产品基础知识

寿险产品基础知识泛华保险服务濮阳分公司讲师介绍保险合同的组成寿险产品五要素主要条款课程大纲保单条款投保单合法有效的声明体检报告书批注附贴批单其他有关书面协议保险合同的组成保险人保险合同当事人投保人被保险人保险合同关系人受益人保险合同四大主体保险合同的组成寿险产品五要素主要条款课程大纲寿险商品五要素产品五要素保多少保多久保什么谁能保交多少保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任不同的险种有不同的保险责任是客户关注的内容，也是向客户呈现的内容1、保险责任——保什么保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额2、保险金额——保多少投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价保险费=保险金额×保险费率3、保险费——交多少趸缴期缴3年缴清5年缴清10年缴清20年缴清30年缴清缴费方式缴至**岁自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始（不以填写投保单的日期为准）至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止保险期限分为短期、定期、终身4、保险期间——保多久？投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定5、投保资格——谁能保？保险合同的组成寿险产品五要素主要条款重要条款基础条款条款功能课程大纲责任免除如实告知受益人的指定及变更年龄确定与错误处理释义重要条款投保人和被保险人的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为特殊事件（1）责任免除第十六条

第一款：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第二款：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第三款：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。第四款：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。第五款：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。第六款：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。第七款：保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。（2）如实告知——摘自《中华人民共和国保险法》（3）受益人的指定及变更行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意）人数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）指定对象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系行为人：被保险人或投保人方式：书面通知保险人变更保险金成为被保险人遗产的情况：未指定收益人唯一的受益人先于被保险人身故唯一的受益人放弃或依法丧失受益权年龄确定：周岁法（身份证为准）例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保，其年龄应为多少？例2、某人生于1968年5月10日，若2006年2月14日投保，其年龄应为多少？（4）年龄确定与错误处理第三十二条

第一款：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。第二款：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。第三款：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。——摘自《中华人民共和国保险法》对合同中涉及的名词和相关的内容所做的解释全残的定义解释重大疾病的类别意外伤害的定义

……（5）释义保险合同的组成寿险产品五要素主要条款重要条款基础条款条款功能课程大纲宽限期及中止保险事故通知保险金申请欠费及未还款项扣除合同内容的变更地址变更投保人解除合同处理争议处理基础条款宽限期内，保险人承担保险责任合同中止后，保险人不承担保险责任合同中止后两年内可补交所欠保费及利息予以复效，合同中止两年后失效保单失效，缴足两年保费退现金价值保单失效，未缴两年扣除手续费后退费（1）宽限期及中止门（急）诊住院医疗意外事故身故（2）保险事故通知及时通知越早越好填写保险金给付申请书所需重要证明及资料保险合同、最后一次缴费凭证申请人有效身份证件被保险人的身故证明书等

请求权5年内不行使视同放弃（3）保险金的申请（4）欠缴保费及未还款项的扣除实给付（退还）金额应给付（退还）金额欠缴保费或其他款项及利息变更的内容合同主题的变更——投保人、受益人的变更合同内容的变更——保险金额、保险期限

被保险人职业的变更

变更的程序与形式经与保险人协商同意，可用批注批单以书面形式变更合同内容（5）合同内容的变更被保险人不能变更住址、通讯地址和联系方式应及时通知保险人变更方式：亲自上门委托他人（代理人）来信、来函、来电（6）地址和联系方式变更犹豫期内解除合同扣除保单工本费退还保费犹豫期后解除合同缴费未满2年的，扣手续费，退保费；

缴费满2年的，退保单现金价值。（7）投保人解除合同处理协议仲裁诉讼

（8）争议处理保险合同的组成寿险产品五要素主要条款重要条款基础条款条款功能课程大纲保单质押贷款保险费的垫缴分红条款功能除了保障，还有什么吗？（1）保单质押贷款80％现金价值180天本息和保险单

（2）保险费垫缴保险费利息保险单

保险单

保单持有人享受经营成果定价的精算假设比较保守红利分配比例不低于70％（3）分红保险合同的组成保单、条款、投保单、合法有效的声明、体检报告书、批注、附贴批单、其他有关书面协议寿险产品五要素