B2B网上支付业务模式介绍

B2B网上支付业务模式介绍

电子银行部市场开发中心2009年2月

目录

B2B发展趋势与展望B2B产品优势B2B的模式与案例B2B签约流程与系统功能B2B服务支持根据赛迪顾问调查结果显示，2008年中国B2B电子商务交易规模达2.96万亿元，同比增速相比2006年的96.9%和2007年65.9%大幅减速。由于中国B2B电子商务较多依赖出口外贸交易，受金融危机影响较为明显。

从市场份额来看，电子商务比较发达的地区集中在以北京、天津、青岛、大连等城市为代表的环渤海地区，实现全国38.6%的交易额，此外，长三角地区28.25%，珠三角地区26.35%。在温家宝总理的政府工作报告中，指出：“……在过去的一年里，国内进出口贸易总额达到1.76万亿美元，比上年增长23.8%。贸易顺差再创新高，达到1774.7亿美元。国际贸易B2B电子商务市场前景广阔。……”预计未来几年中国B2B电子商务的发展，当2011年世界经济走出低谷后，B2B电子商务将迎来新的发展契机。

B2B发展趋势与展望

2004-2008年中国电子商务市场交易额及增长

B2B发展趋势与展望北京地区，企业电子商务发展迅速，总市场规模已达660亿元以上，约1800家企业开展了电子商务。

B2B发展趋势与展望物流、信息流、资金流的整合！电子支付预授权功能、签约代扣功能的应用交易资金银行托管功能的应用买家银行端收货确认及银行直接清算功能的应用电子支付产品信用融资、仓单融资功能的应用客户关系管理在B2B网站上的应用电子票据功能的应用客户交易信用共享模式的应用银企直联、银商合作、网上商城功能的应用

B2B发展趋势与展望在日常的商务往来与企业发展中，我们可以看看买卖企业、B2B商户、银行他们面临的问题是什么？买方企业利益无保障？支付方式单一？送货不及时？资金流动慢？交易不透明？无融资服务？无财务管理服务？卖方企业利益无保障？资金流动慢？交易不透明？无融资服务？无财务管理服务？B2B商户会员数量增长慢？如何提高市场占有率？收益渠道是否丰富？知名度？交易成功率？信用体系？银行客户资源开发有限？客户流失率高?资金沉淀少？业务收入渠道少？

B2B产品优势

B2B参与者的需求决定了B2B电子支付产品的未来！买方企业1、资金周转加快；2、及时的信息，保障交易的透明与公正；3、全面的支付方式、安全的支付渠道；4、个性的财务管理与融资服务；5、简便的申办手续；卖方企业B2B商户1、会员增加，市场占有率提高；2、增加渠道收益；银行1、批量开发客户，投入产出高；2、大量资金沉淀，存款规模高；3、衍生业务丰富，客户稳定性高；

B2B产品优势目前，B2B电子商务在市场运营上主要有三种模式：行业（垂直）型B2B；综合（水平）型B2B；企业供应链型B2B；

B2B电子商务市场模式核心企业针对自己的上下游厂商开通的B2B网站说明：主要为自己的分销商、供应商以及内部的各个部门，提供一个便捷有效的网上交易平台。这类网站的目的是为了核心企业的生产和经营提供服务。目标客户：大型骨干企业的电子交易平台“撮合”类电子商务网站说明：此类客户的核心思想是“撮合”，为网上所有希望进行在线交易的公司和企业提供商贸信息、提供网上洽谈、签订合同、在线支付等各种服务。目标客户：适用于中小企业的第三方支付平台我行B2B业务类别我行B2B五种模式B2B直接支付模式中心对帐模式商户保证金模式银行保证金模式网银模式

B2B模式与案例

一、直接支付模式

B2B模式与案例目标客户：本模式适用于第三方支付公司，或者衍生为在该行业占主导地位的企业，参考行业为航空、酒店、租车等交易频繁、金额小的服务行业。

案例一：某第三方支付公司公司背景:某公司成立于2003年，是专业从事多元化电子支付一站式服务的第三方支付公司。

2007年，该公司在航空机票领域，提出了在航空公司与其代理公司间通过其平台进行支付的需求，在此业务链中，航空公司起着主导地位，且与下游代理公司合作时间较长。目前，该公司在此领域会员1000多家，在线交易量300万元，前期与我行在B2C领域合作较深。

需求：希望能协助航空公司或总代实现主动收款，并规避资金风险。

B2B模式与案例含金量：吸引航空公司直联或我行代理

需求分析与对比安装B2B前1、前提：第三方支付公司与代理商、银行、航空公司/总代分别签订两两协议。2、业务流程：机票代理商实时出票——每月第三方支付公司根据协议向代理商主动收款,并将款项与航空公司/总代进行结算3、业务特点：委托扣款——定期结算——航空公司/总代被动收款1、前提：第三方支付公司与银行签订B2B协议，与航空公司/总代签订业务协议，以我行技术为主导。2、业务流程：机票代理商实时出票，并实时支付票款到第三方支付公司——第三方支付公司根据与航空公司/总代协议定期进行结算3、业务特点：B2B协议——实时结算——航空公司/总代主动收款安装B2B后

B2B模式与案例

二、商户保证金模式

B2B模式与案例

目标客户

本模式适用于有一定信用、知名度，愿意为客户提供信用保障的“撮合”类行业电子交易平台客户。在此平台上买卖双方企业区域跨度大，且互相不信任，但双方对该客户信任度高，则需要通过商户保证金保障交易完成，参考行业为上下游体系健全的行业网站。

B2B模式与案例

案例二：某电子元器件交易网站公司背景:

某公司是从事电子元器件行业电子商务专业网站。2006年，该公司全国10000多户企业会员，线下交易量10亿元，在此之前未与我行合作。需求：增加企业收益，在原有业务运营下，保障本企业能从咨询平台向综合性交易平台的顺利转型。

B2B模式与案例

需求分析与对比安装B2B前1、现状：电子行业的信息咨询平台，收益主要来源于会员费（1200元/年/户）与广告费，有实体交易市场与客服部。目前，根据网站发展规划，希望介入到电子商务交易中。2、业务流程：仅为业务咨询平台，无在线交易。1、前提：该网站与银行签订B2B协议、开结算户与企业网银。2、业务流程：买方企业在网站与卖方企业洽谈后确认订单，并与卖方签订协议———买方企业支付预付款/全款到该网站保证金账户——该网站收到款后线下通知卖方企业发货———买方企业收到货后验货无误后付余款———该网站在七天内如无买方企业通知将自动把保证金账户预付款/全款付给卖方企业3、业务特点：B2B协议——商户保证金信用结算——商户担保付款安装B2B后

B2B模式与案例三、银行保证金模式

B2B模式与案例

目标客户本模式适用于运营资质较浅、交易双方信任不够的“撮合”类行业电子交易平台。在此平台上买卖双方企业区域跨度大，且互相不信任，但双方对此交易平台商户信任度低，则需要通过银行保证金保障交易完成。参考行业为上下游体系健全的行业网站；

B2B模式与案例

案例三：某行业采购网公司背景:某行业采购网成立于2005年4月，涉及国内大型钢铁生产厂、钢铁经销商、钢铁采购企业及相关物流企业等共计68家。

2006年，该公司全国会员20000多户，线下交易量10个亿，在此之前未与我行合作。需求：在企业成立和运营初期，协助企业搭建信用保障平台，增加企业规模，扩大企业知名度。

B2B模式与案例

需求分析与对比安装B2B前1、现状：行业的信息咨询平台，根据网站发展规划，希望介入到电子商务交易诚信领域，成为我国权威的钢铁联合供应和采购中心，引导行业良性交易。2、业务流程：仅为信息发布与咨询平台，无在线交易。1、前提：该网站与银行签订B2B协议、开结算户与企业网银。2、业务流程：买方企业在网站与卖方企业洽谈后确认订单，并与卖方签订协议———买方企业支付预付款/全款到银行保证金账户——银行收到款后通知卖方企业发货———买方企业收到货验货无误后付余款———银行收到买方企业通知后将银行保证金账户余款付给卖方企业3、业务特点：B2B协议——银行保证金信用结算——商户引用“银行”名义担保付款安装B2B后

B2B模式与案例

四、中心对帐模式

B2B模式与案例

目标客户本模式类似证券公司与银行的B股交易清算连接方式，并非实时连接，每日日终清算对帐一次。主要适用于已经有成熟交易系统、会员与商户关系相对固定且信任度较高的企业客户，交易模式类似银证转账，可非实物买卖，参考行业为钢铁、期货（商品、粮食、金融等）等行业网站。

B2B模式与案例

案例四：上海大宗钢铁交易网网址:

公司背景:上海大宗钢铁电子交易中心有限公司成立于2004年4月，由浙江物产金属集团有限公司、中储物流在线有限责任公司、马鞍山钢铁股份有限公司、萍乡钢铁有限责任公司、中国建筑第六工程局等企业共同投资组建，是一家具有中国特色的钢铁电子交易中心，主要从事钢铁电子交易及相关配套服务。2006年，该公司全国会员2000多户，在线交易量日均30万元，在此之前未与我行合作。需求：在交易市场现有交易系统上提供资金清算的服务，使企业资金在进出交易市场环节与银行成为资金流的闭环，实现完全意义的在线交易。

B2B模式与案例

需求分析与对比安装B2B前1、前提：该公司与买、卖双方企业签订三方协议，业务以远期交易为主。2、业务流程：A.买卖双方企业在该网站申请虚拟账户——B.买卖双方企业在该网站确认订单——C.买卖双方企业在该网站以虚拟账户进行交易——D.每月该网站与买卖双方进行清算3、业务特点：定期结算——定期查询（买卖双方企业不能实时了解到资金与订单信息）——无银行监管，企业资金线下划拨1、前提：该公司与银行签订B2B协议，开结算户与企业网银。2、业务流程：买卖双方企业在民生银行开立结算户——A.B.C.——企业通过B2B系统进行结算户和网站虚拟帐户间资金转入转出——每日该网站与买卖双方进行清算3、业务特点：日终结算——T+1日查询（买卖双方企业能每日了解到资金信息，实时查询到订单信息）——有银行监管，企业资金在线划拨安装B2B后

B2B模式与案例

网银模式

目标客户本模式类似于“支付宝”，直接实现第三方支付平台功能，主要特点在于交易客户在民生企业网上银行中下订单，并进行支付操作。在本模式定义下，银行取代了商户的角色，没有实体商户与银行签约的要求，客户只要是民生企业网银客户均可使用本功能。适用于我行发展行业上下游客户间的订单交易。

B2B模式与案例一、申请B2B服务需商户须具备以下条件：申请人为因特网上销售商品或提供服务的企业，必须在当地工商部门注册登记，具有独立法人地位，能够通过因特网与我行网银服务器建立安全稳定的网络连接，信誉良好，在当地民生银行开有结算账户并开通企业网银。二、填写《中国民生银行B2B服务合作协议书》《中国民生银行B2B服务商户申请表》；三、提供申请资料；四、我行提供软件包。

B2B签约流程与系统功能

收费标准按照交易笔数缴纳，标