《平安银行实习报告》6600字

平安银行实习报告一、实习单位平安银行股份有限公司（简称：平安银行，股票简称：平安银行，股票代码：000001）是由原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式完成两行整合并更名而来，是中国内地首家向公众发行股票并公开上市的全国性股份制商业银行，总部设于深圳。中国平安保险（集团）股份有限公司及其子公司合计持有平安银行股份56.2亿股，约占平安银行总股本的59%，为平安银行的控股股东。

2013年，平安银行秉承“对外以客户为中心，对内以人为本”的理念，不断“变革、创新、发展”，稳步推进战略转型，持续优化架构机制，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展，努力打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，走出了一条“不一样”的发展之路。

截至2013年底，平安银行资产总额18,917.41亿元，较年初增长17.75%；存款总额12,170.02亿元，较年初增长19.18%；贷款总额（含贴现）8,472.89亿元，较年初增长17.55%；在拨备大幅增长的情况下，实现归属母公司股东净利润152.31亿元，同比增长13.64%。截至2013年底，按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》，平安银行资本充足率9.90%、一级资本充足率8.56%、核心一级资本充足率8.56%；按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算，资本充足率11.04%、核心资本充足率9.41%。

截至2013年底，平安银行拥有分行38家，各类网点528家，基本形成对东北、华北、华东、华南、中部、西南和西北地区的全面覆盖；在香港设有代表处，并与境内外众多国家和地区逾2000家银行建立了代理行关系。

公司业务方面，平安银行持续构建“创新、效率、IT技术”三大优势竞争壁垒，充分发挥贸易融资业务的传统优势，深化创新导向的营销开发路径，促进业务健康平稳增长。以科技手段深度融合产业与金融，借助“供应链金融综合服务平台”，推动传统业务的电子化、网络化，改善体验、深耕客户；顺应实体经济电商化发展趋势，通过集团协同、同业联盟、商务联盟、政务联盟等，批量获客，引领公司业务互联网化发展。发挥离岸业务牌照优势，构建新型产品组合，延伸供应链金融末端到境外，为“走出去”企业及全球客户提供结算、融资等一条龙服务。

小企业业务方面，平安银行以产品多、效率高、服务优三大特色，为小企业客户提供各类融资、结算、汇兑、现金管理、理财等金融服务。2013年，创新推出“贷贷平安”商务卡，为小微企业客户打造一个包括支付、结算、贷款、理财、保险等多种功能的综合金融平台，有效助力小微企业发展壮大。

零售业务方面，平安银行依托平安集团庞大的客户、渠道和科技资源，积极推进交叉销售和客户迁徙。同时，通过不断丰富产品体系，强化信用卡、汽融、消费信贷等业务优势，创新电子银行、远程理财经理、社区支行等客户服务渠道，建设网点理财和私人银行队伍，构建基于万里通积分的客户权益体系，促进零售业务跨越式发展。平安银行信用卡已拥有超千万持卡客户，拥有从钻石卡、白金卡、车主卡、金卡等覆盖各类人群的完善信用卡产品体系，全方位随卡保险保障服务独具平安特色，加油、电影等优惠活动常有常新。近来，平安信用卡从客户角度出发，陆续推出微信智能服务平台、移动支付等E化服务，不断提升客户服务水平。私人银行着重发挥综合金融、全球配置、家族传承三大核心优势，客户数稳步增长。

资金同业业务方面，平安银行在坚持严控风险的基础上，积极转变发展模式，创新产品和模式，调整业务结构，强化风险管理。“行E通”银银合作的重要平台于2013年7月正式上线，截至2013年12月底，合作机构已超百家，为进一步拓展稳定的同业负债来源打下了坚实的基础。依托黄金业务全牌照的优势，在业内首次推出“平安金”贵金属集群品牌，着力打造黄金特色银行，黄金交易、黄金寄售、黄金租赁等特色产品的市场影响力持续扩大。积极开展理财业务，理财产品线持续丰富，币种多样化，投资多元化，风险收益平衡化，2013年发行产品数量超过2000个。

投行业务方面，平安银行依托平安集团综合金融平台，以客户为中心，着眼货币市场、股票市场和债券市场，重点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高端另类等行业领域，搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行产品线，与客户共成长。2013年，平安银行构建的“金橙”俱乐部平台，与客户合作共赢，一举吸纳了26家财务公司、11家证券公司、31家基金公司、40家信托公司、53家中小银行、57家房地产企业和116家保理商作为会员单位，品牌影响力逐步建立。

平安银行不断完善公司治理结构，提升科学决策能力。积极引进现代企业人力资源管理方法，在国内率先建立了财会、信贷、稽核垂直管理体系，全面加强风险控制，资产质量保持良好。

平安银行积极履行和实践企业社会责任的价值标准和行为准则，坚持诚信合规经营，维护客户利益，为社会提供优质金融产品和服务，保障员工合法权益，注重环保，热心公益，努力回馈社会，争做一个合格的企业公民。

近两年，平安银行荣获了“最佳供应链金融服务银行”、“最佳中小企业银行”、“卓越竞争力财富管理银行”、“最具创新意识银行”、“年度股份制商业银行”、“最佳企业社会责任奖”、“中国最受尊敬中资银行”等荣誉。

未来，平安银行将坚定地沿着“五年规划”的战略方向，合规经营、稳健发展，创新产品，优化服务，力求为客户提供更好的服务体验，满足客户更多的金融需求，为股东创造更高的投资回报。中国平安保险（集团）股份有限公司（简称“中国平安”，“平安保险”，“中国平安保险公司”，“平安集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。2019年《财富》世界500强排行榜第29名；2019年《福布斯》全球2000强第7位，较2018年排名跃升3位。蝉联全球多元保险企业第一，在中国众多入围企业中排名第5，全球金融企业排名第6；《2019年BrandZ最具价值全球品牌100强》公布，中国平安排名第40位；BrandFinance“2019全球品牌价值500强”榜单，中国平安品牌价值位列全球第14位。在“2019全球最具价值100大保险品牌（BrandFinanceInsurance1002019）”排行榜中，中国平安荣列榜首；2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，中国平安保险（集团）股份有限公司排名第3位。2019年12月，中国平安保险（集团）股份有限公司入选2019中国品牌强国盛典榜样100品牌。2019年12月18日，人民日报发布中国品牌发展指数100榜单，中国平安排名第20位。2020年3月，入选2020年全球品牌价值500强第9位。中国平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团，在“金融+科技”、“金融+生态”的战略规划指引下，公司将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业，深度应用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、城市服务”五大生态圈，为客户创造“专业，让生活更简单”的品牌体验。平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。2020年，平安聚焦“大金融资产”与“大医疗健康”，持续推动智能化、数据化经营转型，运用科技助力金融业务提升服务效率、获客能力和风控水平；并在降低运营成本的同时，大力鼓励金融科技、医疗科技创新，将创新科技深度应用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、智慧城市”生态圈，实现“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”。平安持续优化“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式，依托本土化优势，践行国际化标准的公司治理与经营管理，为2.18亿个人客户和5.98亿互联网用户提供金融生活产品及服务。在继续专注个人业务发展的同时，平安也持续将“1+N”理念推广到团体业务中，通过各团体业务单位的合作协同，以提升团体客户价值和团体业务贡献。二、实习内容我在实习工作中主要在网络金融与财富管理部门工作，行内融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，让我很快进入工作当中，工作开展起来顺利有效。在网络金融和财富管理部门的实习让我接触了大概四项关于网络金融的服务。当前很多银行还是把主流的获客模式嫁接在传统线下靠客户经理、线下营销人员去营销我们的APP，这些营销的客户群体基本上都是向黄色区域拓展，也不可避免的使得网络金融业务成为了存量客户服务的工具，弱化了互联网在线上获客方面的能力。但是有一些独立的领域，是向右上方的增量市场拓展的，这也是我在银行实习时，最为关注的一点，即在网络金融营销方面最应该关注的。第一个传统的柜面业务，我在银行实习期间，在做APP营销或者线上金融产品营销的时候，线上渠道怎么能够为互联网增量获客提供营销支持，这是一个问题。因为现在很多银行都在采用这样的方式。线下资源如果仍然以网点为阵地，那么获客就逃脱不了存量转化的问题，我们在增量的市场上更应该采用阵地外延的方式，如周边社区，周边景区，周边厂区，去激活线下的这些增量客户资源。第二个电子银行业务，在银行实习期间，手机银行的括展是我实习中的一部分，主要就是手机银行，但是现在银行都考虑如何通过手机银行进行增量市场的拓展等等，因此电子银行就面临一个新的问题，电子银行到底是服务存量客户还是服务新增客户。如果为了服务增量客户，就要考虑从品牌识别，到交互体验，都向新客户倾斜，如何让流失客户重新爱上这样的手机银行，如何让他行客户爱上这样的手机银行，恐怕一款手机银行难以成为万能的APP，这就需要新的APP运营思路。第三个领域电商支付，这是目前我未接触的网络金融方面，但是我认为，U随着不断的发展，银行最终会渗透到电商领域。在我看来是最能够平衡对内服务和对外拓展这两个方向的，因为本身互联网客户线上的消费需求还是普遍存在的，银行本身有信用上的优势，所以在电商领域银行如果抓住的是垂直市场，或者需要高信用支撑的线上消费市场，与消费金融的交互体验深度结合，其实还是有很大的增量获客空间。第四个是信息服务，这是银行之前不太容易触碰的但是在我实习期间，在网络金融部门之中已经开展看此项服务，在其中，我也负责这个版块的内容。因为银行很多时候会比较关注短期收益，短期收益之下这种信息服务不会马上带来大幅的业务贡献，但是流量价值是更为客观的储备资源，所以以前银行信息服务会相对封闭，更多数据都在银行体系内应用，不去做对外的共享应用。通过近段时间里的工作，我个人积累了工作上的技能经验，相关的业务专业能力也获得了进步，学习到了很多。首先在学习在财富管理方面的客户细分原则，客户细分是当前客户关系管理战略上的一个热点领域。一方面，随着专业化与定制化服务的发展，客户细分被越来越多的企业所重视。企业希望通过客户细分来加深对客户的认识，满足客户的个性化需求，提高其满意度和忠诚度，从而改善客户关系，在市场竞争中取得竞争优势；另一方面，根据“二八法则”，客户对企业的价值是不尽相同的，大约20%的客户创造的价值往往是企业利润的80%。因此，为更好地识别客户群体，合理配置有限资源，提高核心竞争力，企业有必要进行客户细分。随着数据库技术的发展和推广应用，企业累积的客户信息越来越多。如果仅靠管理人员的经验或者以简单的统计信息进行分类，显然难以处理如此庞大的数据，也不能得到精确的结果，从而无法满足企业精细化管理的需求。而随着数据挖掘技术的发展，客户细分有了全新的、更精确的解决方法。基于数据挖掘技术的方法能够满足对大量数据进行处理的要求，提高客户细分结果的科学性和准确性，拓展了个人专业知识，熟悉了银行财富管理的业务，在做好本职工作的同时，运用银行自身优质客户资源进行了相关的财富管理，对银行网络金融和财富管理的利用更进一步优化，提升了工作效益。在这里我还想分享一下关于如何进行高净值人群的财富管理。高净值客户群体越来越追求生活和资本的稳定性。他们对自身财富的稳定性提出越来越高的标准，为了应对后续子女教育、维持生活水平、应对生活重大风险等事项，需要在维持财富稳定的同时，获得稳定的收益，避免财富陷入巨大波动。尤其是在财富传承方面，该类客户群体也有越来越鲜明的要求。以上因素决定了其具有如下几个方面偏好。1、金融产品与服务的选择偏好由于美国次贷危机的前车之鉴，我国的高净值客户群在金融产品的选择方面，越来越趋于稳健。尽管有部分投资者追求高收益，同时也对高风险的承担提出了更多的担忧，这就制约了其产品选择的风险偏好。通过稳健型投资，一方面可以实现财富增值和保值，另外一方面可以更好的进行个人生活和职业规划，提升自身和家庭的生活水平。在风险控制方面，尽量避免将“所有鸡蛋放在同个菜篮子”，倾向于选择分散投资。但这只是主流的情况，仍然有一部分客户负责特定的投资，风险偏好，因此需要进行市场细分，制定相应的、具有针对性的金融产品。对于部分高净值客户，在关注个人生活和利益的同时，十分注重家族和后代的生活，因此期望做好自身财富的传承。对于这一部分“创一代”，十分重视后代生活的安排。对于财富管理机构，要充分考虑客户的这一点心理需求。在推出理财产品时，一定要强调收益率及其收益稳定性，并且降低财富传承过程中的成本。随着我国以及世界经济形势下行，投资者对于收益的预期进行下调，相比较于高收益和高风险的投资产品，中等水平、中低风险的稳健型投资产品更受认可。之所以会对这一类理财产品产生偏好，主要基于财富增值和保值的需求。但是在理财产品的推出方面，仍然需要进行细分。如果客户为企业主，在具体投资项目的选择方面，可能充分利用自身的人脉关系，因此倾向于股票投资、固定资产类型；在提供金融服务时，除了常规的财富咨询以外，那还需要对客户事业发展期进行分析，如果客户的事业己经比较稳定，那么就需要强调本理财机构的品牌效应。对于专业的投资人，倾向于不断的创造新的财富，因此会更加认可高风险和高收益的产品。在推出理财产品时，需要重点强调本产品的收益；同时，需要提供及时而又高效的信息咨询服务，方便其做出高效而理性的决策。三、实习收获通过这段时间的工作和学习，我对网络金融和财富管理的工作有了更深刻的理解。在XX银行的网络金融和财富管理中，我们也是是直接面对客户的群体，然而面对各类客户，我们要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到我们的真诚。一是遵守“客户本位，服务中心”的服务营销理念。我们不能把工作局限于常规的收付、交易业务，而要努力掌握客户需求，超越客户期望，在客户最需要的时候提供最妥当的服务，体现银行服务的优质高效、适时适人，拓展服务领域和效益，提升服务功能和层次。二要树立以客为尊，追求客户利益最大化的价值观念。我们要把为社会提供优异的金融产品和银行服务作为最高的价值追求，把社会责任目标置于其他目标之上，把盈利看作是服务社会的回馈。客户大都是利用空余时间来银行办理业务的，他们除了进行简单的收付交易业务，还希望获得解决问题的方案。在接受银行服务的过程中，客户一旦获得相应的经济效益，感到“物有所值、不枉此行”，觉得自己受到了足够的重视，就会产生对银行的信赖和忠诚。我