账户服务和风险监测测试题及答案

账户服务和风险监测测试题及答案1.个人账户分类分级开户指引中辅助证明材料说法不正确的是()A、仅开通个人结算账户，不开通电子银行渠道的，不需要辅助证明材料B、如客户对账户限额有额外需求，客户必须提供相关的辅助证明材料(正确答案)C、如客户对账户限额有额外需求，需客户提供相关的辅助证明材料，如未能提供，可按开户指引操作开立账户D、后续客户补充后，可恢复部分限制功能2.各邮银营业机构须严格审查异常开户情形，对于客户有如下异常情形，各邮银营业机构有权拒绝开户。()A、不配合客户身份识别(正确答案)B、有组织地同时或分批开户(正确答案)C、开户理由不合理(正确答案)D、开立业务与客户身份不相符(正确答案)E、有明显的理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动的(正确答案)3.下列说法正确的是()A、营业机构不得因防范风险直接采取过于严格的客户身份核实措施，不能因客户暂时无法提交各类证明材料，变相拒绝开户。(正确答案)B、营业机构不得未经综合判断，简单、片面要求户籍地为异地的个人提供辅助身份证明文件，不得随意增设开户证明材料，不得以社保、居住证等为硬性条件拒绝为客户开立个人银行账户。(正确答案)C、对于有真实开户意愿、提供基本信息的客户，在其身份核验真实有效、且不存在有权拒绝开户的情形时，原则上应提供账户开立服务。(正确答案)D、营业机构对于符合中、高风险特征或符合低风险特征中职业类型为大学生、务工人员、务农人员，且要求开通大额非柜面支付渠道限额的客户，经强化客户身份识别仍存疑的，应优先依次引导客户开立II、III类户，暂不开通非柜面渠道，或降低I类户非柜面限额。(正确答案)4.企业账户分类分级管理原则包括()A普遍服务(正确答案)B有效分类(正确答案)C合理怀疑(正确答案)D多级复核(正确答案)5.我行发现存款人存在上述()项情形但未办理销户的，应中止业务，账户状态变更为“不收不付”。()A营业执照被注销或被吊销(正确答案)B存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭的；(正确答案)C与我行约定的销户情形发生的；(正确答案)D临时存款账户有效期届满不再展期的(正确答案)6.账户风险风险登记特征中交易行为类特征项目是()A、证件信息B、回访失联C、开户异常行为D、开户交易(正确答案)7.企业账户开立()个工作日可办理资金收付业务，非企业账户自正式开立之日起()个工作日后，方可办理付款业务.()A3，3B1,3C当日，3(正确答案)D2,38.开户业务人员询问内容包括()A、客户手机号实名情况、入网时间(正确答案)B、引导客户通过通讯公司app查询手机号实名制、入网时间等信息(正确答案)C、判断客户手机号是否本人使用，是否存在出租出借本人手机号的风险(正确答案)D、是否为170、171等虚拟手机号码字段(正确答案)9.我行的对公开户流程为：A.开户预约—尽职调查—临柜开户(正确答案)B.尽职调查—客户提供资料—临柜开户C.客户提供资料—尽职调查—临柜开户D.尽职调查—临柜开户10.3哪些情况开户需要当面核实法定代表人/单位负责人开户意愿？()A企业开立基本存款账户(正确答案)B开立开立同业银行结算账户(正确答案)C注册地和经营地均在异地的客户(正确答案)D我行认定的其他特殊情况(正确答案)11.个人账户分类分级开户指引中，除符合有权拒绝开户情形外，原则上应()A、提供个人账户开户服务(正确答案)B、客户要求开通电子银行，需根据客户开户用途、职业、收入等具体情况，电子银行按照：手机银行》网上银行》电话银行》顺序选择开通(正确答案)C、手机银行和网银原则上只能二选一，尽量仅开通手机银行(正确答案)D、有风险特征的客户，原则上使用II类户开通手机银行(正确答案)E、支行营销的大客户、尽调确认有大额交易需求的客户，需网点支行长审核(正确答案)F、不得让客户看到我行个人账户风险评估标准和结果(正确答案)12.根据《中国邮政储蓄银行企业银行结算账户分类分级管理方案》2021版，对新开户账户风险分级为无风险的回访频次为开户后()个月内实地上门回访()次.()A3，1(正确答案)B2,1C3,2D2,213.个人账户分类分级开户指引中交易限额说法不对的是()A、均指电子银行交易限额，普通客户开户最高限额为200万B、客户如需更高的合理交易限额，可按VIP客户限额标准，经网点支行长审核后执行开办C、限额均为月累计最高交易限额，对于高限额的，可按客户需求调低(正确答案)D、交易限额应与客户职业、人均收入、账户用途及风险等级等情况相匹配。14.当企业类型为小微企业的客户来申请开户，并且可疑特征为：企业办公场所存疑，注册地址相近或共用同一注册地址，企业注册地址不存在，或实际存在但无人办公和同一人代理两家及以上家企业开立单位账户。应对客户采取()措施。()A3个月内不得开通非柜面渠道（不含查询版网银和ITM查询打印类交易(正确答案)B6个月内不得开通非柜面渠道（不含查询版网银和ITM查询打印类交易C按月对账(正确答案)D6个月内不得开通单位结算卡(正确答案)15.个人客户对于中风险账户，正确的做法为()A、对于回访中发现联系电话空号、暂停服务、转接错误号码及明确为非本人使用等异常情况的，应立即暂停该客户名下账户的非柜面业务(正确答案)B、对于回访中电话号码正常，但未联系上的客户，应进行二次回访，直至联系上客户，多次拨打电话为关机、无法接通等客户，综合判断采取相应的账户管控措施(正确答案)C、二级分行按季组织对中风险账户进行持续识别，动态调整风险评级。经核实后认定账户可疑的，暂停账户非柜面业务，将可疑线索移送反洗钱管理部门(正确答案)D、涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。(正确答案)16.公司账户对中、低风险客户回访应在开户半年后完成回访，具体回访频次为：()A第一个月，电话或实地上门回访1次(正确答案)B后5个月,至少电话回访2次或实地上门回访1次(正确答案)C第一个月，电话或实地上门回访2次D后5个月,至少电话回访1次或实地上门回访2次17.公司账户对高风险客户回访应在开户后9个月内完成回访，具体回访频次为：()A第1个月实地上门回访1次(正确答案)B后2个月至少电话回访2次或实地上门回访1次(正确答案)C后6个月至少电话回访3次或上门回访2次D后6个月至少电话回访4次或上门回访2次(正确答案)18.尽调人员无法出具意见的，应提交至()进行审核，如还是无法决策的，应提交至()进行审议。()A一级支行、二级分行B支行长、一级支行(正确答案)C支行长、二级分行D二级分行、一级分行19.