全国2022浙商银行春季校园招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[全国]2022浙商银行春季校园招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业的情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

答案：D

本题解析：

对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

2.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

答案：B

本题解析：

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。

3.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.担保人

B.债务人

C.债权人

D.人民法院

答案：B

本题解析：

债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。

4.备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。

A.开证行通常是第二付款人

B.保函业务的替代品

C.银行对借款人的一种担保行为

D.由开证行向受益人及时支付本利

答案：A

本题解析：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

5.外部监管当局最关心的是保护（）的利益。

A.投资者

B.债权人

C.贷款人

D.存款人

答案：D

本题解析：

外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

6.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计用汇计划

答案：B

本题解析：

。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

7.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本题解析：

每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=

收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）／200=8．5（元／股）。

8.银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

答案：B

本题解析：

银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

9.贷后管理的主要内容不包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

答案：D

本题解析：

贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。

10.国有独资公司是一类特殊的（）。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

答案：C

本题解析：

国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。

11.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；

二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

12.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

本题解析：

我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

13.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

答案：A

本题解析：

《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

14.以下（）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答案：C

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD项利用银行声誉宣传代理产品，B项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。

15.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理专项资金管理

D.代理金银

答案：C

本题解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理专项资金管理属于代理政策性银行业务。

16.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

答案：D

本题解析：

本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

17.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本题解析：

贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

18.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

19.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

本题解析：

答案为A。使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

20.下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降

B.不完善的内部程序

C.外部事件

D.系统缺陷

答案：A

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（A项属于市场风险）

21.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本题解析：

答案为B。我国《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围，规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

22.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足货币发行需要

C.满足调节国际收支需要

D.应付存款人提取存款需要

答案：D

本题解析：

商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。

23.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

答案：B

本题解析：

B处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。

24.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B.在办公电脑上安装盗版软件

C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D.向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

答案：C

本题解析：

选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。

25.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本题解析：

中国进出口银行成立于1994年。

26.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

A.合同成立主要是事实问题

B.合同生效主要是法律评价问题

C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答案：C

本题解析：

合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：①构成要件不同。合同成立只要求双方达成合意，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。

27.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

本题解析：

根据《物权法》第2条的规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

28.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本题解析：

《合同法》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

29.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）。

A.保兑信用证和无保兑信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单商业信用证和光票信用证

D.可撤销信用证和不可撤销信用证

答案：C

本题解析：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

30.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

答案：D

本题解析：

商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

31.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

答案：B

本题解析：

票据贴现属于贷款业务中的票据业务。

32.衡量通货膨胀最常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

答案：A

本题解析：

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

33.中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制存贷款增加额

D.限制贷款增加额

答案：B

本题解析：

窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导以限制贷款增减额为主要特征。

34.公司开设离岸银行账户的好处不包括()。

A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

B.存款利率、品种不受限制，较为灵活

C.提高境内外资金综合运营效率

D.境内运作，境外管理

答案：D

本题解析：

公司开设离岸银行账户的好处在于：①资金调拨自由；②存款利率、品种不受限制，存款利率、品种较为灵活；③提高境内外资金综合运营效率；④境内管理，境外运作。

35.借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()

A.公积金个人住房贷款

B.直客式个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.固定利率个人住房贷款

答案：B

本题解析：

直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。

二.多选题(共30题)1.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考查流动性风险管理。以上选项均正确。

2.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A、C、D、E

本题解析：

市净率是每股股价与每股净资产的比例。?

3.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

4.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

答案：D、E

本题解析：

暂无解析5.债券按发行主体可分为()。

A.私债

B.准国债

C.国家债券

D.金融债券

E.公司债券

答案：C、D、E

本题解析：

债券按发行主体可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。

6.下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。故选ABCD。

7.甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。

A.联合有限责任公司的工程部

B.市中心小学

C.市公立幼儿园

D.市财政局

E.红林房地产开发公司

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校.幼儿园.医院等以公益为目的的事业单位.社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构.职能部门不得为保证人．企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

8.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（2）限制分配红利和其他收入；

（3）限制资产转让；

（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（6）停止批准增设分支机构。

9.根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

A.利用本职为亲人牟取利益

B.兼职影响本职工作

C.利用兼职为本人牟取利益

D.利用兼职为本职机构牟取利益

E.兼职不获取报酬

答案：C、D

本题解析：

利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

10.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本题解析：

从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

11.个人存款业务种类包括（）。

A.教育储蓄存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.活期存款

E.定活两便存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。

12.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

E.境外个人外汇账户

答案：B、C、D

本题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

13.抵押合同应当包含的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

答案：A、B、C、D

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

14.理财产品宣传销售文本，不得（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.登载单位或者个人的推荐性文字

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.夸大过往业绩

E.夸大或者片面宣传理财产品

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：1．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2．违规承诺收益或者承担损失；3．夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；4．登载单位或者个人的推荐性文字；5．在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；6．其他易使投资者忽视风险的情形。

15.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

答案：A、B、D、E

本题解析：

按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。

16.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。

A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理

B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算

C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理

D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务

E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。

17.商业银行个人存款业务包括()。

A.定期整存整取

B.个人通知存款

C.活期存款

D.定活两便存款

E.教育储蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

18.下列选项是中央银行的主要职能的有（）。

A.中央银行是发行的银行

B.中央银行是银行的银行

C.经济调控职能

D.政策导向职能

E.经济干预职能

答案：A、B

本题解析：

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有：中央银行是“发行的银行”；中央银行是银行的银行；中央银行是政府的银行。

19.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

答案：A、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极为困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。故A、C、D选项符合题意。被称为“保密天堂”主要体现了其在法律、金融制度上的特点，在政治上未必持中立态度，也并非没有银行监管组织，故B、E选项不符合题意。

20.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

答案：B、C、D、E

本题解析：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

21.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。

22.商业银行资本发挥的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.防止发生银行挤兑

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行资本的作用主要体现在：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

23.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

答案：B、E

本题解析：

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

24.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析25.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

26.《担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。

27.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监管机构

答案：B、C、D、E

本题解析：

从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

28.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A.宏林房地产开发公司

B.市公立幼儿园

C.联合有限责任公司的工程部

D.市公立小学

E.市财政局

答案：B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

29.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

答案：A、C、D、E

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。

30.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答案：A、B

本题解析：

此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；(2)风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。

三.判断题(共35题)1.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

答案：错误

本题解析：

商业票据属于直接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

2.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

答案：正确

本题解析：

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

3.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

答案：错误

本题解析：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

4.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

答案：正确

本题解析：

附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。

5.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

答案：错误

本题解析：

客户的还款方式可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，由借贷双方协商确定。一经确定未经银行同意，不得更改。

6.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

答案：错误

本题解析：

事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益．

7.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：错误

本题解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

8.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）

答案：正确

本题解析：

银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。

9.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

答案：错误

本题解析：

消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

10.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

答案：错误

本题解析：

《票据法》第15条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。

11.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

答案：错误

本题解析：

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

12.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

答案：正确

本题解析：

银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。

13.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案：正确

本题解析：

中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

14.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

15.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：正确

本题解析：

巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

16.定金合同自实际交付定金时成立。

答案：正确

本题解析：

定金合同自实际交付定金时成立。

17.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。()

答案：错误

本题解析：

《民法典》第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

18.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

19.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

答案：正确

本题解析：

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。

20.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（）

答案：错误

本题解析：

“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

21.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

答案：错误

本题解析：

持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务。信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

22.个体工商户可以办理基本存款账户。()

答案：正确

本题解析：

客户应自主选择金融机构的一个营业场所开立一个基本存款账户，其生产经营性资金应通过该基本存款账户进行转账结算或办理现金收付的业务。

23.冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）

答案：错误

本题解析：

错。冻结单位存款的期限最长不超过6个月，被冻结的款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。

24.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

25.公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正确

本题解析：

公司章程是公司的自治规范。公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力。

26.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错误

本题解析：

高级管理层对董事会负责。考点

董事、监事、高级管理人员

27.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：正确

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

28.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错误

本题解析：

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

29.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

答案：错误

本题解析：

要成为中国银行业协会会员，需要符合一系列条件，并进行相关申请得到审批。具体而言，经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。故选B。

30.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()

答案：错误

本题解析：

银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于监管谈话。故本题判断错误。

31.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

答案：错误

本题解析：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

32.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

答案：错误

本题解析：

在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。

33.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

答案：正确

本题解析：

银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）

34.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

答案：正确

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。。

35.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（）

答案：错误

本题解析：

银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

卷II一.单选题(共35题)1.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.风险自担

答案：A

本题解析：

。“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。

2.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是()。

A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位

B.犯罪主观方面是一种心理态度

C.犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人

D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任

答案：D

本题解析：

关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、C项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

3.受托贷款属于商业银行的()业务。

A.理财

B.负债

C.中间

D.资产

答案：C

本题解析：

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。委托贷款属于中间业务。

4.（）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

5.我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()

A.商业银行信贷人员的近亲属

B.与该银行有结算业务的客户

C.商业银行董事

D.商业银行管理人员所投资的公司

答案：B

本题解析：

根据<商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

6.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A.市场利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本题解析：

公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

7.商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

答案：D

本题解析：

D题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。

8.以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。

A.简称央行票据或央票

B.发行票据的目的是筹资

C.期限一般在3年以内的中短期债券

D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

答案：B

本题解析：

中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。

9.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。

A.一个月内

B.三个月内

C.二个月内

D.六个月内

答案：D

本题解析：

股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

10.中央银行票据的特点有()。

A.无风险、期限短、流动性低

B.无风险、期限长、流动性低

C.无风险、期限短、流动性高

D.无风险、期限长、流动性高

答案：C

本题解析：

公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。

11.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.股东会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

12.根据《公司法》的规定，下列关于公司公积金的说法，错误的是（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价列入资本公积金

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可以用于扩大公司生产经营

D.公积金可以转为公司资本

答案：B

本题解析：

《公司法》第一百六十八条规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金；第一百六十九条规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损。

13.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A.预期损失

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.非预期损失

答案：C

本题解析：

违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

14.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本题解析：

当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

15.银行监管的本质实际上是()监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

16.互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.保监会

D.监会

答案：B

本题解析：

互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

17.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

答案：C

本题解析：

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

18.贷款人行使不安抗辩权时，贷款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。

A.借款人

B.原担保人

C.贷款人

D.人民法院

答案：C

本题解析：

贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

19.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

答案：D

本题解析：

账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

20.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是()。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

答案：B

本题解析：

计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

21.银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.人民法院

答案：C

本题解析：

。银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

22.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

本题解析：

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

23.在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

答案：B

本题解析：

代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

24.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

A.专业能力和道德水平

B.整体素质和职业道德水准

C.职业道德和信用水平

D.专业素质和知识水平

答案：B

本题解析：

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为