车险产品介绍 第二节

第二节机动车辆保险一、车辆分类二、2009版商业车险条款简介四、承保流程三、交强险简介“道法”(《中华人民共和国道路交通安全法》)中的定义“机动车”的定义以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆《机动车辆保险条款（2009版）》中的定义以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员成用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带车辆，但不包括摩托车和拖拉机机动车分类（1）机动车汽车客车特种车货车拖拉机农用型运输型功率14.7KW轿车MPVSUV越野车用途其他客车吨位轻型货车中型货车重型货车低速载货车用途样式罐式工程车牵引车医疗车清洁车集装箱运输车箱式消防车挂车连接受力方式半挂车全挂车摩托车轻便摩托摩托车排气量50CC两轮边三轮正三轮机动车分类（2）非营业用车非营业个人6座以下6-10座10座以上

非营业企业客车6座以下6-10座10-20座20座以上

非营业机关客车6座以下6-10座10-20座20座以上

非营业货车2吨以下2-5吨5-10吨10顿以上低速载货汽车营业车及特种车出租、租赁营业客车6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上城市公交营业客车6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上公路客运营业客车6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上营业货车2吨以下2-5吨5-10吨10顿以上低速载货汽车特种车特种车一特种车二特种车三特种车四挂车装载机推土机起重机挖掘机特种工程车一、车辆分类二、2009版商业车险简介四、承保流程三、交强险简介统颁阶段车险条款为中国人民银行统一颁布，分为全国通用条款和深圳地区条款。费率车种划分简单，费率厘定粗放。市场竞争相对较弱。2003年以前市场化阶段百家争鸣，百花齐放。车险精细化定价蓬勃兴起。新兴公司大批进入市场，车险竞争异常激烈。车险市场快速增长。2003年－2006年6月2006年以后交强险正式实施。三大家为代表的A/B/C三款行业产品。条款涵盖责任、基准费率水平趋同。市场监管日益严厉。行业统一阶段机动车辆保险发展介绍2007、2009版商业车险的背景由中国保险行业协会牵头制定的商业车险主险和主要附加险的统颁条款、费率，一共分为A、B、C三款，分别以中国人民保险、平安保险和太平洋保险的商业车险费率条款和数据为主要依据。其他险别的条款、费率各公司自行制订和申报，行业不做统一规定。保险责任趋同，基本险费率基本一致。条款费率趋同：三款产品保险责任趋同，基本险费率基本一致，费率水平差异在5％以内。分ABC三款A款B款C款人保平安太保其他保险公司从中选取商业险2007、2009版商业车险的背景机动车辆商业保险产品框架机动车辆保险产品机动车辆保险条款机动车辆保险基准费率表机动车辆保险费率因子表机动车辆保险费率方案通用条款总则车辆损失险条款商业第三者责任险条款车上人员责任险附加险险种结构概括全车盗抢险条款释义2009版机动车商业险框架介绍标准产品专用附加险谁干的，这可是刚买的新车，撞成这样，幸亏我买了保险车辆损失险承保的是车辆自身的损失。遭受自然灾害造成保险车辆自身的损失。遭受意外事故造成保险车辆自身的损失。发生事故时，为减少损失支出的必要的、合理的费用第三者责任险承保的是被保险人在车辆使用过程中发生意外事故对第三者造成的人身伤害和财产的直接损毁，依法就由被保险人负担的赔偿责任。第三者财产的直接损毁，保险公司给予赔付，由此导致的间接损失属除外责任三者险风险分析20推荐保额30万以上随着居民收入水平的提高死亡赔付标准逐步提高，医疗费用的上涨，导致人伤赔付金额也在上升2009年12月通过的《侵权责任法》规定同命同价，使死亡赔付风险增加随着经济的发展、机动车档次及价值不断提高，三者险中的物损赔付风险增加全车盗抢险是为车辆发生全车被盗抢、盗窃、抢夺的事故提供保障的一个险别仅车上零部件或附属设备被盗抢属除外责任。我的车轮子呢？！241、出游或出行时常常无法找到正规的停车场2、路边占道停车场、商场免费停车场甚至部分小区停车场都是收取的车位占用费而非车辆保管费，车辆在这些地方被盗，停车场不承担责任。3、车辆被盗现象严重，2009年成都市区盗抢险立案1200余起，（不含被盗但未投保盗抢险的数据）。主要风险：车上人员责任险保障的是发生事故时车上的人员遭受人身伤亡。小刘吗，我的车前风档玻璃被飞石打坏了，什么，不赔，没有保玻璃单独破碎险，噢…怪我没听你的，又破财了。玻璃单独破碎险是对保险车辆玻璃单独破碎造成的损失提供保障的一个险别。除外责任

灯具、车镜玻璃破碎天窗玻璃破碎安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎

自燃险是对车辆因自身原因引起火灾造成的车辆损失提供保障的一个险种。车身划痕损失险，是保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人按赔偿限额内的实际损失计算赔偿。谁划花了我的宝贝车上货物责任险保障的是发生事故时车上的货物遭受的直接损失及为减少损失支付的合理施救费用。

交通事故精神损害赔偿险投保车辆在使用过程中，因发生保险事故，致使第三者或本车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。四川省高院的精神损害赔偿限额为10万元一、车辆分类二、2009版商业车险简介四、承保流程三、交强险简介交强险与商业三者险的比较交强险条款商业三者条款投保方式必须投保；不得拒保或退保自愿，可退保条款费率保监会拟订各公司自行确定定价原则不盈利、不亏损盈利赔偿限额有责无责死亡伤残11000011000医疗费用100001000财产损失2000100保额可自己选择，包含死亡伤残、医疗费用和财产损失经营资格保监会指定申请获得责任免除保险责任宽泛，免除较少较多的责任免除赔偿顺序先强制，再商业；一般无特别顺序规定理赔无责赔偿以责论处交强险因扩大赔偿责任，费率会较高；商业三者险因人身赔偿标准提高，费率也会提高客户购买交强险后，可选择是否在同一家公司继续购买商业三者险解除交强险合同的情形不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费，并上浮10％计收。不得解除机动车交通事故责任强制保险合同,除非：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的。注意：合同解除时，保险公司可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费。保险公司投保人

短期险情形

机动车交通事故责任强制保险的保险期间为1年以下情形可投保短期险：

临时入境临时上道路行驶报废期限不足1年保监会规定的其他情形机动车交通事故责任强制保险基础费率表单位：元交强险保费浮动

根据往年有责赔付次数进行上下浮动前三年无有责赔付前两年无有责赔付上年一次有责赔付上年无有责赔付上年两次以上有责赔付上年有致人死亡赔付30%20%10%0%10%20%交强险保险标志

内置型便携型可手工填写，不用打孔，被保险人应随身携带由电脑打印，并在保险止期对应的月份上打孔，孔径应在5mm至7mm之间，被保险人需将其贴在车内挡风玻璃右上角。一、车辆分类二、2009版商业车险简介四、承保流程三、交强险简介交强险和商业险承保流程提醒投保人履行如实告知义务（必须提供驾驶证和行驶证证复印件）指导投保人正确填写投保单根据交强险费率规章计算保险费初

核录单、核保交费（刷卡、转账）承保并打印单证并清分归档向投保人介绍条款、履行明确说明义务是否投保商业险根据商业险费率规章计算保险费单证清分归档是常用费率因子解析(具体见费率调整系数表)中国境内、省内行驶、固定线路0-30000km、30000-50000km、50000km以上续保、转保上年有(无)交通违法记录同时投保车损险、三者险连续三年、连续两年、仅上年上年首年投保、两次及以下三次四次五次及以上有记录无记录指定驾驶员行驶区域平均年行驶里程投保年度交通违法记录多险别优惠区间以往保险年度索赔记录新车购置价解析定义：保险合同签订地购置于保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格全损时，赔偿金额=（保险金额/新车购置价）*（1-折旧率)新车购置价根据车型库中的确定，车型库由北京精友公司提供给各家公司统一使用新车购置价计算新车购置价=发票价+购置税购置税率=10%-----------------------------------------------------------------------------新车购置价=发票价+发票价*10%？-----------------------------------------------------------------------------购置税=裸车价*10%-----------------------------------------------------------------------------发票价=裸车价+裸车价*17%增值税-----------------------------------------------------------------------------购置税=发票价/1.17*10%---------------------------------------------