海上保险实务-湖北经济学院-池晓萍

第九章海上货物运输承保与理赔第一节

投保与承保第二节

索赔与理赔教学要点、重点、难点投保险别的选择；投保单的填写；保额及保险费的计算及确定；保险人承保程序及其核保；被保险人索赔的程序及单据；理赔的程序；第一节

投保与承保一、投保险别选择考虑的因素二、投保程序及投保单的填写三、保险金额及保险费的计算及确定（重点）四、保险人承保的程序及核保考虑的因素（重点）一、投保险别选择考虑的因素1.险别选择考虑的因素（重点）1.货物的性质和特点、价值

2.包装情形3.运输路线及港口4.运输季节5.运输方式和工具（海运、空运、陆运、联运）6.国际贸易条件或惯例2.选择合适的保险人（一）保险公司的经济实力和经营的稳定性（二）保险商品的价格是否合理（三）保险公司的理赔情况（四）保险公司提供的服务3.投保方式的选择（一）进口货物的投保方式1.订立预约保险合同2.逐笔办理投保（二）出口货物投保的方式按CIF、CIP价格成交的出口货物，货运保险由卖方办理投保4.国际贸易合同中的保险条款（一）有关保险险别的条文（二）有关保险期限的条文（三）有特殊约定的条文（四）按CFR或者FOB价格条件成交的，但保险由买方委托卖方办理（五）要求按国外条款承保具体的一些常见条文参见教材第370页—371页5.买卖合同中保险条款通常约定（略）保险合同的投保人、保险公司、保险险别、保险费率和保险金额的约定等事项。1.投保人的约定每笔交易的货运保险由谁办理，取决于双方约定的交货条件和使用的贸易术语2.保险公司和保险条款的约定按CIF或CIP条件出口时，合同中通常订明：“由卖方向中国人民保险公司投保，并按该公司的保险条款办理”。3.保险险别的约定按CIF或CIP条件成交时，买卖双方约定的险别通常为平安险、水渍险、一切险三种基本险别中的一种。但有时也可根据货物情况加保一种或若干种附加险。4.保险金额的约定按CIF或CIP条件成交时，根据保险习惯做法，保险金额一般都是按CIF价或CIP价加成计算，即按发票金额再加一定的百分率。5.保险单的约定卖方投保时，通常还规定卖方应向买方提供保险单，如被保险的货物发生承保范围内的风险损失，买方可凭保险单向保险公司索赔。二、投保程序及投保单填写（内容）1.投保程序：办理货运保险的一般程序在国际货物买卖中，由哪一方负责投保，由价格条件确定。如按FOB条件和CFR条件成交，保险由买方办理。

办理货运保险的一般程序：1.保险险别的约定2.填写投保单3.保险金额的约定4.确定投保金额与保险费计算5.支付保险费，取得保险单2.投保单填写（内容）

1.被保险人名称；7.开航日期2.标记8.发票或提单号码3.包装数量9.航程或路程4.货物名称10.承保险种5.保险金额11.赔偿地点6.船名或装运工具12.投保日期主要包括被保险人的姓名，被保险货物的品名、标记、数量及包装，保险金额，运输工具名称，开航日期及起讫地点，投保险别，投保日期及签章等。关于投保险别应按合同规定办理。如果合同上没有明确规定投保险别，则应参考货物性质、包装、用途、运输工具、运输路线、运输季节、货物残损规律等因素加以确定。3.注意事项：投保单填写时申报的情况必须属实；投保的险种、币制与其它条件必须和信用证上所列保险条件一致；投保的险种和条件必须要和售货合同上所列保险条件相一致；要注意尽可能投保到内陆目的地；三、保险金额及保险费的计算及确定（重点）（一）保险金额的确定与计算（二）保险费率（类别）（三）保险费率及其计算（一）保险金额的确定与计算保险金额的构成要素在我国的外贸实践中，目前采用FOB、CFR、CIF、FCA、CPT和CIP这六种贸易术语的买卖合同居多，而在国际货物运输保险中，保险金额，一般是以CIF或CIP发票金额加一成（即加成率为10％）计算的。按照国际惯例，在CIF价格条件下，习惯还可加成10%投保（为有关费用、预期利润投保）计算保险金额。加成投保的CIF价格计算公式：CIF=CFR/1-（1+加成率）R

其中，R:保险费率即保险金额的计算公式是：保险金额=CIF货价*（1+加成率）具体有两种情况希望大家掌握：保险金额的计算1.已知CIF价格和加成率，计算保险金额2、已知CFR价格、保险费率和加成率，计算保险金额保险金额＝CIF价格×（1＋保险加成率）CIF价格＝CFR价格1－保险费率×（1＋保险加成率）例如，某公司出口一批商品到美国某港日，原报CFR美国东海岸某港口，总金额为20000美元，现进口商来电要求该报CIF价格，目的地不便，并按CIF价加成10%，投保海运一切险及战争险，假设运至美国东海岸的该项货物海运一切险的保险费率为0.8%，战争险的保险费率为0.05％，计算保险金额。

改报CIF价格是：CIF＝200001－（0.8%+0.05%）×（1＋10%）保险金额＝20188.76×（1＋10%）＝20188.76（美元）＝22207.64（美元）（二）保险费率（类别）保险费率，是保险人以保险标的的风险大小、损失率高低、经营费用多少等为依据，根据商品性质和包装、目的地、运输方式、航程远近、航行路线以及不同的投保险别所制订的保险价格。货运保险的保险费率通常由保险人根据损失赔付概率，运用大数法则，综合营运成本而制定的。保险费则按投保险别的保险费率计算。它分为“一般货物费率”和“指明货物加费费率”两种。前者是一般商品的费率，后者系指特别列明的货物（如某些易碎、易损商品）在一般费率的基础上另行加收的费率。海运险的一般货物费率按照平安险、水渍险和一切险计算。陆运、空运和邮运险的附加险的费率计收办法与海运险相同。战争险不论海运、空运、陆运、邮运，其费率都相同，而且一般无国别港口差异。指明货物加费费率系按出口商品分类分别规定对需要加费货物的加费幅度。交付保险费后，投保人取得保险单（InsurancePolicy）。一般货物费率指明货物加费费率货物运输战争险、罢工险费率其他规定（三）保险费的计算（“袁”P172-、本书351）保险费＝保险金额×保险费率(1)按CIF条件成交，保险费=CIF货价×

（1+保险加成）×保险费率(2)按CFR条件成交，保险费=CFR×

（1+保险加成）×费率/1-（1+保险加成））×费率（3）按FOB条件成交，保险费=FOB×

（1+保险加成）×

保险费率/（1+保险加成））×费率重点：CIF价格条件下加成投保的保险金额和保险费计算公式：1.CIF货价计算公式：CIF=CFR/1-（1+加成率）×保险费率2.保险金额的计算公式：保险金额=CIF货价×*（1+加成率）3.保险费的计算公式：保险费＝CIF价格×（1＋保险加成率）×保险费率四、保险人承保的程序及核保考虑的因素（重点）1.承保的程序（本书352-353七点）2.核保考虑的因素（本书354-355六点）1.承保的程序（本书352-353七点）审核投保单；核定保险费率、计算保险费；确定保险单、保险费收据内容；粘贴保险条款和特约条款；复核；签章；立卷存档；2.核保考虑的因素（本书354-355七点）保险标的；被保险人的信誉、道德风险调查；运输的船舶情况；航程及航行区域、装卸港口；确定的承保条件；气候条件；以往的损失记录；第二节索赔与理赔一、索赔步骤及注意事项损失通知；向有关责任方提出索赔；采取施救措施；备妥索赔单证；等候结案；备妥索赔单证；保险单或保险凭证；运输契约（海运提单、陆空运单、邮寄单）；发票；装箱单、磅码单；向承运人或其他责任方索赔的单据或证明；货损货差证明；检验报告；索赔清单；海事报告；保险索赔时效索赔应当在保险有效期内提出并办理，否则保险公司可以不予办理。索赔时效一般为2年，自被保险货物在最后一个卸货港全部卸离海轮之日起算如遭拒赔，可通过仲裁或诉讼方式解决，应在被告住所地国的法院或仲裁机构提出。二、理赔及注意事项（一）立案（二）查勘检验（三）责任审定（四）赔偿计算（三）责任审定审核货损的前因后果是否属于保