第二章 规则和银行网络

第二章国际结算中的规则及其银行网络第一节国际结算中的规则第二节国际结算中的银行网络

在一笔国际结算业务中涉及不同的法律规范带来的问题。当事人处于不同的法律规范之下，为了对国际结算的做法、当事人权责以及对可能出现的纠纷有一种统一的解释，国际结算需要一种共同遵循的操作规则——国际惯例第一节国际结算中的规则一、国际惯例和国际商会1.国际惯例的特点具有国际性一般不具有强制性具有相对稳定性2.、国际惯例的作用推动和促进国际经贸活动的发展可避免经贸活动中的法律冲突促进世界经济新秩序的建立3.国际商会概述国际商会（TheInternationalChamberofCommerce,ICC)

是为世界商业服务的非政府间组织，是联合国等政府间组织的咨询机构。国际商会于1919年在美国发起，1920年正式成立。其总部设在法国巴黎。制定用以规范国际商业合作的规章，如：《托收统一规则》、《跟单信用证统一惯例》、《国际商会2000国际贸易术语解释通则》等被广泛地应用于国际贸易中二、国际贸易术语解释通则INCOTERMS2000

《2010年国际贸易术语解释通则》(InternationalRulesfortheInterpretationofTradeTerms2010,缩写Incoterms®2010)是国际商会根据国际货物贸易的发展，对《2000年国际贸易术语解释通则》的修订，2010年9月27日公布，于2011年1月1日实施。

《2010年国际贸易术语解释通则》删去了《2000年国际贸易术语解释通则》4个术语：DAF(DeliveredatFrontier)边境交货、DES(DeliveredExShip)目的港船上交货、DEQ(DeliveredExQuay)目的港码头交货、DDU(DeliveredDutyUnpaid)未完税交货，新增了2个术语：DAT（deliveredatterminal）在指定目的地或目的港的集散站交货、DAP（deliveredatplace）在指定目的地交货。即用DAP取代了DAF、DES和DDU三个术语，DAT取代了DEQ，且扩展至适用于一切运输方式。

修订后的《2010年国际贸易术语解释通则》取消了“船舷”的概念，卖方承担货物装上船为止的一切风险，买方承担货物自装运港装上船后的一切风险。在FAS，FOB，CFR和CIF等术语中加入了货物在运输期间被多次买卖（连环贸易）的责任义务的划分。考虑到对于一些大的区域贸易集团内部贸易的特点，规定，Incoterms®2010不仅适用于国际销售合同，也适用于国内销售合同。第一组：适用于任何运输方式的术语七种：EXW、FCA、CPT、CIP、DAT、DAP、DDP。EXW（exworks）工厂交货FCA（freecarrier）货交承运人CPT（carriagepaidto）运费付至目的地CIP（carriageandinsurancepaidto）运费/保险费付至目的地DAT（deliveredatterminal）目的地或目的港的集散站交货DAP（deliveredatplace）目的地交货DDP（delivereddutypaid）完税后交货第二组：适用于水上运输方式的术语四种：FAS、FOB、CFR、CIF。FAS（freealongsideship）装运港船边交货FOB（freeonboard）装运港船上交货CFR（costandfreight）成本加运费CIF（costinsuranceandfreight）成本、保险费加运费三、《托收统一规则》URC522

《UniformRulesforCollections》《托收统一规则》（URC522）共7部分，共26条。“总则和定义”(第1－3条);“托收的形式及结构”(第4条);“提示的形式”(第5-8条);“责任和义务”(第9-15条);“付款”(第16-19条);“利息、费用及支出”(第20-21条);其他规定(第22-26条)，共计26条。

根据《托收统一规则》规定托收意指银行根据所收的指示，处理金融单据和/或商业单据，目的在于取得付款和/或承兑，凭付款和/或承兑交单，或按其他条款及条件交单。上述定义中所涉及的金融单据是指汇票、本票、支票或其他用于付款或款项的类似凭证；商业单据是指发票、运输单据、物权单据或其他类似单据，或除金融单据之外的任何其他单据。四、《跟单信用证统一惯例》UCP600

《UniformCustomsandPracticefor

DocumentaryCredit》第一部分(第1-5条)为“总则和定义”。第二部分(第6-12条)是信用证的形式与通知.第三部分(第13-19条)是“义务和责任”。第四部分(第20-38条)是“单据”。第五部分(第39-47条)是“杂项规定”。第六部分(第48条)和第七部分(第49条)分别对可转让信用证和款项让渡作了规定。五、有关保函的国际惯例《合约保函统一规则》ICC.325UniformRulesforContractGuarantee《见索即付保函统一规则》ICC.458UniformRulesforDemandGuarantee458号出版物共分六部分，28条：第一部分(第1条)为“适用范围”。第二部分(第2-8条)是“定义及准则”。第三部分(第9-16条)是“责任和义务”。第四部分(第17-21条)为“索赔要求”。第五部分(第22-26条)是“失效条款”。第六部分(第27-28条)为“适用法律和司法”六、《国际备用信用证惯例》ISP98

(InternationalStandbyPractices1998)

ISP98共包含10条规则，89款，分别为

第一条，总则，共11款；

第二条，责任，共7款；

第三条，交单，共14款；

第四条，审单，共21款；

第五条，拒付通知、权利的丧失和单据处理,

共9款；

第六条，转让、让渡及依法转让，共14款

第七条，取消，共2款；

第八条，偿付责任，共4款；

第九条，时间的计算，共5款；

第十条，联合及参与，共2款。对于常用备用信用证，ISP98都给出了定义：“履约备用信用证”；“预付备用信用证”；“投标备用信用证”；“反担保备用信用证”;“融资备用信用证”；“保险备用信用证”；“商业备用信用证”“直接付款备用信用证”.七、其他规则

1.信用证项下银行间偿付统一规则(URR525)

2.跟单信用证项下审核单据的国际标准银行实务(ISBP681)规则的应用：P113SWIFT70040E:APPLICABLERULES

1.UCPLATESTVERSION2.UCP6003.UCP500第二节、国际结算中的银行网络银行开国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。国际结算中有关银行：总行、分行、子行（联行）和代理行一、兼并(Merger)：投入少，可利用原行现有资源

二、附属银行(subsidiarybank)1.附属银行（“子银行”）：国内银行按照东道国法律注册的独立银行，是独立的法人机构。由国内银行大部分或完全控股，但应遵照东道国法规经营并受其监管。2.联营银行(affiliated)：国内银行按照东道国法律注册的独立银行，是独立的法人机构。由国内银行部分控股，遵照东道国法规经营并受其监管。三、开设代表处(representativeoffice)1.代表处概念：总行在国外开设的代表总行的办事机构，不能吸收存款、发放贷款或进行其他银行业务，只能代表总行洽谈、联络业务，为总行提供当地信息资源。2.代表处的作用：了解当地市场的需要，为建立分行作准备。四、设立海外分行(branchbankabroad)1.海外分行概念：总行在海外的派出机构，是总行的一个组成部分，资金由总行提供，盈亏由总行承担。2.设立海外分行的好处：为总行占领海外市场，增加总行的海外盈利。但信用证业务总行和分行习惯被视为独立。五、建立代理行(correspondentbankabroad)定义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。一般由双方银行的总行之间建立。案例：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。

武汉信合湖北省中行纽约汇丰银行纽约中行中行北京总行宜昌支行广州中行香港汇丰代理行与联行

1、为什么要建立代理行关系（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构；（2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款人；（3）所有收付都要通过银行间清算来完成；（4）外汇管制的原因。

2、建立代理行关系的步骤考察双方资信签订代理行协议并互换控制文件确认控制文件3、控制文件的内容控制文件包括：

1）印鉴册签字样本(specimenofauthorizedsignaturesbook)

是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。

2）密押(testkey)是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。

3）费率表(scheduleoftermsconditions)是银行承办各项业务的收费标准。

4、代理行的类型帐户行：建立专门帐户，以解决双方结算中的货币收付。通常二者之间的业务往来较多。非帐户行：不建立专门帐户，而通过第三家银行进行结算。5、帐户行帐户的类型按是否互开分类1）单方开立帐户：一方在另一方开立帐户2）双方互开帐户：双方都在对方开立帐户按开立性质分类1）往户帐：存放国外同业2）来户帐：外国同业存放3）清算帐户：政府间结算使用，不使用现汇的记帐帐户。A银行B银行A银行B银行开户行账户行账户关系图开户行账户行账户行开户行12A银行B银行C银行（碰头行）账户行开户行开户行

账户关系图3A银行B银行C银行D银行E银行

账户关系图开户行账户行开户行账户行账户行复习思考题：

1.国际结算中常用的惯例有哪些？2.国际结算中银行之间的关系主要有哪些？P13

SELLER:SICHUANFFLOURISHSILKCO.,LTDNO.252WYANGDADAOYIDUANCHENGDUBRANCHSICHUAN,PRCHINABUYER:SUBHAMENTERPRISES,NO31,SANJEEVAPPALANE,BANGALORE560002INDIAPERCONVEYANCEBYSEAFROM