股票、债券和保险 课件(共31张PPT)

第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险本期学习目标1.识记股票、债券、商业保险的含义和特点，了解利润、利息、股息等投资回报方式。2.比较各种投资方式的异同，明确各种投资方式的收益与风险。(重点)3.全面认识投资理财。(难点)上期精华回放1.什么是储蓄存款？我国主要的储蓄机构主要是什么？2.存款利息的含义，它受那些因素的影响？如何计算利息？3.我国储蓄可以分为哪两类？4.什么是商业银行？我国商业银行的主体是什么？5.商业银行的主要业务有哪些，各自的地位如何？自主学习1.股票的含义，股东的权利有哪些？2.股票投资的特点有哪些？3.股票投资收入来源于哪两部分？4.股票的风险如何？风险来自于哪？5.发展股票市场有何作用？6.什么是债券？7.什么是商业保险，它可以分为哪几类？8.商业保险的业务可以分为哪几类？9.订立商业保险合同的基本原则有哪些？问题探究北京的牛先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。2017年4月牛先生以每股20.86元的价格买下了某上市公司的股票1万股，此后，该股票一路狂跌，一度跌破发行价。无奈之下，牛先生只好“忍痛割肉”，以每股9.52元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。1.什么是股票？2.牛先生作为股东，有哪些权利？3.牛先生为什么要买股票？4.是不是投资股票一定能赚钱？投资股票的收入来源有哪些？5.牛先生为什么“忍痛割肉”？股票不能退吗？1.股票是股份有限公司筹集资金时向出资人出具的股份凭证。A.对于公司：股票是一种筹集资金的形式B.对于股东：股票是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。2.股东的权利股票代表股东对公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息和分享红利等。3.股票的特征A.股东不得退股（要求公司返还出资），要么等待公司破产清盘，要么将股票转售他人。B.经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖。问题结论(1)股息和红利收入

来源于企业利润，公司有盈利才有这项收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

(2)买卖股票带来的收入来源于股票的价格升值带来的差价

,股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。

——股票是一种高风险的投资方式4.股票的收益问题结论

股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。4.股票市场的作用股票市场搞活资金融通，提高资金利用效率筹集资金方式，有利于扩大企业规模和发展投资获得收益问题结论牛先生在股市亏损了不少钱，但是还是希望通过投资获得收益。考虑到自己工作忙，牛先生想寻找更稳一点，但收益比银行利息高的投资渠道，有朋友建议他买债券。可市面上有好几种，国债、金融债券、企业债券，选哪一种呢？张先生又犯难了！问题探究1.债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。2.债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。问题结论区别

债券的种类中央政府金融机构，主要是商业银行企业风险最小安全性较国债低，比企业债券高风险最大比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于国债，低于企业债券收益最高最强较强最低国债金融债券企业债券发行主体风险情况收益情况流通情况知识归纳债券与股票的异同债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产知识归纳天有不测面对各种风险，怎么办？

指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。订立合同的原则是什么？保险公司财产保险人身保险问题结论在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他任何单位和个人不得经营保险业务。1.聆听所至，真诚所在。--信诚保险2.人人都需要阳光。--阳光保险公司3.让每个家庭拥有平安。--平安保险4.当你的头上有了白发时，我们每年都会把钱放入你的口袋。--公平人寿保险公司5.平时注入一滴水，难时拥有太平洋。--太平洋保险6.盛世中国，四海太平。--太平人寿7.天安保障生活每一天。--天安保险8.除了对你所关心的人和财产之外，你没有任何义务。--都市人寿保险公司9.人生无价，泰康有情。--泰康人寿10.在世界的任何角落你都是最安全的。--旅行保险公司广告11.中国平安，平安中国。--平安保险分类财产保险人身保险企业财产货物运输运输工具个人财产人的身体和生命原则：公平互利，协商一致自愿订立业务作用

保障功能（转移风险、降低风险）

互助特征（“人人为我，我为人人”）（分红保险还具有保障、投资、储蓄功能）回报(1)保险事故不发生，没回报(2)保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报问题结论区别社会保险商业保险实施主体保险项目给付标准费用承担保险依据完全由个人负担建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现国家保险公司解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样按约定给投保人经济补偿，补偿高只保障基本生活水平个人，企业，政府共同承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，具有强制性社会保险与商业保险的比较知识拓展

储蓄存款债券股票商业保险不

同

点性质储蓄存款所有权证书股份公司出具的债务凭证针对风险本身的投资受益情况

获取本金、利息，无风险获取利息高于储蓄，安全性高于股票只获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况根据合同获取相应的经济补偿偿还方式活期、定期有明确的还本付息的期限可以退还股金，可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金投资效益利息较低风险很小信用度高、收益高、流通性强、风险大，收益大回报与交纳的保险费成正比相同点投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益知识拓展投资方式的比较问题探究高一学生小乐的爸爸在一家国有企业上班，月收入3500元；妈妈在一家私营企业上班，月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小乐家年结余3万元左右，现有存款40万元。俗话说“你不理财，财不理你”。小乐的爸爸妈妈经过分析，分别列出了各自的家庭理财计划：如果你是小乐，你赞同爸爸妈妈的理财计划吗？理由呢？爸爸的理财计划妈妈的理财计划内容理由内容理由1.炒股：30万元股票收益高1.存款：20万元准备支付小乐大学费用2.一家三口的重大疾病保险：每年8000元医疗费上涨2.购买国债：10万元利率比较高3.购买汽车：贷款20万元比同事的车子要高档些3.购买汽车：10万元省钱省油、经济实用问题结论①爸爸投入股票的资金过多，股票是高风险的投资方式。②爸爸购买汽车的费用过高，属于攀比消费(过度消费)。③爸爸的理财计划中没有存款，是不合理的；妈妈的理财计划中存款额过高，也不太合理。存款虽然安全性高，但收益低。④妈妈的理财计划中没有购买保险，也是不合理的，因为保险是规避风险的投资方式。1.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。2.要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股投资房地产。4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。知识拓展投资四原则网络构建1

网络构建21．随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是(

)A．股票 B．人民币 C．国库劵 D．转帐支票【解析】根据股票的定义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对公司的所有权，A项符合题意。B、C、D三项不符合题意。A基础题做一做2．2016年9月23日，中国证监会按法定程序核准了12家企业的首发申请，新华网股份有限公司位列其中。以下关于新华网股份有限公司说法正确的是(

)①其股东取得股票后，不能要求公司返还其出资②其股东会会议由股东按照出资比例行使表决权③其股东会是该公司的最高权力机构，行使决策权④其股息红利是股东从该公司取得的利润分配收入A．①② B．③④ C．①④ D．②③【解析】根据题意，①④正确且符合题意。②是有限责任公司的特点，排除；③错误，股东会是有限责任公司的权力机构，股东大会是股份有限公司的权力机构，排除。故选C。C基础题做一做3．2016年的股市总体上一路走低，大量股民投资灰飞烟灭，股民损失惨重。对此你对投资者合理的投资建议是(

)①股市有风险，投资需谨慎②退出股市，股票已失去投资价值③采取多种理财方式，规避过高风险④投资股票越早的人损失越大A．①② B．①③ C．②④ D．③④【解析】我国股市出现暴跌，大量股民投资灰飞烟灭，股民损失惨重，说明股票投资是高收益与高风险共存，告诉我们投资有风险，投资需谨慎，启示我们要采取多种理财方式，规避过高的风险，故①③符合题意，②只看到股票的风险性，是片面的，④说法过于绝对，也不符合实际，故答案选B。B基础题做一做4．新一期凭证式国债通过多家商业银行柜台对外发行，仅仅半天的工夫，不少网点的额度即告售完。国债发行呈现热销态势。对于缺乏专业投资知识和技能的普通百姓而言，购买国债不失为一种比较理想的投资选择。这是因为(

)A．国债到期必须还本付息B．国债不存在任何风险C．国债安全性高且收益率较高D．国债可以随时还本付息【解析】国债以政府的信誉为担保，所以是安全性较高收益比较客观的投资方式。投资有风险，B错误，债券定期还本付息，D错误。A说法正确，但和题意无关，故选C。C基础题做一做5．下列对企业债券的认识正确的是(

)A．企业债券是企业向出资人出具的入股凭证B．购买企业债券是规避风险的有效措施C．企业债券可以上市交易，具有较好的流通性D．企业债券的收益主要来源于企业利润【解析】债券是一种债务证书，不是入股凭证；购买保险是规避风险的有效措施；企业债券不是都可以上市交易的。A、B、C项观点错误。故选D。D基础题做一做6.丘吉尔说过：“如果我办得到，我一定把保险这两个字写在家家户户的门上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。”这说明商业保险(

)A．是规避风险的有效措施B．以利润回报为主要目的C．能保障基本生活需要D．是筹集闲散资金的有效方式[解析]股票等投资方式以利润回报为主要目的，社会保险能保障基本生活需要，储蓄是筹集闲散资金的有效方式，因此，B、C、D三项均不符合题意。故选A。A基础题做一做1.（2017年高考江苏卷政治10）某企业基于自身发展战略，积极加速国际化布局，收购了国外一家著名同类生产企业，产生了布局优化协同效应、创新发展协同效应、产品服务协同效应等，驱动其快速成长。材料表明，国际并购A．是提高市场占有率的重要手段 B．能够消除企业经营风险C．能确立企业在行业中的主导地位 D．提高了企业资本回报率高考题看一看A【解析】收购国外著名同类生产企业，产生了布局优化协同效应，这表明国际并购是提高市场占有率的重要手段，A项正确；能够消除企业经营风险说法夸大，B项不选；确立企业在行业中的主导地位说法夸大，C项不选；国际并购也是有一定风险的，不能说国际并购就会提高企业资本回报率，D项不选，故选A。2．（2016年高考全国1文综政治16）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是A.增强