商业银行应急转贷资金业务管理办法

商业银行应急转贷资金业务管理办法第_章总则第一条为进一步贯彻市政府会议精神，支持中小企业发展，有效防止和化解中小企业资金链断裂风险，提高商业银行（以下简称〃本行〃）服务地方企业的社会影响，增加市场份额，根据《市中小企业应急转贷资金管理办法》（以下称〃《办法》〃）中的规定及本行信贷制度，结合本行工作实际，特修订本办法。第二条本办法所称应急转贷资金，是指根据《办法》规定，对符合本行授信准入条件并且已落实授信条件贷款即将到期而无法足额用自有资金还贷的中小企业和单位提供短期资金。应急转贷资金优先用于支持中小企业流动资金贷款的转贷，兼顾其他符合应急使用条件的企业和单位。项目贷款、表外业务融资等不适用本办法。第三条本办法所称的中小企业，是指在本市依法设立，符合工信部、国家统计局、发展改革委、财政部制定的《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的中型、小型和微型企业。第四条本行作为主要合作银行之一，由市中小企业应急转第四条本行作为主要合作银行之一，由市中小企业应急转贷资金管理平台安排专项资金存入该平台在本行开立专用账户，专门用于应急转贷资金的过渡核算。第五条本办法适用范围为市辖区。第二章使用对象和条件第二章使用对象和条件第六条应急转贷资金支持的中小企业及单位需在市市辖区内依法成立、诚信经营，且企业经营符合国家和省、市产业政策，

生产经营状况良好，无严重不良信用记录。第七条符合上述条件的企业及单位，应具备本期续贷条件及后续还贷能力，并自筹不低于续贷金额20%的还贷资金，经本行审批同意续贷的企业，可申请应急转贷资金。第三章使用方式、期限及费率第三章使用方式、期限及费率第八条使用额度及比例限制。最高申请额度不得超过续贷金额的80%。第九条使用方式。应急转贷资金采用个人信用担保方式，由企业法定代表人或实际控制人等作为共同还款人承担共同还款责任，并在《市中小企业应急转贷资金申请表》（以下简称〃《申请表》〃，申请表为企业和单位携带法定代表人身份证和营业执照复印件至应急转贷资金管理平台办公地点领取，并现场填写，经应急转贷资金管理平台审核通过后，由企业经办人员带回交至经办网点客户经理）上签字确认责任，原则上法定代表人或实际控制人夫妻共同承诺。第十条使用费率及期限：应急转贷资金的最长使用时限不超过10天，采取差别化收费方式，收费费率如下：用款金额用款2天内日综合费率用款超过2天日综合费率单笔4000顶含）以下0.4%。0.45%单笔4000万元以上0.3%。0.35%单笔1亿元以上0.2%0.25%

第四章第十一条借款人在本行有存量贷款归还需申请市中小企业应急转贷资金的，应在贷款到期前10个工作日，向贷款经办网点（部门）提出续贷及应急转贷资金使用申请。第十二条经办网点（部门）受理申请人提交的续贷及应急转贷资金申请，对续贷申请材料进行审核，审核内容除申请人提交的续贷材料及以上内容之外，仍需核查借款人自筹还款资金到位情况、与本行合作情况、企业征信情况等。审核中发现具有以下情形的原则上将不同意使用应急转贷资金，特殊情况报公司业务部审批：（一） 企业生产经营停滞，不具备后续还款能力；（二） 与本行合作不佳，十级分类为关注三级（含）以下的；（三） 存在多起不定诉讼，本行账户处于查封状态；（四） 存在本息逾欠、未结清诉讼或民间借贷行为的。（五） 其他本行认为不适合使用应急转贷资金的情形。经办网点（部门）完成对上述资料的核查后，客户经理、网点负责人在《申请表》中贷款银行意见处签署意见。第十三条经办网点（部门）按照相应流程向本行公司业务部申报审批。第五章审核审批第十四条授信未到期客户，以经贷审会批复意见为准；授第十四条授信未到期客户，以经贷审会批复意见为准；授信到期客户，经办网点（部门）应提前督促客户办理授信材料，授信评审部收到经办网点（部门）申报的授信材料后，组织召开贷审会进行审批。对符合续贷要求的授信材料完成审批后，出具

审批通知书。第十五条经办网点（部门）根据授信审批通知书在落实申请人自筹还款资金到位的基础上办妥申请人续贷手续，并办理以下事项：（一） 在借款借据中借款用途描述为：流动资金周转、归还应急转贷资金；（二） 关闭借款企业的网银及其他非柜面转账工具的使用权限。第十六条经办客户经理将《申请表》提交至公司业务部签字盖章。第十七条《申请表》在本行意见签署盖章完毕后，经办网点（部门）将申请表相关材料交市中小企业应急转贷资金管理平台审批，经审批后决定应急转贷资金金额并签署意见。第六章资金使用第六章资金使用第十八条市中小企业应急转贷资金管理平台审批同意后开立转账支票。支票用途描述为：借款人名称+应急转贷资金借款;且支票不得背书转让。经办客户经理收到支票后，交营业部运营主管审核。第十九条经办网点柜员进行企业账户情况查询，账户查询内容包括:（一） 企业还款账户状态是否正常；（二） 企业还款账户内是否有冻结控制资金；（三） 企业还款账户内自筹还款资金是否到位，柜员可根据《申请表》中申请人事项一栏列明的企业自筹还款金额进行查询核对。第二十条经办网点（部门）在保证企业还款账户状态正常且无冻结控制资金、自筹资金到位的情况下，由营业部柜员根据支票内容将应急转贷资金转至企业还款账户中，同时归还本行对应的贷款本息。贷款归还后，经办网点（部门）根据贷审会批复在线提交授信申请，授信审批后，将相关用信材料影像传至信贷管理部发起用信申请并电话确认。第七章资金归还第二十一条续贷放款及资金归还（一） 经办客户经理在信贷系统中打印出账通知单；（二） 借款人需在经办网点开立贷款发放账户并提交用于归还应急转贷资金本金及费用的结算业务书，经办网点柜员对应急转贷资金本金及费用进行复核；（三） 经办网点运营主管对企业的放款账户进行查询，确保账户处于正常状态后凭放款通知书、借款借据、借款合同等资料进行入账处理，同时，凭结算业务书将应急转贷资金本金及费用划转市工投集团资产管理有限公司在本行营业部开立的本金及费用专户归还该笔应急转贷资金的本金及费用，剩余部分按合同约定用途支付给借款人交易对手。第八章风险管理第二十二条经办客户经理是应急转贷资金使用管理的第一责任人，网点负责人为直接责任人，负责相关业务衔接，并做到按流程操作；经办柜员负责按流程做好账户状态的查询及账务操作。相关岗位要密切配合，因工作不尽职不到位或泄露客户信息，造成应急转贷资金使用出现困难或出现其他差错及违规、违纪行为的，按本行《工作人员违规记分（积分）管理办法》及《工作

人员违规行为处理办法》中的规定，视其情节轻重对相关责任人进行处罚处理；导致应急转贷资金损失的，还应承担相应的经济责任和法律责任；构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。第二十三条上述应急转贷资金的使用及归还原则上应在2个工作日内完成。在申请人申请续贷及申请使用应急转贷资金过程中发生风险事项的，经办网点应作为重大风险事项，于发生或知晓风险的当日向本行相关部门报送，报送方式按照本行相关规定执行。本行相关部门在收到经办网点报送重大风险事项的2个工作日内向市中小企业应急转贷资金管理平台进行报送。第二十四条风险事项包括但不限于:第二十四条风险事项包括但不限于:（一）在申请人申请续贷及申请使用应急转贷资金过程中，申请人与其他