广东发展银行授信报告(沃得)

1广东进展银行授信报告GuangdongDevelopmentBankCreditApplication授信客户名称：沃得重工〔中国〕 呈报单位：南京分行城东支行 主控行:南京分行城东支行 日期：Date 23/3/2023授信种类：银行承兑汇票额度 金额：TFA 人民币50000万元 期限：Tenor一年评级：7级〔待审核〕分类:Classification 担保方式：Guaranty 保证担保、抵押 抵押物：Collateral房屋全部权审批级别要求：分行部门负责人/分行行长/审批中心/首席信贷官/首席风险官Approvallevelrequired:BranchDepartment/BranchPresident/Hub/HeadOfficeCCO/CRO特别事项说明：SpecialNotes授信方案－借款主体，用途，额度，年限，利率Summaryofloanproposal主办单位 客户名称 额度 期限 授信品种 担保方式 要求1、票据业务低风险担保50%；2、授信

总额度50000沃得重工〔中 人民币普一年国〕 通业务额度12023元人民币

承兑汇票贴现/可贴现

由江苏沃得机电集团械制造供给连责任保证担保。

用于申请人选购机械配件，承受受托支付；3、申请人在我行的结算量占比不低于我行一般业均存款不低于一般业务80%。ExecutiveSummary公司根本状况ObligorProfile

Keyrisksandmitigants★主要风险〔一〕市场风险：2023202330％。据专业人士分析，目前该行业前景良好，但国内的竞争仍旧比较剧烈，尤其装载机利润空间较小，存在产品低价竞争的局面。〔二〕经营风险：沃得重工成立时间较短，产品知名度还不够高，面对国内知名企业的竞争压力将较大。〔三〕政策风险：受20234是高速大路和高铁对工程机械行业产生了巨大的刺激。在今后肯定的时间内这种局面将维持下去，短期内产生政策风险的可能较小，同时对国内制造业出口退税，限制进口等政策将对国内企业供给良好的进展空间和巨大的市场时机。★缓释因素1、较为兴旺和快速增长的区域经济。近年来镇江市总体经济实力和财政实力不断增加，加之城市化进程的加快，为公司供给了良好的进展环境。2、城市根底设施建设中的突出地位。公司自成立以来在镇江市市政企业中地位突出，盈利状况良好。3.针对将来政策变动风险，申请人不断，加强政策信息的收集与争论，准时了解和推断政策的变化，以乐观的态度适应的环境，并在现有政策条件下加强综合经营力量，提高企业整体运营效率，增加自身的积存，提升公司的可持续进展力量，尽量降低政策变动风险对公司经营带来的不确定性影响。Recommendation资本、主要股东，历史〔包括母公司〕Capital,shareholdingstructure,companyhistory(includingparentcompany)20231025001640011010410998224111注册资本的构成状况一览表股东名称出资额所占比例%镇江祥盛房地产开发1200万元48%镇江索普建筑安装工程有限责任公司800万元32%镇江伊斯特型建筑材料有限责任公司500万元20%客户主营业务简介Summaryofcustomer”smainbusinessactivities公司成立至今参与了很多大中型重点道路工程的建设，如：谷阳大道东延、工业园区南延、丹徒区纬六路、宗泽路拓宽改造及整治出工程、京口区经十四路工程、工业园区三路工程，2023年施工建设的镇江重点工程九华山南路、长香路工程、京砚山南路待等工程在施工质量和进度上均获得了建设单位的一致认可；市政分公司通过近几年进展，现已完成市政道路产值超两亿元。公司承建的宗泽路拓宽改造及整治出工程被为镇江市“金山杯”优质工程，宗泽路拓宽改造及整治QCQC工程获镇江市工程建设优秀QC成果优秀奖。宗泽路拓宽改造及整治出工程、九华山南路被评为镇江市级文明工地。382700索普醋酸地下管网道路及排水等合同价约为500万元、镇江华建臵业西环路南延合同价约为10642023万元；镇江市城市干道办公室象山路以及15102023母公司职能和与子公司的关系〔业务、财务〕Parentcompanyfunctionandrelationshipwithsubsidiaries(business,finance)主体评级RatingsandORR

内部评级结果以及评级方法GDBinternalclientratingandratingmethodology7评级调整的说明basisforORRadjustment(ifany)外部评级结果〔假设有〕externalrating(ifavailable)classificationhistoryandactionitem正常授信历史〔额度、余额、品种、授信条件、收益〕History,facilityamountandtype〔limit,OS,types,conditions,profitability〕该公司首次在我行申请授信。目前授信使用状况FacilityusageRelationshipHistory他行授信状况OtherBank

〔可以是客户经理或分行行长等GDBbusiness“sponsor”fortherelationship(RM,branchpresidentetc.)andrecentseniorcontactswiththeclientmanagement.202331所在地会谈，就公司经营状况及合作意向进展沟通。主动授信应当供给完整营销打算、穿插销售可能和预期综合收益Marketingproposal,crosssellopportunityandexpectedaccountprofitability其他授信银行、授信额度、已用额度、抵押品、授信条件、分类BankingRelationship(listbankname,facilityamount,o/s,collateral,creditconditions,classification,etc.)2023授信敞口Facilities

银行 授信品种中国 流淌资金

敞口余额 期限额度20238

担保条件 五级分类 执行利率银行 贷款 2023 1500 2023年8月 索普建安担保 正常 基准上浮20%debtissuance(ifany)andrating无广发在授信主体和授信银行中的地位〔包括现在和授信方案启动后〕GDBpositionbetweenobligorandlendingbanks(currentandafterthisnewproposalisexecuted)授信方案启动后，我行在全部银行授信中占比50%。行业特征,进展趋势，主要成功因素，主要竞争对手Industrynature,trend,KSFandcompetitors行业分析IndustryAnalysis

IndustryKeyRiskFactors政策导向RegulatoryandPolicy生产、销售状况Operationandsalesstatus经营状况分析OperatingStatus

竞争力分析，进展方向，时机和威逼Obligorcompetitivenessanalysis,developmenttrend,opportunitiesandthreats客户最的业务方向，投资打算和相关资金筹措打算Newdevelopment,investmentplansandrelatedfundingplan.近三年的财务状况以及现金流量单位：万元工程2023年12月 2023年12月2023年12月总资产其中：流淌资产应收帐款其他应收款预付帐款存货固定资产总负债财务分析FinancialAnalysis

短期借款应付帐款销售收入利润总额净利润为1年的占中油独山子石化公司、兰州铝业股份、深圳富士康科技公司、内蒙古上都发电等在当地有肯定知名度和信誉的大型企业。其他应收款1.28亿元，主要是销售人员的业务借款，这主要与电器行业的销售特点有关。该公司业务遍布全国各地，前期销售人员都需要配置肯定量的业务款。存货到达1.76亿元，考虑材料价格上涨，车间生产任务紧，为保证合同按期交货，增备了局部材料。预付帐款为3280万元，这主要是由于产品的原材料——原器件、断路器、板材、铜材等有色金属均有肯定程度的涨价。因此该公司购置材料以现金预定为主。预定的对象多是京信系统〔上海〕、深圳市汉唐科技进展有限公司等长期合作的单位。〔1〕盈利力量分析：单位：%指标名称销售利润率总资产利润率2023年12月2023年12月2023年12月该公司净资产收益率2023年11月底到达14.82%，销售利润率到达16.11%，销售收入增长10.11%速度较快，但由于原材料上涨，该公司为了稳定市场对销售产品按原价出售，故利润率增长不明显。〔2〕营运力量分析：指标名称2023年12月2023年12月2023年12月存货周转率应收帐款周转率流淌资产周转率总资产周转率成周转力量下降，2023年状况有所恢复。〔3〕偿债力量分析：指标名称2023年12月2023年12月2023年12月流淌比率速动比率资产负债率利息保障倍数该公司资产负债构造比较稳定，资产流淌性较强，有偿债力量。〔4〕成长力量分析：指标名称2023年12月2023年12月2023年12月销售增长率/利润增长率/09年销售下降的缘由主要是由于集团将MZS产品独立出来由成立的南京大全电气生产销售。〔5〕现金流量分析： 单位：万元指标名称现金净流量

2023年 2023年 2023年工程分析〔工程贷款用〕Projectanalysis(forprojectfinance)

Projectionoverview,rationaleandfeasibilityanalysisSensitivityanalysis,includingbreak-evenanddebtrepayment工程假设Projectassumptions工程风险与掌握措施Projectrisksandmitigation〔一〕 工程风险该工程银团贷款未能全部出账,资金存在局部缺口.〔二〕 掌握措施授信方案-额度,期限,授信产品，利率，其它中间收入，LoanStructure:TFA,facilitytenor,interestrate,fee授信方案分析FacilityStructure

Justifychangestofacilitiespreviouslygranted,ifany.详释为什么此授信方案满足客户需求，符合我行政策和风控原则Justifyloanstructure公司经营性现金流分析Cashflowfromoperationanalysis,最近估值与日期，治理方法和变现力量分析Collateral(basisforvaluation,latestvaluationanddate,collateralmanagementanddisposaleasinessanalysis)此次授信承受房产抵押方式操作，抵押物为：1、还款来源分析Repayment

抵/质押品

估价根底

抵/质押品估价总价值

质押品净值

优先留臵

质押品担保价值

抵/质押品

抵/质押率SourceAnalysis

Collateral

Assessment时间

Collateral

Net

权 Guarantee

总额Total Collateralbase

time

value

collateral

priority

valueof

lia.of

pledge房屋

2023年11月

64621.82万元

value64621.82万元

collateral collateral银行 29000万元 29000万元 44.9%FacilityRiskAnalysis

Guaranty(Guarantorfinancialandguaranteestrengthanalysis)主要风险KeyRisks缓释因素KeyMitigants任何不符合信贷我行目标客户，信贷政策或法律文本之处NoteanyTM/RAC,policyanddocumentationexceptions总结Recommendation〔Summariz