第1章 货币及货币制度

第一章货币与货币制度学习目的了解货币的定义，货币形态的演变过程、货币层次的划分和货币的计量；着重理解货币的基本职能；了解货币制度的一般内容和货币制度的演变过程，重点理解纸币与纸币本位制。第一节货币的含义货币的定义，要回答“什么是货币”的问题，即货币“质”的规定性；货币的计量，要回答“货币是什么”或货币包括的范围问题，即货币“量”的规定性。

一、什么是货币西方经济学者通常将货币定义为：在商品或劳务的支付中，或债务的偿还中，被普遍接受的任何东西。这是从职能的角度给货币下的定义，同马克思关于货币是价值尺度与流通手段的统一的观点是相吻合的。二、货币材料的必要条件价值稳定性普遍接受性可分割性易于辨认和携带供给富有弹性货币的本质究竟是什么?根据“货币源于商品”之原理，货币首先是商品，它同普通商品一样，也是价值和使用价值的统一体。货币作为一般等价物，是表现一切商品价值的工具，具有直接同一切商品相交换的能力，这是在不同社会形态下货币所共有的本质特征。第二节货币形式的演变

一、实物货币阶段在商品交换的长期发展过程中产生的最初的货币形式，是商品间接交换的一般价值形态的表现，最初被固定在某些特定种类的商品上。在中国，大致在新石器时代晚期开始出现牲畜、龟背、农具等实物货币。在世界历史上，牲畜、贝壳和动物的牙齿及兽角、毛皮、盐、特殊的石块，都曾经先后充当过货币的角色二、金属货币阶段

金属货币在流通使用中逐渐取代了自然物货币和其他商品货币，这是世界各国货币发展的必然趋势。

首先，金属货币坚固耐磨，不易腐蚀，既便于流通，也适于保存。

其次，金属质地均匀，便于任意分割，分割后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适合于作货币。

贵金属：金、银

贱金属：铜、铁、铅、铝金属货币经历了由称量货币向铸币演变的过程

（一）称量货币

以金属条块形式出现、按金属的实际价值充当货币。

金银锭、金银锞子、金银元宝、铜块、铜饼

（二）铸币

由国家或金融机构铸造的、具有一定形状、成色、重量和面值的金属货币。

实物货币和金属货币统称为商品货币。三、纸币阶段

纸币（包括塑料货币）是纯粹的价值符号，或者是货币的符号。所谓货币符号是指本身不足值或没有任何价值，而能代替足值铸币或金属货币执行货币职能的一种替代物。纸币经历了由可兑现纸币向不兑现纸币演化的历程。

（一）可兑现纸币

代用货币，代替金属货币执行流通手段和支付手段职能，由政府或银行发行

（二）不兑现纸币

信用货币，与贵金属脱钩，由国家发行并强制流通四、存款货币阶段存款货币是指在银行账户上用于转账结算的活期存款，即支票存款。支票本身不是货币，支票存款才是货币不可兑现纸币、铸币中的辅币、存款货币统称为信用货币。五、电子货币阶段所谓电子货币又称“数据货币”，是指通过电子计算机和互联网系统储存和处理的电子形式的货币。未来货币将是以光电技术为特征的无形货币。电子货币的具体形式：一是储值卡型电子货币二是信用卡应用型电子货币三是存款利用型电子货币四是现金模拟型电子货币货币层次的划分就是对货币供给量的层次划分。货币供给量是存量概念。一、货币层次划分的依据货币的流动性所谓流动性，是指某种货币或金融资产在不受损失或少受损失的条件下，转化为现实的流通手段和支付手段的能力。

货币层次的划分为货币当局进行货币供应量调控提供了依据。第三节货币层次的划分二、货币层次划分（一）一般划分第一层次：狭义货币M1=C+DC:通货，流通中货币，指存款货币银行体系以外的现金D:活期存款，即支票存款第二层次：广义货币M2=M1+S+TS:储蓄存款T:定期存款S+T：准货币第三层次：M3=M2+Dn

Dn：非银行金融机构存款

第四层次：M4=M3+L

L:各种短期信用工具

非银行公众持有的储蓄券＋短期国库券＋商业票据＋银行承兑票据

L是美国联邦储备委员会使用的一个货币口径。（二）我国货币层次的划分

M0＝流通中现金M1=M0＋企业活期存款＋机关团体存款＋农村存款＋个人持有的信用类存款M2＝M1＋城乡居民储蓄存款＋企业定期存款＋外币存款＋信托类存款M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让存单

Ml即通常说的狭义货币，流动性较强；M2即广义货币；M2与M1的差额是准货币，流动性较弱货币供应量统计表

2005年第四季度余额单位：亿元第四节货币的职能一、货币的职能（一）价值尺度

货币在衡量和表现商品价值时，执行着价值尺度的职能。这是货币首要的和基本的职能。它是观念上的货币。当商品的价值用货币来表现时，就是商品的价格。为解决货币本身的计量问题，在技术上需要把一定重量的贵金属(金或银)确定为一个货币单位，使所有商品的价格都用同一的货币单位来表现。不同的国家有不同的货币单位，而不同的货币单位又包含不同重量的贵金属。19世纪末，1英镑的含金量是7.32238克（纯金），1美元的含金量是1.50463克（纯金），亦就是说，1英镑的含金量是1美元的4.8665倍，故1英镑＝4.8665美元.（二）流通手段（交易媒介）当货币在商品流通中充当交换的媒介时，就发挥着流通手段的职能。价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的职能。货币执行流通手段职能，必须是现实的货币。（三）价值贮藏货币保存价值的性质引起了人们贮藏货币的欲望。当货币从流通中退出而处于静止状态时，就执行贮藏手段的职能。在金属货币流通条件下，货币作为价值贮藏手段具有自发调节货币流通的作用。（四）支付手段当货币用于偿还债务、缴纳税费、支付租金和工资等，即其价值作单方面转移时，执行着支付手段的职能。货币作为支付手段与信用关系的发展是交织在一起的。二、货币在经济中的作用节约交易成本，促进经济发展市场经济运行以货币存在为前提货币形式的资本或货币资本，始终是经济发展过程中的第一推动力和持续推动力货币经济存在的不确定性，包含着引发危机的因素和可能第五节货币制度

货币制度，简称币制，是指对货币的有关要素、货币流通的组织与调节等，国家以法律形式加以规定并形成的一个体系。

一、货币制度的构成要素

(一)规定货币材料货币材料是规定用何种材料制成货币，它是整个货币制度的基础。货币制度的名称，一般取决于本位币币材。历史上的币材：贝、龟（甲骨，西周）、铅（五代、楚）珠玉、金（商、西汉）、白金（银锡合金，西汉）、白鹿皮（西汉）、银（明清）、铜（西周后）、铁（南唐、宋）、谷帛（曹魏）、盐（唐四川）、丝麻（唐关中）、绫罗绢（唐）(二)规定货币单位

包括规定货币单位的名称及货币单位的值即单位货币所含一定成色货币金属重量。

在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。(三)本位币和辅币的铸造、发行和流通程序1、本位币亦称主币，是一国计价、结算的唯一合法的货币单位。特点：贵金属铸造，足值货币，无限法偿，自由铸造，磨损公差及超差兑换2、辅币又称辅助货币，指本位币以下的小额货币，专供日常零星交易和找零之用。特点：贱金属铸造，不足值，与本位币自由兑换，限制铸造、有限法偿(四)货币发行准备制度

亦称黄金储备制度，是指国家集中于中央银行或国库的黄金准备。金准备数量多少，是一国经济实力的标志之一，也是一国货币稳定的基础。

在现代信用货币制度下，除了贵金属和外汇作为现金准备，也可以政府债券、商业票据作为货币发行担保。二、货币制度的演变

(一)银本位制指以白银为本位货币的货币制度。中国：明代中期以后开始普遍使用白银西方：古罗马就已开始铸造银币。16世纪到十九世纪主要采用银本位(二)金银复本位制

指金和银两种金属同时作为本位币的货币制度。

三种形式：

平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通。

双本位制：金币与银币的比例关系由国家用法律确定。

跛行本位制：以金、银同为本位币，但金币可以自由铸造，银币不能自由铸造。双本位制与劣币驱逐良币

贾谊－格雷欣法则:即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。

金银复本位制是一种不稳定的货币制度，它与货币本身所固有的独占性、排他性相矛盾。(三)金本位制

广义的金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。1、金币本位制：以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由熔化、自由输出入国境。黄金输送点：自动调节各国货币汇率2、金块本位制：也称为生金本位制。是国内不铸造、不流通金币，只发行代表一定重量黄金的银行券（或纸币）来流通，而银行券（或纸币）只能有条件的向发行银行兑换金块，不能自由兑换。

3、金汇兑本位制：也称为虚金本位制。规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。(四)不兑现的信用货币制度（纸币本位制）

是以国家发行的纸币作为本位币的一种货币制度。

特点：

★纸币由国家发行并依靠行政权力强制流