2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共100题）1、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B2、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B3、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】B4、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】D5、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D6、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A7、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】D8、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】B9、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】B10、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C11、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】C12、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】A13、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A14、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】C15、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D16、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】C17、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D18、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C19、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C20、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】A21、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D22、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B23、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D24、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B25、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】B26、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B27、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】C28、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】D29、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C30、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】B31、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】B32、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】B33、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B34、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C35、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】D36、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B37、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A38、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】D39、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】B40、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B41、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D42、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】B43、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C44、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】B45、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】B46、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】D47、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C48、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】D49、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】C50、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】C51、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B52、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A53、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C54、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】B55、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D56、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D57、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D58、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B59、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B60、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】C61、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C62、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B63、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C64、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B65、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C66、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B67、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】C68、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B69、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A70、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D71、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】D72、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A73、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D74、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C75、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】B76、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】C77、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D78、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C79、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】B80、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B81、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A82、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】D83、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A84、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】D85、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C86、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D87、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B88、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D89、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】A90、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B91、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B92、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C93、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A94、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D95、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A96、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B97、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C98、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B99、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C100、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D多选题（共50题）1、下列关于人身保险叙述正确的有(??)。A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益【答案】ABCD2、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.信用等级降低E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC3、以下属于建筑施工安全事故应急救援预案的内容的是（）。A.建设工程的基本情况B.建筑施工项目经理部基本情况C.施工现场安全事故救护组织D.企业要求的救援器材、设备的配备E.安全事故救护单位情况【答案】ABC4、QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。A.基金B.ETFC.JOFD.外汇E.债券【答案】AB5、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】ABCD6、金融市场的参与者有（）。A.居民个人B.商业性金融机构C.政府D.企业E.中央银行【答案】ABCD7、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。A.挪用或侵占保险费B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单C.代理再保险业务D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费E.兼做保险经纪业务【答案】ABC8、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系【答案】AD9、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD10、（2017年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A.交通运输工具B.正在建造的建筑物C.建设用地使用权D.生产设备E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权【答案】ABCD11、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,可以并处（）的罚款。A.5万元以下B.5万元以上10万元以下C.1万元以上2万元以下D.10万元以上【答案】B12、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认【答案】ABCDD13、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,可以并处（）的罚款。A.5万元以下B.5万元以上10万元以下C.1万元以上2万元以下D.10万元以上【答案】B14、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适当性原则B.收益最大原则C.客观性原则D.主观性原则E.避免利益冲突原则【答案】AC15、（2017年真题）西方人理财意识较强，表现在（）。A.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的B.西方人比较聪明C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧E.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果【答案】ACD16、（2018年真题）法人应当具备的条件有（）。A.依法成立B.必须拥有50人以上的股东C.有必要的财产和经费D.有自己的场所E.有自己的名称、组织机构【答案】ACD17、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC18、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（）,行走轮制动器的制动力矩不应小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.10KN；2.5N·MD.10KN；3.0N·M【答案】A19、安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设主管部门。A.2B.4C.6D.8【答案】A20、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD21、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。A.事故频发场所B.重大事故隐患C.重大危险源D.危险化学品仓库【答案】C22、私人银行业务具有的特征有（）。A.准入门槛高B.专业化服务C.重视客户关系D.综合化服务E.服务效率高【答案】ACD23、（2020年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件D.向客户说明自己不能进行代客操作E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担【答案】ABD24、（2018年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。A.市场风险B.通货膨胀率C.资金额度D.时间E.单利与复利【答案】BD25、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。A.处理投诉的流程B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构C.补偿或赔偿机制D.回复的安排E.调查的程序【答案】ACD26、（2018年真题）下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（）。A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【答案】ABCD27、依据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当设立安全生产（）机构，配备专职安全生产管理人员。A.检查B.监督C.监理D.管理【答案】D28、（2018年真题）根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发行公司债的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD29、《民法通则》规定，法人应当具备的条件有()。A.依法成立B.能够独立承担民事责任C.有必要的财产和经费D.有自己的场所E.有自己的名称、组织机构【答案】ABCD30、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。A.国债是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险【答案】BD31、（2017年真题）法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD32、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。A.50岁的张非，双目失明B.18岁的弱智人士C.101岁的老太太D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项E.22岁的罪犯【答案】AC33、现场处置方案应当包括（）等内容。A.危险性分析B.可能发生的事故特征C.事故处置程序D.应急处置要点E.注意事项【答案】A