中信银行苏州分行应收账款质押融资管理办法

——2———1—附件中信银行苏州分行应收账款质押融资治理方法〔试行〕第一章总则。其次条应收账款是指权利人因售出或租出货物或供给效劳而获得的收取付款的权利，本方法所指应收账款包括以下权利：〔一〕销售产生的债权，包括销售货物、供给水、电、气、暖，学问产权的许可使用等；〔二〕出租产生的债权，包括出租动产或不动产；〔三〕供给效劳产生的债权；〔四〕大路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权。第三条 应收账款质押融资是指授信申请人以其对债务人的应收账款债权向银行供给质押担保，从而获得银行融资的行为。其次章业务根本规定第四条应收账款的选择收账款债权，也可以是有稳定预期的将来债权。选择应收账款时，要求授信申请人及应收账款付款方均经营正常，具有较好的商业信用，收账款产生的现金流可掩盖我行授信敞口。第五条 现阶段我行应收账款质押融资业务应优先选择以下债权：〔一〕付款方为我行认可的具备较高商业信用的优质大型企业，且对应收账款债权进展了确认；〔二〕销售水、电、气等产品产生的债权；〔三〕大路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；〔四〕供给有线电视效劳、电信业效劳等产生的收费权；〔五〕园林、风景区景点门票产生的收费权；〔六具有长期稳定出租收入的商业或工业物业所产生的租金收益权；〔七〕BT〔八〕政府集中选购形成的应收账款债权；〔九〕经分行认定的其他可优先选择的应收账款债权。第六条 设定质押的应收账款应符合以下条件：〔一〕应收账款权属清楚，其合法性不存在法律瑕疵；〔二〕设立质押的应收账款有关要素，包括金额、期限、支付方〔三〕用于设立质押的应收账款尚未超过诉讼时效。第七条 以下应收账款原则上不得办理质押融资业务：〔一〕用于设立质押的应收账款已设定其他担保，且在前的抵〔质〕押权人未放弃优先受偿顺位权，包括：应收账款额度；该应收账款的前身动产〔存货〕已经办理抵〔质〕押；产生该应收账款的不动产〔如房屋〕已经设定抵押；〔二〕法律规定或当事人商定不得转让的应收账款；〔三〕医院、学校等因公益事业而产生的收费权或应收账款；〔四〕集团内部关联交易产生的应收账款；〔五〕其他总行及分行认定的不宜办理质押融资的应收账款。第八条 借款人准入条件借款人除符合我行公司授信客户和小企业授信客户的一般准入条件外，还应满足：〔一〕原则上应为我行信用评级B〔含〕的客户；〔二要求可适当下调；第九条 融资金额和期限融资金额和期限应综合考虑借款人和应收账款债务人的资信状况、应收账款质量、构造、期限、付款条件、预期坏账率、商务合同80%，融资期限原则上不超过一年。第十条 质押方式款资金到账后即用以归还授信，或办理提存至授信到期日归还授信。如授信期限内客户可通过补充或更换质押物的方式实现应收账款循掌握应收账款掌握授信风险的借款人必需承受静态质押。第三章业务操作流程第十一条业务发起授信业务立项所需内容外，应对应收账款类型、应收账款金额、付款人状况等进展简洁描述。公司银行部同意立项后进入授信下一环节。第十二条授信调查双人授信调查，收集授信所需的根底材料，撰写授信调查报告。的客户组成、应收账款账龄、应收账款平均占用额度、应收账款坏账率、应收账款是否已设定担保等。对于将用于质押的应收账款还应着重分析：〔一〕付款人的资信状况，包括付款人的背景、经营状况、财务状况、以往货款的付款状况等；〔二〕形成应收账款的根底合同，包括合同的真实性、合同标的对违约责任如何处置、债权能否转让等；〔三的相关单据，包括发票、货运单据、入库凭证等，并审核单据记载事项与根底合同的商定是否全都。根底上，授信报告应明确应收账款质押融资的具体方案，包括：1.用于质押的应收账款种类、范围；应收账款质押率；是否要求用已存在的应收账款质押；是否要求承受静态质押；授信额度是否可以循环使用；是否要求通知付款方；是否要求付款方确认债权。第十三条 审查审批市场营销部门将授信调查报告连同授信材料上报分行风险治理律部门负责对该合同条款进展审查，并对其中风险点出具法律意见。部出具授信批复，批复应明确应收账款质押的具体方案。第十四条 放款操作款质押融资放款操作还应落实：〔一营销机构依据授信批复的要求对所质押的应收账款进展确〔二〕的承诺书，并由分行法律部门负责审核合同中的“其他商定事项”、“应收账款描述”等关键条款。〔三方法》的要求进展质押登记，并由分行法律部门审核登记系统中“质押财产描述”是否准确到位，登记成功后，客户经理打印质押登记证批表》签署意见并签字。〔四〔已有结算账户的无须开立，并出具“该账户为所质押应收账款唯一收款账户”的承诺书。〔五款方，并取得付款方确认的回执。〔六记有效后办理放款操作。第十五条授信后治理〔2023贷后治理要求外，应收账款质押融资业务的授信后治理还应包括：〔一放款后市场营销部门应对每一授信客户建立质押应收账款账状况进展登记。〔二户提前归还我行授信，或供给的应收账款质押并追加办理登记手续。质押物检查要求每月不少于一次。〔三显减慢，回笼金额与销售状况不匹配，资金周转主要在其他银行等，账款的封闭治理，否则我行有权要求客户提前归还我行授信；〔四融资；〔五〕市场营销部门应定期和不定期对质押登记信息进展查询，质押登记状况进展检查；〔五的风险；〔六应收账款质押台账上将该笔业务做结清登记。第四章 附则第十六条 本治理方法由分行信