《走向高考》高三政治一轮复习 经济常识 61 我国的银行课件

●考点突破1．中央银行——中国人民银行(1)中国人民银行的性质：中国人民银行是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。是我国银行金融机构的领导者。(2)中国人民银行的主要职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。这表明中央银行是调节宏观经济和监督管理金融的特殊的金融机构。国家赋予中央银行行政、经济和法律等各种金融职能，代表国家对金融机构及其业务实行严格、有效的监督管理，保证货币政策、金融法律规章制度的贯彻执行，维护金融体系的安全运行，促进国民经济发展。中央银行主要是以其银行的身份，运用货币供应量、信贷、利率、汇率等经济手段来发挥管理作用，以达到对整个国民经济的宏观调控。中央银行的业务经营有一定的特殊性，就是中央银行不以盈利为目的，而是为了实现一定宏观调控目标，这与一般经济组织有着根本的不同。中央银行也经办具体的金融业务，但都不是为了牟取利润，而是为了实施金融宏观调控，为实现国家的经济政策目标服务。第二，发行人民币，管理人民币的流通。这一职能可以概括为“发行的银行”。在我国，人民币的发行权集中于国家，国家授权中国人民银行统一发行人民币。中国人民银行总行是发行货币的唯一的金融机构，它还负责货币的投放和回笼。作为发行的银行，掌握货币的发行权是中央银行最先产生的职能，也是区别于商业银行的主要标志。第三，经理国库。这一职能可以称“政府的银行”。此外，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。2．中央银行、商业银行、政策性银行比较：中央银行商业银行政策性银行性质是银行金融机构的领导力量，是国家机关，是政府的组成部分是企业法人，是金融企业专门从事国家政策性贷款业务的银行。地位在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方各级政府的干预其设立，应当经中国人民银行审查批准，并受中央银行的监督管理。是国家宏观调控体系的重要组成部分。中央银行商业银行政策性银行业务为银行和各种金融机构提供清算便利；审定银行和各种金融机构的设立、合并、分设与撤销；发行新的通货；确定基准利率；从事公开市场业务；办理对银行和各种金融机构的贴现与贷款业务；干预外汇市场；研究宏观经济形势。以经营工商业存、放款为主要业务。着重贯彻政策和规划，运用信贷手段对需要国家支持的某一行业或某一项目进行投资。经营目标经理国库，发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的。以银行利润为主要经营目标不以盈利为目标，它实行自主经营，自担风险，坚持保本微利、不与商业银行竞争的原则。中央银行商业银行政策性银行职能依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币的流通；经理国库；还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。以经营工商业存、放款为主要业务。各商业银行的职能也有不同。融资原则其资金来源是向中央银行借入的存款准备金和单位、个人的储蓄存款。其资金来源主要是通过自有资金或发行债券、国际金融机构贷款等负债形式筹得的。3.财政政策和货币政策财政政策货币政策区别含义是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策。它包括财政收入政策和财政支出政策是指一国中央银行为实现一定的宏观经济目标而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。其特点是通过利率的中介，间接对宏观经济发生作用。财政政策货币政策区别内容凡是有关财政收入和支出的政策，如税收的变动，发行国库券，国家规定按保护价收购粮食，政府的公共工程或商品与劳务的投资的多少等。都属于财政政策。凡和银行有关的一系列政策，如利率的调整则属于货币政策。区别制订者是由国家制定的，必须经全国人大或其常委会通过。是由中央银行直接制定的。联系二者都是经济政策，都属于宏观调控的重要方式；在一般条件下，二者是相互配合起作用的。4.信用合作作社信用合作社，，是吸收城镇镇小手工业者者或农民成为为社员的一种种信用组织，，它主要办理理社员的存款款、放款业务务，也运用一一部分资金投投资于不动产产和政府公债债。以社员缴缴纳的股金和和吸收的存款款为主要的资资金来源。信信用社可分为为城市信用社社和农村信用用社两种，城城市信用社是是城市手工业业者的信用组组合，农村信信用社是农民民的信用组合合。农村信用合作作社(简称农农村信用社)，以日本最最为普遍，参参加者占全国国农户的90%左右。我国的农村信信用社是社会会主义集体性性质的合作金金融组织。它它是由农民和和集体经济组组织自愿入股股组成，由入入股人民主管管理，主要为为入股人服务务的具有法人人资格的金融融机构，农村村信用社实行行民主管理、、独立核算、、自负盈亏。。农村信用社联联合社是由辖辖区内农村信信用社入股组组成，实行民民主管理，主主要为入股农农村信用社服服务的信用社社的联合组织织，同时联合合社对农村信信用社实行管管理、监督和和协调。我国国县一级普遍遍建立了联社社。农村信用社的的主要业务是是：经营农村村存款、贷款款、结算等。。●误区警示人民币的发行行权属于中国国人民银行。。解析：此观点错误。。中国人民银银行的职能是是发行人民币币，管理人民民币流通。但但在我国，人人民币的发行行权属于国家家，国家授权权中国人民银银行统一发行行货币。中国国人民银行总总行是发行人人民币的唯一一金融机构，，其他任何部部门、单位和和个人，均无无权发行人民民币。●真题再现例题(2009·上海海单科，9,2分)农民民工小张返乡乡创业获得当当地银行40万元贷款支支持，贷款期期限2年，贷贷款年利率5%。如果按按复利计算，，贷款期满时时小张须支付付的贷款利息息为()A．2万元B．4万元C．4.1万万元D．4.2万万元点评：注意对“复利利”的理解。即第第一年的贷款款利息成为第第二年的贷款款本金。依据据题意，小张张在贷款期满满时须支付的的贷款利息为为：40万元元×5%＋[(40万元×5%)＋40万元]×5%＝4.1万元，故选选C。●考点突破1．支票和汇票的的关系(1)区别：：第一，含义不不同。支票是是由出票人签签发，委托办办理支票存款款业务的银行行在见票时无无条件支付确确定的金额给给收款人或持持票人。汇票票是由出票人人签发，委托托付款人在见见票时或者在在指定日期、、无条件支付付确定的金额额给收款人或或者持票人。。第二，形式不不同。在我国国，支票主要要分为转账支支票和现金支支票两种；汇汇票主要有电电汇和信汇两两种形式。第三，适用范范围不同。作作为支票之一一的转账支票票适用于同城城转账结算；；汇票主要用用于外埠结算算。(2)联系皆是商业票据据，皆是目前前我国经济往往来的结算中中经常使用的的信用工具，，其使用都能能减少和避免免现金交易所所带来的诸多多麻烦，有利利于市场经济济的发展。2．银行的作作用：银行作为信贷贷中心、转账账结算中心和和现金出纳中中心，是资金金活动的中枢枢神经，是国国家宏观调控控的关键部门门，是整个经经济活动的总总枢纽，对国国民经济的发发展具有巨大大作用。(1)银行为为我国经济建建设筹集和分分配资金，是是再生产顺利利进行的纽带带。一方面，银行行通过吸收存存款的形式将将社会上闲置置的货币集中中起来，把““零钱”变““整钱”，““小钱”变““大钱”，积积小成多，聚聚散为整；银银行又依据国国家经济建设设的实际需要要发放各种各各样的贷款，，以贷款形式式将集中起来来的货币贷给给需要资金的的生产部门，，把“死钱””变“活钱””，从而为我我国的经济建建设筹集和分分配资金。另一方面，银银行通过资金金活动，成为为联结国民经经济的纽带和和对宏观与微微观经济活动动进行调节的的工具。再生生产的顺利进进行离不开银银行。在市场场经济条件下下，国民经济济各部门、各各企业结成了了一个相互依依存的有机整整体，它们之之间的一切经经济活动，都都要通过商品品和货币形式式来实现。作作为全国的信信贷、结算、、现金出纳和和外汇收支中中心的银行，，集中了国民民经济各部门门、各企业大大部分货币收收付，通过办办理信贷和结结算业务，银银行就像一根根纽带把生产产、分配、交交换各环节连连在了一起，，把工业、农农业与其他产产业部门连在在了一起。人人们常把银行行的业务活动动及所起的纽纽带作用，比比喻为人体的的血液循环，，如果没有银银行活动的加加入，社会再再生产就会陷陷入停顿。因因此说，银行行通过资金活活动，成为联联系国民经济济的纽带。银行对宏观与与微观经济的的调控作用，，是利用银行行掌握的信贷贷、利率、汇汇率等经济杠杠杆进行的。。例如：银行行信贷资金的的规模与投向向，直接影响响到生产和流流通，影响到到总供给与总总需求的平衡衡；银行实行行差别利率政政策，体现了了国家产业政政策的要求，，从而促进产产业结构与产产品结构的调调整；银行为为企业提供外外汇资金，引引进外国先进进技术和设备备加快企业的的技术改造，，同时又起到到调节内外资资金和经济关关系的作用。。(2)银行能能够掌握和反反映社会经济济活动的信息息，为企业和和国家的经济济决策提供必必要的依据。。银行成为国民民经济的神经经中枢和社会会经济信息的的总汇。它可可使经济研究究部门和决策策部门从银行行的存款和贷贷款数量大小小的变化、信信贷资金周转转的快慢、现现金投放和回回笼的多少、、结算的数量量和方向的变变动趋势等信信息，全面掌掌握社会经济济的动态，并并据此分析经经济中出现的的新情况和新新问题。所以以说，银行是是观测企业经经营和国家经经济状况的““气象站”、、“寒暑表””。在银行实行电电脑化后，银银行这个神经经中枢和信息息中心的灵活活度和准确性性就更强了。。发达国家的的大银行一般般都有庞大的的研究部门，，专门从事经经济信息的调调节、统计和和预测工作，，并高薪聘用用专门人才研研究部门工作作，从组织上上加强经济信信息工作。可可见，现代银银行作为国民民经济管理信信息系统的一一个重要的分分系统，其地地位和作用是是任何部门都都无法替代的的。(3)银行行对国民经经济各部门门和企业的的生产经营营活动进行行监督和管管理，以优优化产业结结构，提高高经济效益益。银行通过存存、贷款状状况，转账账结算的数数量，可以以了解企业业的经营状状况，从而而督促他们们正确执行行国家的金金融政策，，起到监督督和管理作作用。另外外，银行还还通过贷款款数量和贷贷款利率调调整经济发发展方向，，优化产业业结构。特特别是中国国人民银行行，通过制制定和实施施货币政策策，利用贷贷款方式、、利率升降降等经济手手段，表现现最为明显显。●误区警示示信用与信贷贷解析：(1)信用用是货币或或商品的暂暂时转让，，在转让中中，借贷双双方约定期期限，借贷贷人必须按按期偿还，，并向货币币或商品的的所有权人人支付一定定的利息。。可见，它它和我们生生活中常说说的“信用”有明显的区区别。它产产生于商品品经济萌芽芽时期，存存在于整个个奴隶社会会和封建社社会。(2)现代代银行的货货币借贷关关系称为信信贷。可见见，信用的的产生早于于信贷，信信用的业务务范围也大大于信贷。。●真题再现现例题(2009··江苏单科科，10,2分)2008年年12月16日，国国家开发银银行股份有有限公司挂挂牌成立，，成为我国国第一家由由政策性银银行转型而而来的商业业银行。转转型后的国国家开发银银行的主体体业务是()A．存款业业务B．贷贷款业务C．结算业业务D．股股票买卖业业务点评：国家开发银银行转型后后，由政策策性银行转转变为商业业银行，其其业务也就就相应变化化，故选B。●考点突破破1．为什么要加加快社会信信用体系的的建设(1)必要要性：第一，建立立健全社会会信用体系系，是完善善社会主义义市场经济济体制的一一项重要制制度建设。。第二，建立立健全社会会信用体系系，是适应应加入WTO新形势势、扩大对对外开放的的迫切需要要。第三，建立立健全社会会信用体系系，是整顿顿和规范市市场经济秩秩序的治本本之策。第四，建立立健全社会会信用体系系，也是社社会主义精精神文明的的重要内容容和社会现现代化的重重要标志。。(2)建立立健全社会会信用体系系具有重要要的战略意意义——信信用是现代代市场经济济的基石。。第一，有利利于促进形形成统一、、开放、竞竞争、有序序的市场体体系；第二，有利利于提高全全民族的诚诚信意识和和道德水准准，营造和和谐信任的的社会环境境；第三，有利利于依托良良好的信用用基础和市市场秩序，，促进资本本的流动和和重组，建建立现代产产权制度；；第四，有利利于优化我我国的投资资和贸易环环境，降低低社会交易易成本，有有效防范包包括金融风风险在内的的各类交易易风险，扩扩大对外开开放和信用用交易规模模，进而推推动国民经经济的持续续健康发展展和社会的的文明进步步。2．怎样建建立社会信信用体系(1)以法法律法规规规范社会信信用，尽早早出台《信信用监督管管理条例》》。(2)必须须抓好政府府信用，通通过提高政政府公信力力来带动社社会信用的的根本好转转。(3)继续续开展社会会诚信宣传传教育活动动，增强全全社会的信信用意识。。(4)要以以信息化推推进市场监监管职能的的拓展，有有效遏制践践踏信用的的违法犯罪罪活动。(5)市场场主体要坚坚持诚实信信用原则。。企业的信信誉和形象象集中表现现在产品和和服务的质质量上，保保证优质的的产品和服服务才能使使企业立于于不败之地地。(6)劳动动者必须遵遵守职业道道德，做到到爱岗敬业业，诚实守守信，办事事公道，服服务群众，，奉献社会会，这是维维护社会主主义市场经经济秩序的的保障。3．．信信用用缺缺失失的的危危害害信用用缺缺失失，，是是当当前前经经济济生生活活中中不不可可小小视视的的问问题题。。没没有有信信用用或或不不讲讲信信用用，，不不仅仅会会影影响响企企业业的的经经营营活活动动和和经经济济效效益益，，而而且且会会损损害害广广大大消消费费者者的的根根本本利利益益，，造造成成生生产产经经营营者者和和消消费费者者之之间间的的不不信信任任；；不不仅仅会会影影响响市市场场秩秩序序的的规规范范，，而而且且会会阻阻碍碍市市场场经经济济的的健健康康发发展展，，使使得得改改革革成成本本大大大大增增加加；；不不仅仅会会败败坏坏企企业业的的声声誉誉和和形形象象，，而而且且会会影影响响国国家家的的形形象象以以及及对对外外经经济济