平安银行对公客户经理基本管理办法(2022年发文版0号文)

20232023124510附件：平安银行对公客户经理根本治理方法第一章总则第一条竞争力，确保全行对公业务持续稳定进展，特制定本方法。其次条〔E包括异地支行和团队，本方法所称团队长包括支行长和团队长。第三条客户经理的组织、考核、待遇等事项，除另有规定外，均依照本方法执行。其次章客户经理的组织治理第四条客户经理团队包括总行〔含异地支行团队客户经理职级分为总监、总经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理和助理客户经理等六级十七档。第五条 客户经理实施分级治理的原则。和客户经理团队依据不同的职责和权限实施：〔一〕总行对客户经理的治理职责负责对公客户经理根本法的制定，开发客户经理考核平台；负责审批总监、总经理资格；负责依据市场环境、政策变化、治理导向等作制度的修订、公布；负责全行客户经理的培训组织工作；负责对区域、分行根本法的执行状况进展督导和检查。〔二〕区域对客户经理的治理职责1.负责审批资深客户经理资格；负责所辖分行客户经理的绩效考核和治理工作；负责组织所辖分行客户经理的培训工作；负责所辖分行根本法的宣导和执行状况检查。〔三〕分行对客户经理的治理职责负责组织分行客户经理的聘请和聘任，负责审批高级客户经理资格；负责对所辖客户经理的绩效考核和治理工作；负责所辖客户经理的培训工作；负责对团队根本法的执行状况进展检查；负责制定分行二次安排原则。〔四〕团队对客户经理的治理职责帮助聘请和聘任本单位的客户经理；负责审批本单位客户经理和助理客户经理资格；负责对客户经理进展综合评价；负责制定团队二次安排细则;负责按授信后治理制度规定组织本团队开展授信后治理工作，催促客户经理履行授信后治理职责，保证有关授信后治理的规定在本团队得到有效执行。第三章客户经理的岗位职责与日常治理第六条客户经理的根本职责〔一〕客户经理的根本职责是市场拓展、业务推广、产品营销、客户维护、信息收集、信贷调查、贷后治理、协作反洗钱等。〔二〕总监、总经理、资深客户经理、高级客户经理除履行以上根本职责外，还须担当辅导人的职责。第七条客户经理日常治理制度〔一富勤公司业务治理系统中更客户信息。〔二〕工作例会制度：各团队应每周组织一次工作例会，由客户经理汇报上周工作状况并做本周工作安排，进展客户经理业绩排名，沟通工作阅历，争论确定下一步工作重点及措施。〔三〕工作日志制度：客户经理应每天记录工作日志，汇报和反响当天工作要点和问题。〔四记录客户信息，记录销售活动，准时反响存在的问题并寻求支持。过程中提出的问题。〔五息，向分行提出产品和效劳需求。〔六〕保密制度：客户经理应严格为银行和客户保密，严禁泄露银行和客户的资料。〔七〕客户经理应对授信调查、审批、出帐、贷后治理等各个阶有关授信后治理规定完成具体工作。〔八〕我行的其他规章制度。第四章客户经理的聘用及解聘第八条 客户经理考核实行“业绩考核、定期调级调档、能上能下”的原则。第九条 客户经理聘用的根本条件：〔一〕学历要求：具备大专或以上学历；〔二〕具有良好的思想品德和职业道德，爱行敬业、遵纪守法、廉洁自律，有较强的事业心和进取精神；〔三强，对市场反响灵敏；〔四〕认同平安银行的企业文化；〔五产品及相关业务；〔六〕有肯定的社会关系资源，无不良工作记录；〔七〕特别优秀的，可适当放宽聘用条件。第十条 各级客户经理的任职条件：级对公业务治理部门和人力资源部审核认定。第十一条客户经理聘用流程：门的专业考试/面试与人力资源部面试通过后，方可定级、录用。第十二条治理部门和人力资源部，并办理相关手续。第十三条客户经理消灭以下状况之一者，我行有权与其解除劳动合同或降级。〔一〕不胜任本职工作；〔二〕无正值理由，拒绝完本钱岗位规定任务；〔三〕由于业务力量、专业水平、身体条件等缘由，不能正常履行本岗位职责者；〔四〕违反国家有关政策、法令、规章制度，造成不良影响者；〔五〕其他经认定须解聘职务的情形。第十四条客户经理在难于履行本岗位职责时，可提出辞职，并按人力资源部要求履行离职手续。第十五条依据总行稽核制度要求，依据需要由内控部门对解聘或离岗客户经理进展离任稽核。第五章客户经理职级设置与业绩标准第十六条客户经理职级设置承受行员制。客户经理职级与行员职级的对应关系，由总行人力资源部另文规定。第十七条客户经理不同职级的业绩标准见《平安银行客户经理职级设置标准〔附件一〔附件二地区系数的申请频率为一年一次。第十八条对于在团队中起骨干作用，业绩在客户经理二档及以上的客户经理，可以授予经理职务，由团队长提名，报分行对公业务治理部门和人力资源部审批。原则上，每年年中和年底各进展一次，业绩一旦低于客户经理二档的水平，需取消经理职务。第十九条对外称谓。“总监、总经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理和助理客户经理”称谓，可以选择加注对应职务等级。第六章模拟创利其次十条模拟创利客户经理的业绩与收入，将模拟创利分为职级创利与收入创利。职级创利与客户经理职级考核直接相关。职级创利＝对公业务模拟创利＋零售业务模拟创利＋综合开拓业务模拟创利。收入创利与客户经理收入直接相关。收入创利＝对公业务模拟创利对公业务模拟创利是指各项对公业务创利之和。是依据零售业务治理方法将零售业务折算成40%，零售业务的奖金或费用按零售条线相关治理方法执行。包括我行作为渠道方和产品方产生的创利。作为渠道方的创利是指客户经理销售的集团其他子公司的产品，如产险、养老险、寿险等，按穿插销售治理方法折算成模拟创利，相关奖金、费用按穿插销售相关治理方法执行。作为产品方的创利是指渠道方〔指产险、养老险、证券等专业子公司〕人员介绍的我行对公业务产生的创利。其次十一条对公业务模拟创利的计算〔一〕对公业务由存款、贷款、贴现以及中间业务等组成，其模拟创利计算公式如下：人民币一般存款模拟创利＝按存款种类确定产品利差×日均存款金额×实际存款天数/365×调整系数；＝(中间价-存款实际利率)×日均存款金额×实际存款天数/365×调整系数；人民币贷款业务模拟创利＝(贷款实际利率-中间价)×日均贷款金额×实际贷款天数/365×调整系数；外币贷款业务模拟创利＝(贷款实际利率-中间价)×日均贷款金额×实际贷款天数/365×调整系数；贴现业务模拟创利＝(贴现实际利率-中间价)×日均贴现金额×实际贴现天数/365×调整系数；中间业务模拟创利＝实际净收入×调整系数。0.70.5通过创利补录的形式表达。〔二〕特别规定为鼓舞增有效客户，每增一个有效客户赐予模拟创利300011.3。统上公布。协议存款不计算模拟创利。FTP求由总行在富勤公司业务治理系统上公布。逾期、垫款、欠息等贷款业务当月停顿计算模拟创利。30天内收回本息的，按80％补回模拟创利，30-90天内收回本息的，按60％补回模拟创利，超过90期、欠息期间产生的罚息收入不计入客户经理模拟创利。逾期、欠息业务收回本息后的创利补录由客户经理提出创利补录申请。模拟创利。其次十二条对公业务模拟创利调整系数设置会审定，定期在富勤公司业务治理系统上公布。其次十三条权益关系安排〔一〕权益安排应以事实为依据，依据客户意愿、奉献度，本着为：协商原则：业务相关参与人员〔指业务介绍人，业务主办人，业务协办人〕依据对该业务的奉献度大小协商权益安排比例；部门裁定，跨区域的由总行对公业务治理部门裁定。〔二〕团队公共业务的权益安排到团队公共户。由总行、区域、总行、区域、分行的权益进入相关公共户。〔三〕团队长负责安排协调本团队业务的权益关系，对于以下几种状况，团队长有权主动调配客户的权益关系：1.由团队共同开发的客户；权益人力量和态度无法满足客户需求的客户；存在明显安排不公的客户；管户客户经理被取消信贷业务资格的贷款业务；公共户及其他。10第七章客户经理的薪酬与福利保障其次十四条客户经理的薪酬由根本工资、现金福利、绩效工资和奖金组成，依据客户经理完成的收入创利赐予相应比例的营销费用额度。其次十五条依据客户经理的职级确定根本工资、现金福利及绩准的具体设定，由总行人力资源部另文规定。其次十六条客户经理的绩效工资由客户经理职级及其月度业绩完成状况打算。绩效工资计算公式如下：绩效工资＝绩效工资基数×绩效工资系数月业绩完成率〔客户经理月实际职级创利/该职级客户经理月职级创利标准〕1.2。其次十七条奖金计提，按月发放。各职级的提奖比例见《平安银行各职级奖金、费〔附件三。其次十八条营销费用额度银行各职级奖金、费用提取比例〔附件三〕入岗一年内的客户经理，按固定比例赐予费用额度。入岗一年及以上的客户经理，营销费用按不同业务种类进展计利是指该客户经理当月存贷款收入创利减去其存量存贷款收入创利的增加值。中间业务收入创利按固定比例赐予费用额度。客户经理〔异地团队除外〕有最低派生存款的要求。客户经理贷10％以内的存款只赐予奖金。部门按月计提。票据实报销。其次十九条强化晋级治理12113570%。第三十条加强分行、团队治理益与分行/团队KPIKPIKPIKPI〔如单边存款安排到团队。KPI合评价表见〔附件四。治理方法，报区域、分行对公业务治理部门审批、备案。第三十一条加强风险治理分行风控治理相关部门依据客户经理违规行为风险程度的不同，减内部工作签报。10向上级风险治理部门提出复议申请。第三十二条可按本方法计算模拟创利，奖金、费用计提比例见《平安银行各职级奖金、费用提取比例〔附件三；奖金由人力资源部统一发放，费用按月实报实销。第八章客户经理的考核第三十三条各级对公业务治理部门和人力资源部统一组织对所依据客户经理的考核结果，确定客户经理的聘用、定级和奖惩。治理规定》进展惩罚。对未履行建立和健全客户信息档案职责的客户经理，依据分行/团队的奖金、费用二次安排方法进展惩罚。第三十四条月度考核依据客户经理月度实际职级创利打算绩效户经理季度职级创利状况及团队长对客户经理的综合评价得分进展调档；半年考核依据半年职级创利状况、综合评价得分等进展调级、调档。第三十五条有关转岗规定〔一任，须报分行审批。〔二〕客户经理转内勤岗时，按相应岗位要求重定薪定级，比原有客户的维护，原客户中无贷户业务可按内勤人员计提费用。〔三考核过渡期。第九章客户经理的定级与升降级治理第三十六条季度考核打算调档但不作调级，每半年考核打算调档和调级。第三十七条客户经理调档、调级的考核指标为职级创利、最低标职级标准的客户经理可以提出调档、调级申请，内容格式详见《平安银行客户经理晋级申请表〔附件五80第三十八条晋升调级审核定，报总行备案。第三十九条考核周期内，客户经理的职级创利达不到相应职级不胜任本职工作。第四十条10议申请。第十章SME/SE第四十一条 SME客户经理的SME存款、贷款业务系数：SME客户经理专指SME团队及小企业信贷中心客户经理。SME客户经理的SME存款业务模拟创利＝同档次存款业务模拟1.3。SME客户经理的SME贷款业务模拟创利＝同档次贷款业务模拟创利×SME贷款调整系数客户贷款余额SME500〔含〕以下3.0500-3000〔含〕客户贷款余额SME500〔含〕以下3.0500-3000〔含〕2.030001.1第四十二条 非SME客户经理做SME贷款业务，也享受肯定的SME业务系数。非SME客户经理的SME贷款业务模拟创利＝同档次贷款业务模拟创利×SME贷款调整系数客户贷款余额SME3000〔含〕1.330001.1客户贷款余额SME3000〔含〕1.330001.1第四十三条全局部行SME客户经理的奖金计提比例为3.85％〔助理客户经理三档除外，见附件三〕第四十四条KPISME团队长给SME客户经理下达KPISME日均贷款、SME增有效户、SMESME客户经理KPI完成状况和季度奖金安排挂钩。第四十五条考核与升降级：在客户经理的职级标准中，设置SME客户经理晋升的最低SME贷款创利标准〔见附件一。对SME客户经理的最低SME贷款创利要求，除考核该客户经理名下的SMESME手续费收入、承兑汇票手续费收入、信用证开证手续费收入、保理业SME授信客户所收取的财务参谋费收入。SME业务团队总经理〔含总监、高级客户经理三档〔含〕以上〔包括晋级时总创利到达该职级创利标准〕和入行不满半年的SMESME贷款创利标准进展要求，其它SME客户经理晋升时在满足总创利达标的同时，必需到达最低SME贷款创利标准。SME贷款比例＝SMESME/其名下全部贷款月日均除SME业务团队总经理〔含总监〕和入行不满半年的SME客户经理以外，假设SME客户经理的SME贷款比例〔没有任何对公贷款者未能到达当期人均SME贷款产能标准〔SME贷款月日均1800万，总行会视状况按季进展调整〕SME客户经理的相关规定执行。第四十六条小企业信贷中心规定：对小企业信贷中心客户经理经办的一般贷款业务作出限制要求，