人身险伤残等级评定标准

人身保险伤残评定标准核保核赔部2013-07目录11111121伤残评定标准修订背景1113

新旧标准对比新标准解读伤残评定标准修订背景

《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》与《劳动能力鉴定，职工工伤与职业病致残等级》和《道路交通事故受伤人员伤残评定》有较大差异；各地法院对《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》不接受

2012年3.15期间央视爆光《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的诸多不合理处目录11111121伤残评定标准修订背景1113新旧标准对比新标准解读新旧标准对比新旧标准对比新旧标准对比新旧标准对比现行标准新标准分级七级34项十级281项赔付比例10%、15%、20%、30%、50%、75%、100%10%-100%每级相差10%涵盖部位除失明、失聪、失语外，以肢体残缺及功能障碍为主共8大类：神经系统的结构和精神功能眼、耳和有关的结构和功能发声和言语的结构和功能心血管、免疫和呼吸系统的结构和功能消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能泌尿和生殖系统有关的结构和功能神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能皮肤和有关的结构和功能ICF介绍

《国际功能、残疾和健康分类》从身体功能和结构、活动和参与及环境因素三个方面对残疾状态进行描述，但没有具体定位功能多处伤残评定原则

新标准目前条款

当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用本标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。

若被保险人因同一意外伤害事故而导致一项以上身体残疾的，本公司给付附表内所对应各残疾项目保险金之和。若不同残疾项目属于同一手或同一足，本公司仅给付其中较高一项的意外残疾保险金。当意外残疾给付的金额累计达到保险金额时，本合同终止。治疗结束、鉴定时机

新标准目前条款无治疗结束、鉴定时机的定义被保险人因意外伤害事故造成身体残疾的，应在治疗结束后，由司法鉴定机构或其他有残疾程度鉴定资质的医疗鉴定机构对其残疾程度进行鉴定。如自意外伤害事故发生之日起第一百八十日时治疗仍未结束，按第一百八十日时的身体情况进行残疾鉴定。目录11111121伤残评定标准修订背景1113新标准解读

新旧标准对比骨折工伤标准J-14身体各部位骨折愈合后无功能障碍10级新标准4.4胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折10级7.1颅骨缺损大于等于6平方厘米10级7.3一上肢三大关节中，因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失10级7.5一下肢三大关节中，因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失10级7.6四肢长骨一骺板以上粉碎性骨折（只适用于儿童）9级原残疾表无骨折条目脾损伤道路损伤标准4.10.6d脾破裂修补10级4.9.6c脾部分切除9级新标准4.2脾结构损伤腹部损伤导致脾切除8级腹部损伤导致脾部分切除9级腹部损伤导致脾破裂修补10级原残疾表无脾损伤条目肾损伤原残疾表无肾损伤条目新标准6.1泌尿系统的结构损伤腹部损伤导致双侧肾切除1级腹部损伤导致一侧肾切除8级腹部损伤导致一侧肾部分切除9级腹部损伤导致肾破裂修补10级肝损伤道路损伤标准4.10.6a胃、肠、消化腺等破裂修补10级4.9.6a胃、肠、消化腺等部分切除9级新标准5.2肝结构损伤腹部损伤导致肝切除大于等于75%2级腹部损伤导致肝切除大于等于50%5级腹部损伤导致肝部分切除8级原残疾表无肝损伤条目

新标准同时增加了胃、肠、肺、胰等内脏的残疾条目。手损伤新标准双手完全缺失4级双手完全丧失功能4级双手缺失（或丧失功能）大于等于90%5级双手缺失（或丧失功能）大于等于70%6级双手缺失（或丧失功能）大于等于30%8级双手缺失（或丧失功能）大于等于10%9级原残疾表10十手指缺失的2级19一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的4级25两手拇指缺失的5级30一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的6级31一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的6级33一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的7级34一手拇指及食指机能永久完全丧失的7级

手缺失和丧失功能的计算：一手拇指占一手功能的36%，其中末节和近节指节各占18%；食指、中指各占一手功能的18%，其中末节指节占8%，中节指节占7%，近节指节占3%；无名指和小指各占一手功能的9%，其中末节指节占4%，中节指节占3%，近节指节占2%。一手掌占一手功能的10%，其中第一掌骨占4%，第二、第三掌骨各占2%，第四、第五掌骨各占1%。本标准中，双手缺失或丧失功能的程度是按前面方面累加计算的结果。手损伤足损伤新标准双足跗跖关节以上缺失6级一足跗跖关节以上缺失7级双足十趾完全缺失8级双足十趾完全丧失功能8级双足十趾中，大于等于五趾缺失9级一足五趾完全丧失功能9级双足十趾中，大于等于两趾缺失10级原残疾表十足趾缺失的3级十足趾机能永久完全丧失的4级一足五趾缺失的5级一足五趾机能永久完全丧失的6级脊柱损伤新标准脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合，颈部或腰部活动度丧失大于等于75%7级脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合，颈部或腰部活动度丧失大于等于50%8级脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合，颈部或腰部活动度丧失大于等于25%9级原残疾表无脊柱损伤条目四肢瘫、偏瘫、截瘫、单瘫

四肢瘫指双侧上下肢的瘫痪。病变多在大脑、脑干及脊髓。偏瘫指一侧上下肢的瘫痪。又叫半身不遂，病变多在大脑。

截瘫指脊髓损伤后，受伤平面以下双侧肢体感觉、运动、反射等消失和膀胱、肛门括约肌功能丧失的病症。

单瘫指一个肢体或肢体的某一部分瘫痪。病变多在脊髓及周围神经。四肢瘫（三肢以上肌力小于等于3级)1级截瘫(肌力小于等于2级)且大便和小便失禁1级四肢瘫（二肢以上肌力小于等于2级)2级偏瘫（肌力小于等于2级)2级截瘫（肌力小于等于2级)2级四肢瘫（二肢以上肌力小于等于3级)3级偏瘫（肌力小于等于3级)3级截瘫（肌力小于等于3级)3级四肢瘫（二肢以上肌力小于等于4级)4级偏瘫（一肢肌力小于等于2级)5级截瘫（一肢肌力小于等于2级)5级单瘫（肌力小于等于2级)5级偏瘫（一肢肌力小于等于3级)6级截瘫（一肢肌力小于等于3级)6级单瘫（肌力小于等于3级)6级偏瘫（一肢肌力小于等于4级)7级截瘫（一肢肌力小于等于4级)7级单瘫（肌力小于等于4级)8级

肌力：为判断肢体瘫痪程度，将肌力分级划分为0-5级。

0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。

1级：可看到或触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。

2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。

3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加的阻力。4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。5级：正常肌力。肌力大关节、肢体功能评定一上肢三大关节中，有两个关节完全丧失功能7级一上肢三大关节中，有一个关节完全丧失功能8级二肢完全丧失功能2级一肢完全丧失功能5级

肢体丧失功能指意外损伤导致肢体三大关节（上肢腕关节、肘关节、肩关节或下肢踝关节、膝关节、髋关节）功能的丧失。

关节功能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。双上肢长度相差大于等于10cm9级双上肢长度相差大于等于4cm10级双下肢长度相差大于等于8cm7级双下肢长度相差大于等于6cm8级双下肢长度相差大于等于4cm9级双下肢长度相差大于等于2cm10级智力功能障碍

1、护理依赖：应用“基本日常生活活动能力”的丧失程度来判断护理依赖程度。2、基本日常生活活动是指:（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡:自己进行淋浴或盆浴。3、护理依赖的程度分三级：（1）完全护理依赖指生活完全不能自理，上述六项基本日常生活活动均需护理者；（2）大部分护理依赖指生活大部不能自理，上述六项基本日常生活活动中三项或三项以上需要护理者；（3）部分护理依赖指部分生活不能自理，上述六项基本日常生活活动中一项或一项以上需要护理者。颅脑损伤导致极度智力缺损（智商小于等于20），日常生活完全不能自理，处于完全护理依赖状态1级颅脑损伤导致重度智力缺损（智商小于等于34），日常生活需随时有人帮助才能完成，处于完全护理依赖状态2级颅脑损伤导致重度智力缺损（智商小于等于34），不能完全独立生活，需经常有人监护，处于大部分护理依赖状态3级颅脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态4级智力功能障碍智力缺损IQ值轻度50-70中度35-49重度21-34极度20以下视力障碍双眼盲目5级2级双眼视野缺损，直径小于5°2级双眼盲目大于等于4级3级双眼视野缺损，直径小于10°3级双眼盲目大于等于3级4级双眼视野缺损，直径小于20°4级双眼低视力大于等于2级5级双眼低视力大于等于1级6级级别低视力及盲目分级标准最好矫正视力最好矫正视力低于最低矫正视力等于或优于低视力10.30.120.10.05（三米指数）盲目30.050.02（一米指数）40.02光感5无光感

如果中心视力好而视野缩小，以中央注视点为中心，视野直径小于20°而大于10°者为盲目3级；如直径小于10°者为盲目4级。

本标准视力以矫正视力为准，经治疗而无法恢复者。视力障碍

外伤性白内障：凡未做手术者，均适用本条；外伤性白内障术后遗留相关视功能障碍，参照有关条款评定伤残等级。外伤性白内障10级听力障碍双耳听力损失大于等于91dB4级双耳听力损失大于等于81dB5级双耳听力损失大于等于71dB6级一耳听力损失大于等于91dB8级一耳听力损失大于等于56dB，且另一耳听力损失大于等于41dB9级一耳听力损失大于等于71dB9级双耳听力损失大于等于26dB10级一耳听力损失大于等于56dB10级双侧耳廓缺失5级一侧耳廓缺失，且另一侧耳廓缺失大于等于50%6级一侧耳廓缺失8级一侧耳廓缺失大于等于50%9级原标准13双耳听觉机能永久完全丧失3级28一耳听觉机能永久完全丧失5级皮肤瘢痕面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于18cm28级面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于12cm2或面部线条状瘢痕大于等于20cm9级面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于6cm2或面部线条状瘢痕大于等于10cm10级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的20%8级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的5%9级原残疾表无瘢痕条目

面部线条状瘢痕指平均宽3mm、突出或凹陷皮肤1mm以上的面部瘢痕，瘢痕3/4分布于眼睑口鼻周围及额部发迹下2cm，面颊部耳前3cm的部位烧伤头颈部III度烧伤，面积大于等于全身体表面积的8%2级头颈部III度烧伤，面积大于等于全身体