“两优”贷款业务介绍

“两优”贷款业务介绍

优惠贷款部

2013年3月5日内容提要一般性介绍何谓“两优”、历史回顾、差异比较、行业投向、国别投向业务流程项目与企业的选择、评审材料、评审标准、签署协议、贷款发放如何跟踪推进“两优”贷款项目投议标许可/前期备案、拒绝倒逼、练好“内功”银行内部分工何谓“两优”援外优惠贷款由我国政府指定金融机构对外提供的具有政府援助性质、含有赠与成分的中长期低息贷款。优惠出口买方信贷为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地区的经贸合作，采用出口买方信贷形式对外提供的具有一定优惠条件的特定贷款。中国进出口银行是“两优”贷款的唯一承办银行。

优惠的贷款条件期限长：15-20年，分为宽限期和还款期，宽限期只付息不还本，还款期内每半年等额还款一次。利率低：2-3%，固定利率。管理费：按协议金额一定比例一次性收取。承诺费：按未提款金额的一定比例，每半年收取一次。借贷方式买方信贷形式–中方企业不需要负债。主权级债务。两种主要的借贷形式：由项目主权级机构直接作为借款人。由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。主权机构：指财政部或中央银行。历史回顾－援外优惠贷款援外优惠贷款是我国援外体制改革的产物，是我国对外援助三种方式之一：1995年，国务院第60次总理办公会议和《国务院关于改革援外工作有关问题的批复》提出，积极推动援外方式改革，推行政府贴息优惠贷款，动员部分银行资金，通过政府贴息，纳入援外管理体系。首笔援外优惠贷款协议于1995年12月签署。历史回顾－优惠出口买方信贷在实践中逐步发展出的一项独具特色的业务：2001年，胡锦涛主席（时任副主席）访问伊朗期间，我国政府宣布向伊提供5亿美元优惠条件的出口买方信贷。2002年，江泽民主席访问印度尼西亚期间，宣布向其提供4亿美元优惠条件的出口买方信贷，并将此项贷款的名称正式确定为优惠出口买方信贷。2004年，财政部、外交部、商务部、人民银行联合下发的《优惠出口买方信贷管理暂行办法》，正式将优惠出口买方信贷确定为一个新的业务品种。快速发展的十七年持续快速发展（尤其是2005年以后），年增长率超过30%。不良率:2012年12月0.74%。“两优”贷款历年贷款余额变化趋势“敲门砖”与“助推器”“两优”以服务国家的政治外交需要为主要目的，但客观上可以发挥帮助企业“走出去”的作用：关于中国企业与中国成分的要求降低融资成本，增强我国企业的谈判能力和竞争力“国家项目”的便利管理回款风险，保证项目资金及时到位“祖国是我们的坚强后盾”中国路桥、中国港湾、中水集团、上海建工、葛洲坝集团、新疆特变电工等一大批中央和地方企业在“两优”贷款的扶植下，海外业务获得了快速发展。“两优”比较相同之处：都是为了促进双/多边互利合作，中国政府向发展中国家或地区政府提供的，具有优惠性质的资金安排。基本贷款条件相似不同之处：性质与定位计账币种管理方式政府主管部门差别比较

援外优惠贷款优惠出口买方信贷记账币种人民币美元融资比例100%85%政府主管部门援外司/行政政法司合作司/金融司政府间协议有无行业投向从项目的性质看，主要有四类：对项目国经济社会发展有长远意义的基础设施项目有经济效益的生产型项目能源资源开发项目（*）社会福利性项目--

如确有需要，可视情况报请政府酌情考虑给予支持从中方企业承担的责任看，主要有两大类：工程承包类（）产品出口类目前我部也在和相关政府部门研究探讨其他类型的项目,包括海外投资类项目。项目举例（一）交通运输基础设施公路、铁路、港口、机场、市政交通能源、电力、矿产开发火电、水电、核电、输变电，油田开发、储运、冶炼、加工、钻机和修井机项目举例（二）高新技术产品出口新舟60，卫星，电信集装箱检测设备生产型项目纺织厂、水泥厂、糖厂社会福利住房、医院、学校、供水等项目举例（三）浅棕色为亚行规划的中亚公路网中亚公路网建设红色-比吐公路紫色-塔中公路浅蓝色-塔乌公路深蓝色-中吉乌公路项目举例（四）马里糖联

–从种植到加工的农工联合体。项目举例（五）电信固话、移动传输专网电子政务教育网天然气管道通讯国别投向（一）周边及非洲：非洲：20亿美元（2006年），100亿美元（2009年）200亿美元（2012年）上合：9亿美元（2003年），12亿美元（2006年）50亿美元（2009年），100亿美元（2012年）东盟：70亿美元（2005年），55亿美元（2009年）南亚：巴基斯坦、斯里兰卡、孟加拉，等等其他地区：中东欧100亿美元（2012）拉美（加勒比、南美）、南太蒙古、白俄罗斯、土库曼斯坦，等等国别投向（二）可给予“两优”支持的国家必须是与我正式建交、双边关系良好的发展中国家。非洲、东南亚、南亚、南太平洋、加勒比及拉美等地区都是传统上“两优”贷款重点支持的地区。中亚（上合组织）和中东欧地区主要是优惠出口买方信贷。业务流程编制额度计划项目信息(外方政府)遴选重点推进项目搜集材料贷前调查评估审查通报评审结果框架协议（优贷）签署具体贷款协议落实生效和放款条件放款贷后管理和本息回收后评价黄色：不同于商业信贷的流程环节黑框：与企业相关的环节项目与企业的选择充分遵重项目国政府意见。选择企业的方式有两种议标模式招标模式与多边国际援助机构的援助方式不同，“两优”贷款没有强制招标要求，但需要符合银行的准入标准。中方执行企业的资质：两个规则地方企业获得本地商务主管部门的推荐意见将有利于企业通过银行的资信评审（中方执行企业的属地化管理）评审材料评审材料借款国政府借款申请函使馆经商处出具的意见函投议标许可（优买评审要件，优贷项目不要求）商务合同项目可行性研究报告（建议书）、环评报告项目业主材料中方执行企业和主要分包商/供货商材料评审标准项目国与中国有良好的外交关系。项目符合项目国经济社会发展需要，受到项目国政府高度重视，并得到了我国政府认可。项目国政治经济状况相对稳定，具有偿还贷款本息的能力，偿债信誉良好。项目技术上可行，不会产生严重的环境影响。由中方企业为总承包商/出口商，设备、技术、材料和服务优先从中国采购，中国成分原则上低于50%（工程类项目可适当放宽）。项目的配套资金已落实。签署协议签署贷款协议的前提条件：贷款申请已经通过银行评审政府间框架协议已经签署（援外优惠贷贷款）政府主管部门无异议（优惠出口买方信贷）三种方式：邮签、面签、见证签署签署贷款协议有时会考虑配合重大外交活动的需要,但不会影响项目的实施。放款流程2.提交付款要求借款人3.不可撤销付款申请中国进出口银行4.按指定账户放款项目业主中方企业1.履行商务合同，提交付款单据贷款随项目进度分多次放款。根据借款人指令，直接拨付给中方企业。银行审查付款单据。如何推进“两优”项目（一）优买-

对外承包工程投标（议标）核准（投/议标许可）政策依据：《对外承包工程项目投标（议标）管理办法》（商务部、银监会、保监会令2011年第3号）受理部门：商务部合作司/地方政府商务主管部门提交材料：项目情况说明，经商参处出具的意见，有关商会出具的意见，承贷或承保意向函。如何推进“两优”项目（二）优买-投议标许可办理程序：承诺办理时限：3个工作日办理流程实现了电子化：/fecp/pbl/corp/pbl.jsp如何推进“两优”项目（三）优贷–前期备案制度政策依据：《关于进一步明确援外优惠贷款国别政策管理和前期工作程序的通知》（商务部，2012年12月31日）备案目的：发挥政府的主导作用，防止企业“倒逼”。何时备案：企业在与外方探讨项目时，如果有使用优贷的需要，应向我驻项目国经商机构报到并备案。备案材料：项目背景和必要性，项目意向，项目领域，投资估算，企业资质和同类项目履约经验，工作方案和计划。如何推进“两优”项目（四）优贷–前期备案制度办理程序：关键部门：经商处受援国政府商务部援外司进出口银行如何推进“两优”项目（五）遵重项目国的愿望“政府”对“政府”的贷款争取列入项目国政府的优先顺序不诱导需求不擅自对外承诺提供“两优”可以借力“两优”，但不可以“倒逼”可以介绍“两优”，但不可以自行承诺尽早沟通情况商务部、驻项目国使馆经商处优惠贷款部、代表处/工作组如何推进“两优”项目（六）扎实做好项目的前期准备工作树立“中国责任”意识，把项目建设好守法合规，杜绝恶性竞争和倒逼努力提高自身的履约能力和管理水平应派出最好的施工队伍建立国际型人才储备（外语、法律、商务谈判、民风土俗）建立突发事件的快速反应机制提前融资安排严格执行监管要求工程进度报告（每半年一次）商务合同调整银行内部的业务分工“两优”贷款由总行优