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文档简介
2022年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷)单选题(共100题)1、银行应该建立持续的()管理机制,以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】A2、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】B3、从各类限额的关系看,处在最顶端的是()。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】D4、商业银行的战略规划应当定期审核或修正,以适应不断发展变化的市场环境。()情况下,商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放,竞争加剧B.房贷市场长期看好,但是遇到紧缩的货币政策,房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量,而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化,提出新的需求【答案】B5、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务,填补市场空白的同时,也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额,商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】C6、对于全额抵押的债务,《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以(),该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。A.0.75B.0.5C.0.25D.0.15【答案】D7、假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论,下列哪种操作降低该组合风险的效果最差()。A.卖出50%资产组合A,持有现金B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】C8、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是()。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】B9、()是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小,采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理【答案】D10、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】C11、投资者把他财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产,60%投资于收益率为6%的国库券,那么他的投资组合的预期收益率为()。A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B12、近半年,行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视,下列不属于行为风险事件的是()。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】D13、某部门具有A、B、C三种资产,占总资产的比例分别为30%、40%和30%,三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%和9%,则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5%B.14%C.13.5%D.12%【答案】A14、对股东大会负责的监督机构是()。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】B15、在合同期限错配表中,银行在特定时间内期限错配金额等于()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】B16、在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】A17、组合贷款层面的行业风险属于()。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】A18、“5C”方法属于()评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】B19、()是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险,并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】D20、()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】A21、()并非银行账户利率风险管理的必经程序,但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】B22、下列关于操作风险的说法,不正确的是()。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性,它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险【答案】D23、(2018年真题)下列关于商业银行操作风险的表述中,错误的是()。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】D24、新发生不良贷款的内部原因不包括()。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】B25、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是()。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】D26、在风险管理的“三道防线”中,第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】D27、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】B28、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息,确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】A29、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】D30、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源,存款按照美国国库券利率每半年定价一次,贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次,该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】B31、在标准法下的信用风险计量框架中,零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A32、对于商业银行来说,以下一般不采用的担保方式是()。A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】A33、假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论,下列哪种操作降低该组合风险的效果最差()。A.卖出50%资产组合A,持有现金B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】C34、根据监管要求,我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于()。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C35、关于公允价值、名义价值、市场价值,以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日,买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比,公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下,公允价值可以代表市场价值【答案】D36、下列关于风险的说法中,错误的是()。A.风险既可能带来收益,也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来,则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能,且这种变化过程事先无法确定,则不存在风险【答案】D37、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定,负责设定风险偏好的是(),负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是()。A.监事会;风险管理部门B.风险管理部门;高级管理层C.监事会;董事会D.董事会;高级管理层【答案】D38、某客户的2015年度的销售收入为1000万元,销售成本为600万元,净利润为200万元,则该客户的销售毛利率为()。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B39、在实践中,即期通常是指即期外汇买卖,即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】A40、商业银行在开展外包活动时,应当定期向()递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】C41、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】C42、采用回收现金流法计算违约损失率时,若回收金额为1.68亿元,回收成本为l亿元,违约风险暴露为1.2亿元,则违约损失率为()。A.13.33%B.26.67%C.30.00%D.83.33%【答案】B43、某公司2015年销售收入为1亿元,销售成本为4000万元,2015年期初存货为150万元,2015年期末存货为250万元,则该公司2015年存货周转天数为()天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B44、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比,这个比率必须大于()。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】B45、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%,那么其收益率的样本标准差为()。A.3.51%B.3.11%C.2.87%D.1.33%【答案】A46、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5%B.10.5%C.11.5%D.2.5%【答案】C47、(2019年真题)()属于贷款成本的一部分,可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】A48、风管按其工作压力(P)可划分,系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】B49、根据巴塞尔委员会的规定,市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR【答案】B50、下列关于资本监管要求的说法,错误的是()。A.逆周期资本要求为0—2.5%B.系统重要性银行附加资本要求为1%C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8%D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5%【答案】C51、下列关于事件的说法,不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件,是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验,所出现的结果有多种,但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验,出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】C52、()是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】C53、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】A54、商业银行应按季计提一般准备,一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的()。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C55、下列关于外部审计的说法,不正确的是()。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查,有利于发现银行管理的缺陷,起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用,可以提高监管效率,但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方,有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断,客观上对银行产生约束作用【答案】C56、在巴塞尔协议Ⅲ中,核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】A57、补发的土地证书应注明“补发”字样,时间以()为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】C58、以下指标中()数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】C59、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】D60、交通事故、火灾事故自发生之日起()日内,事故造成的伤亡人数发生变化的,应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】D61、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标,指标值应保持相对稳定,不宜频繁调整,以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】A62、(2019年真题)交易双方按事先约定价格,在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品,通常是非标准化的场外交易产品,合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于()。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】D63、从资金交易业务流程来看,资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】D64、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定,贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为()。A.300%B.200%C.150%D.100%【答案】C65、(2018年真题)根据商业银行风险管理的最佳实践,下列关于风险管理部门职能的描述中,恰当的是()。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】B66、从我国目前实施经济资本管理的经验看,对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划,明确资本充足率目标,提出全行的经济资本总量和增量控制目标,对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况,在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标,对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】B67、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C68、下列选项中,()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】B69、在商业银行风险管理理论的管理模式中,不包括()。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】C70、在操作风险关键指标中,交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量,其计算公式为:某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着()。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】B71、(2019年真题)下列关于银行交易账簿的描述,不正确的是().A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值,并积极管理该项投资组合【答案】A72、()是国别风险的主要类型之一,是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】C73、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%,且假定此类债券在发生违约的情况下,债券持有者本金或利息的回收率为0,则根据风险中性定价原理,上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5%B.5%C.10%D.15%【答案】B74、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】D75、如果中央银行提升准备金率,银行的流动性将()。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】B76、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级,第二年观察这组客户。发现有3个客户违约,则3%代表()。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】A77、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中,资产A=900亿元,负债L=800亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从5.5%上升到6%,则利率变化将使商业银行的整体价值()。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】C78、关于商业银行交易账簿划分,下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】B79、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】C80、某交易部门持有三种资产,占总资产的比例分别为20%、30%、50%,三种资产对应的百分比收益率分别为7%、6%、12%,则该部门总的资产百分比收益率是()。A.12%B.15.4%C.10.5%D.7.5%【答案】B81、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时,随着高级量化技术的复杂程度增加,通常会产生()。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】B82、以下关于期权的论述,错误的是()。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前,当期权内在价值为零时,仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言,标的资产的执行价格等于即期市场价格时,该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】C83、下列有关流动性监管核心指标的计算公式,正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】D84、银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失,属于操作风险类型中的()。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】D85、下列关于利率互换的说法,正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换,不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换,涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换,也不涉及利息支付方式的交换【答案】C86、广义上讲,银行机构的市场准入包括三个方面,其中不包括()。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】C87、对银行来说,开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】C88、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品/业务风险管理的()。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】A89、在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是()。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】C90、()是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】B91、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】C92、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法,正确的是()。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】B93、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度:贷款额度为500万元。信用证额度为300万元,现乙企业已从甲银行提取400万元贷款,并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2,则当前乙企业的信用风险暴露是()。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】C94、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】D95、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B96、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】B97、(2018年真题)某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件应归于()类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】C98、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】D99、下列关于久期分析的说法中,错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法,不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法,不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动,久期分析的结果会不够准确【答案】A100、假设下列银行贷款的债务人为同一客户,则这几种贷款中风险最大的是()。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】B多选题(共50题)1、不属于施工项目质量管理的特点()。A.贯彻科学、公正、守法的职业规范B.影响质量的因素多C.质量检查不能解体、拆卸;质量易受投资、进度制约D.易产生第一、第二判断错误【答案】A2、下列关于流动性比例的描述正确的有()。A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据C.流动性比例不得低于25%D.流动性比例不得低于60%E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标【答案】ABC3、代理业务的操作风险成因包括()。A.电子化建设缓慢,缺乏相应的代理业务系统B.信贷制度不完善,缺乏监督制约机制C.业务管理分散,缺乏统筹管理D.监督管理滞后,内部控制薄弱,部门及岗位设置不合理,规章制度滞后E.风险防范意识不足,认为即使发生操作风险,损失也不大【答案】ACD4、某医院医技综合楼机电总承包工程,具体工作范围包括给排水、电气、暖通空调、消防、智能、净化、医疗气体工程。大楼管线系统复杂,质量要求高,项目部为搞好工程质量,保证施工进度安全等各项指标的实现,在项目开工前进行了详细的质量策划、制定质量控制点、组织质量交底、技术交底,有效实现了项目的各项指标。根据背景资料,回答下列问题。A.技术方案B.质量方案C.施工方案D.施工组织设计【答案】D5、商业银行的风险管理策略通常可概括为()。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD6、确定质量控制点的基础有()。A.按掌握的基础知识,区分各专业的施工工艺流程B.熟悉工艺技术规律,熟悉依次作业顺序,能区分可并行工作的作业活动C.能进行工序质量控制,明确控制的内容和重点D.编制施工组织计划或质量计划E.在企业通过认证的质量管理体系的基础上结合本项目实际情况,分析质量控制程序等有关资料是否需要补充和完善【答案】ABC7、有效的信用监测体系应实现的目标包括()。A.识别贷款组合的信用风险B.监测对合同条款的遵守情况C.识别合同还款的违约情况,并及时对潜在的有问题授信进行分类D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势E.对已发生问题的授信对象或项目,可迅速进入补救和管理程序【答案】BCD8、下列各选项中,属于风险缓释措施的有()。A.制定应急和连续营业方案B.建立完善的风险监管体系C.购买保险D.业务外包E.计提预期损失【答案】ACD9、关于风险迁徙类指标,下列表述正确的有()。A.是反映贷款按期归还情况的指标B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标C.属于动态指标D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率E.属于静态指标【答案】BCD10、我国商业银行信用风险监管指标包括()。A.不良资产率B.商业银行总的流动性需求C.贷款损失准备率D.单一客户授信集中度E.预期损失率【答案】ACD11、商业银行可根据自身业务特色和需要,对以下()风险因素的变化可能对各类资产、负债,以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B.市场收益率提高/降低50%C.持有主要外币相对于本币升值/贬值20%D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%【答案】ABCD12、根据监管机构的要求,商业银行符合下列哪些条件时,可以使用标准法计算操作风险资本?()A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B.未建立清晰的操作风险内部报告路线C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构,但不参与监督执行D.银行的操作风险管理系统概念稳健,执行正确有效E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法【答案】D13、商业银行考查保证人的有效性时,应关注()方面。A.保证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系E.保证人的法律责任【答案】ABCD14、在损失事件收集工作中,应坚持的原则有()。A.重要性B.及时性C.统一性D.可靠性E.谨慎性【答案】ABC15、单一法人客户信用风险识别包括()。A.单一法人客户的基本信息分析B.单一法人客户的财务状况分析C.单一法人客户的非财务因素分析D.单一法人客户的担保分析E.单一法人客户的竞争对手分析【答案】ABCD16、商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中,若企业拟申请中长期贷款,但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时,则下列做法恰当的有()。A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.考虑不同发展时期的现金流特性C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款E.以上都正确【答案】AB17、对单一法人客户的财务状况进行分析时,企业财务比率分析主要包括()。A.盈利能力分析B.杠杆比率分析C.现金流量分析D.效率比率分析E.流动比率分析【答案】ABD18、依据《巴塞尔新资本协议》相关规定,下列属于商业银行核心资本的有()。A.未分配利润B.未公开储备C.公开储备D.盈余公积E.资本公积【答案】ACD19、下列属于“假按揭”的表现形式的是()。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋E.商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款【答案】ABC20、权利质押的范围包括()。A.汇票B.支票C.本票D.债券E.存款单【答案】ABCD21、银行监管方法包括()。A.监督检查B.外部审计C.风险评级D.市场准入E.资本监管【答案】ACD22、区域风险预警主要包括()情况。A.有关区域经济的政策法规发生重大变化B.区域经营环境出现恶化C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素D.国家有关产业政策发生变化E.产品出口的国家的贸易限制政策【答案】ABC23、市、县人民政府国土资源管理部门受理划拨用地申请后,经审查符合划拨用地条件并纳入土地供应年度计划的,除有保密要求的用地外,其他划拨土地要及时予以公示,公示时间不得少于()日。A.3B.5C.10D.15【答案】C24、在国内商业银行的管理中,流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备可分为()。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.四级流动性储备E.五级流动性储备【答案】ABC25、下列关于久期分析法说法正确的是()。A.久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值B.当久期缺口为正值时,如果市场利率下降,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大C.当久期缺口为正值时,如果市场利率上升,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大D.当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,流动性就减弱E.当久期缺口为负值时,如果市场利率上升,流动性就减弱【答案】ABD26、以下()是声誉风险管理中应强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的危机/决策流程C.深人理解不同利益持有者对自身的期望值D.培养开放、互信、互助的机构文化E.建设学习型组织【答案】ABCD27、巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用,其原因在于它()。A.提高了资本充足率要求B.降低了资本充足率要求C.严格资本扣除限制D.扩大风险资产的覆盖范围E.引入杠杆率和流动性监管指标【答案】ACD28、商业银行对质押担保重点关注的事项包括()。A.质权人对质物承担的权利B.权利质押的生效及转让C.债务履行期届满时质物的处理D.质押合同应详细记载债务的期限E.可以作为质物的动产范围及种类【答案】ABCD29、《商业银行公司治理指引》中强调,高级管理人员应当按照董事会要求,及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。A.经营业绩B.重要合同C.财务状况D.风险状况E.经营前景【答案】ABCD30、在损失事件收集工作中,应坚持的原则有()。A.重要性B.及时性C.统一性D.可靠性E.谨慎性【答案】ABC31、新产品/业务的风险防控措施类型包括()。A.建立配套业务制度B.规范操作流程C.严格执行监管报批手续D.强化人员培训E.建立风险监测机制【答案】ABCD32、业务连续性管理应符合的要求包括()。A.建立维持其运营连续性策略的文档B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性D.制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认【答案】ABCD33、商业银行使用有关要素评估操作风险时,应当符合的标准有()。A.基于实际经验和专家意见,将每个因素调整为有意义的风险要素B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理C.风险评估框架及各种实施情况,都应当有文件支持,并接受商业银行内部和监管当局的独立审查D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估,以力求客观准确【答案】ABC34、下列针对高级管理人员欺诈操作风险的说法,正确的有()。A.该风险属于可规避的操作风险B.该风险属于可缓释的操作风险C.该风险属于应承担的操作风险D.可通过差错率考核的方法来降低该风险E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险【答案】ABC35、某医院医技综合楼机电总承包工程,具体工作范围包括给排水、电气、暖通空调、消防、智能、净化、医疗气体工程。大楼管线
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