电子商业汇票产品介绍

电子商业汇票产品介绍现金管理部

2012年11月目录产品优势产品渠道产品营销234产品概述1一、产品概述※电子商业汇票定义：电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。※电子商业汇票特点：以电子形式代替实体票据；以电子签名代替实体签章；以网络传输代替人工传递；以计算机录入代替手工书写。一、产品概述※电子商业汇票票样图示一、产品概述票据信息纸质商业汇票电子商业汇票付款期限6个月一年银行承兑汇票的承兑人银行金融机构银行金融机构及财务公司不得转让标记无有签章传统签章符合条件的电子签章金额单张票据原则不超过1000万元单张票据可达10亿元※电子商业汇票与纸质商业汇票比较一、产品概述※电子商业汇票系统：电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。

一、产品概述

电子商业汇票业务处理功能模块

纸质商业汇票登记查询功能模块

商业汇票公开报价功能模块电子商业汇票（含银票与商票）出票背书转让保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索……纸质商业汇票（含银票与商票）信息登记与查询平台纸质商业汇票信息登记纸质商业汇票信息查询银票强制登记，商票鼓励登记商业银行负责登记电子、纸质商业汇票（含银票与商票）转贴现报价渠道与信息查询平台定向与非定向报价参与商业银行、财务公司的公开报价※电子商业汇票系统三个功能模块三个功能模块独立运行。各模块的业务之间不存在联动关系一、产品概述※电子商业汇票系统接入方式一、产品概述用于业务交易行号：客户开户行的大额支付系统行号账号：客户在其开户行开立账户的账号。行号+账号用于主体唯一性判断与检查一个组织机构代码可能对应多个“行号+账号”组织机构代码※决定电子信息流转的关键字段一、产品概述※我行商业汇票系统结构图二、产品优势

更便利

更快捷

更安全※电子商业汇票的结算功能优势二、产品优势无失票风险。电子商业汇票以电子信息方式存储电子商业汇票系统的数据库中，可以随时查询，没有被盗窃风险，不会遗失，无需挂失。无假票风险。电子商业汇票以加密认证的电子信息存在，不会发生伪、变造及被克隆的风险。更安全无假章风险。客户无须盖章，银行无需验章，不用担心发生虚假印鉴。二、产品优势查询便利。电子票据信息得到多方共享，能够随时查询票据信息及其流转状态，不需通过大额支付系统或采用实地等方式办理查询。操作便利。签发、背书转让、查询、提示付款等环节均能网上操作，节省票据实物审验、查询、保管等环节，提高流通及交易效率。传递便利。不需通过邮寄或实地进行交付，节省票据传递过程中的邮寄费或差旅费。保管便利。电子商业汇票不存在保管实物票据的问题，无需专柜专人保管。更便利二、产品优势更快捷传输快。电子商业汇票是通过网络传输电子票据信息，瞬息完成，全国直达。清算快。电子商业汇票的交付、转让、付款等都瞬时完成，资金运转效率高。手续快。持票人可以通过电子渠道进行质押、买断、贴现，不需要等待银行查询查复以及核实票据真实性，手续更简便。二、产品优势票据期限灵活，融资功能增强电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额原则不超过1000万元的规定，客户可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。※电子商业汇票的融资功能优势二、产品优势融资成本较低，节省财务费用票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比要低，客户可以根据需要将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本，节省财务费用。我行提供买方付息、卖方付息、协议付息等付息方式，由客户按需自主选用，帮助双方达成交易。二、产品优势贴现票据赎回，提高资金效率

电子商业汇票允许企业按照约定向银行赎回已经贴现的票据。客户可以根据自身需要，有选择地贴现及赎回票据，更好地盘活票据资金，提高资金的使用效率。

三、产品渠道渠道现金管理公网客户端企业网银现金管理专线客户端网点柜台※多样化的服务渠道三、产品渠道客户选择企业网银、现金管理客户端渠道的，可根据需要自主在自助终端上发送、接收业务指令，无需到网点柜台提交业务申请。客户选择网点柜台服务渠道的，需于每次办理业务时提交业务申请表，注明业务种类及其处理意见。业务申请表为制式表单，由省行统一印制。

三、产品渠道已在我行ABIS现金管理子系统开立人民币银行单位结算账户具有组织机构代码证的企业或其他经济组织，均申请电子商业汇票服务。承兑、贴现业务应向具有经办权限的营业网点提出申请。※服务客户范围三、产品渠道由客户提交组织机构代码证及经办人身份证件的原件。经办网点与客户签署电子商业汇票服务协议。服务协议为制式文本，约定了服务的基本规定、双方的权利和义务等事项，由银行统一印制。由客户填制开通申请表约定服务渠道。经办网点在电子商业汇票系统中维护签约信息。客户按约定渠道正常办理各项业务。业务签约完成后,客户即可按约定服务渠道办理电子商业汇票的各项业务。客户使用现金管理专用客户端的，应按总行统一的接口程序对其ERP系统进行改造。客户使用企业网银的，由开户网点通过“维护渠道信息交易”为客户开通企业网银贸易通－商业汇票业务。若需关闭时，亦通过该交易办理。※为客户开通电子商业汇票的业务流程三、产品渠道※电子商业汇票的业务范围各渠道向客户提供电子商业汇票服务涵盖了目前人行电子商业汇票系统所具有的全部业务类型，主要包括：申请类：帮助客户对外发送电子商业汇票各项业务指令，包括：出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请、同意清偿申请。回复类：帮助客户对其接收的电子商业汇票各项业务指令进行回复，包括：承兑回复、收票回复、背书回复、质押回复、质押解除回复、保证回复、同意清偿回复。三、产品渠道撤销类：帮助客户对错误发送的业务指令，在接收方未回复前进行收回，包括：提示收票撤销、背书转让撤销、贴现撤销、质押撤销、质押解除撤销、保证撤销、提示付款撤销、追索通知撤销、追索同意清偿撤销。查询类：帮助客户掌握、监测票据业务信息及其流转情况，包括：业务种类查询、票据信息查询、支付信用信息查询。通知类：提示客户查收电子商业汇票业务信息，提醒客户及时办理相关业务。包括：业务结果、业务通知、信息提示。四、产品营销各分行截至2012年10月31日办理电子商业汇票业务情况表（单位：万元）分行背书转让承兑出票提示收票提示付款贴现转贴现笔数金额笔数金额笔数金额笔数金额笔数金额笔数金额合计620923357250861798129886263563132611965967194895462省行营业部25690019403125972126045

4895462淄博39122015011995

15000

枣庄617324650110024500

东营

1502100

烟台9324152

603134109546

潍坊93321626133274741911467

济宁37462

泰安54741870154979152804979125804213981571714

威海45003225024003327

日照

莱芜1381592

滨州

德州18450

3121

聊城245428656278

64833015

临沂1198

菏泽16265

四、产品营销※加大宣传力度。对客户，广泛开展宣传、推介电子商业汇票的先进服务，提倡、引导客户使用电子商业汇票；对员工，进一步加强对全行业务经营管理人员的专业培训，掌握电子商业汇票业务知识，熟练电子商业汇票系统操作，贯彻人民银行及本行电子商业汇票制度规定。打造一支“懂业务、擅操作、善营销、促发展”的电子商业汇票专业服务团队，密切跟进客户需要，全程辅导、协助客户办理电子商业汇票业务。四、产品营销※加强营销与服务。以电力、电信、烟草、出版、进出口、连锁经营、财政、保险、农业产业化、商品交易市场、跨国公司和财务公司等行业行业类客户为重点，带动供应链中的上下游客户使用电子商业汇票产品；将电子商业汇票与企业网银、现金管理、