人民币银行卡业务受理培训版

人民币银行卡业务受理培训版目录一、银行卡基本常识二、银行卡受理程序三、风险防范第二页，共45页。一、银行卡基本常识1、银行卡的起源与产生2、银行卡的定义和分类3、如何区分借记卡和信用卡第三页，共45页。1、银行卡的起源与产生（1）、银行卡起源及产生(P7)

19世纪80年代英国”幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭证。信用卡兴起于美国,1950年美国商人弗兰克.麦克纳马在纽约成立”大莱俱乐部”(DinersClub)。1952年美国加利福尼亚州富兰克林国民银行发行信用卡是真正意义的信用卡。（2）、国内银行卡的产生与发展(P9)1978年代理境外信用卡取现业务。1985年3月,第一张”中银卡”(BOC卡)在中国银行珠海分行问世。第四页，共45页。2、银行卡的定义和分类

（1）、银行卡的定义（2）、银行卡分类第五页，共45页。（1）银行卡的定义从广义上说，凡是银行发行的、具有支付功能的卡片，都可以称为银行卡。定义：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。

银行卡的定义和分类(P11-P18)第六页，共45页。银行卡借记卡信用卡银行卡个人卡单位卡银行卡国际卡国内卡银行卡外币卡人民币卡双币种卡按银行卡是否能提供信用透支功能

按发卡对象不同

按银行的清算币种不同

按银行卡的使用范围

（2）、银行卡分类第七页，共45页。贷记卡准贷记卡金卡普通卡银行卡磁条卡IC卡复合金融卡主卡附属卡信用卡按卡片的存储方式来区分信用卡信用卡是否向发卡银行交存备用金向持卡人提供的服务和信用额度按持卡人的从属关系第八页，共45页。3、如何区分借记卡和信用卡（1）、借记卡特征（2）、信用卡的特征（3）、借记卡和信用卡的区别（4）、几种特殊卡第九页，共45页。(1)、借记卡的特征(以光大银行阳光卡为例)

特点:借记卡只限本人使用不得出借转让;不允许透支;不可采用手工压卡方式;消费时必须使用密码并核对签名。正面背面说明:有的借记卡不一定有有效期或发卡日期;

有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音,有的借记卡没有持卡人姓名;借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的；银行卡上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”、或“提款卡”字样，有“Ｍaestro”、“CIRRUS”、“VISAInterlink”、“VISAElectron“等标志的，应视为借记卡。2.发卡银行标识1.发卡银行标识中英文名称3.借记卡类名称5.借记卡的卡号7.“银联”标识图案1.磁条2.持卡人签名栏3.发卡银行重要声明4.发卡行客户服务或授权服务电话5.发卡行借记卡标志招行一卡通金卡建行乐当家理财卡借记卡注意事项第十页，共45页。（2）、国内单币种信用卡的特征(以广东发展银行信用卡为例)特点:信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支功能;消费时有的卡使用密码并核对签名,有的不使用密码,只核对签名.正面背面说明:信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志）；信用卡一定会有有效期,并以”月、年“的格式表示；有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识“ＭＲ”或”ＭＳ”;信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示;VISA、MasterCard、JCB标志的信用卡卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，而运通标志的信用卡则有4位印刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角。

2.银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样4.凸印卡号及平面印刷卡号前4位数字2.发卡银行标志3.信用卡的使用范围6.持卡人的性别、姓名1.发卡机构名称7.激光防伪标识7.银联卡标志5.信用卡的有效截止日期2.持卡人签名栏和签名4.发卡银行重要声明5.发卡行客户服务或授权服务电话1.磁条第十一页，共45页。

双币种信用卡的特征■双币种卡(民生银行Visa双币信用卡)

正面背面签名栏签名栏内除会印与卡面相同的卡号外（或第4组卡号），还印有3位保安检查号码VISA卡标志银联卡标志凸印斜体“V”签名栏布满蓝色和金色以45度角排列的Visa字母和波浪纹飞鸽图形激光防伪标志从不角度观察有立体感及翅膀拍动的感觉最后三位是CVC2校验位备注：紫光灯照射下，卡片正面有“MC”荧光暗记卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是4）可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理■双币种卡(招商银行MasterCard双币信用卡)

特点:双币种卡卡面有银联和国际信用卡组织两个标识，其在国内使用的方法与一般的人民币信用卡相同。正面背面万事达卡标志：红、黄双连地球银联卡标志万事达卡防伪凸印文字“MC”卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是5）可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理签名条印有45度红、蓝、金色MasterCard斜体字样镭射标志背景印有重复MasterCard字样与正面凸印卡号保持一致，有些卡显示16位、有些卡则显示最后4位最后三位是CVC2校验位备注：紫光灯照射下，卡片正面有“飞翔鸽子”荧光暗记第十二页，共45页。■双币种卡(中国银行JCB双币信用卡)

正面背面签名栏卡号一栏附近印有四个小数，该给数字与卡号的头四位一致（首位是35），且不容易被刮掉银联卡标志有效期的年份前面有凸印的[、’

]符号凸版印刷文字[J]持卡人姓名的左下方印有四个生产号码（不同的卡号码不同）前后转动卡片，激光防伪标志的地球应清晰且有动感签名栏中印刷的JCB斜体文字由蓝、绿两种颜色组成■双币种卡(工商银行牡丹运通双币信用卡)

正面背面签名栏成为美国运通卡持卡人的起始年份凸印卡号“34”或“37”开头共15位，卡号编排方式为4-6-5四位印刷防伪号码,可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理备注：紫光灯照射下，卡片正面有“”荧光暗记银联卡标志美国运通公司品牌标志备注：紫光灯照射下，卡片正面有“AMEX”荧光暗记印有指纹图案的签名条

双币种信用卡的特征第十三页，共45页。物理构成上的区别

信用卡：有信用卡激光防伪标志,借记卡不一定有.信用卡一定有有效期,借记卡一般没有.信用卡卡号均为凸印的,借记卡有平面也有凸印的.信用卡有凸印的持卡人姓名拼音及性别,借记卡一般没有.卡正面或背面有明确借记卡及右侧标识时应视为借记卡.

信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支消费;消费时有的卡使用密码并核对签名;有的不使用密码,只核对签名.借记卡:只限本人使用不得出借转让;不允许透支;消费时必须使用密码并核对签名.受理环节上的区别

（3）、信用卡和借记卡的区别(P70)第十四页，共45页。卡面信息信用卡借记卡卡号凸印(极少数平印)有凸印也有平印防伪标志有特定的激光防伪标志可有可无有效期有凸印的有效使用期限可有可无,或发卡日期姓名拼音凸印持卡人姓名拼音及性别可有可无能否透支具有透支功能不具有透支功能（3）、信用卡和借记卡的区别第十五页，共45页。

中行借贷合一卡第十六页，共45页。

外卡特征目前，通过中国银联外卡统一接口开展外卡受理业务的特约商户，可受理的外卡品牌有：Visa（威萨）卡、MasterCard（万事达卡）卡（包括Maestro万事顺卡）、JCB卡、AmericanExpress（美国运通）卡及DinersClub（大来）卡等5个品牌6个卡种的国际卡。其品牌标志分别为：第十七页，共45页。1.所受理卡片必须为全球通用的国际卡,即卡片上没有使用地域限制的字样,例如:VaildXXXOnly等2.卡片正面完整无缺(异型卡除外)且无涂改或刮伤3.卡片签名条上必须有持卡人签名4.如为照片卡,持卡人样貌应与照片相符

VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78)外卡共同特征第十八页，共45页。

VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80)第十九页，共45页。

VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80)第二十页，共45页。

VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80)第二十一页，共45页。

MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82)第二十二页，共45页。

MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82)第二十三页，共45页。

MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82)第二十四页，共45页。

JCB卡的识别(P83-P84)第二十五页，共45页。签名条印有JCB斜体字样，由蓝色和绿色两种颜色或者单一蓝色，2007年开始全部为单一蓝色。

JCB卡的识别(P83-P84)第二十六页，共45页。

AmericanExpress国际信用卡的识别(P84-P85)第二十七页，共45页。123455.凸印公司卡的公司名称注意:4持卡人姓名依然存在

AmericanExpress国际信用卡的识别(P84-P85)第二十八页，共45页。

DinersClub(大来)信用证的识别(P86-P87)第二十九页，共45页。

4、几种特殊卡■

“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“乐当家理财卡”

特点:招商银行“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“乐当家理财卡”属于借记卡系列产品，在国内的受理与借记卡完全一致，消费采取凭密码+签名的方式

招行金葵花卡招行一卡通金卡建行乐当家理财卡这些样卡虽然都有“激光防伪”标志，但都属于借记卡系列！借记卡第三十页，共45页。■其它双币种卡中国银行发行的VISA奥运信用卡是以2008年北京奥运会为主题设计的，卡正面没有银联标识，但也是符合国际标准的双币种（人民币/美元）的贷记卡，卡分五种颜色。

4、几种特殊卡

光大银行MINI福卡

光大银行世界杯纪念（刀形卡）招商银行KITTY&Daniel唐装贺喜卡

招商银行七喜卡

招商银行车卡

招商银行VISAMINI信用卡

第三十一页，共45页。

发现卡网络(DiscoverNetwork)卡受理(P18-P25)首次成为发现卡会员的年份持卡人姓名特殊凸印的花写体D有效期至发现卡标识镭射防伪标志，最新发行的卡片正面没有镭射标识卡片正面第三十二页，共45页。

发现卡网络(DiscoverNetwork)卡受理(P18-P25)发现卡标识CID早期发行的卡片背面的发现卡旧标识

卡片背面有斜印图案的签名条第三十三页，共45页。三、银行卡的受理程序1、借记卡的受理程序2、信用卡的受理程序第三十四页，共45页。1、借记卡的受理程序（1）、验卡：看是否破损，其他特征（2）、拍卡、插卡、刷卡：（3）、检查卡号：看POS上显示的卡号与卡片卡号是否相同（4）、输金额：以分为单位（5）、输密码：顾客输入消费密码（6）、确认，打单（7）、核对单据（8）、顾客签名：顾客确认本次交易（9）、还卡、发货第三十五页，共45页。2、信用卡的受理程序（1）、验卡：是否破损、防伪标识、有效期、姓名、签名条签名（2）、拍卡、插卡、刷卡（3）、检查卡号：看POS上显示的卡号与卡片卡号是否相同（4）、输金额：以分为单位（5）、输密码：顾客输入消费密码（无密码按确认）（6）、确认，打单