财富管理(高净值)

财富管理潍坊学院财富工作室对财富的看法！案例导入：美国的理财专家苏茜小时候家里开设了一家鸡肉食品作坊。一天，炸鸡肉的油忽然起火，即将吞噬他们辛勤打造的产业。她的父亲突然想起来他们所有的钱都在屋子里的收银柜里。接着，她的父亲冲入了熊熊烈焰，企图从收银柜里把钱取走。但那个年代的金属收银柜已被烈焰融化，根本无法打开。情急之下，抱起沉重的收银柜搬了出去。收银柜扔到地上后，柜子上竟然粘着他胸前和手臂上被灼烂的皮肤。这一幕深深地刺痛了年幼的苏茜，“那一刻，我心里想，金钱一定比生命更重要，因为父亲正是为了金钱而甘愿冒生命的危险。”之后不断探索财富掌控之道，第一本书《挣到了，就别失去》李嘉诚说，40岁前靠挣钱，40岁后靠理财。佛法不离世间法，只要翻开佛经就会发现，早在2500多年前，佛陀对如何管理财富就有详细的宣说。如《杂阿含经》中讲：“应该将财富分成四份，一份用于生活，两份用于投资获利，一份存下来以备不测。”你的财富如何看管？投资子女教育养老税收规划资产传承投资华人首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现在开始，每年存1.4万元，并都能投资到股票或房地产，获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。每年存1.4万很简单，连续存40年也比较容易坚持关键在于怎样每年都获得20%的受益率？高净值人群的投资高净值人群一般指资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是可投资资产较高的社会群体。高净值人群主要分三个阶段：创富、守富和享富。投资投资是后两个阶段守富和享富得到保证的主要手段。高净值人群有七成有对房地产和股票的投资需求。此外，还包括债券、黄金、外汇、保险、期货、收藏品。股灾的教训6月16日开始，短短三周，股市暴跌，大盘整体跌幅超过28%。600支股票腰斩。中登数据显示，这次股灾中产与散户的财富均受到冲击。有5.7万个500万市值以上的账户“消失”，而10万-50万账户也减少了86.96万个。投资的关键：风险控制意识到潜在风险时采取相应的措施限制风险发生的条件，以降低风险发生的概率。风险回避：有意识的放弃，消极的风险控制损失控制：设置止损线和预警指标风险转移：保险如此专业，既需要理论知识的保证，也需要足够的时间保证，因而可以选择专业的财富管理机构指导或代为管理。更高的收益：投资标的股票1.选择具有长期投资价值的公司2.估值3.根据价格走势进行操作债券：利率决定收益基金：投资者由于信息和分析能力的限制，在挑选股票方面缺乏专业优势，也不可能花费高额成本调研，因而可以选择购买基金，将资金委托给基金公司进行投资。选基金主要是选择基金经理黄金、外汇、保险、期货、收藏品股权投资：造富运动2005年8月5日，百度上市当天创造了8位亿万富翁(包括李彦宏、刘建国、徐勇、梁冬、朱洪波等)，50位千万富翁，240位百万富翁，合众思壮控股股东郭信平与姚明在2007年12月18日签订的《股权转让协议》，郭信平向姚明转让了公司37.5万元的股权，招股书显示，姚明的认缴出资额是37.5万元。一周后，合众思壮改制成股份公司，姚明的37.5万元股权变成了67.5万股。而在股票上市一日之后，作为该公司的第四大股东的姚明，持股的账面价值已经达到了6176.25万，这就意味着他在该公司股票投资上的资产已经整整翻了91.5倍。赵薇持有117万股唐德影视，据报道每股成本价只有2.3元，而今日唐德影视仍然封死涨停，股价报77.56元!也就是说，2011年269万元的投资，如今已经变为9075万元，足足翻了33倍还多!这种低成本入股在二级市场根本不可能，因而原始股权才是获得高倍汇报的根本原因。怎么获得原始股权投资机会？子女教育子女教育费用包括了幼儿教育、九年义务教育、高中教育、大学教育、研究生教育、留学等费用。不能让孩子输在起跑线上，这些费用越来越高。及早规划才能更好应对。2010年国家统计局天津教育费用调查结果幼儿园九年义务教育高中和大学合计总花费300003000080000140000每年花费100003000120007373基本步骤1.测算教育需求，并转化为财务目标2.根据财务目标，制定长期规划方案（收入、支出以及缺口）3.选择相应的产品满足规划（教育保险、基金定投）4.执行规划5.跟踪规划养老为了能够在退休后过上一个高品质、有尊严、舒适的生活，每一个家庭都要未雨绸缪，提前进行养老计划。步骤：家庭财务诊断制定规划方案产品选择执行跟踪税收规划对于工资收入、奖金收入、稿酬收入、劳务报酬以合理的方式进行税收规划例如，秦女士月收入6000，12月份发双薪，1月份发年终奖金24000，需要交纳个税3585元。如果要求双薪在1月份与年终奖同时发，则需要缴税3185元，节省400元。对投资收益运用各种方式提高税后收益资本收入：股息股利20%个税，开放基金红利、国债利息教育储蓄利息、银行理财产品利息收入不需要缴纳个税。资本利得：低买高卖的差价不缴纳。资产传承遗产税呼之欲出，2016年开征的传闻很多，遗产规划是对身故时家庭和谐的一种保护。梅艳芳2003年离世时，留下大笔现金和多处房产，价值在3000-3500万港币，在离世前27天，梅艳芳订立遗嘱，将自己的两套房产赠与好友，同时成立信托基金管理其余资产，信托合同要求信托基金每月向梅艳芳母亲提供7万元港币生活费，供梅艳芳二哥及姐姐的儿女读书至大学毕业。梅妈意图享有全部遗产，但遗嘱、信托合同完备。你认为怎么样？台塑集团王永庆2008年在新泽西视察时因心肌梗死突然辞世，由于没有留下遗嘱引发家族争夺遗产大战。王永庆在中国台湾和美国的遗产都面临征收巨额遗产税的问题。在中国台湾的遗产适用50%的遗产税税率，在美国的遗产扣除200万美元免税额后使用45%的税率。不过，王永庆虽然美元没有做好遗嘱安排，但是2001-2005年也着手成立了信托基金，委托信托基金管理自己所拥有的公司股权。该基金由台塑7