互联网金融 05 P2P网络贷款

第五章P2P网络贷款第五章P2P网络贷款学习目标掌握P2P网络贷款的运营模式和风控要点；理解P2P网络贷款与传统信贷的不同之处；了解P2P网络贷款的发展历程和趋势。知识要点P2P网络贷款的定义、特点及交易流程；

P2P网络贷款的主要运作模式；

P2P网络贷款的风险防控。关键术语

P2P网络贷款；纯平台模式；债权转让模式第一节P2P网络贷款概况1.P2P网络贷款的含义及特点2.P2P网络贷款的产生背景和发展历程3.P2P网贷的发展趋势第五章P2P网络贷款P2P网络贷款的含义及特点P2P网络贷款来自于英文的Peer-to-Peerlending，即点对点借贷。P2P网络贷款是指借款人与投资人通过独立的第三方网络平台进行的借贷活动，即由P2P网络贷款机构作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。第一节P2P网络贷款概况P2P网贷交易流程：第一节P2P网络贷款概况P2P网络贷款的特点：1）直接融资，灵活方便2）操作简单，参者广泛3）公开透明，开拓创新4）利率较高，风险较大第一节P2P网络贷款概况2.P2P网络贷款的产生背景和发展历程国外P2P网络贷款的产生和发展产生背景P2P网络贷款的出现要追溯到孟加拉国尤努斯1979年创办的“穷人银行”——格莱珉银行的小额借贷。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面。发展历程P2P网贷的发源地在英国。在整个欧洲市场，英国的P2P网贷累计成交量占据了84.8%的市场份额。2005年11月开始，美国陆续也成立了几家P2P网贷公司。美国P2P行业基本处于双寡头垄断格局，Prosper和LendingClub在美国的市场占有率超过80%第一节P2P网络贷款概况第一阶段：2007—2012年（以信用借款为主的初始发展期）第二阶段：2012年—2013年（以地域借款为主的快速扩张期）第三阶段：2013年—2014年（以自融高息为主的风险爆发期）第四阶段：2014年至今（以规范监管为主的政策调整期）中国P2P网贷的产生和发展我国P2P网贷的产生和发展大致经历了以下四个阶段：第一节P2P网络贷款概况P2P网贷的发展趋势出现兼并潮或现寡头时代移动端理财成为未来趋势P2P收益继续下降利差收窄P2P网贷平台加速上市步伐P2P网贷将更加专注线上第一节P2P网络贷款概况第二节P2P网络贷款的运营模式1.国外P2P网络贷款的运营模式2.中国P2P网络贷款的运营模式第五章P2P网络贷款1.国外P2P网络贷款的运营模式第二节P2P网络贷款的运营模式英国Zopa模式：贷款人手续费+投资者管理费+逾期费用美国Prosper模式：贷款人手续费+投资者管理费+逾期费用美国LendingClub模式：贷款人手续费+投资者服务费+收款手续费+逾期费用美国Kiva模式：非营利性公益平台按借贷流程分类纯平台模式债权转让模式按融资渠道分类纯线上模式线上线下相结合模式按有无担保机制分类无担保模式有担保模式第二节P2P网络贷款的运营模式第三节P2P网络贷款的风险控制与监管1.P2P网络贷款的风险2.P2P网络贷款的内部风险控制3.P2P网络贷款的外部监管第五章P2P网络贷款P2P网络贷款的风险法律风险资质风险模式风险资金风险标的风险经营风险第三节P2P网络贷款的风险控制与监管P2P网络贷款的内部风险控制第三节P2P网络贷款的风险控制与监管贷前线上+线下审核贷中信用分等级贷后风险保障体系风险准备金担保公司保险公司P2P网贷的风控体系技术安全保障平台产品信用风险控制合规性保障体系第三节P2P网络贷款的风险控制与监管P2P网络贷款的外部监管我国P2P网贷行业的监管：“1+3”监管框架体系

2016/08/24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

2016/11/28《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》

2017/02/23《网络借贷信息中介机构资金存管业务指引》

2017/08/25《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》国外P2P网贷的监管：

美英：准入门槛、信息披露制度、破产后备计划。第三节P2P网络贷款的风险控制与监管