理财规划师三计算题归纳

例：张先生购买了一套总价100万新房，首付20万贷款万利率为6％，期限为20年。如果采用等额本息方式月款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年后，还有多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？如果采用等额本金法一月了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息？等额本息法下：第一个月所还利息＝％/12第一个月所还本金＝－40001731.45一共还的本金＝一共还的利息＝－＝575548五年后还剩未还本金679197五年内一共所还的本金＝五年内一共还的利息223084等额本金法下：第一个月还的本金＝800000/240=3333.33第一个月所还利息＝％/12一共应还本金＝一共应还利=3333.33×0.005利息×(240+239+＝等差数=首项+末）*数除以假定：贷款20万，期限20年，年利率为。计算等本息还款法下每年还款额？还款总额为多少？所还利息总额为多少？计算等本金条件下第一年的还款额？还款总额为多少？所还利息总额？等额本息还款法下：每年还款额23492所还利息总额为多少269839还款总额为多少＋＝469839等额本金还款法下：第一年的还款额30000本金＝200000/20利息＝200000×％＝20000所还利息总额：10000×％×20×（＋20＝还款总额为多少：210000＋200000例：王先生年收入为万，预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为，目前有存款2万，打算年买房，假设王先生的投资报酬率为10%王先生买房时准备贷款年，假设房贷利率为，问王先生适合购买的房总价为多少？可负担的首付部分可负担的贷款部分Sn=a1(1-q^n)/(1-q)(q≠1)退休养老案一小秦和妻子小徐刚结婚不久算三年后购买第一套住宅后再考虑生子的问题考到目前二人的积蓄他认为靠近三环附近的一套二居比较合适该房产建筑面积88平，每平米售价7800元。他打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5徐了解到用积金贷款可以享受更低的贷款利率.87%。目前他们有积蓄5万元小秦每月收入5000含税徐为3500（含税当地房产交易的契税税率3。根案一答1--78题71、果小秦和妻子购买该房产则他们至少应支()元的首付款。(A)205920(B)68640(C)137280(D)274450【答案】【解析】首付至少要2成，即总购房款2。73如他们目前的蓄都用来投资基并可以获得每6的收益并且他们每个月收入的0%（以税前收入为基数）参该基金定投，按月讨恩，则小寨和妻子共可积累的购房首付款(元(A)160141(B)59551(C)100307(D)125603【答案】【解析】设为12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPTFV=160141.09。74如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中10万元其余部分用公积金支付，并且公积金贷8万元其部分办理银行贷款均等额本息，商业贷款期限为5年，则其商业贷款每月还款额应(元。(A)3320(B)(C)2905(D)【答案】【解析】设为12，PV=469120,I/Y=5.34,N=300；CPTPMT=-2836.16。(^-^OK了88*7800-80000-137280=46912075公金贷款期限15年积金贷款一并考虑进来们每月还款额应()元。(A)3492(B)(C)3907(D)【答案】【解析】设为12，PV=80000,I/Y=3.87,N=180PMT=-586.552836+586.55=3422.55。76如将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑不考虑他们工资的增长情况下他们每月还款额()合理的月供收比率。(A)超出(B)于(C)等于(D)法判断【答案】【解析】3423/8500×100%=40%合理的供款应占到税前月总收入25%-30%之间秦的已经占到了40%以他们每月还款额超出了合理的月供收入比率。77如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额小秦和小徐需要在三年后月收入至少达(元才比较合理。(A)13023(B)11410(C)11640(D)10027【答案】【解析】3423/0.3=11410。【案例五石生今年8岁，每税后工4500元，他妻子高女43岁，每月税后工3000元。他们有一个孩子小石，今1岁，年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元二人为孩子大学学生活费用已经积累1万元的储蓄外家里还有0万元的存款。目前学四年的学费共万元另外生活费万元，学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二的存款年收益率2.5%目不算孩子二每月生活费为000元，通货膨胀率为每3%。假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休高女士55岁退休人退休后无其他收入来源届时的基金收益率调整为3%每年。根案五答2题92、果小石从读大学开始，石生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准(元的教育金。(A)55125(B)84872(C)139997(D)129435【答案】【解析】现有学费按%的上涨率算终值55125，现有生活费按3%的通货膨胀率计算终值为84872，届时需要的教育金139997.将教育金按4%的投资收益率折现到现在为：129435。93如石先生将小石教育基金中结余的资金取出外开立账户并将其目前的存款一并转入该账户配置基金及收益率持不变则对其原来计划20万元存款在他退休时可以多得到元的退金。(A)84154(B)51218(C)353132(D)320206【答案】【解析】小教育金结余20565，加上现有存款共220565元，按%的投资收益率计算年的终值为：353131.672.20万的存款按2.5%的资收益率计1年后的终值为268977.763.35313.67-268977.76=84153.9194石先生退休时和女士每月的生活费应(元才能保证生活水平没有发生变化。(A)3000(B)4277(C)4803(D)4032【答案】【解析】现有每月生活费3000元按3%通货膨胀率计1年后的终值为：4277.2895石生和高女士退休后共需(元的退休生活（石先生去世后高士一人的生活费为二人时的一半）。(A)990000(B)900000(C)1411410(D)【答案】【解析因为退休后的通货膨胀和投资收益率相等以每月生活费用均4277元则二人所需生活费共25×12×4277+5×12×4277=1411410。96、先生夫妇的退休金缺口为(元。(A)1058278(B)(C)929968(D)962894【答案】【解析】1411410-353131.67=1058278.33案五王士妇年为35岁，人算55岁退，计活85岁，王士妇预在55岁的支为10万现家庭蓄10万元设货胀率持3%不，退前王士庭投收率8%退后王士庭投收率为3%。根案五答92-96。王士妇共要元老。A、3398754、3598754、3000000、3977854通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了在女55岁时其庭蓄恰为）元A、466095.71、524743.26、386968.45、396968.45用收益率算A王士妇退金口为）元A、2654011.2493-94

得到：￥2,533,904.29如王士妇取期定投方积退金则年需投（）元A、54626.41、54662.41、54666.41、55371.41PV

NI/YFVPMT0

208.00%2533904.286￥-55,371.41马先生年采用组合贷款法购买了住房一套买月开始还款中40元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余万采用等额本的商业贷款，贷款利率为。贷款期限均为20年。根据案例一回答71-78题马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。A2501.67B3406.67C、D4506.67等额本金首月还款：本金：400000/240=1666.67

利息：40万*5.22%/12=1740相加得到406.67马先生公积金贷款中第个的还款额为（）。A3326.92B3501.28C、D3649.25本金：400000/240=1666.67

利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25相加得到3326.9273.马生积金贷款偿还的利息总额为（）。AB、C、229872.25D、利息为差数列算法：（首利息+后一月息）月数/（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一月就只余本了，利为：1666.67*5.22%/12=7.25马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）。AB、、D、第三年首月利息1566.00第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.50如果马先生在还款2年有一笔万元的意外收入用于提前偿还商业贷款保月供不变的情况下，剩余还款期为（AB、110.28C、118.63D、还款两年后的剩余还款额为：322,573.1