商业银行经营学课件

商业银行经营学主讲教师：李树明364725354@教材及参考书目[1]罗斯，商业银行管理（第9版），机械工业出版社，2013年10月[2]辛基,商业银行财务管理（第6版）,中国人民大学出版社,2010年9月[3]《巴塞尔协议》[4]/index.html（银监会）[5]/（中国银行业协会）[6]/（中国人民银行）[7]国内外主要商业银行网站考核方式平时表现30%期末考试70%课程体系1导言2商业银行资本管理3商业银行负债管理4商业银行资产管理5商业银行风险管理6商业银行绩效评估第一章导言内容提要一、商业银行的概念（1.1）二、商业银行的服务内容（1.3）三、商业银行的组织与结构（3.1；3.2；3.3）四、商业银行的未来发展趋势（1.4）一、商业银行的概念（一）概念

商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

（二）经营原则安全性、流动性、盈利性。知识拓展：中国目前有多少家银行？

截止2011年底，中国共有2家政策性银行及国家开发银行，1家邮政储蓄银行，5家大型国有商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，635家村镇银行以及46家农村资金互助社。

5家大型国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）12家全国性股份制商业银行（浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）。二、商业银行的服务内容商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

哪家银行缩写都很牛中国建设银行（ＣＢＣ）：＂存不存？＂中国银行（ＣＢ）：＂存不！＂中国农业银行（ＡＢＣ）：＂啊，不存！＂中国工商银行（ＩＣＢＣ）：＂爱存不存＂民生银行（ＣＭＳＢ）：＂存吗？傻比！＂招商银行（ＣＭＢＣ）：＂存吗？白痴！＂兴业银行（ＣＩＢ）：＂存一百．＂国家开发银行（ＣＤＢ）：＂存点吧！＂北京市商业银行（ＢＣＣＢ）：＂白存，存不？＂汇丰银行（ＨＳＢＣ）：＂还是不存？＂三、商业银行的组织与结构（一）单元银行&拥有分支机构的银行（二）社区银行&货币中心银行（三）金融服务控股公司（一）单元银行&拥有分支机构的银行1.单元银行UnitBanks

仅有一个营业场所的银行。该银行的所有服务都通过这一营业场所提供。2.分支银行BranchBanks

通过设在各地的分支机构出售服务的银行:又分为地区银行、全国银行和国际性银行(货币中心银行)。包括一个总部和多个提供综合服务的营业处。（二）社区银行&货币中心银行1.社区银行

在一个中小型社区为客户提供各种银行服务的小型银行，没有分支机构或者只有几个分支机构。主要业务为零售银行业，吸收小额储蓄存款和发放小额消费贷款和小企业贷款。2.货币中心银行

资产在150亿美元以上的大型银行，一般由金融控股公司经营。（三）金融控股公司是持有至少一家银行的股份而获得特许经营的公司。老鼠的故事银行里抓住一只老鼠，行长说，给它下指标，看它还有功夫乱跑；纪委书记说，调查它，保证有事，否则跑什么？保卫科长说，打死它，谁让它闯入金融重地；外勤说，给它下指标，让它拉存款；内勤说，让它当出纳，不许上厕所，用摄像机对着它，用监控器看着它，看它还跑不跑。老鼠一听，倒地吐血……四、商业银行的未来发展趋势（一）负债业务定期存款增长更快（客户的理财需求）。存款的经营和功能发生根本变化（自动柜员机取代储蓄所，借记卡取代存折和个人支票，交易账户和储蓄账户的界限正在消失）。存款账户成为银行提供金融服务的平台。非存款借款成为银行流动性的重要来源。存款资金和其他金融产品之间的相互转换变得非常容易（二）资产业务企业融资越来越多地借助非银行金融中介，如投资基金等。住宅抵押贷款和个人消费贷款迅速发展，在美国等国家已经成为银行的主要贷款资产。银行资产被大规模地证券化。银行开始广泛地涉足证券、保险、金融咨询和房地产等其他金融行业。（三）表外业务资产证券化、衍生品交易等表外业务规模越来越大，表外项目已经成为影响银行业务的重要因素（这给分析银行的业绩和信用带来困难）。衍生金融品交易不断创新，在传统的货币、