储蓄存款业务

储蓄存款业务演讲者:尚清霞二储蓄存款种类三存款利息计算一概述课程大纲一)存款的种类单位存款存款种类财政存款个人存款概述

一、概述一、为储户保密存款自愿取款自由存款有息※储蓄存款原则二)存款业务储蓄原则相关规定1、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

2、个人存款账户实名制自2000年4月1日开始，我国实行个人存款账户实名制。个人存款账户实名制，是指要求存款人到金融机构办理各种本外币存款账户时出示个人有效身份证件，使用身份证件上的姓名；金融机构应按规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码。一、概述二储蓄存款种类三存款利息计算一概述课程大纲储蓄存款活期储蓄定期储蓄整存整取零存整取存本取息整存零取储蓄业务种类定期一本通活期一本通定活两便二、其他储蓄存款通信存款通知储蓄电话银行个人支票储蓄存单质押贷款“三代”业务电子借记卡凭证式国债

（一）活期储蓄存款

起存金额：人民币开户为1元形式：存折借记卡和存折同时开立结息日：每季结息一次（每季末月的20日为结息日）

（二）定期储蓄存款

是储户在存款时就约定存款期限，到期支取本金、利息的一种储蓄存款方式。它的特点是存款时间较长，存期固定，规定了存储起点和金额。定期储蓄整存整取零存整取存本取息整存零取定活两便

1.整存整取定期储蓄存款

方式：一次性存入或支取（可提前支取，但只能办理一次）起存金额：人民币为50元

凭证：定期存单存期三个月三年五年半年一年二年

2.零存整取定期储蓄存款

方式：每月固定存入相等金额，到期一次支取

起存金额：5元，凭证：存折

规定：每月存入一次中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。其余部分按实存金额和实际存期计算利息。存期一年三年五年

3.存本取息定期储蓄存款

方式：一次存入本金，约定存期，按期分次支取利息，到期支取本金和当期利息起存金额：5000元凭证：存折存期：一年、三年和五年

4.整存零取定期储蓄存款

方式：一次存入本金，约定存期和等额本金分次支取期，到期一次性支取利息和最后一期本金起存金额：1000元，

凭证：存折存期：分为一年、三年和五年。支取期：一个月，三个月和半年。

5.定活两便储蓄存款

方式：一次存入本金，不约定存款期限，可随时一次支取本息，利率随存期长短变动的储蓄存款

起存金额：50元。

利率：按一年以内双整同档次利率打六折执行。

6、活期一本通

方式：一个账户内可以同时容纳人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。

功能：（1）账务信息清晰明了，便于对账。

（2）活期“一本通”账户具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能。客户开立活期“一本通”账户时，必须预留密码。

（3）通存通兑。活期一本通可在开户行的同城营业网点存款取款。

（4）缴费方便。客户可指定活期一本通作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户，省时省心。

（5）可开通电话银行和网上银行。

（6）转账汇款方便。

7、定期一本通方式：在一个存折上办理多种货币和多种期限的整存整取定期储蓄存款

功能：1.账务信息清晰明了，便于对账及保管。

2.可办理各种定期存款业务。

8、通信存款

方式：华侨、港澳台同胞、外籍华人及其他在国外居住或留学的国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款

9、个人通知储蓄存款

方式：存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定取款日期和金额存金额：人民币5万元；最低支取金额：5万元。1天通知存款0.817天通知存款1.35种类

10、个人支票储蓄

个人支票储蓄是以个人信誉为保证，使用支票作为支付结算凭证的活期储蓄。

11、电话银行

电话银行是指银行运用计算机、语音处理技术、电话信号数字化技术和通信网络等手段，为客户提供公共电话网络同银行进行金融交易的服务。

12、个人定期储蓄存款存单小额质押贷款

个人定期储蓄存款存单小额质押贷款是指储户持本人名下的未到期的定期存款存单作质押，凭有效身份证件，向原存款银行申请一定数额的人民币贷款。每笔质押贷款额度起点为1000元，最高不超过10万元，在此范围内一般按质押存单面额的80%掌握。

13、“三代”业务

“三代”业务是指代收费、代发薪、代股票资金收付转账业务，是银行提供的一种服务，属银行中间性业务。

14、电子借记卡

电子借记卡是银行向持卡人提供的现代化金融支付工具。

15、凭证式国债

凭证式国债于1994年开始由各银行、各地财政和邮政储蓄，面向社会发行。二储蓄存款种类三存款利息计算一概述课程大纲

计息时间的规定每季末月20日3月20日6月20日9月20日12月20日存款利息计算三、利息计算的公式利息本金利率存期＝××计息积数利息＝日累计计息积数×日利率以零存整取利息计算为例零存整取利息计算方法月积数法固定基数法累计积数=100+200+300+…+1200=（100+1200）×12÷2=7800应付利息=7800×1.65‰=12.87元

固定基数计息法是按规定的利率和存期,计算出每元本金到期应付利息金额作为基数,然后再乘以存款余额,即为应付利息.

平均存期=(首月+末月)/2

每元本金(固定基数)到期利息=每元本金×平均存期×月利率利息=每元本金到期利息×存款余额平均存期=(首月+末月)/2＝（1+1