广东2023年东莞银行松山湖科技金融事业部招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广东]2023年东莞银行松山湖科技金融事业部招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

2.银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：B

本题解析：

利率风险是银行面临的主要市场风险。

3.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

答案：D

本题解析：

。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。

4.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式

B.风险管理方式

C.金融产品

D.管理流程

答案：B

本题解析：

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

5.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

答案：D

本题解析：

《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。

6.按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。

A.低于800亿元

B.低于600亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

答案：B

本题解析：

《第三版巴塞尔协议》规定，银行的一级资本与风险加权总资产之比不得低于6％。若风险加权总资产为10000亿元，则一级资本不得低于10000×6％=600(亿元)。

7.以下关于生息资产说法不正确的是（）。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%

C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标

D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

答案：C

本题解析：

C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。

8.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本题解析：

我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

9.银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

答案：B

本题解析：

内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

10.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本题解析：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。

11.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（）。

A.债权人会议

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

答案：A

本题解析：

《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。?

12.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

答案：D

本题解析：

利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竟争市场。

13.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()。

A.结构型通货膨胀

B.需求拉上型通货膨胀

C.利润推进型通货膨胀

D.工资推进型通货膨胀

答案：C

本题解析：

利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。

14.在信托业务中，受益人自()起享有信托收益权。

A.信托终止之日

B.信托生效之日

C.签订信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本题解析：

在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

15.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到

B.权利，支付

C.义务，得到

D.义务，支付

答案：C

本题解析：

C对于期权的卖方而言，由于其需要承担在将来为买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。与此相对应的，期权的买方则需要预先支付一定的期权费，以得到购买期权的权利。故选C。

16.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。第二十一条规定，经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

17.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

答案：A

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

18.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于()。

A.夫妻共同财产

B.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

答案：D

本题解析：

《中华人民共和国婚姻法》第十八条规定，下列财产为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。

19.商业银行的授信额度有效期限是按照双方协议规定的，通常为（）。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：B

本题解析：

授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

20.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处()万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本题解析：

任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

21.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。

A.盗窃罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.集资诈骗罪

答案：D

本题解析：

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选D。

22.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

答案：C

本题解析：

商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。

23.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供给量

答案：D

本题解析：

中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。

24.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

答案：A

本题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

25.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.股东

答案：D

本题解析：

银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

26.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

答案：D

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月的20日为结息日。

27.商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型

B.定价管理模型

C.负债管理模型

D.资产负债组合模型

答案：D

本题解析：

商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

28.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本题解析：

A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。

29.资金管理的核心是建设（）。?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

答案：A

本题解析：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

30.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

答案：B

本题解析：

20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

31.（），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

答案：D

本题解析：

2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

32.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。

33.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。

A.实际履行原则

B.情势变更

C.协作履行

D.全面履行

答案：C

本题解析：

答案为C。合同履行原贝i中的协作履行原则定义为当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务。

34.债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

答案：A

本题解析：

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。

35.以下不属于证券公司主要业务的是()。

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

答案：D

本题解析：

证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。

二.多选题(共30题)1.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。

2.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

3.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行卡的主要功能包括支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用和综合服务。

4.货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

答案：A、B、C、D

本题解析：

货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等

5.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价大幅攀升

E.物价基本稳定

答案：A、C、D

本题解析：

当经济出现社会总需求极度膨账、社会总供给严重不足、物价大幅攀升等情形时，国家将采取双紧政策。

6.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

答案：A、B、C

本题解析：

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

7.下列关于同业拆借的表述，错误的有()。

A.属于货币市场范畴

B.拆借利率由中央银行预先规定

C.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

D.拆借双方仅限于商业银行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

答案：B、C、D

本题解析：

货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基本理论之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。同业拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借两种。前者是指拆借资金必须在次日偿还，一般不需要抵押。

8.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

答案：A、B、D

本题解析：

银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。

9.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

E.职业操守

答案：A、B、C、E

本题解析：

《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项D的国际惯例不具有法律效力。

10.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项说法错误，资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。

11.下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

授信尽职：银行业从业人员在工作中应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：

（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；

（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；

（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；

（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；

（5）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；

（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；

（7）不按照规定进行有效的贷后监控。

12.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

按照用途划分，固定资产贷款一般包括：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。

13.政策性银行的职能有()。

A.补充性职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.经济调控职能

E.金融服务职能

答案：A、C、D、E

本题解析：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

14.商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

15.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。

16.常见的清算模式有（）。

A.实时小额清算

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统

E.小额定时清算

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。

17.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，故D项说法错误。

18.我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管

B.银行自我监管

C.外部监管

D.行业自律

E.市场约束

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。

19.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

答案：B、C、D

本题解析：

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。

20.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。

A.市场营销体系

B.风险管理体系

C.合规管理体系

D.财务管理体系

E.市场风险体系

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

21.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B、C

本题解析：

选项A，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；选项D，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；选项E违反了“岗位职责”的要求。

22.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用卡透支

E.个人经营贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。

23.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。

A.董事和监事履职评价

B.薪酬机制

C.期权机制

D.股权激励

E.辞退机制

答案：A、B

本题解析：

激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。

24.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

答案：A、B、D、E

本题解析：

。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。

25.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.客户权益须知

B.专有风险揭示书

C.理财产品说明书

D.海报

E.精确的数据分析

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。

26.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

答案：A、C、E

本题解析：

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

27.银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

28.我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。

A.渐进式推进事业部制改革

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.建立垂直化风险管理体系

E.建设流程银行

答案：A、D、E

本题解析：

我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

29.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

答案：C、D、E

本题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

30.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）等方面。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

三.判断题(共35题)1.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

答案：错误

本题解析：

监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

2.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

答案：错误

本题解析：

专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。

3.留置权必然优于质权。（）

答案：正确

本题解析：

《担保法》司法解释第七十九条规定：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。但对同时存在质权和留置权的情况则未作规定，只能按照该受偿原则推定留置权优于抵押权，抵押权优于质权，因此留置权必然优于质权。《物权法》对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

4.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

答案：错误

本题解析：

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或环球银行间金融电讯网络(SWIFT)形式。指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

5.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度（）

答案：正确

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度

6.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

答案：正确

本题解析：

2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成富有弹性的人民币汇率机制。

7.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

答案：错误

本题解析：

金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。

8.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

答案：正确

本题解析：

《银行业监督管理法》第二条规定：本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

9.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答案：错误

本题解析：

国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。

10.尽管银行监管理论不断发生变化，但银行监管的目标、体制等保持不变。（）

答案：错误

本题解析：

在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

11.半成品不得作为抵押物。（）

答案：错误

本题解析：

半成品也可以作为抵押物。

12.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

答案：错误

本题解析：

内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体的资金交易部门。

13.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

答案：错误

本题解析：

要成为中国银行业协会会员，需要符合一系列条件，并进行相关申请得到审批。具体而言，经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。故选B。

14.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

答案：错误

本题解析：

银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。

15.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。()

答案：正确

本题解析：

金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都属于可疑交易，应提交可疑报告。

16.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析17.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

答案：错误

本题解析：

基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

18.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

答案：正确

本题解析：

与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

19.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

答案：正确

本题解析：

国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

20.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。

21.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

答案：错误

本题解析：

对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

22.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

答案：错误

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

23.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

答案：错误

本题解析：

根据《物权法》第172条的规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

24.如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。（）

答案：正确

本题解析：

如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。

25.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

答案：错误

本题解析：

信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

26.银团贷款主要由牵头行承担风险。

答案：错误

本题解析：

银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

27.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

答案：错误

本题解析：

题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求。

28.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

答案：错误

本题解析：

杠杆率监管指标是基于规模计算，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。

29.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

答案：正确

本题解析：

发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

30.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

答案：错误

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

31.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正确

本题解析：

合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。一个合同只有成立了才能考虑其效力性，但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

32.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：正确

本题解析：

借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

33.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错误

本题解析：

拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

34.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

答案：错误

本题解析：

银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模越大越好。

35.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

卷II一.单选题(共35题)1.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.董事会

答案：D

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

2.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

答案：C

本题解析：

代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。

3.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

答案：C

本题解析：

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。

4.下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

本题解析：

银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。

5.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

6.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值

答案：D

本题解析：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。

7.消费者物价指数的含义是（）。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

答案：C

本题解析：

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

8.通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()。

A.商业银行经济资本

B.商业银行监管资本

C.商业银行资产规模

D.商业银行会计资本

答案：A

本题解析：

经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的.银行需要保有的最低资本量。

9.下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一般保证和连带责任保证

B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

答案：A

本题解析：

。B选项一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，对债权人可拒绝承担保证责任；C选项一般保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任；D选项当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

10.个人客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.教育储蓄存款

B.定活两便存款

C.保证金存款

D.个人通知存款

答案：D

本题解析：

个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

11.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

本题解析：

银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。

12.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

答案：C

本题解析：

C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业

13.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从管理会计角度划分

答案：C

本题解析：

C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。

14.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

答案：C

本题解析：

再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、

15.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

16.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

答案：D

本题解析：

根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

17.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

答案：D

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

18.中央银行公开市场业务的优点是()。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

19.以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十万元以上二百万元以下

D.五十万元以上五百万元以下

答案：C

本题解析：

以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

20.为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券

答案：D

本题解析：

通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。采用紧缩的货币政策时，应减少货币供应量，D项符合题意。

21.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

答案：A

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

22.在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本题解析：

在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。

23.商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型

B.定价管理模型

C.负债管理模型

D.资产负债组合模型

答案：D

本题解析：

商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

24.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。

A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

答案：A

本题解析：

流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

25.专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

答案：A

本题解析：

专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

26.下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

答案：D

本题解析：

保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。

27.关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C.借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

答案：A

本题解析：

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

28.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

29.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

答案：B