寿险基础知识与条款通则

寿险基础知识及条款通则讲师介绍2一、寿险基础知识二、条款通则三、课程回顾课程大纲3奴隶社会的互助形式大航海时代的海上保险17世纪初德国的火灾保险17世纪中叶意大利联合养老办法1693年第一张生命表产生——人身保险的基础1762年伦敦公平保险社——真正的人身保险组织。保险的起源4

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。

人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。人身保险与人身保险合同5人身保险合同的主、客体合同主体保险人关系人被保险人受益人投保人合同客体保险利益当事人6人身保险分类人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险疾病保险医疗保险定期寿险终身寿险两全保险年金保险7风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。人寿保险的划分投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为：分红保险万能人寿保险投资连结保险8主险合同附加险1……

附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。附加险1主险与附加险9一、寿险基础知识二、条款通则三、课程回顾课程大纲10产品学习到底要学什么？二、条款通则11条款通则—产品五要素}条款五要素6、人寿保险的共同条款介绍2、保什么——保险责任3、保多久——保险期限4、保多少——保险金额5、多少钱——保险费1、谁能保——投保范围121、投保范围条款通则—产品五要素投保年龄性别其它投保条件（如职业等）13保险责任是指保险合同载明的保险人应该承担的经济赔偿或保险给付责任，简单的说，也就是保险人按合同约定对投保方承担责任的范围。保险责任因险种不同而不同。条款通则—产品五要素2、保险责任14

定期终身保险期限也称保险期间。根据保险合同，保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任，这一约定时间就成为保险期限。条款通则—产品五要素3、保险期限15保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。条款通则—产品五要素4、保险金额16

指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费=保险金额×保险费率条款通则—产品五要素5、保险费17以定期寿险A为例：1、投保范围：满1周岁－－65周岁2、保险责任：（具体内容见后页）3、保险期限：定期寿险4、保险金额：最低一万元5、缴费方式：趸交、年交（5年、10年、15年、20年、30年）18在本同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：一、被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，本合同效力终止。二、被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金，本合同效力终止。以定期寿险A为例：19注意：

周岁年龄的计算方法：1、生日已过的周岁年龄=当前年数—出生年数2、生日未过的周岁年龄=当前年数—出生年数—120It’syourturn—来为自己算算吧！21保险期间投保年龄10年期15年期20年期30年期一次交清5年交10年交一次交清5年交15年交一次交清5年交20年交一次交清5年交30年交18720111082591423310199461010641581052491383292155011209121111343112190441337487193012329152235219362842581618942402997037549128488892076219174461025075517795135431712321174951563999935601837437241310873944691062费率（男）：条款通则—举例定寿A保额：千元226、人寿保险的共同条款介绍

A、不可抗辩条款B、年龄误告条款C、宽限期条款D、中止、复效条款E、自杀条款F、保单贷款条款条款通则—共同条款23A、不可抗辩条款：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

条款通则—共同条款24B、年龄误告条款投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。条款通则—共同条款25C、宽限期条款条款通则—共同条款合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人到期之日起超过六十日未支付当期保险费，合同效力中止。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

26D、中止复效条款条款通则—共同条款

合同效力依照保险法规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

27E、自杀条款以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

条款通则—共同条款28F、保单贷款条款投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。

所谓保单现金价值又称“解