四川重庆农村商业银行2023校园招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[四川]重庆农村商业银行2023校园招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列关于无权代理的叙述，错误的是()。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

答案：B

本题解析：

B经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任，B选项错误，其余选项说法均正确。故选B。

2.杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本题解析：

若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，杜先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

3.下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

答案：D

本题解析：

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。

4.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

答案：D

本题解析：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

5.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级

B.客户信用评级

C.被动评级

D.集团评级

答案：B

本题解析：

B本题考查对客户信用评级定义的了解。教材中并未涉及债项评级、被动评级和集团评级的概念，且单纯从题目汇总我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。题干所描述的行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。故选B。

6.洗钱的过程通常被分为（）。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

7.下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷

D.恪守信用，履约付款

答案：B

本题解析：

银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。“存款自愿，取款自由”是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。故选B。

8.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

答案：B

本题解析：

银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

9.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保资产负债业务快速发展

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

D.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：A

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

10.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。

11.下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。

A.不泄露执法活动信息

B.不协助客户隐匿、转移资产

C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构

D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

12.票据的融资作用主要是通过()来实现的。

A.票据保证

B.票据承兑

C.票据背书

D.票据贴现

答案：D

本题解析：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

13.下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。

A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%

B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一

C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%

D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

答案：B

本题解析：

B项说法错误，净利息收益率是对银行盈利影响最大的指标之一，对于主要依靠利息收入作为来源的银行尤其如此。

14.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

答案：C

本题解析：

其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

15.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

本题解析：

答案为B。现钞不能随意兌换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇。

16.在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。

A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务

B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务

C.证券公司与客户之间的资金划转

D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来

答案：A

本题解析：

商业银行代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。其中，二级清算业务是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

17.下列行为符合风险提示的职业操守的是（）。

A.着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B.全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处

C.用与正文相同的字号和颜色列示免责条款

D.刻意回避客户提出的问题

答案：B

本题解析：

从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

18.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

答案：B

本题解析：

收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

19.商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。

A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.消除市场可变因素带来的损失可能

C.把市场风险转移出资本市场之外

D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

答案：A

本题解析：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

20.下列主体中具有法人资格的是()。

A.某银行董事会

B.某公司财务部

C.个体工商户

D.一人公司

答案：D

本题解析：

在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。

21.国际清算银行的总部设在（）。

A.美国华盛顿

B.瑞士巴塞尔

C.英国伦敦

D.法国巴黎

答案：B

本题解析：

国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔。

22.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行信贷管理一般实行集中授权、分散授信管理

D.我国银行业自2002年开始实施“贷款五级分类法”

答案：D

本题解析：

A项，商业银行贷款分为信用贷款和担保贷款。

B项，商业银行可以向事业单位发放贷款。

C项，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

D项，1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则（试行）》，采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款，该方法于2002年开始全面实施。

23.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

答案：D

本题解析：

本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

24.银行本票提示付款期限为（）。

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.3个月

答案：C

本题解析：

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。

25.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

答案：D

本题解析：

银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

26.当前中国货币市场的基准利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海银行间同业拆放利率(shibor)

C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

D.一年期贷款利率

答案：B

本题解析：

当前中国货币市场的基准利率是上海银行间同业拆放利率(shibor)。

27.下列关于合同特征的表述，错误的是()。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

C.合同是双方或多方的法律行为

D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

答案：D

本题解析：

合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。故本题答案选D。

28.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

答案：D

本题解析：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。

29.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。

A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

答案：B

本题解析：

无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。

30.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（）。

A.存期为7天的存款

B.存款人在7天内可随时支取的存款

C.存款人取款时提前通知的期限为7天

D.存款人可随时支取的存款

答案：C

本题解析：

个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。

31.下列选项中，（）不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别。

A.犯罪主体不同

B.犯罪对象不同

C.主观客观方面不同

D.刑罚处罚幅度不同

答案：C

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。

32.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

答案：D

本题解析：

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

33.货币的本质是()。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

答案：D

本题解析：

货币的本质表现在:货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。

34.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.商业票据

D.银行债券

答案：C

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

35.现金在商业银行资产负债中属于（）。

A.长期负债

B.长期资产

C.流动负债

D.流动资产

答案：D

本题解析：

D现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，属于流动资产。故选D。

二.多选题(共30题)1.目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。

A.企业年金基金托管业务

B.信托资产托管业务

C.QFII资产托管业务

D.QDII资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

2.银行卡的功能包括()。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行卡的功能有：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。【专家点拨】银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转账，储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。

3.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

答案：A、B

本题解析：

内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。

4.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

答案：B、C、E

本题解析：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

5.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

答案：B、C、D

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。

6.下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案：A、B、C、E

本题解析：

。根据《金融机构反洗钱规定》的内容，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

7.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。

A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重

B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标

C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值

E.拨贷比与不良贷款率存在负相关

答案：A、B、C

本题解析：

银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。(3)

8.下列属于无效民事行为的是（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受胁迫而为的民事行为

D.乘人之危所为的民事行为

E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《民法典》第五十八条和《合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：①无民事行为能力人独立实施的民事行为；②限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；③受欺诈而为的民事行为；④受胁迫而为的民事行为；⑤乘人之危所为的民事行为；⑥恶意串通损害他人利益的民事行为；⑦违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；⑧以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

9.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

答案：A、B、C

本题解析：

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

10.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

E.停止批准增设分支机构

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。故D选项不正确。##jinkaodian

11.商业银行内部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系统

C.授权管理

D.监控对账

E.内控制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

12.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

答案：A、B、E

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

13.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

14.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票只能用于支取现金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是银行存款客户

答案：B、D

本题解析：

B项，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票；D项，支票的付款人是银行。

15.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。

16.行业的生命周期分为（）。

A.初创期

B.萌芽期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本题解析：

行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

17.商业银行的董事会总体职责包括（）。

A.审核监督银行战略目标

B.监督内部控制

C.风险战略

D.公司治理

E.企业价值的实现情况

答案：A、C、D、E

本题解析：

董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。

18.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履约

D.融资租赁

E.投标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

19.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）

A.房地产业

B.邮政业

C.金融业

D.制造业

E.建筑业

答案：A、B、C

本题解析：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采

矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业，第三产业是指除第一产业、第二产业以外

的其他行业，具体包括:交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，

住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育

和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

20.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行组织架构是银行个部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。

21.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

22.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

23.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事的变更情况

D.高级管理人员的变更情况

E.各项业务情况

答案：A、B、C、D

本题解析：

《银行业监督管理法》第三十六条规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

24.非现场监管的基本流程包括（）。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非现场监管的基本流程包括：（1）采集数据。（2）对有关数据进行核对、整理。（3）生成风险监管指标值。（4）风险监测分析。（5）风险初步评价与早期预警。（6）指导现场检查。

25.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

答案：A、C

本题解析：

选项B利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人；除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，选项D错误；除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。选项E错误。

26.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

答案：A、B、C、E

本题解析：

从逻辑关系来说，公司债和企业债并无本质区别，只是“企业”的外延比“公司”的大，企业债应该包括公司债。上市金融机构所发的金融债就是公司债的一部分，但公司债中无法包括所有的金融债。因此，金融债与公司债是有着相互交叉的两种债券。因此，D选项错误。

27.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.效益性原则

D.全覆盖原则

E.相匹配原则

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。

28.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

答案：A、C、D

本题解析：

银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。

29.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有（）。

A.违约金赔偿

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中五个选项均为违约责任的承担形式。

30.下列哪项属于公平竞争行为()

A.某银行为了提高为客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户，在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手

答案：A、B、C

本题解析：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

三.判断题(共35题)1.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

答案：正确

本题解析：

如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。

2.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

3.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错误

本题解析：

银行总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

4.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

答案：错误

本题解析：

银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。交易所市场典型的结算方式是实行净额结算。

5.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

6.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

答案：错误

本题解析：

保证受《担保法》的调整，担保物权受《物权法》的调整。

7.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

答案：正确

本题解析：

银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

8.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

9.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

答案：错误

本题解析：

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

10.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

答案：错误

本题解析：

为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济的基本原则。

11.保证金存款属于同业存款。（）

答案：错误

本题解析：

保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。

12.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()

答案：正确

本题解析：

提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

13.中国银行业目前实施混业经营。（）

答案：错误

本题解析：

中国银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。

14.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：正确

本题解析：

一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。

15.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

答案：正确

本题解析：

根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

16.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

答案：错误

本题解析：

由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比.更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

17.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答案：正确

本题解析：

信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

18.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

答案：错误

本题解析：

在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

19.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：正确

本题解析：

法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。

20.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。()

答案：正确

本题解析：

金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都属于可疑交易，应提交可疑报告。

21.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

答案：错误

本题解析：

诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期问。诉讼时效中断，是指在诉讼时效期问进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算。

22.中国的银行业目前实施混业经营。（）

答案：错误

本题解析：

中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。

23.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

24.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。（）

答案：正确

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

25.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）

答案：错误

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。该种账户的有效期最长不得超过2年，而不是3年。

26.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

答案：正确

本题解析：

在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。

27.目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。（）

答案：正确

本题解析：

目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。

28.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

29.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析30.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

答案：错误

本题解析：

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

31.恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

答案：正确

本题解析：

从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。持票人善意取得的票据，应当享有票据权利。持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。

32.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

答案：正确

本题解析：

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

33.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

答案：错误

本题解析：

贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。

34.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

35.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

答案：错误

本题解析：

基本账户是属于对公存款业务，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

卷II一.单选题(共35题)1.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

本题解析：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

2.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请?

B.要约?

C.承诺?

D.合同

答案：B

本题解析：

B当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。故选B。

3.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

答案：D

本题解析：

本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。

4.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

答案：D

本题解析：

小王可能获得的贷款最大额度为60×50％=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

5.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是()。

A.提高法定存款准备金率

B.降低存款利率

C.降低法定存款准备金率

D.降低贷款利率

答案：A

本题解析：

通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高存款利率或贷款利率。

6.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

“挤兑”是指银行面临的流动性风险。流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

7.（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

答案：B

本题解析：

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。

8.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

答案：C

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

9.（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

答案：A

本题解析：

固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

10.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

11.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案：C

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

12.下列行为不构成违法行为的是（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

答案：C

本题解析：

A、B、D三项均是违法行为。

13.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

答案：D

本题解析：

。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

14.金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

答案：A

本题解析：

。金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。

15.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

本题解析：

以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

16.下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

答案：C

本题解析：

本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。

17.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本题解析：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。

18.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()

A.过半数；无财产担保债权总额的2/3

B.过半数；债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数；债权总额的2/

答案：A

本题解析：

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

19.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

答案：A

本题解析：

根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

20.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

答案：C

本题解析：

保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

21.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁

C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告

D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金

答案：C

本题解析：

中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A—BD项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。故C选项说法错误。

22.根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

答案：D

本题解析：

。中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”结算账户用于转账汇款等资金清算支付，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

23.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A

本题解析：

固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。

24.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

答案：D

本题解析：

经济资本