2022年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库精选

2022年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库(精选）单选题（共100题）1、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】B2、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】C3、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D4、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C5、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B6、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D7、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】B8、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C9、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D10、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C11、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】D12、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C13、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A14、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C15、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】C16、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】A17、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】B18、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C19、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】A20、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B21、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B22、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B23、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D24、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A25、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A26、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B27、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C28、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】D29、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B30、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C31、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A32、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A33、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D34、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D35、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】C36、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B37、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】C38、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C39、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B40、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C41、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C42、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】D43、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】B44、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A45、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】B46、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】A47、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】B48、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C49、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C50、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A51、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B52、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A53、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D54、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B55、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C56、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D57、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C58、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】D59、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A60、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D61、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A62、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D63、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C64、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】A65、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】B66、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】A67、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C68、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B69、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】B70、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C71、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C72、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】C73、下列关于年金的说法中，正确的是()。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】C74、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D75、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D76、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D77、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B78、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D79、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A80、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C81、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C82、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】D83、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D84、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】D85、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D86、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】B87、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C88、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C89、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B90、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】B91、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】B92、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】C93、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A94、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】B95、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】B96、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A97、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】A98、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】B99、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】B100、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】D多选题（共50题）1、（2020年真题）人身保险新型产品的功能主要包括（）。A.投机功能B.资金增值功能C.套期保值功能D.价格发现功能E.基本保障功能【答案】B2、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）A.证券公司B.农村信用合作社C.商业银行D.村镇银行E.金融机构【答案】BCD3、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票【答案】ABC4、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。A.普通理财客户B.重点客户C.私人银行客户D.潜在客户E.财富管理客户【答案】AC5、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。A.损害社会公共利益B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】ABCD6、债券交易价格的高低取决于（）。A.发行费用B.实际利率C.对该债券的评价D.市场利率E.通货膨胀的预期【答案】CD7、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。A.了解客户B.了解自身C.了解行业D.了解客户需求E.了解市场动向【答案】AD8、货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.股票【答案】ABCD9、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD10、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。一般基坑周边（）m范围内不宜堆载，（）m范围内限制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C11、工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性较大的分部分项工程安全管理办法》规定的标准时,应当长驻施工现场,随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人B.专业承包单位的技术负责人C.专业承包单位的项目负责人D.以上三者【答案】A12、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD13、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心B.使用亲切的话语C.注意语速和长度D.尽量使用命令语气E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】BC14、房地产价格构成的基本要素有（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD15、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。A.资本市场B.货币市场C.金融衍生品市场和外汇市场D.黄金及其他投资品市场E.保险市场【答案】ABCD16、根据建筑起重机械安全监督管理规定，使用单位应指定（）、专职安全生产管理人员进行现场监督检查。A.兼职设备管理人员B.专职设备管理人员C.安全巡视人员D.专职守护人员【答案】B17、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、设备上，设置明显的安全（）标志。A.警告B.指示C.提示D.警示【答案】D18、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D19、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于（）。A.18个月B.两年C.6个月D.一年【答案】D20、事故发生单位及其有关人员谎报或者瞒报事故的，对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入（）的罚款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B21、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.流动性风险【答案】ABCD22、（2019年真题）基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD23、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率【答案】AD24、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资【答案】AC25、按行权日期的不同，金融期权可分为A.股票期权B.现货期权C.期货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】D26、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人【答案】BCD27、（2020年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）A.独立原则B.公平原则C.谨慎原则D.诚信原则E.正直公正原则【答案】BD28、我国的主要股票价格指数有（）。A.沪深300指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.深证成份股指数E.上证50指数和上证180指数【答案】ABCD29、个人理财业务涉及的市场包括()。A.金融衍生品市场B.收藏品市场C.保险市场D.房地产市场E.货币市场【答案】ABCD30、（2017年真题）与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。A.财富管理B.投资管理C.需求管理D.理财目标E.理财需求【答案】D31、（2019年真题）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD32、下列选项中，无效合同情形包括（）。A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ABCD33、理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力【答案】AD34、现场急救基本方法主要包括（）。A.心肺复苏B.止血C.搬运D.手术E.临床诊断【答案】ABC35、（2018年真题）下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A.单位资产净值每周公告一次B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的资产净值而定D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E.交易价格主要由市场供求关系决定【答案】A36、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD37、事故发生单位及其有关人员谎报或者瞒报事故的，对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入（