票据融资业务产品介绍201411

票据融资业务介绍票据中心二○一四年十一月12目录票据贴现产品2

票据概述1票据贴现产品功能与特色3票据贴现产品适宜客户4客户准入条件5营销策略6价格标准7业务流程8票据贴现业务审批流程9风险点及防范措施10一、票据概述3票据：是按照一定形式制成﹑写明有付出一定货币金额义务的证件，是出纳或运送货物的凭证。广义票据：泛指各种有价证券，如债券、股票、提单等。狭义票据：指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发，由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。

在我国，票据即汇票、支票及本票的统称。票据的种类4票据体系汇票系本票系支票系商业汇票银行汇票银行本票商业本票转帐支票现金支票银行承兑汇票商业承兑汇票商业汇票概念和分类商业汇票按照承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。有纸质票据和电子票据两种。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑，由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。5纸质银行承兑汇票样本6电子银行承兑汇票----正面7电子银行承兑汇票样本票据流转过程8二、票据贴现产品

贴现：指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。卖方付息贴现：传统意义的贴现。买方付息贴现：贸易合同的买方（贴现申请人的直接前手）代替卖方向银行支付贴现利息,银行按贴现汇票票面金额支付贴现申请人。委托代理贴现：委托人（贴现申请人，即持票人）委托其代理人（出票人或贴现申请人的直接前手）向贴现金融机构代为办理票据贴现的业务。贴现种类：卖方付息、买方付息、委托代理贴现三、票据贴现产品功能与特色11操作方便快捷，融资成本低廉准入门槛较低，增加融资渠道付息方式灵活，便于企业融资调节信贷规模，带动企业存款增长提升有效客户，综合收益较好四、票据贴现产品适宜客户12有短期融资需求的客户票据结算量较大的客户五、客户准入条件1为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动2在银行开立存款账户3与出票人、前手之间具有正式的商品、劳务交易关系或债权债务关系13六、营销策略14融资成本低廉，增加企业融资渠道占用承兑行授信，审批手续简便快捷付息方式灵活，有效降低融资成本1、产品卖点六、营销策略152、中行优势贴现规模充足，承兑行授信范围广贴现利率较低，在四大行中有明显优势审批效率高，贴现资金入账快产品种类齐全，可办理纸票和电票的买方付息贴现、卖方付息贴现、委托代理贴现六、营销策略163、营销方式前台营销梳理存量客户业务需求，推广票据天线产品上门营销正对票据交易量较大的客户，及时了解客户需求，上门推广票据贴现产品目标客户七、价格标准17在总行票据融资业务指导利率授权范围内，根据客户情况、承兑行情况以及票据金额大小、余期情况，结合当地票据市场情况，综合考虑制定贴现价格八、票据贴现业务流程申请人提出贴现申请贴现申请人资格审查商业汇票查询查复商业汇票票面审验真实贸易背景资料审核客户与银行签订业务合同银行为申请人办理贴现并审批划拨资金18九、审批流程191、部门职责分工公司业务部：客户营销、准入、合同签订、业务审批营业部：票据审验、贴现业务账务处理、票据保管省行票据中心：优惠利率申请九、审批流程202、具体审批流程收票（客户经理）查询查复（专职人员）票面审核（专职人员）审批（各级授权人员）专务处理、划付资金（营业部）票据保管（营业部）十、风险点及防范措施211、风险点票据真实性风险票据操作、保管风险票据从业人员道德风险政策性风险和市场风险十、风险点及防范措施222、风险防范措施票据真实性风险：由专职审验人员使用专业仪器双人审