2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共100题）1、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部【答案】D2、我国商业银行所发行的金融债券，均是在（）上发行和交易的。A.全国银行间债券市场B.证券交易所C.银行柜台D.证券公司【答案】A3、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日【答案】B4、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】B5、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具【答案】A6、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取【答案】C7、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券【答案】D8、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】B9、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.中国人民银行B.全国人民代表大会常务委员会C.中国银行业监督管理委员会D.全国人民代表大会【答案】C10、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支平衡——国际收支【答案】A11、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】C12、设立信托，应当采用（）。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式【答案】D13、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】C14、关于合同成立的表述错误的是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】B15、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C16、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】D17、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项【答案】A18、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】C19、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】D20、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D21、我国统计部门公布的失业率指标是()。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C22、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】C23、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B24、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】C25、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。A.3B.4C.5D.6【答案】A26、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】B27、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新【答案】D28、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C29、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】A30、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】B31、（）彼此互称为联行。A.两家不同国的银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D32、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】D33、银行业金融机构不包括（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司【答案】D34、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C35、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D36、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C37、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】A38、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D39、以下财产不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具【答案】A40、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】C41、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C42、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D43、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.宣告破产【答案】D44、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D45、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务【答案】A46、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】B47、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D48、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.3C.4D.5【答案】A49、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】C50、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿【答案】D51、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】A52、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C53、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B54、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B55、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】B56、小李在2010年3月3日存入一笔30000元．定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元【答案】B57、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道【答案】A58、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】A59、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B60、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C61、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会"观察员"角色，那么观察员的职权是（）。A.具有投票权B.承担决策作用C.辅助性角色D.具有表决权【答案】C62、以下对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C63、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D64、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金【答案】A65、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A66、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争原则D.合法合规原则【答案】A67、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】B68、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C69、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A.远期外汇交易?B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换【答案】D70、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】A71、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性【答案】B72、公司成立日期是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C73、货币市场具有（）特征。A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】B74、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》【答案】A75、下列不属于支付结算业务的是()。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】C76、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A77、中国银行业协会属于（）。A.营利性法人B.地方性非营利法人C.全国性非营利社会团体D.公益性团体【答案】C78、（）是汽车金融公司的监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A79、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B80、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A81、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B82、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C83、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C84、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B85、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】B86、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法【答案】D87、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A88、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】B89、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画【答案】B90、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼【答案】C91、以下关于估值方法，说法正确的是（）。A.相对估值法在创业投资基金和并购基金中大量使用B.折现现金流估值法常见于杠杆收购和破产投资策略C.成本法主要多用于创业早期企业的估值D.清算价值法作为一种辅助方法【答案】A92、我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段【答案】A93、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C94、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】D95、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A96、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】B97、我国的银行业自律组织是（）。A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会【答案】B98、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】A99、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支【答案】A100、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B多选题（共50题）1、"创业投资〃概念从狭义发展到广义的标志是（）。A.1958年，美国小企业管理局设立"小企业投资公司计划"B.20世纪50年代至70年代，创业投资基金主要投资于中小成长型企业C.20世纪70年代以后，创业投资基金开始将其领域拓展到对大型成熟企业的并购投资D.1976年KKR成立以后，开始出现了专业化运作的并购投资基金【答案】C2、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】ABCD3、小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询【答案】ABC4、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】ACD5、信用卡的主要功能有（）。A.转账结算B.分期付款C.消费购物D.汇兑结算E.套取现金【答案】ABCD6、在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】BCD7、金融犯罪的对象可以是()A.自然人B.货币C.各种金融凭证D.有价证券E.信用卡【答案】ABCD8、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。A.资本充足率达到6.5%—7%B.管理者的领导能力和员工素质C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D.有问题放款与基础资本的比率低于15%E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力【答案】ABCD9、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB10、证券发行管理制度主要有（）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制【答案】AC11、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】ABCD12、在我国，法人成立的必要条件是（）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【答案】BCD13、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平【答案】AD14、合同的履行原则，包括下列（）原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势变更【答案】ABCD15、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司【答案】ABCD16、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD17、合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】BCD18、金融租赁公司的主要业务范围包括()。A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金【答案】ABCD19、外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】CD20、影响货币乘数的因素有（）。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率【答案】BCD21、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（）。A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票据拒付的风险C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质E.福费廷包含着出口商买断票据【答案】ACD22、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。A.企业法人客户B.私人银行客户C.金融同业客户D.一般个人客户E.地方政府客户【答案】ABD23、抵押合同包含的条款有（）。A.被担保债权的数额B.被担保债权的种类C.债务人履行债务的期限D.抵押财产的名称、数量等情况E.担保的范围【答案】ABCD24、下列关于共同犯罪的说法，正确的是()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为【答案】ABD25、下列属于国际收支项目的是()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款【答案】ABCD26、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所E.天津期货交易所【答案】ABCD27、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准【答案】ABCD28、以下属于无效合同的有（）。A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同【答案】AB29、债券回购的主要形式包括()。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】AD30、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法【答案】AD31、ETF申购、赎回清单公告内容不包括（）。A.最小申购B.赎回单位所应的组合证券内各成分证券数据C.现金替代D.基金份额总值【答案】D32、监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】ABCD33、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】ABD34、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A.关注贷款B.次级贷款C.逾期贷款D.可疑