基金业务培训课件

基金(jījīn)业务精品资料目录(mùlù)一、基金基础知识二、基金交易流程三、基金交易方式四、我行基金交易渠道介绍五、基金外拨营销介绍精品资料一、基金(jījīn)基础知识1、基金(jījīn)的概念是“证券投资基金”的简称，是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。购买主体包括个人和机构。精品资料一、基金(jījīn)基础知识1、集合理财、专业管理；2、组合投资、分散风险；3、利益(lìyì)共享、风险共担；4、严格监管、信息透明；5、独立托管、保障安全。2、基金的特点精品资料一、基金(jījīn)基础知识分类依据类

别特

点运作方式封闭式基金基金份额持有人可在证券交易所交易。开放式基金基金份额不固定，可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回。募集方式公募基金面向社会公开发售基金份额，募集对象不固定私募基金不能进行公开宣传推广和发售，投资金额要求相对较高投资对象股票基金主要以股票为投资对象，需有60％以上的基金资产投资于股票。债券基金主要以债券为投资对象，需有80％以上的基金资产投资于债券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购费与赎回费一般为零。混合基金同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金或债券基金规定。投资目标成长型基金风险大、收益高。以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。收入型基金风险小，收益较成长型低。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。平衡型基金风险、收益介于成长型与收入型之间。既注重资本增值又注重当期收入。投资理念主动型基金力图取得超越基准组合表现的基金。被动（指数）型基金不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，通常选取特定的指数作为跟踪的对象。3、基金(jījīn)的分类精品资料一、基金(jījīn)基础知识风险(fēngxiǎn)利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。风险主要面临市场风险、非系统性风险以及主动操作风险。风险主要取决于股票与债券配置的比例大小。一般而言，偏股型基金的风险较高，偏债型基金的风险较低。

股票基金混合基金货币市场和债券基金基金投资的风险主要来源于基金的投资对象4、基金的风险精品资料一、基金(jījīn)基础知识认购：基金首次发售基金份额称为基金募集，在基金募集期内购买基金份额的行为称为基金的认购。申购：是指在募集期结束后，在基金的存续期内，即在基金正式成立后，投资人购买基金份额的行为。基金托管行：是指依据基金运行中投资操作与资产保管分开的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构。在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。例如：中国民生银行是华商领先混合型基金、东方精选、东方金帐薄、天治天得利、融通易支付、银华深证100等基金的托管银行。

基金的定额定投：业务就是每隔一段固定(gùdìng)时间(一个月或两个月)以固定(gùdìng)的金额投资于同一只基金。这种方法融合了定期存款“零存整取”的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，适合于无大笔资金投资但有长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究市场行情基金投资人而言，“定额定投”是省时省力的投资方法，并且还可以规避不小心买在高点的风险。基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到）5、基金常见名词精品资料一、基金(jījīn)基础知识巨额赎回：是指在某个基金的开放日，基金净赎回申请超过上一日基金总份额的10％，称为巨额赎回。比例配售：在比例配售的情况下，投资者在认购新基金时可以不用再排队抢购。只要基金募集规模不超过规定的募集上限，所有的有效认购申请都可以全部予以确认；如果超过规模上限，会按比例对客户的认购申请进行确认，也就是说投资人认购的金额只能部分成交。比例配售虽然有可能只成交部分金额，但只要在基金实际募集期间提出(tíchū)有效认购申请的投资人，都能不分先后地成交一定比例，体现出公平原则。基金份额净值：是指在某一时间点每基金份额实际代表的价值。每万份收益：是指每一万份货币市场基金在该交易日获得的收益。七日年化收益：最近七日的每万份收益折算成年收益率就是七日年化收益率。例如，某只基金上一日的基金总份额为1000份。今日申购了100份，赎回了210份。那么净赎回为110份，超过了上一日基金总份额1000份的10%，则发生了巨额赎回。精品资料一、基金(jījīn)基础知识认购(rèngòu)一般不超过3个月申购、赎回募集期封闭期存续期6、基金的各个阶段精品资料一、基金(jījīn)基础知识基金类型前端交易费率后端交易费率申/认购赎回申/认购赎回股票型基金约1.5％约0.5％总体而言，持有年限在2年以内的一般与前端费率较为接近。但后端交易费率会随着持有年限的增长而递减，也就是说持有年限越长，费率越低。债券型基金约1％约0.3％货币市场基金费率最低，大部分免费（1）认/申购费认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金时所支付的手续费。（2）赎回费赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所持有(chíyǒu)的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有(chíyǒu)人的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。如果选择前端收费方式认购某基金1000元，会产生15元或认购手续费，那么我在认购金额处，需要填入的是1000元，还是1015元？特别注意：在为客户解答相关费率时，一定要询问客户购买的是哪一只基金，然后通过《招募说明书》或《基金汇总表》为客户进行查询再做解答。7、基金的费用精品资料一、基金(jījīn)基础知识8、基金(jījīn)分红与拆分基金分红：是指将基金收益的一部分派发给基金投资人。基金公司默认的是分红方式为派发现金红利，投资者也可以选择适合的分红方式。变更基金分红方式的生效时间为：客户向我行提交申请后(申请日不算)的第二个工作日可以查询

，即T+2个交易日。分红款通常是红利发放日的T+3日的次日凌晨到账。基金拆分：是将净值较高的基金拆分为若干份净值较低的基金。基金拆分后基金份额增加，单位份额的净值减少。基金拆分是通过直接调整基金份额数量达到降低基金份额净值的目的，不会影响基金的收益。基金分红越多就越是好基金吗？例如：持有一万份基金，基金净值是2元，如果按照1比2的比例进行拆分，在拆分后，这个投资人的基金份额就变成2万份，基金净值调整为1元。但这个投资人持有的基金总值没有变。

精品资料一、基金(jījīn)基础知识比较项目开放式基金股

票债

券风险程度风险适中，基金资产会被投资于不同种类的有价证券，有利于分散并降低风险。风险相对较高。风险低。收

益收益不确定，但基金投资的收益比单纯投资债券的高。收益不确定。收益确定。投资方式是一种间接的证券投资方式，投资者不直接参与买卖活动，不直接承担投资风险，而是由专家负责确定投资方向、投资对象的选择。投资者自行决策，直接参与有价证券买卖，直接承担投资风险。投资期限无固定期限。期限及收益率固定。利润来源基金持有期间的分红和基金买卖的差价。持有股票期间的分红、派息以及股票买卖的差价。债券的利息所得。投资者地位基金份额的持有人是基金的受益人。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见。债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利。9、开放式基金投资(tóuzī)与股票、债券的区别精品资料一、基金(jījīn)基础知识起点金额流动性管理机构税收手续费基金认/申购起点一般在1000元左右持有者可以随时进行申购、赎回基金公司免税货币市场基金大部分没有，其他类型基金大多有银行理财银行理财产品的门槛较高属于封闭式管理，一般不能随时赎回。银行部分人民币理财产品会需要投资者支付一定的所得税无10、开放式基金与银行(yínháng)理财产品的区别精品资料目录(mùlù)一、基金基础知识二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介绍五、基金外拨介绍精品资料二、基金(jījīn)交易流程1、流程赎回认购/申购开户签约精品资料二、基金(jījīn)交易流程签约：客户持有我行借记卡，开通该卡购买基金的功能。也叫个人帐户签约。可以通过我行柜台或网银贵宾版进行基金签约。注：如通过柜台签约时，客户需在《开放式基金业务账户申请表》“账户签约”一栏中将“开放式基金网上委托交易功能”选择后才能通过网银贵宾版操作基金业务，否则通过网银操作时系统会报“投资人未开通该交易渠道的基金业务，如需开通，请到柜台用3532设置”的错误。开户：单独对某一家基金公司进行基金帐户开户。客户可通过95568IVR、95568人工、网银、柜台进行基金认购或申购基金认购\申购：客户可通过95568IVR、95568人工、网银、柜台进行基金认购或申购注1：认购成功后客户不能提前退出，需等待基金成立，再经过封闭期后，方可进行赎回；或基金募集失败返还客户资金。注2：申购成功后客户可以随时提出赎回。注3：不要以建议性的口吻提示(tíshì)客户购买哪支基金，要提示(tíshì)让客户自己选择。2、交易流程描述精品资料二、基金(jījīn)交易流程认购期的购买价格(jiàgé)通常为基金面值，通常为1元一份。除货币市场基金的交易费率为零外，一般来说，认购期的交易费率比申购期的费率优惠。申购是指在基金正式成立后购买。申购期的购买价格除货币市场基金按面值一元的价格外，其他类型基金的申购价格是有效申购日的基金单位净值。购买时间不同购买价格不同认购申购在申购期内购买基金，在基金申购得到确认后即可申请赎回。基金申购确认时间除了QDII，其余都是T日提交申请，T+1日基金公司予以确认，T+2日可通过我行查询申购和赎回的成交情况。流动性不同在认购期中购买基金后，需要等到基金正式成立后，也就是在基金的存续期才能申请赎回，中间不得撤销。认购是指在基金尚未正式成立时，即在募集期内购买。3、基金认购与申购的区别精品资料二、基金(jījīn)交易流程交易原则我行基金代销系统为股市交易时间：上午9：30－－15：00。日终处理自交易日15:00始，持续约一小时（或到19：00），期间所有基金交易无法进行；非股市交易时间内所做交易均为预委托交易，在T+1日执行。股票、债券型基金的申购、赎回原则：“未知价”、“金额申购、份额赎回”原则；货币市场基金的申购、赎回原则：“确定价”原则、“金额申购、份额赎回”原则前端收费；后端收费；后端申购费率和赎回费率一般按持有时间的长短分级设置。持有时间长，适用的费率越低。基金赎回到帐一般是在日终清算以后；巨额赎回：在某个基金的开放日，基金净赎回申请超过上一日基金总份额的10％，称为巨额赎回；取消赎回、延期赎回。交易时间价格规定收费模式赎回规定4、基金(jījīn)交易原则精品资料二、基金交易(jiāoyì)流程变更分红方式：客户可通过进行基金分红方式的变更。须在基金交易时间操作，非交易时间不能进行基金分红方式变更。目前默认的为现金分红。基金赎回：交易时间：除工作日15:00—19：00外均可操作，非基金交易时间9：30-15：00以外的交易需要下一个最近交易日我行才会提交客户交易。基金撤单：是正常基金交易时间，早上9：30至15：00。可以(kěyǐ)购买的各个渠道均可撤单。基金认购期不可撤单。登记\取消基金帐户：同一只基金，如果客户先在其他机构办理了开户，那么就不能再在民生银行进行开户，但可以(kěyǐ)通过登记基金帐户交易，实现该只基金的买卖交易。当客户想进行基金帐户销户时，可以(kěyǐ)通过取消基金帐户交易实现。注：基金登记取消需要在基金交易时间进行。基金签约取消：当客户需要取消在民生银行的基金交易功能时，必须先取消所有开的基金帐户，然后才能办理基金签约取消。注：基金登记取消需要在基金交易时间进行。5、特殊交易介绍精品资料二、基金(jījīn)交易流程基金交易说明

交易时间交易渠道柜台交易所需资料基金签约基金交易日9：30-15：00柜台、网上银行贵宾版有效证件、民生借记卡基金开户除基金清算时间以外（为预受理状态）柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR、多媒体查询机有效证件、民生借记卡基金认购认购期基金交易日9：30-15：00柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR、多媒体查询机有效证件、民生借记卡基金申购除基金清算时间以外（为预受理状态）柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR、多媒体查询机有效证件、民生借记卡变更分红方式基金交易日9：30-15：00柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR有效证件、民生借记卡基金定投除基金清算时间以外（为预受理状态）柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR有效证件、民生借记卡基金撤销与之前认购、申购、赎回等交易在同一交易区间内柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR有效证件、民生借记卡基金赎回除基金清算时间以外（为预受理状态）柜台、网上银行贵宾版、95568人工、95568IVR有效证件、民生借记卡基金登记\取消基金交易日9：30-15：00柜台、网上银行贵宾版、95568人工有效证件、民生借记卡基金签约取消基金交易日9：30-15：00柜台、网上银行贵宾版有效证件、民生借记卡6、基金交易(jiāoyì)说明汇总如果在非交易时间内购买基金，资金既不冻结也不划走，在我行扣划此笔资金前可以正常使用，计活期利息。精品资料目录(mùlù)一、基金基础知识二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介绍五、基金外拨介绍精品资料三、基金(jījīn)交易方式代销(dàixiāo)直销客户直接通过基金公司或基金公司网站进行买卖基金的一种方式，不通过银行或证券公司的网点代销。大部分直销手续费率较优惠。客户通过银行或者其他代理机构买基金叫代销。但去银行代销的一般申购手续费为1.2%-2.5%,大额可以优惠。1、直销与代销的概念通过直销购买基金后，后期操作(赎回、转换、修改账户资料、修改分红方式等)都必须通过基金公司网上交易系统进行。精品资料三、基金(jījīn)交易方式2、直销与代销的区别

基金直销基金代销交易时间正常基金交易时间正常基金交易时间交易渠道基金公司网站或通过我行网站链接至基金公司交易界面代销机构网银、柜台、电话银行、其他相关费用一般2-6折代销机构决定，折扣不会很多申请开通需在我行网银贵宾版开通直销交易柜台、网银贵宾版均可签约精品资料A签约B交易(jiāoyì)信息绑定C资金(zījīn)代收签署《中国民生银行基金资金代收付服务协议》。可以通过柜台和网银贵宾版进行直销业务签约和解约。（北京除外）签约和解约业务在基金交易时间和非交易时间都可以办理。通过基金公司网站，建立基金账户与银行账户的绑定关系。绑定关系每个基金公司只需要建立一次即可。包括申购、认购、定额定投，以及订单撤销和查询，由基金公司发起。每日单笔代收限额不能超过人民币500（含）万元，每日累计代收限额不能超过人民币5000（含）万元。三、基金交易方式3、基金直销交易流程精品资料三、基金(jījīn)交易方式4、基金直销(zhíxiāo)签约演示A签约：须在我行网上银行贵宾版开通基金直销功能，除北京外其他城市也可通过柜台办理直销开通业务。精品资料三、基金(jījīn)交易方式第一种情况：从基金(jījīn)公司网站进入基金(jījīn)直销交易界面B、交易信息绑定演示精品资料三、基金(jījīn)交易方式进入某基金首页，点击(diǎnjī)“网上开户”选择“民生银行借记卡”。精品资料三、基金(jījīn)交易方式选择结算渠道为“中国民生银行”，阅读并勾选“我已认真阅读并充分了解《证券投资基金人权益须知(xūzhī)》”，然后点击“下一步”按钮”。精品资料三、基金(jījīn)交易方式输入投资者姓名、证件类型、证件号码（投资者所输入的姓名、证件类型、证件号码必须与办理民生银行借记卡时所留的信息完全一致）、银行卡号，然后点击(diǎnjī)“提交”按钮。精品资料三、基金(jījīn)交易方式此时浏览器会自动跳转到民生网银验证页面，投资人需要(xūyào)输入“交易密码”、“附加码”后，点击“确定”。精品资料三、基金(jījīn)交易方式浏览器将自动返回基金公司网上交易系统，在线签署《某基金管理有限公司开放式基金电子交易服务协议》，客户阅读该协议后，勾选“本人同意(tóngyì)上述协议中的所有内容”，然后点击“下一步”按钮；精品资料三、基金(jījīn)交易方式检查投资者开户信息是否正确，并补全账户信息后，点击“确定(quèdìng)”，即开户成功。精品资料三、基金(jījīn)交易方式可直接点击(diǎnjī)“进入交易系统”进行网上交易。精品资料三、基金(jījīn)交易方式第二种情况：直接通过民生银行网站(wǎnɡzhàn)进入基金直销交易界面B、交易信息绑定演示精品资料三、基金(jījīn)交易方式登陆民生银行主页（），在“中间民生e投资(tóuzī)”中点击“基金”。点击“进入咨询网站”。精品资料三、基金(jījīn)交易方式在基金首页上点击(diǎnjī)左侧的“基金直销”链接。精品资料三、基金(jījīn)交易方式出现所有与民生银行可以进行直销关联的基金公司。选择一家后，点击(diǎnjī)后面的“我要购买”，自动跳转到该公司的基金产品直销费率表。精品资料三、基金(jījīn)交易方式在表中查看收费标准(biāozhǔn)。如需要购买，可直接点击“我要购买”，自动跳转到基金公司的网站，进行直销交易。精品资料三、基金(jījīn)交易方式银华基金南方基金申万巴黎基金金鹰基金宝盈基金大成基金华夏基金汇添富基金交银施罗德基金中欧基金嘉实基金景顺长城上投摩根基金友邦华泰基金银河基金融通基金华商基金诺安基金华富基金长盛基金富国基金广发基金东吴基金金元比联基金摩根士丹利华鑫基金国泰基金华宝兴业基金鹏华基金汇丰晋信基金兴业基金天治基金易方达基金工银瑞信基金长城基金中银基金东方基金国投瑞银基金万家基金建信基金国海基金海富通基金博时基金招商基金泰信基金民生加银基金长信基金华安基金光大保德信基金中海基金

近50家合作基金(jījīn)公司！近600支基金(jījīn)代销！4、我行代销基金情况精品资料三、基金(jījīn)交易方式基金定投（基金自动申购）：客户自行设定每次定投金额以及定投期次，系统会按客户设定，为客户自动进行基金的申购。扣款时间的相关规定（1）客户签约了基金定投业务后，如设定的申购日期是在当前日期之后，则在当月扣款；（2）若客户设定的申购日是在当前日期之前：

A：如首次设置该基金的定投（自动申购），则在下月申购日扣款。

B：如果修改原定投协议，且该基金本月尚未发起过定投，则在本日发起一次定投扣款。

C：如果修改原定投协议，且该基金本月已经发起过一次定投（包括成功和不成功），则本月不会再次发起定投扣款。（3）若客户设定的申购日和当前日是同一日，如在15：00前设置，则当日扣款（建议客户尽量在14：50分之前设置，否则不能保证当天能生效。）；如在15：00后设置，则在下月申购日扣款。（与总行零售董云巍核实确认）（4）我行代销基金定投的扣款时间为定投扣款日的15：00左右（非工作日顺延），建议客户尽早(jìnzǎo)存入足够资金，尽量在14：50之前存入；如客户是通过基金公司购买的直销基金，则扣款时间建议客户与基金公司核实。5、基金定投精品资料三、基金(jījīn)交易方式基金定投注意事项：我行基金定投设置不需要基金公司(ɡōnɡsī)确认，当时设置当时生效。每只基金只有一种定投设置方式，重复设置，按照最后一次设定有效。

定投发起遇到节假日会顺延到下一个交易日，但是顺延最多不会超过本月月底（也就是不会跨月顺延），同时本期定投不发起则不会扣减期数。如果投资人卡中余额不足时，系统在执行定投扣款时会因为账户余额不足扣款失败，定投交易发起失败，同时定投申购期数减少一次，对卡中余额不足的情况，系统不再进行补扣。我行系统，每只基金只有一种定投方式，即，每月只能有一次定投发起。不支持每月每只基金多次发起定投。目前定投期限最长设置为99期，可设置的每月扣款日为每月的1-28号。若基金处于暂停申购期间，我行设置的定投期数也会相应扣除。客户如需通过网银进行基金定投操作，只需点击“基金投资”列表操作里的“基金定投”菜单即可直接申请基金定投，系统会自动引导流程；对已做过基金定投的可在“我的定投”操作里选择“定投修改”和“定投关闭”。客户如通过我行网银操作“基金定投”业务，网银系统设置的最低定投金额是100元起；即客户无论对哪一只基金发起定投，起点金额都必须大于等于人民币100元，但具体需以基金公司(ɡōnɡsī)公告为准；因网银系统无法识别所有基金公司(ɡōnɡsī)每个基金产品的最低定投起点金额，故最终定投金额需要以基金公司(ɡōnɡsī)规定为准，但最低定投金额不会低于人民币100元。精品资料目录(mùlù)一、基金基础知识二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介绍五、基金外拨介绍精品资料四、我行基金(jījīn)交易渠道介绍本人持有效证件到柜台进行。多媒体查询机（天津分行暂未开通此渠道(qúdào)办理功能。）服务对象仅限于个人民生主卡申请网银贵宾版操作。我通过什么方式购买基金呢？网上银行电话银行柜台及自助精品资料四、我行基金交易渠道(qúdào)介绍凭本人有效证件到柜台开立民生卡（可代办，提供双方身份证件即可）根据客户情况在柜台填写风险评估（不可代办）到柜台填写申请表，进行基金帐户签约（不可代办）购买基金（含基金认/申购、赎回、变更分红方式）（不可代办）1、柜台(guìtái)基金交易精品资料四、我行基金交易(jiāoyì)渠道介绍开放式基金电话交易,是指个人客户通过民生银行电话银行交易系统进行开放式基金交易的操作；服务(fúwù)对象仅限于个人民生主卡；客户的民生卡只要在我行任一网点开通了基金交易功能，就可以进行电话交易，无须再办理其它手续；无论是在同城或异地，客户均可拨打当地95568办理该业务，如客户所在城市暂未开通该号码，可在该号码前加拨已开通城市的区号。2、电话银行基金交易精品资料四、我行基金(jījīn)交易渠道介绍*号键：代表小数点；#号键：为确认键；直接按#号键返回上一级菜单；输入过程中需匀速按键，以免误操作影响交易进程；基金赎回时可选择(xuǎnzé)“按指定序号赎回”或“按先进先出方式赎回”；3、电话银行基金交易-语音精品资料四、我行(wǒxínɡ)基金交易渠道介绍PS涉及(shèjí)基金交易

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