某企业收购式抵押贷款业务营销策划

收购式抵押贷款业务营销策划

李超逸2008@163内部资料，请勿外传1目录住房贷款市场分析及业务特征收购式抵押贷款业务操作思路收购式抵押贷款业务营销策略2昆明地区的房地产交易总量逐年不断攀升，

并在2003年出现爆炸性放量增长昆明房产实际交易金额*1351592000年2001年2003年昆明房产实际交易面积*单位：万平方米40.250.71392000年2001年2003年单位：人民币亿元

=51.22%CAGR

=78.75%*上述历年房产交易金额和面积的统计均不含当年预售房产的数据752002年2002年313771*数据来源：昆明房地产交易中心3昆明地区房屋预售交易持续呈现“购销两旺”的势头,并且在

2003年呈现出爆炸性上升的态势,预示昆明房产交易日趋活跃昆明房产预售情况分析1172000年2001年2003年（1－9月）单位：万平方米13430015415469当年批准预售面积数当年实际预售面积数402000年2001年2003年（1－9月）单位：人民币亿元8950当年房产预售金额昆明新建商品房整体价格水平*2985324730372000年2001年2003年单位：人民币元30092002年昆明二手房历年整体价格水平*1580148013002000年2001年2003年单位：人民币元15682002年*数据来源：昆明市房产交易中心4昆明地区二手房交易量增长迅猛，并且在2003年昆明地区的

二手房的交易面积和交易金额历史性地超过新建商品房昆明房产交易结构变化分析*0.160.7471.62000年2001年2003年单位：人民币亿元昆明二手房实际交易金额*CAGR

=665%155502000年2001年2003年单位：万平米昆明二手房实际交易面积*CAGR

=719%*上述历年房产交易金额和面积的统计均不含当年预售房产的数据20.812002年1332002年二手房交易面积占比57.55%42.45%二手房交易金额占比72.23%27.77%2002年数据新建商品房交易面积占比新建商品房交易金额占比二手房交易面积占比28.58%71.42%二手房交易金额占比48.34%51.66%新建商品房交易面积占比新建商品房交易金额占比2003年数据*数据来源：昆明市房产交易中心5昆明房地产市场发展存在着很大的机遇，亦会给昆明

房地产按揭服务市场提供了很大的成长空间昆明房地产业面临前所未有的机遇经济一体化机遇东盟经济自由区的实现，使昆明这一桥头堡商机无限环境机遇得天独厚的气候条件和旅游资源使得昆明成为最适合人类居住的城市之一城市规划机遇现代新昆明“一湖四片、围湖而局”的宏伟规划拟投入资金2000亿元，极大地推动昆明房地产的开发政策机遇昆明房改政策不断深化，全面开放二级市场，简化房屋交易手续、降低交易契税等政策促进了存量房市场的活跃态势6昆明房屋按揭市场分析小结：一个值得积极介入和拓展的市场昆明房地产面临着良好的发展机遇昆明城市的新规划、房产市场配套政策不断完善以及东盟经济自由区一体化的进程加速，都给昆明房地产市场带来了很好的发展机遇昆明房产中介市场亟待整合和壮大昆明房产中介“小而散”和“不规范”的发展现状，降低了市场壁垒，给新市场进入者极大的发展空间昆明房地产市场交易量不断攀升，但价格却未出现泡沫充分表明昆明的房地产市场是一个健康发展的市场，未来的房产交易总量和房产价格均具有较大的上升空间，银行强势介入房屋按揭市场的金融风险比较小二手搂交易发展迅猛，已经成为新的楼市业务增长点目前昆明二手楼交易已经超过了新建商品房交易量和交易金额，尤其随着新昆明规划的实施，新旧城区之间的楼盘置换交易会日趋活跃，从而进一步催生昆明的二手楼交易市场昆明房屋按揭金融市场值得商行积极介入和拓展7收购式抵押业务是传统住房按揭业务的演进住房按揭业务流程商业银行产权交易中心购房人房屋开发商163245商业银行产权交易中心买方中介机构卖方卖方卖方2154367收购式抵押按揭业务流程购房人与开发商签订购房合同购房人与银行签订借款合同和抵押合同开发商向银行提供阶段性保证担保，银行根据委托划款开发商为购房人办理房屋产权过户手续购房人以所购房产权证书向银行提供借款抵押担保购房人还款银行贷款之后解除抵押担保，取回产权证书卖方委托中介机构售房买方与中介签订购房合同买方与银行签订借款合同和抵押合同中介机构向银行提供阶段性保证担保，银行根据委托划款中介机构为购房人办理房屋产权过户手续买方以所购房产权证书向银行提供借款抵押担保买方还款银行贷款之后解除抵押担保，取回产权证书8可以通过收购式抵押业务衍生出新的银行业务商业银行产权交易中心买方中介机构卖方卖方卖方2154367二手楼按揭业务跨行转按楼宇按揭业务不指定楼盘按揭业务123收购式抵押按揭业务9目录住房贷款款市场分分析及业业务特征征收购式抵抵押贷款款业务操操作思路路收购式抵抵押贷款款业务营营销策略略10利用合作作/联盟盟放款按揭办理营销与销售按揭产品设计风险控制制按揭中介介清晰地定定义目标标客户群群为不同的的目标客客户度身身定制多多样化，，灵活的的产品、、组合定定价、以以及服务务水平按揭中介介按揭中介介简单化，，标准化化按揭流流程以提提高效率率，杜绝绝差错自动化贷贷款发放放自动化审审批自动化/集中化化的处理理银行透过多渠渠道贷款款发放利用合作作/联盟盟通过强有有力的信信用控制制手段和和评分模模型/系系统进行行风险控控制建立风险险评估的的指导性性标准和和流程建立信审审评分模模型依靠独立且具具备较高分析析能力的团队队来管理信用用风险和改善善盈利能力产业价值链主要机构特征先进的银行与与按揭机构合合作思路—战战略合作伙伴伴模式11个人金融服务中介平台银行与中介发发挥各自的业业务比较优势势，形成合理理的业务分分工与高效的的互动配合机机制，构建个个人金融业务务拓展新模式式个人信贷类产产品资金来源信贷产品设计计信贷产品营销销/销售个人理财类产产品产品价价值链资金来源/投投资营销和销售产品设计业务运营与管管理风险管理/运运营资金来源投资产品设计计投资产品营销销/发行风险管理/运运营个人金融服务务中介平台理理念后续服务贷后管理客户关系管管理通过中介服务务,形成合合理业务分工工，发挥业务务比较优势反向切入,加加强与银行在在产品设计和和风险管理上上的合作与对对接，形成高高效的互动配配合机制服务延伸,进进一步提提高个人金融融服务的效率率合理分工，互互动配合，提提升效率、延延伸服务，建建立全面个人人金融服务的的中介平台银行业务关注注点中介业务关注注点12通过高效的金金融中介增值值服务，中介介机构将具有有多元化的的业务收入来来源，从而具具备较强的市市场生存和发发展能力中介公司可分分别为银行、、个人金融客客户和各类理理财产品发售售机构创造中中介服务价值值，并获取相相应收入为个人客户提提供信贷中介介增值服务收入来源：银银行的个人信信贷客户收入项目：包括但不限于于服务手续费费、担保费及及保保险、、律师和评估估机构的返利利为银行提供业业务拓展和市市场营销服务务收入来源：银银行收入项目：包括但不限于于业务拓展费费用、客户维维护费用、营营业场地及宣宣传费用补贴贴为个人客户提提供理财中介介增值服务收入来源：昆昆明地区的个个人理财客户户收入项目：各类理财产品品发售机构的的销售佣金为银行提供贷贷款清收服务务收入来源：银银行收入项目：贷款清收费用用合作公司多元元化的业务收收入来源个人金融客户户银行各类理财产品品发售机构13合作公司应以以房贷业务为为核心，逐步步把商行的个个人信贷业务务

架构建设设成为以房产产金融为核心心的全方位个个贷金融服务务体系关键决策支持持因素昆明房产市场场目前发展迅迅速而健康，，房价少有““泡沫”二手楼市场已已完全启动，，并且仍具有有较大发展空空间昆明房产中介介规模“小而而散”，发展展不规范，整整合空间大昆明新城区的的发展规划使使得昆明房地地产市场和房房产金融市场场面临着难得得的市场扩容容与高速发展展的机遇昆明房贷市场场富有吸引力力，值得积极极介入虽然目前昆明明私人汽车消消费市场发展展迅猛，但市市场总体规模模相对较小，，市场扩容时时机应在2005年之后后出现由于车贷固有有的风险较大大，单笔业务务的处理成本本较高，目前前各家银行均均缺乏有效的的手段来控制制车贷业务的的风险和降低低业务处理成成本，所以在在现阶段缺乏乏成功的车贷贷业务模式的的情况下，贸贸然全面介入入车贷业务是是风险的昆明车贷市场场需要进一步步培育和关注注中介公司目前前的业务和经经验优势主要要体现在楼宇宇按揭市场，，因此中介公公司率先介入入昆明房产市市场，有利于于充分对接中中介和银行双双方的经验优优势，有利于于积累成功案案例同时中介已经经在车贷业务务方面进行了了积极探索，，在将按揭市市场的成功经经验移植到车车贷市场、开开发出成功的的车贷业务模模式的领域内内具有领先的的优势中介的业务和和经验优势中介公司与银银行开拓个人信贷业务务基本策略先房后车房车联动客户共享以房养车释义先房后车、房房车联动：从进入市场时时机而言，合合作公司与银银行应优先切切入按揭市场场从深层上说说，银行和和合作公司司应始终以以楼宇按揭揭作为个贷贷核心业务务，在此基基础之上衍衍生出车贷贷业务和其其他个贷业业务，目标标将商行的的个贷业务务架构发展展成为以房房产金融为为核心的全全方位个人人信贷金融融服务体系系客户共享、、以房养车车：房贷客户和和车贷客户户的重合度度很高，实实现两类客客户的信用用信息资料料的共享，，可以在本本行范围内内建立起客客户信用交交叉评价体体系，特别别是可以通通过客户房房贷的信用用情况，为为同一客户户的车贷业业务授信提提供最佳的的信用评定定参考在此基础之之上，可以以进一步通通过房贷转转加按等业业务手段，，将同一客客户的房贷贷、车贷及及其他类型型的个贷业业务的抵押押都与客户户的抵押房房产挂钩，，在房产价价值可以承承受的幅度度内进行多多次抵押，，在总贷款款成数不超超过银行信信贷政策前前提下，可可有效解决决车贷与其其他个贷业业务风险监监控难题14中介公司将将从传统的的住房按揭揭中介增值值服务入手手，

逐步步将服务延延伸到中高高端的个人人理财类增增值服务领领域市场空间2004年年－2005年中期期（业务起起步阶段））2005年年中期－2007年年（业务提提升阶段））2007年年以后（（地域扩张张阶段）时间市场空间业务领域中介公司全全面切入昆昆明住房按按揭中介服服务领域，，积极进行行按揭产品品的设计与与创新在按揭中介介业务试点点基础之上上，将服务务延伸到个个人汽车消消费贷款领领域和信用用卡销售领领域管理领域对接商行的的个人信贷贷类业务和和信用卡审审批业务的的系统与流流程建立独立的的清贷体系系介入商行的的个人消费费类信贷产产品和信用用卡产品的的设计环节节建立与商行行共享的客客户信息管管理系统业务领域中介公司进进一步深度度提升商行行在住房按按揭、汽车车消费信贷贷和信用卡卡销售的昆昆明市场份份额与商行合作作，引入国国外成熟业业务模式，，建立具有有独立品牌牌的个人理理财中心，，建立个人人理财专业业经理团队队，尝试销销售国内外外投资类金金融产品管理领域引入先进的的个人理财财交易与分分析评估系系统业务领域伴随着商行行金融网络络在全省范范围内的扩扩张，合作作公司将成成功的业务务模式和管管理模式复复制到省内内其他具有有发展潜力力的区域昆明地区个个人信贷类类业务的增增值中介服服务商昆明地区个个人综合理理财服务的的集成供应应商云南地区具具有优势品品牌的个人人金融服务务供应商服务延伸地域扩张15中介公司与与银行合作作，可以通通过抵押式式收购贷款款业务扩展展出来一系系列丰富的的产品，随随之带动双双方的业务务增长一手楼贷款款买楼易有证证贷款免担保现楼楼贷款押旧楼买新新楼贷款免抵押装修修贷款基础业务政策性业务务适用于发展展商正在出出售的楼花花和现楼按按揭，需发发展商提供供回购担保保适用于有《《房产证》》的二手楼楼按揭适用于持《《商品房预预售合同》》的现楼，，无需担保保将“旧楼””抵押贷款款，用于购购“新楼””及新楼装装修无需自有房房屋抵押，，只花少钱钱买份保证证保险即可可获得贷款款好配套房改改房贷款公积金贷款款公积金组合合贷款不需立即出出售唯一作作为自住的的房改房，，便可办理理贷款购买买另一套房房屋如所在的单单位已参与与住房公积积金缴存，，即可申请请政策性住住房公积金金低息贷款款公积金贷款款额度不足足时，在申申请住房公公积金低息息贷款同时时，申请个个人住房抵抵押贷款16中介公司与与银行合作作，可以通通过抵押式式收购贷款款业务扩展展出来一系系列丰富的的产品，随随之带动双双方的业务务增长（续续）理财业务适用于持《《商品房预预售合同》》进行二手手交易的楼楼花近期每月供供款额较低低，以减少少还款压力力；将来每每月供款额额提高，以以缩短供款款年限和减减少利息支支出正在按揭中中的房屋，，可以申请请增加贷款款在房屋按揭揭同时，办办理装修贷贷款，装修修贷款年限限、利率与与购房贷款款一样借款人确定定一个可以以接受的每每月最高还还款额，银银行利率调调升时还款款额作相应应调整，不不超过原定定每月还款款额度正在按揭中中的房屋，，可以申请请加长贷款款期限无需自有资资金“赎契契”，轻松松转由新买买家供楼只需很少费费用先办理理贷款手续续，用款时时提前2——5天通知知银行即可可获得贷款款，获得贷贷款后才还还本付息是银行在借借款保证人人为借款人人提供保证证金担保的的前提下，，借款人具具备借款资资格和条件件基础上，，在所购房房屋向房地地产交易中中心申请交交易并取得得收件收据据以后即向向借款人发发放贷款的的业务。早办事楼花花贷款先少后多贷贷款易借易还加加按贷款好供好住装装修贷款定额还款贷贷款延长年限加加按贷款轻松转按贷贷款先借后用贷贷款快速贷款17目录住房贷款市市场分析及及业务特征征收购式抵押押贷款业务务操作思路路收购式抵押押贷款业务务营销策略略18在房贷业务务领域，首首先以二手手楼按揭业业务起步，，

将服务务延伸到跨跨行转按楼楼宇按揭业业务和不指指定楼盘按按揭业务推出顺序目标市场决策理由二手楼按揭揭业务跨行转按楼楼宇按揭业业务不指定楼盘盘按揭业务务二手楼房产产交易各行现有的的存存量量按揭贷款款新建商品房房产交易（（含预售））目前前昆昆明明地地区区的的二二手手楼楼交交易易市市场场已已完完全全启启动动，，二二手手楼楼的的交交易易面面积积和和交交易易金金额额已已全全面面超超越越了了新新建建商商品品房房的的交交易易，，并并且且未未来来的的发发展展空空间间还还很很大大但目目前前昆昆明明的的各各大大银银行行对对二二手手楼楼按按揭揭业业务务尚尚未未给给予予足足够够的的重重视视，，市市场场竞竞争争尚尚不不激激烈烈二手手楼楼按按揭揭业业务务的的技技术术含含量量很很高高，，在在短短时时间间内内昆昆明明各各银银行行很很难难形形成成业业务务的的专专业业化化，，而而中中介介的的业业务务强强项项恰恰恰恰就就在在于于二二手手楼楼的的按按揭揭业业务务，，其其丰丰富富的的行行业业经经验验和和服服务务优优势势在在短短期期内内很很难难被被昆昆明明其其他他银银行行复复制制123随着着近近几几年年昆昆明明地地区区房房产产按按揭揭市市场场的的持持续续发发展展，，地地区区内内总总的的存存量量按按揭揭贷贷款款余余额额已已越越来来越越大大，，因因此此在在短短时时间间内内要要扩扩大大商商行行的的房房贷贷规规模模，，从从他他行行处处转转移移存存量量按按揭揭贷贷款款无无疑疑是是一一条条发发展展捷捷径径值得得强强调调的的是是，，随随着着存存量量按按揭揭贷贷款款的的转转移移，，可可从从他他行行处处吸吸引引到到一一定定量量的的优优质质私私人人客客户户，，可可以以改改善善商商行行的的私私人人客客户户结结构构更为为重重要要的的是是，，跨跨行行转转按按业业务务是是一一个个利利用用房房产产进进行行多多种种个个人人理理财财的的利利器器，，通通过过加加按按成成数数和和改改变变还还款款期期限限安安排排，，可可以以实实现现房房屋屋按按揭揭和和车车贷贷及及其其他他个个贷贷品品种种的的有有机机联联动动鉴于跨行行转按业业务比一一般按揭揭业务复复杂许多多，特别别是授信信流程可可能因兼兼容其他他个贷审审批要求求而需重重新设计计,因此此建议该该项业务务要等充充分沟通通后再考考虑推出出新建商品品房按揭揭业务历历来是各各大银行行激烈争争夺的业业务；在在昆明地地区目前前该业务务能否获获得还取取决于银银行对开开发商的的资金支支持力度度，业务务获得成成本相当当高同时新建建商品房房业务的的技术含含量相对对很低，，各银行行服务同同质性很很强，中中介在此此方面的的业务优优势并不不明显，，因此建建议合作作之初暂暂不积极极介入新新建商品品房按揭揭市场合理的期期望是，，等到在在二手楼楼按揭和和跨行转转按业务务领域树树立起市市场品牌牌之后，，通过推推出不指指定楼盘盘按揭业业务，从从客户端端和销售售端低成成本地争争取新楼楼宇的按按揭业务务业务定位昆明地区二手楼按揭业务专家昆明地区房产金融理财专家昆明地区提供全面房产金融服务的市场领导者19打造商行专业化品牌二手楼按按揭业务务技术含含量高，，关键的的成功因因素在于于理顺业业务价价值链和和引入中中介业务务模式，，迅速打打造商行行的专业业化品牌牌二手楼按按揭业务务价值链链业务受理理房产价值值评估房产交易易/抵押押/公证证房产资料料查册审批/放放款关键角色关键举措房产中介介按揭业务务门店商行其他他分支机机构网络络在业务起起步阶段段与昆明明地区的的各家房房屋中介介机构结结成联盟盟,在其其网点设设立按揭揭业务申申办点在设立按按揭业务务门店时时,注意意与商行行其他分分支机构构网络的的业务配配合视业务发发展需要要,可伺伺机参股股昆明地地区规模模大的正正规房产产中介,巩固业业务联盟盟,实现现逆向产产业链整整合专业房产产评估公公司在业务拓拓展初期期,挑选选昆明地地区业务务力量强强的专业业评估公公司,理理顺业务务流程进进行定点点业务合合作由于房产产价值评评估的专专业能力力是任何何形式房房贷金融融创新的的核心能能力,建建议尽早早通过收收购方式式获得房房屋评估估牌照,组建一一支技术术过硬的的核心评评估专家家团队房管交易易中心中介公司司银行中介公司司引入中介介公司成成熟的业业务管理理系统和和操作流流程,合合理设置置岗位和和配备人人手,提提高业务务处理效效率借鉴中介介公司实实践经验验,将内内部业务务流程与与昆明房房管交易易中心进进行全面面对接,双方统统一文件件要求和和办事规规程,力力求合作作公司在在客户端端能按房房产交易易中心要要求准备备好所有有材料,而房产产交易中中心能对对合作公公司所报报送的材材料进行行实时批批处理引入中介介的业务务审批流流程和专专家评分分模型,并将其其与银行行的授信信审批过过程全面面对接,按照昆昆明地区区的业务务特点和和商行的的信贷监监管要求求进行适适当改造造,使之之完全满满足在昆昆明地区区拓展业业务的需需要给予合作作公司适适当的审审批授权权,加快快小额业业务的审审批速度度(合作作公司可可对独立立审批的的业务进进行零坏坏账回购购承诺,并提供供担保)现阶段银银行和合合作公司司打造业业务专业业化能力力的重点点20楼宇转按按业务的的突破口口在于将将房贷与与车贷联联动，充充分释放放

房产产抵押物物的市场场价值，，凸显房房产金融融灵活理理财的魅魅力跨行楼宇宇转按业业务关键键环节客户需求求:随随着房产产的升值值和/或或存量按按揭贷款款逐年清清偿，几几乎所有有存量按按揭贷款款都会出出现贷款款成数逐逐年降低低的情况况；目前前除非提提前还清清所有贷贷款，按按揭客户户是没有有办法““解冻””或“套套现”利利用实际际降低的的贷款成成数部分分对应的的资产价价值银行需求求:如果果能在按按揭贷款款存续期期间，提提前释放放该部分分“闲余余”担保保物的价价值的话话，就可可有效解解决非房房贷类型型的个贷贷产品普普遍存在在的合资资格担保保物缺失失状况，，增强客客户二次次信贷能能力中介公司司和商行行可以共共同设计计一种““无交易易背景””的跨行行按揭转转按产品品，在房房产价值值评估基基础之上上，利用用可允许许的贷款款成数加加按的空空间，将将对应的的担保物物价值释释放出来来，转而而为客户户在本行行的车贷贷或其他他类型的的个人信信贷提供供抵押担担保，再再辅以其其他形式式的担保保手段（（如履约约保险等等），增增强银行行对非房房贷类型型的个贷贷产品风风险控制制能力中介公司司对客户户在供房房产进行行价值评评估。对对房产价价值评估估能力是是任何形形式的房房产金融融创新的的核心能能力，建建议合作作公司尽尽早通过过并购方方式获得得房产评评估牌照照和专业业队伍加按最最高金金额＝＝房产产评估估价值值X本本行房房贷最最高成成数－－评估估时点点上该该客户户尚未未偿还还的贷贷款余余额房贷转转按手手续关关键在在于核核查客客户半半年内内的按按揭供供款记记录，，并及及时办办理原原贷款款房产产的过过户和和抵押押至本本行名名下允许加加按的的金额额并不不能直直接以以现金金形式式支付付给客客户，，而是是转为为银行行对客客户追追加的的授信信额度度，在在此额额度内内可对对客户户发放放包括括车贷贷在内内的其其他类类型个个贷，，具体体品种种可由由银行行规定定,但但业务务试点点可从从房贷贷与车车贷业业务联联动起起步车贷及及其他他个贷贷风险险平判判的主主要依依据是是其之之前半半年内内的供供款记记录，，银行行可充充分利利用利利率定定价手手段吸吸引本本行目目标客客户到到本行行办理理房贷贷转按按业务务由于该该产品品的业业务审审批流流程要要兼容容其他他不同同类型型的个个贷授授信审审核要要求，，因此此建议议制定定转按按产品品流程程时，，与银银行一一起重重新设设计该该产品品的风风险控控制和和审批批流程程对客户户的之之前供供款记记录的的检查查至关关重要要，如如果发发现客客户供供款记记录有有问题题，则则该笔笔转按按业务务应被被否决决由于该产品品涉及到不不同类型的的个贷业务务，应在推推广之前，，充分作好好从业员工工的业务培培训目前中国的的担保法是是允许同一一抵押物可可以作一次次以上的抵抵押，不同同先后顺序序抵押的区区别在于一一旦抵押物物变现，其其受偿的优优先顺序与与其抵押顺顺序是相对对应的；但但在基于该该抵押物的的所有抵押押权均属于于同一家银银行的情况况之下，这这种受偿顺顺序的安排排是不会增增大银行既既有贷款风风险的跨行楼宇转转按业务将将房贷产品品真正变成成客户的灵灵活自主理理财工具！！市场需求评估房产价价值/计计算加按按最高金额额/办理房房贷转按手手续产品设计原原理在加按金额额内办理本本行车贷/作二次抵抵押贷款偿还/清收贷款审批/放款21不指定楼盘盘按揭业务务的成功关关键在于充充分利用市市场品牌影影响，从从客户端和和销售端入入手，低成成本地获得得新建楼盘盘的按揭业业务模式区别说明传统的新建建楼盘按揭揭业务的获获得主要取取决于银行行是否能对对发展商提提供前期的的开发贷款款或其它形形式的资金金配套，甚甚至包括各各种赞助费费用的支持持。在传统统模式下，，开发商在在与银行的的业务交往往中占据着着主动地位位，银行获获得新楼按按揭业务的的综合成本本较高。目目前昆明地地区的各大大银行拓展展新楼盘的的按揭业务务主要采取取此种模式式在不指定楼楼盘的按揭揭模式下，，银行能否否获得新楼楼按揭业务务主要取决决于客户的的选择。从从设计初衷衷而言，该该模式被设设计成一个个“多赢””格局的安安排：客户户可获得发发展商给予予的一次性性付款的楼楼盘价格优优惠，发展展商可获得得银行按揭揭贷款在产产证办出前前100％％到位的安安排，而银银行则如愿愿地低成本本获得了楼楼盘按揭业业务但从市场实实际情况而而言，随着着楼市升温温和银行房房贷竞争越越来越激烈烈，客户可可获得的一一次性付款款优惠有逐逐渐被取消消的趋势，，而越来越越多的银行行也会给予予发展商100％按按揭贷款提提前支付到到位的许诺诺。所以从从发展趋势势而言，银银行能否获获得不指定定楼盘按揭揭业务的关关键在于是是否具有良良好的房贷贷服务品质质和在房贷贷市场上较较高的市场场信誉口碑碑。由于目前银银行尚不具具备房贷市市场上良好好的信誉口口碑和服务务品质（这这些无形资资产需要时时间积累的的），同时时又鉴于新新楼按揭业业务市场传传统上是各各大银行房房贷业务竞竞争的重点点领域，所所以我们建建议合作公公司和商行行暂且不把把新楼按揭揭业务作为为业务拓展展重点，待待商行在二二手房按揭揭和跨行转转按产品市市场上成功功之后，再再推出不指指定楼盘按按揭业务，，届时则可可以充分利利用商行的的市场品牌牌影响和累累计的客户户忠诚度，，低成本地地介入新建建楼盘的按按揭业务发展商楼盘客户银行银行提供开发贷贷款指定承担楼楼盘按揭提供按揭服服务各种费用支支持目前新建楼楼盘按按揭业务模模式取得新楼按按揭业务的的关键点不指定楼盘盘按按揭业业务模式发展商楼盘客户银行与发展商合合作完成按按揭业务办办理选择银行提提供服务取得新楼按按揭业务的的关键点22中介公司首首要定位于于为商行拓拓展二手楼楼按揭业务务，因此在在

合作初初期商行各各支行仍可可以继续独独立拓展新新楼盘按揭揭业务现有商行各各开展个贷贷业务的分分支机构（（合作作试点网点点除外）昆明地区新新建楼宇按按揭客户合作公司进进驻的各各银行网网点（按揭揭业务专门门店）提供专业的的二二手楼按按揭业务提供专业的的跨跨行转转按灵活理理财业务提供不指定定楼盘按揭揭业务继续提供新新建楼宇按按揭业务昆明地区二二手楼宇按按揭客户昆明地区楼楼宇按揭转转按客户业务归并方案说明为了确保商商行目前的的房贷业务务运行模式式顺利地向向商行与中中介的合作作模式过渡渡，建议在在合作之后后相当长一一段时间内内，中介公公司进驻的的各试点网网点主力拓拓展昆明地地区二手楼楼按揭业务务及随后可可能推出的的楼宇跨行行转按灵活活理财业务务，而商行行其他各开开展个贷业业务的网点点则继续拓拓展新建楼楼宇按揭业业务商行现行的的房贷业务务应不迟于于中介公司司正式开展展不指定楼楼盘按揭业业务之前归归并到中介介公司建议今年商商行的个贷贷业务应逐逐步集中到到房贷业务务上，其他他个贷业务务包括车贷贷业务、助助业贷款业业务等应暂暂时减少拓拓展力度，，为商行的的个贷业务务架构的转转型铺定基基础23TheEnd!谢谢!241在企业业内部部，只只有成成本。。21世纪，，没有有危机机感是是最大大的危危机。。如果有有一个个项目目，首首先要要考虑虑有没没有人人来做做。如果没没有人人做，，就要要放弃弃，这这是一一个必必要条条件。。20世纪是是生产产率的的世纪纪，21世纪是是质量量的世世纪，，质量量是和和平占占领市市场最最有效效的武武器。。把一件件简单单的事事做好好就不不简单单，把把每一一件平平凡的的事做做好就就不平平凡。。自古古以以来来的的伟伟人人，，大大多多是是抱抱着着不不屈屈不不挠挠的的精精神神，，从从逆逆境境中中挣挣扎扎奋奋斗斗过过来来的的。。05-1月月-2321:101月月-23科学技术的进进步将会给人人们的生活带带来巨大的影影响，而人们们要不断适应应这种时代的的变化，而不不要坐等未来来，失去自我我发展的良好好机2023/1/5会。2023/1/521:10:22不只奖励成功功，而且奖励励失败。一个人人想要要成功功，就就要学学会在在机遇遇从头头顶上上飞过过时跳跳起来来抓住住它。。这样样逮到到机遇遇的机机会就就会增增大。。21:10:2221:101月-23公平不不是总总存在在的，，在生生活学学习的的各个个方面面总有有一些些不能能如意意的地地方。。但只只要适适应它它，并并坚持持到底底，总总能收收到意意想不不到的的成效效。花费数数百元元买一一本书书，便便可以以获得得别人人的智智慧经经验。。然而而，如如果你你全盘盘模仿仿，不不加思思考，，那有有时就就会画画虎不不成反反类犬犬。不能能搞搞平平均均主主义义，，平平均均主主义义惩惩罚罚表表现现好好的的，，鼓鼓励励表表现现差差的的，，得得来来的的只只是是一一支支坏坏的的职职工工队队伍伍。。1月月-2321:10利人人为为利利已已的的根根基基，，商商业业经经营营上上老老是是为为自自己己着着想想，，而而不不顾顾及及到到他他人人，，利利也也就就可可能能随随之之““飞飞””了了。。管理理就就是是把把复复杂杂的的问问题题简简单单化化，，把把混混乱乱的的事事情情规规范范化化。。质量等于利利润。1月-2321:1021:10:22失败并非坏坏事，一次次失败能教教会你许多多，甚至比比你大学里里所学的还还有用。喷泉的高度度不会超过过它的源头头;一个人的事事业也是这这样，他的的成就绝不不会超过自自己的信念念。05-1月月-23机会并不会会自动地转转化为钞票票只花一元钱的的顾客，比花花一百元的顾顾客，对生意意的兴隆更具具有根本性的的影响力。21:10:2219:111月-23做事事，，不不止止是是人人家家要要我我做做才才做做，，而而是是人人家家没没要要我我做做也也争争着着去去做做。。这这样样，，才才做做得得有有趣趣味味，，也也就就会会有有收收获获。。1月月-231月月-23战略略越越精精炼炼，，就就越越容容易易被被彻彻底底地地执执行行。。他之之所所以以为为自自己己所所领领导导的的微微软软而而感感到到自自豪豪，，是是因因为为在在这这个个团团体体中中聚聚集集了了一一大大批批与与他他一一样样热热爱爱微微软软事事业业的的人人。。2023/1/521:10:22一个个成成功功的的决决策策，，等等于于90%的信信息息加加上上10%的直直觉觉。。我们并并不鄙鄙弃一一切有有恶习习的人人，但但我们们鄙弃弃一点点美德德都没没有的的人。。20.2.181月-2321:1021:10:221月-231月-2321:1019:09:5820.2.181月-2321:1021:10:2221:10:22在市场场竞争争的条条件下下，首首先是是员工工素质质的竞竞争。。建立自自信的的最快快最确确实的的方法法，就就是去去做你你害怕怕的事事，直直到你你获得得成功功的经经验。。管理不不是独独裁，，一个个家公公司的的最高高管理理阶层层必须须有能能力领领导和和管理理员工工。在没出现不不同意见之之前，不做做出任何决决策。9:10:22下下午1月-23细节的不等等式意味着着1%的错误会导导致100%的错误。第一，不许许说竞争对对手的坏话话；第二，，不许说竞竞争对手的的坏话；第第三，还是是不许说竞竞争对手的的坏话。加强用水设设备管理，，堵塞水的的跑冒滴漏漏！我今天就要要打败你，，我不睡觉觉也要打败败你，这是是我们的文文化。今后的世界界，并不是是以武力统统治，而是是以创意支支配。省钱就是是挣钱。。9:10下午午2023/1/521:10失败是成成大事者者之母。。创新就是是创造一一种资源源。幸运之神神会光顾顾世界上上的每一一个人，，但如果果她发现现这个人人并没有有准备好好要迎接接她时，，她就会会从大门门里走进进来，然然后从窗窗子里飞飞出去。。一个有信信念者所所开发出出的力量量，大于于99个只有兴兴趣者。。产品质量量是生产产出来的的，不是是检验出出来的。。2023/1/521:10:22将合适的人请请上车，不合合适的人请下下车。2023/1/521:10:22授权并信任才才是有效的授授权之道。领导者是能够够将一群人带带到他们自认认为去不了的的地方的人。。谢谢各位！9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。21:10:2321:10:2321:101/5/20239:10:23PM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。1月-2321:10:2321:10Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。21:10:2321:10:2321:10Thursday,January5,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2321:10:2321:10:23January5,202314、他乡生白白发，旧国国见青山。。。05一月月20239:10:23下下午21:10:231月-2315、比比不不了了得得就就