网上支付案例分析-以财付通为例

网上支付案例分析——以财付通为例111209402022罗万先111209402059郑维仙111209402063鲍小芝

一、基本情况二、商业模式三、经营模式四、营销手段五、管理模式六、技术模式七、SWOT分析目录八、结论与建议财付通(

）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台,其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物。

一、财付通的基本情况

财付通账户首页

（1）账户:提供快速登录、其他qq号登录、注册新账号等；(2）生活：包括我的账户、交易查询、转账付款、我的应用、快捷支付、安全中心、QQ快付、手机支付、刷卡支付、境外支付、理财汇、优惠券等；（3）聚惠：是财付通携手国内各知名B2C购物网站，向买家提供精选优质商品的一站式精品购物平台。目前主要有服装服饰、鞋类、饰品、箱包皮具、数码家电、化妆品、母婴、百货等几大频道，联合好乐买、佑一良品、走秀网、D1优尚、卡当网、澳易购、西街网、美肤汇、多米等各行业顶尖优质商家，精选各类目竞争力前50的优质商品，依托于国内顶尖在线支付平台——财付通，为用户提供实惠、安全、便捷的在线交易服务。（4）银行：快捷支付、网上营业厅、快捷优惠（5）彩贝：彩贝积分是腾讯站点或者支持彩贝积分的商户消费所获得的积分，并能用于支付和兑换各类商品和腾讯业务，还能以1积分=1分钱兑换现金，彩贝积分可以用户兑换虚拟商品，支付和实物；（6）企业：账户登录、产品及服务、行业解决方案、功能介绍、营销工具、合作银行等。

1、财付通首页（1）产品介绍：财付通手机客户端、财付通手机wap版、无线商户签约等；（2）产品下载：下载支持iPhone（IOS3.0）及以上版本、支持Android1.5及以上版本、适用于S60V5及塞班3系统、适用于S60V3系统；（3）常见问题：提供基础问题和热点问题解答2、手机财付通

3、拍拍网

财付通连接拍拍网，拍拍网用户可以通过财付通进行交易，为用户提供安全、便捷、简单的在线支付服务。为CP(内容提供商)、SP(服务提供商)提供了在线支付通道以及统一的计费平台，解除了个人用户和广大商家的安全顾虑，保证了在线交易的资金和商品安全。同时，财付通极大的推动了中国电子商务的发展，而且为用户在线消费创造了更大的价值需求。4、官方微博

通过财付通首页可以进入财付通的腾讯微博，用户可以了解有关财付通近期发生的重大事件，还提供快速通道下载手机客户端、连接财付通帮助中心和财付通客服服务等。

财付通支持全国各大银行的网银支付，用户也可以先充值到财付通，享受更加便捷的财付通余额支付体验。财付通与微信、拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于支付宝。

2013年4月11日，财付通与台湾玉山银行举办媒体发布会，共同宣布将进一步推行“两岸支付通”产品，并首次针对大陆地区以外的商家开通“二维码扫描支付”。业务类型包括：互联网支付、移动电话支付、固定电话支付，财付通的提现、收款、付款等配套账户功能，让资金使用更灵活。财付通还为广大用户提供了手机充值、游戏充值、信用卡还款、机票专区等特色便民服务，让生活更方便。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C、C2C和O2O各领域，提供卓越的网上支付和清算服务。

财付通的主要支付业务包括个人及企业两个方面：1、个人：财付通充值、财付通变现、财付通一点通、领奖台、手机支付等；2、企业：财付通企业版（网上支付银行、B2C大额支付、财付通账户支付、手机WAP支付、一点通支付、信用卡支付、交易自动分账、企业收付款、自动对账等）行业解决方案（B2C网上销售、机票行业、游戏行业等）。

财付通先后荣膺2006年电子支付平台十佳奖，2006年最佳便捷支付奖、2006年中国电子支付最具增长潜力平台奖和2007年最具竞争力电子支付企业奖等奖项，并于2007年首创获得“国家电子商务专项基金”资金支持。2008年汶川地震，通过财付通平台捐款超过2000万；

2009年艾瑞报告显示财付通市场份额超过20%，推出手机支付；2009年7月财付通发布“会支付会生活”品牌新主张；2010年7月财付通推出开放平台战略，发布超过100款第三方生活应用，聚集了6000个第三方开发者，与物流行业龙头企业德邦物流合作，大力拓展物流行业；

2011年3月财付通联合QQ彩贝创新推出混合支付；2011年5月获得第三方支付牌照，成为第一批获得央行支付牌照的企业；2012年6月财付通与中国人寿实现战略合作，深度运营保险行业；

2013年8月联合微信，发布微信支付。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，强势布局移动端支付按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。财付通大事记

根据易观智库《2013年第三方在线支付市场实力矩阵专题研究报告》，易观通过实力矩阵模型从业务创新能力和厂商执行与运营能力两个维度对第三方在线支付市场的格局进行描述，以此确定主要厂商的竞争地位并分析各厂商的演进路线。据艾瑞咨询统计，2013年中国第三方支付交易规模为17.2万亿元人民币，同比增长38.7%。核心企业交易规模市场份额相对保持稳定，支付宝以48.7%的占比独占鳌头，财付通占19.4%，银联在线占11.2%，快钱占6.7%，汇付天下占5.8%，易宝支付占3.4%，环迅支付占2.9%，其他占1.9%。

财付通的利益相关者涉及企业、B2B、B2B、C2C用户、财付通用户、个人、公用产品提供商、银行等，其价值网络如图所示：财付通用户收款与付款服务服务费财付通用户交易管理财付通账户管理企业、B2B、B2B、C2C用户财付通付款、提现、收款服务手续费银行、自来水公司、电业局等付款财付通的价值网络图个人服务费网上支付、充值、票务预订等二、财付通的商业模式1、战略目标：财付通的战略目标市场是针对腾讯QQ用户群体和微信客户，C2C、B2C、O2O的电子商务交易。网上金融业务将是财付通未来的关注目标，财付通将从基金支付，保险代销等微小企业进入，在打造良好的用户体验的基础上，慢慢发展新的业务模式。财付通提供多种手机支付方式，量身打造支付方案，随着3G网络的逐渐普及和4G网络的开拓，手机支付市场发展迅速，银行以及运营商纷纷加快拓展手机业务步伐。2、目标客户：

微信用户群体和QQ用户群体以及年轻追求时尚的用户，财付通的用户可分为个人用户和商务用户两类，个人用户主要使用财付通在网上支付、充值、票务预订等。商务用户主要使用财付通满足交易需求或并购买财付通解决方案。财付通携腾讯独特营销资源优势，全力开拓无线互联网应用支付无线互联网是一个蓬勃发展的行业，腾讯公司从2000年运营短信业务开始，在无线领域已经覆盖短信、彩信、IVR语音、WAP、手机IM、手机游戏等整个无线业务。在移动互联网领域，腾讯是最早进入，也是产品线最丰富、用户量最多的企业。财付通凭借腾讯在互联网终端应用方面的先驱优势，依托其领先的市场地位和庞大的用户群体，通过多层次安全措施和多样化支付方式建立了安全的移动支付体系，有效地推动了手机支付应用的普及，为用户提供了丰富、便捷的应用。3、产品与服务：财付通的主要产品有两类一是支付产品，另一类是服务产品，开创全新的商业模式，满足第三方厂商的无线支付需求，目前，国内领先的在线支付平台财付通已经完成在手机客户端、WAP网站、SMS短信和语音支付等方面的全面布局，提供丰富手机业务产品的同时，支持微信支付、余额支付、一点通支付、手机银行支付和信用卡支付等多元手机支付方式，财付通拥有庞大的用户群和商户资源，为其进入手机支付市场提供了坚实的后盾。随着移动互联网应用的普及，传统互联网的业务正在迅速向手机平台上转移、搜索、资讯、邮箱、聊天、购物、支付等应用都已在手机上实现。财付通与移动、电信、联通三大运营商协商参与手机运营商合作运营模式，满足了无线互联网应用、电子商务应用的支付需求，有助于解决手机内容缺少收费渠道等问题。4、财付通盈利模式:

腾讯的主要盈利分为三部分，即互联网增值服务、移动及通信增值服务和网络广告。腾讯互联网增值服务的内容主要包括会员服务、社区服务、游戏娱乐服务三大类，具体业务包括电子邮箱、娱乐及咨询、聊天室、交友服务、休闲游戏以及大型多用户在线游戏等。目前，腾讯游戏是财付通的最大收益。移动及通信增值服务包括移动聊天、移动游戏、移动语音聊天、手机图片铃声下载等。当用户下载或订阅短信、彩信等产品时，通过电信运营商的平台付费，电信运营商收到费用后再与SP分层结算。广告部分主要通过即时通信的客户端软件（登入FLASH、即时通信视窗和系统信息）及在的门户网站的广告栏内提供网络广告盈利。

财付通收入来源于

虚拟服务收入依托QQ增值服务以及拍拍网支付带来收入；

交易佣金收入商户根据具体的交易情况向财付通支付佣金费用，开设不同交易费用和套餐额度即时到帐套餐，超出部分按交易额的1%左右的比例收费；

利息收入通过商户和个人用户在财付通中储存的沉淀资金以及短期时间内资金流量获得的收益；

其他收入如广告推广费用。除此之外，财付通推出好友间口碑营销渠道“零花钱计划”，建立在web2.0新模式营销深刻理解基础之上的一种新型商业模式。1、官方权威机构认证，安全性高：财付通通过了中国国家信息安全测评认证中心的安全认证，成为国内首家经权威机构认证的电子支付平台，同时，这也标志着中国电子支付行业在人们最关心的安全方面开始走向标准化、规范化。中国国家信息安全评测认证中心按照严格的认证程序，对财付通支付系统进行了全面审查，最终授予其一级安全认证资格。2、拥有成熟的二维码技术，以及安全建设一直走在行业的前列：如采用先进的128位SSL加密技术，确保用户信息安全传输避免窃取；财付通账户特别设置双重密码分别执行一般操作和支付操作；使用财付通提现时系统会自动检查认证姓名与银行登记在案的账户姓名是否相符；财付通还设置了手机短信通知的功能，再次，拓展新兴市场及用户需要巨资（这就是微信、腾讯QQ值钱的地方，手里有海量用户可以变现）。5、核心能力三、财付通—经营模式1、财付通免费开放接口2、与各大银行和金融机构合作，扩大电子市场3、广告交换平台4、财付通诚信商家5、品牌主张“会支付，会生活”1、财付通开放平台：一个全新打造的生活应用平台。开放平台：主要为QQ用户提供各种类型的生活应用服务，比如订餐、医院挂号、租车、家政、照片冲印等。以网上订餐为例，用户打开QQ小钱包，根据自己所在位置选择餐厅，选择喜欢的菜品下单、支付，就可以等待美食送上门，充分感受从挑选、交易到支付的一站式服务的便利。2、与各大银行、金融机构合作：

财付通联合52家银行（工商银行、建设银行、农业银行、浦发银行、交通银行、平安银行等）推出最新网上支付方式(快捷支付)，在线即可开通，支付更快更安全，支持储蓄卡与信用卡。已有超过2000万用户通过网上营业厅开通并使用快捷支付。合作伙伴：易迅网、QQ网购、中国南方航空、当当网、凡客诚品、聚美优品、唯品会等。3、财付通广告互换平台：是财付通为合作伙伴提供的广告资源交易互换服务平台（包括广告交易，广告轮播和按效果付费三大模式）。

4、作为中国领先的第三方支付平台，财付通将基于公平，公正的原则对使用财付通支付平台的电子商务网站进行信誉评估，严格控制和管理，筛选出一批为中国互联网诚信作出贡献的商家，成为财付通的“诚信商家”。

四、营销手段：

1、采用多种营销工具如网购导航、腾讯企业QQ、微信公众平台、财付通用户共享等2、财付通推出好友间口碑营销渠道“零花钱计划”，是一种建立在web2.0新模式营销深刻理解基础之上的新型商业模式五、管理模式1、风险管理

为了加强风险控制能力，财付通建立实时风险控制系统，能够侦测大多数非正常行为并予以实时处理。全球领先的电子商务支付管理服务提供商之一及维萨（纽约证券交易所代码：V）旗下公司CyberSource于2013年1月8日宣布与中国支付服务提供商财付通公司达成协议，为财付通提供反欺诈管理服务以支持该公司支付业务安全发展。透过CyberSource的风控系统(DecisionManager)，财付通能够更迅速、准确地检测及防范欺诈交易，从而能够集中精力为顾客提供最佳的网上购物体验并且帮助商家提高销售收入；改进欺诈防控手段不仅能减少退款，并提升顾客对整个电子商务产业的信心。2、客户关系管理（CRM）

客户管理系统是财付通为签约商户提供的综合财务管理平台。商户可以通过该平台实现交易查询、订单查询、订单统计、结算查询、下载对账单、银行代付、转账、退款、开发包下载、签署协议等服务。六、技术模式

拥有成熟的二维码技术；采用先进的128位SSL加密技术，确保用户信息安全传输避免窃取；财付通账户特别设置双重密码分别执行一般操作和支付操作；使用财付通提现时系统会自动检查认证姓名与银行登记在案的账户姓名是否相符；财付通还设置了手机短信通知的功能，再次，拓展新兴市场及用户需要巨资（这就是微信、腾讯QQ值钱的地方，手里有海量用户可以变现）。

1、网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。同时，买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户；

2、买家向自己的财付通账户充值，资金从自己的网银账户划拨到财付通账户；

3、买家通过中介保护收款功能，选择自己喜欢的商品并填写相关信息，然后提交付款，付款后系统将通知卖家发货；

4、等待卖家发货，实体物品可以点击“交易管理”查看交易状态，虚拟物品查收email，状态以邮件为主；

财付通在线交易流程

5、财付通向买家发出发货通知；

6、卖家收到发货通知后根据买家的收货地址发出货物；

7、买家收到货物后，登陆财付通确认收货，并同意财付通拨款给卖家；

8、财付通将买家财付通账户冻结的应付款项转到卖家财付通账户；

9、卖家提现。在交易过程中，财付通附带的服务有用户财付通的充值、提现、支付和交易管理等，并且对于企业用户，财付通还提供支付清算业务辅助营销业务等。◆退款方式：直接退到您的财付通账户◆退款时间：在用户申请退款后，财付通的工作人员审核(2个小时内)通过后提交给财务退款，财付通财务操作退款之后，该款项会即时(24小时内)返回用户的财付通账户。◆退款方式：直接退货财付通，由财付通退回到您的银行账户◆退款时间：在用户申请退款后，财付通的工作人员审核(2个小时内)通过后提交给财务退款，财务操作退款后，该款项会即时(24小时内)返回财付通账户。财付通会在1个工作日之内审核，审核通过之后将退款信息反馈给各大银行，这些银行接到反馈后会在2-5个工作日完成最终的退款(个别银行最长可能需要7个工作日)。一.使用财付通余额的退款二.使用财付通网上银行支付的退款财付通的退款方式及时间移动终端支付平台：

iphoneISO系统、Android系统、symbian系统财付通客户端软件。

1、远程支付：

SMS提供基础的支付服务

通过短信发起，确认各种移动支付任务。如目前较成熟的线下购物代码或二维码驱动的实物或虚拟产品购物等。

移动互联网（WAP或客户端）完成较为复杂的支付流程

通过WAP网站或手机上的支付客户端进行支付操作；如手机paipai商城中的财付通支付。

2、现场支付

主要由NFC（近距离接触）技术芯片支持通过手机中自带的RF芯片与POS接触完成通勤乘车，便利店购物等场景中的支付。

财付通安全体系：二次登录密码双重密码验证，双重安全保障。手机令牌6位动态密码保护账户安全。短信通知账户信息机资金变动，立即发送短信通知。绑定手机轻松找回密码。 QQ通知资金变动QQ会弹出通知消息