广西2022中信银行社会招聘（南宁分行）黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广西]2022中信银行社会招聘（南宁分行）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业汇票

答案：A

本题解析：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。汇款人使用银行汇票结算时，须将款项交给当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

2.目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。

A.管理办法与管理条例

B.管理条例与管理指引

C.管理指引与管理法

D.管理办法与管理指引

答案：D

本题解析：

目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。

3.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案：A

本题解析：

2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。

4.拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

5.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

答案：A

本题解析：

光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品；购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。

6.假设某银行的所有资本为240亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本题解析：

故该银行资本充足率为：240/1500×100%=16%

7.承担调查失误和评估失准责任的是()

A.贷款调查人员

B.贷款调查评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

答案：B

本题解析：

贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

8.银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。

A.基准利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.基础利率

答案：B

本题解析：

浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

本题解析：

银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员的准人。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

10.以下对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

答案：C

本题解析：

A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。

11.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

本题解析：

委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

12.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

答案：D

本题解析：

预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。

13.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答案：A

本题解析：

A根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。故选A。

14.《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.农村信用合作社

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

15.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：B

本题解析：

从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即会计资本、监管资本和经济资本。其中：

①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;

②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本;

③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

16.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

答案：B

本题解析：

20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

17.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。

A.外汇储备的实际价值增加

B.外汇储备规模增加

C.外汇储备的实际价值减少

D.外汇储备规模减少

答案：A

本题解析：

储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。本币汇率变动会直接影响到本国外汇储备数额的增减。当一国由于本币汇率贬值使其出口额增加并大于进口额时，则该国外汇收入增加。外汇储备相对增加：反之，情况相反。

18.下列属于商业银行中间业务的是()。

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债

答案：B

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。

19.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。

A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户

答案：A

本题解析：

货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

20.以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

答案：B

本题解析：

经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

21.企业信息咨询业务不包括（）。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

答案：D

本题解析：

企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

22.下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的

B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称

D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

答案：C

本题解析：

A项，由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。

B项，国际上主要的金融监管体制包括：统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

D项，银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

23.净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率

答案：B

本题解析：

净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

24.（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

A.平均净资产回报率

B.资本利润率

C.资产负债率

D.不良贷款率

答案：A

本题解析：

平均净资产回报率等于净利润/净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

25.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

答案：B

本题解析：

在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。

26.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

答案：C

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。

27.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

28.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

答案：B

本题解析：

新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

29.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

答案：D

本题解析：

守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

30.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本题解析：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：

31.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是（）。

A.消费者物价指数

B.通货膨胀率

C.生产者物价指数

D.国内生产总值物价平减指数

答案：B

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

32.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.高效性

D.风险性

答案：C

本题解析：

金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。

33.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

34.承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

答案：D

本题解析：

贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

35.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：C

本题解析：

20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

二.多选题(共30题)1.下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

2.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A.初创阶段

B.繁荣阶段

C.衰退阶段

D.萧条阶段

E.复苏阶段

答案：B、C、D、E

本题解析：

经济周期也称为经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

3.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

按照用途划分，固定资产贷款一般包括：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。

4.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

5.我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。

A.社会公众股

B.国家股

C.普通股

D.优先股

E.法人股

答案：A、B、E

本题解析：

我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。

6.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.地区结构

B.城乡结构

C.产品结构

D.技术结构

E.所有制结构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

7.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案：A、D

本题解析：

AD【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

8.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

答案：A、B、C、D

本题解析：

再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。

9.下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

答案：A、B、C、D

本题解析：

区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。

10.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有()。

A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略

11.银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.漠视

答案：A、B

本题解析：

暂无解析12.关于商业银行财务管理制度，以下表述符合法律规定的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

D.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

E.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。A项符合要求

商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度。B项符合要求

商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。C项不符合要求

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。D项符合要求

商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送。E项符合要求

13.金融衍生品业务按产品类型分类有()。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。回购属于短期资金交易。

14.银行成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

15.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格100%

B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%

E.名义收益率=票面利息／面值100%

答案：C、E

本题解析：

名义收益率=票面利息／面值100%；持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率。

16.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率优惠

B.总额控制

C.储户特定

D.存期灵活

E.利息免税

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活。

17.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本题解析：

《民法典》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。

18.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

19.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

答案：A、B、D、E

本题解析：

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

20.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.按标准进行业务活动支出

B.公开所在机构的商业秘密

C.禁止员工在任何单位兼职

D.离职时终止劳务合同

E.为节约成本，使用盗版软件

答案：A、D

本题解析：

从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。

21.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。

A.未到期的本币定期储蓄单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

22.银行公司治理组织架构的主体包括()。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

答案：A、C、D

本题解析：

银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

23.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

答案：A、C、D

本题解析：

借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等；长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

24.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赔犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、

破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过

存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。选项均属于洗钱罪的对象。

25.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资型金融犯罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

26.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。

27.商业银行在中央银行存款由（）构成。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.库存现金

E.交易准备金

答案：B、C

本题解析：

商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成。

28.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。

29.商业银行的风险控制措施包括()。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险转移

D.风险监测

E.风险分散

答案：A、B、C、E

本题解析：

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

30.目前我国银行个人贷款的还款方式有()。

A.递增还款法

B.组合还款法

C.按周还本付息

D.等额本息还款法

E.等额本金还款法

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

三.判断题(共35题)1.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析2.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

答案：正确

本题解析：

《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。

3.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

答案：错误

本题解析：

代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

4.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()

答案：错误

本题解析：

即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

5.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

答案：错误

本题解析：

根据“二八定律”，占比为仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到80%左右。

6.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

答案：正确

本题解析：

以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

7.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人控制范围。（）

答案：错误

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。

8.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析9.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

答案：正确

本题解析：

略

10.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

答案：错误

本题解析：

金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。

11.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

答案：错误

本题解析：

货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。所以，题中“同时实现货币政策的四大目标”的说法是错误的。

12.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

答案：错误

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

13.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

答案：正确

本题解析：

根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

14.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

答案：正确

本题解析：

伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

15.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

答案：错误

本题解析：

此行为违反了内幕交易原则。

16.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

答案：错误

本题解析：

银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

17.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

18.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析19.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

答案：错误

本题解析：

大额交易中，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类可以免予报告的大额交易。因此，题干说法太绝对。

20.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

答案：错误

本题解析：

根据《票据法》第十五条，票据丧失后是失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。

21.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

答案：错误

本题解析：

任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

22.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答案：错误

本题解析：

根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

23.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

24.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

答案：正确

本题解析：

审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

25.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

26.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：正确

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

27.债权人委员会成员不得超过十人。

答案：错误

本题解析：

债权人委员会成员不得超九人。

28.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

答案：正确

本题解析：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

29.区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。

答案：正确

本题解析：

区域经济分析是在区域自然条件根系的基础上，进一步对区域经济发展现状作一个全面的考察、评估。

30.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。（）

答案：正确

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。

31.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

答案：正确

本题解析：

2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。

32.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：正确

本题解析：

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

33.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

答案：错误

本题解析：

这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。故选B。

34.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

答案：错误

本题解析：

高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。

35.总行为同一地区的银行互称为联行。()

答案：错误

本题解析：

同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

第贰卷一.单选题(共35题)1.不属于商业银行主要风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

答案：D

本题解析：

银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。

2.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

答案：A

本题解析：

《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本／风险加权资产)由原来的2％提高至4．5％，一级资本充足率由4％提高至6％，总资本充足率维持8％不变。在此基础上又提出了2．5％的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10．5％。

3.对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

答案：D

本题解析：

除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度；(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

4.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

答案：B

本题解析：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。

5.下列机构从业人员中不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.财务公司工作人员

B.农村信用合作社工作人员

C.城市信用合作社工作人员

D.政策性银行工作人员

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，是指“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。?

6.国内商业银行资产托管业务不包括()。

A.企业年金基金托管

B.券商资产管理计划资产托管

C.社保基金托管

D.股票资产托管

答案：D

本题解析：

国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

7.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣?

B.衰退?

C.萧条?

D.复苏

答案：C

本题解析：

C本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。

8.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

答案：A

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张。

第四，维持市场信心。

9.第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出入银行

答案：D

本题解析：

1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

10.我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。

A.1万

B.5000元

C.5万

D.10万

答案：D

本题解析：

发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。

11.根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年

B.6个月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本题解析：

《合同法》第75条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选C。

12.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息

B.客户信息和工作信息

C.专业知识和工作经验

D.工作成果和工作经验?

答案：C

本题解析：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。

13.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

答案：A

本题解析：

备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

14.()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

答案：C

本题解析：

经济资本，是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

15.钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本题解析：

若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息一累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数-每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。题干中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

16.在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

答案：D

本题解析：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。

17.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该()。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

答案：B

本题解析：

根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

18.()是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.法律风险

D.信用风险

答案：D

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

19.中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

答案：B

本题解析：

《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行。维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，中国银行业监督管理委员会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。

20.下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

本题解析：

银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。

21.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调控经济

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

答案：A

本题解析：

与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是盈利，而是调控经济。

22.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订.履行合同失职被骗罪

D.持有.使用假币

答案：C

本题解析：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

23.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。

A.简单化与主观性原则

B.简单化与客观性原则

C.科学化与复杂化原则

D.全面性和前瞻性原则

答案：D

本题解析：

良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计

24.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。

A.如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B.即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C.只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D.这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案：B

本题解析：

受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

25.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。

A.外汇储备的实际价值增加

B.外汇储备规模增加

C.外汇储备的实际价值减少

D.外汇储备规模减少

答案：A

本题解析：

储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。本币汇率变动会直接影响到本国外汇储备数额的增减。当一国由于本币汇率贬值使其出口额增加并大于进口额时，则该国外汇收入增加。外汇储备相对增加：反之，情况相反。

26.上市银行的董事会应该对（）负责。

A.股东大会

B.行长

C.监事会

D.职工代表大会

答案：A

本题解析：

董事会是股东会或企业职工股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责公司(或企业)和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会或企业股东大会负责并报告工作。股东会或职工股东大会所作的决定公司(或企业)重大事项的决定，董事会必须执行。

27.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具