全国上饶银行2023届校园招聘宣讲会行程黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[全国]上饶银行2023届校园招聘宣讲会行程黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。

A.与同事一起为某客户提供服务

B.与同事合作完成客户调查研究报告

C.将同事违规情况直接报告媒体

D.尊重同事爱好

答案：C

本题解析：

对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止．不能制止的，要及时向所在机构.银行业协会.监管者及公检法等部门报告。

2.下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案：C

本题解析：

代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

3.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

本题解析：

。《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

4.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本题解析：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

5.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解：二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解：三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

6.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A

本题解析：

固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。

7.下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权具有排他性

D.物权不具有追及力

答案：D

本题解析：

物权的特征包括：(1)物权是绝对权(对世权)。(2)物权是支配权。(3)物权的标的是物。(4)物权具有排他性。(5)物权具有追及力。

8.下列属于资本市场的是（）。

A.外汇市场

B.票据市场

C.黄金市场

D.股票市场

答案：D

本题解析：

资本市场包括债券市场和股票市场。

9.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

答案：A

本题解析：

A《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选A。

10.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息

B.客户信息和工作信息

C.专业知识和工作经验

D.工作成果和工作经验?

答案：C

本题解析：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。

11.汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D.3个月

答案：D

本题解析：

。根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

12.货币经纪公司的业务范围是()。

A.兑换外币

B.办理信用卡

C.买卖纪念性货币

D.向境内外金融机构提供经纪服务

答案：D

本题解析：

货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

13.存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

本题解析：

存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，其中，要约是指存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。

14.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

15.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度

B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任

D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

答案：A

本题解析：

A项说法错误，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

16.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

本题解析：

为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

17.监事会例会每年至少应当召开()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：D

本题解析：

监事会可以根据情况设立提名委员会和监督委员会。监事会例会每年至少应当召开4次。

18.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

答案：D

本题解析：

货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

19.()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券

答案：A

本题解析：

重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

20.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.承兑

C.保证

D.背书

答案：B

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。

21.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

答案：A

本题解析：

间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算成一定数额的外国货币来表示其汇率的方法

22.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

答案：C

本题解析：

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

23.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是()。

A.复利计息

B.积数计息

C.逐笔计息

D.通用计息

答案：C

本题解析：

目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

24.根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

答案：D

本题解析：

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

25.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

答案：C

本题解析：

C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。

26.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

27.票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

答案：C

本题解析：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

28.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

答案：A

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。

29.票据转让的主要方式是（）。

A.交付

B.变更

C.背书

D.付款

答案：C

本题解析：

背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

30.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

本题解析：

自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。

31.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

答案：C

本题解析：

银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

32.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

答案：A

本题解析：

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

33.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条一崩溃

B.繁荣——萧条一衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——萧条一衰退——复苏

答案：C

本题解析：

经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。

34.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.美国银行家协会

C.香港银行公会

D.美联储

答案：D

本题解析：

国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。

35.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本题解析：

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

二.多选题(共30题)1.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融}乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

2.危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

答案：A、B

本题解析：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

3.?表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

答案：A、B、C、E

本题解析：

表见代理的构成要件为：

①代理人无代理权；

②相对人主观上为善意；

③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；

④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

4.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

5.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A.最后贷款人制度

B.信用制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

E.金融风险防范制度

答案：A、C、D

本题解析：

中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

6.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成

洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

7.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

答案：A、C

本题解析：

起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。

8.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

答案：B、C、D

本题解析：

A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。

9.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

答案：A、B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准．监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

10.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的质押品以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。在银行办理个人权利质押贷款时，有多种质押品可以选择。一般包括未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单。故选ABCDE。

11.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。

A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作

B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件

C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象

D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

公司贷款基本流程的贷款支付环节是：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

12.下列选项中，属于信用风险的有()。

A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。A项属于操作风险，B、C、D、E选项属于信用风险。

13.某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

答案：B、C

本题解析：

5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时点开始到更远时点的利率；实际利率是扣除通货膨胀以后的利率；公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率，故A、D、E选项错误。

14.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

15.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人消费额度贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人汽车贷款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

16.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。

A.采取暴力手段实施

B.主观上均具有非法占有目的

C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

答案：B、C、D、E

本题解析：

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

②使受骗者陷入或者强化认识错误

③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

17.按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A.个人理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.对公理财产品

E.保证收益理财产品

答案：A、D

本题解析：

按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。

18.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A.增强市场信心

B.减少金融犯罪

C.增进公众对现代金融的了解

D.保护存款人和广大金融消费者的利益

E.支持实体经济发展，防范金融风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国银行监管目标目前主要包括题中A…BCD、E五个选项的内容。

19.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。

20.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

答案：A、B、C

本题解析：

我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。

21.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案：A、B、C、D

本题解析：

会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

22.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

答案：A、B、D

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

23.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A.公平竞争制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.合规组织制度

E.合规问责制度

答案：B、C、E

本题解析：

合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

24.下列不符合银行业从业人员“守法合规”要求的行为有（）。

A.以恐吓、威胁的方式催收贷款

B.实施内幕交易

C.向客户暗示以虚假资料骗取信贷资金

D.挪用所在机构资金

E.利用职务便利实施伪造信用卡

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与"黄、赌、毒、黑"、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动。不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等。银行业从业人员不得利用职务便利实施窃取、泄露客户信息和所在机构商业机密等违法犯罪行为。严禁内幕交易行为。严禁挪用资金行为。不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷政策的行为。不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。

25.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

E.境外个人外汇账户

答案：B、C、D

本题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

26.当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。

A.控制有效需求

B.引导公众预期

C.扩大有效需求

D.实行扩张的财政政策和货币政策

E.扩大社会供给

答案：B、C、D

本题解析：

通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。

27.银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括()

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污、受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

答案：B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

28.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.前中后台集中式运作管理

C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化

D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

E.以客户为中心

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE项均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式以及中后台集中式运作管理。故B错误

29.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

答案：A、B

本题解析：

破坏金融管理秩序罪包括：①危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷

款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。CE两项所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；D项，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。

30.《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括()。

A.代理中国人民银行经理国库的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；

(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；

(3)执行有关人民币管理规定的行为；

(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

(5)执行有关外汇管理规定的行为；

(6)执行有关黄金管理规定的行为；

(7)代理中国人民银行经理国库的行为；

(8)执行有关清算管理规定的行为；

(9)执行有关反洗钱规定的行为。

三.判断题(共35题)1.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，而且允许从集团外吸收存款。（）

答案：错误

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

2.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

答案：错误

本题解析：

同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。

3.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

答案：错误

本题解析：

统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。

4.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

答案：错误

本题解析：

转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和消费功能。

5.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错误

本题解析：

总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

6.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

答案：正确

本题解析：

持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

7.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

答案：正确

本题解析：

债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。

8.出现兑付困难时，商业银行可以对其进行垫资兑付。

答案：错误

本题解析：

当理财产品出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。

9.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国刑法》第十七条中规定，不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

10.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

答案：错误

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

11.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

答案：错误

本题解析：

金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。

12.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

答案：错误

本题解析：

证券交易所的主要职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请，安排证券上市等。

13.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）

答案：错误

本题解析：

福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

14.可以同时采取分子对策和分母对策，以提高商业银行资本充足率，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。()

答案：正确

本题解析：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。

15.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

答案：错误

本题解析：

我国法律规定没有约定或约定不明的，则为连带保证，成立一般保证则要特殊约定。

16.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

答案：错误

本题解析：

现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

17.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

答案：正确

本题解析：

存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。故选A。

18.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

答案：正确

本题解析：

对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

19.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

答案：错误

本题解析：

这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。故选B。

20.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。（）

答案：正确

本题解析：

对。略

21.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错误

本题解析：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

22.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）

答案：错误

本题解析：

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％。

23.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。（）

答案：错误

本题解析：

题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

24.目前我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（）

答案：正确

本题解析：

目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

25.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

答案：错误

本题解析：

第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。

26.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

答案：正确

本题解析：

具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

27.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过6个月。

28.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

29.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

答案：正确

本题解析：

按照银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

30.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

答案：正确

本题解析：

国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。

31.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

答案：错误

本题解析：

银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。

32.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

答案：错误

本题解析：

芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。

33.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

34.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

答案：错误

本题解析：

中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。

35.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行。

卷II一.单选题(共35题)1.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

2.影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

3.货币发展最原始的形式是()。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

本题解析：

货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。

4.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是()。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

答案：A

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。

5.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

答案：D

本题解析：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

6.（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.收益和剩余资产分配权

D.表决权

答案：C

本题解析：

优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。

7.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

答案：C

本题解析：

“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应该给予提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。故C选项符合题意，A、B选项不符合题意。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故D选项不符合题意。

8.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

答案：A

本题解析：

大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2．5％的风险暴露。

9.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.同业存款

答案：D

本题解析：

商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款

10.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。

A.信用证

B.汇款

C.保理

D.托收

答案：A

本题解析：

信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款，并保证向出口商或其指定人按信用证规定进行支付。

11.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

本题解析：

。我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经紀公司代销三个渠道。

12.商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

答案：D

本题解析：

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。

13.在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。

A.中国人民银行

B.政策性银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

14.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.国民失业率

B.公民失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

15.监事会例会每年至少应当召开()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：D

本题解析：

监事会可以根据情况设立提名委员会和监督委员会。监事会例会每年至少应当召开4次。

16.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.高效性

D.风险性

答案：C

本题解析：

金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。

17.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

答案：C

本题解析：

授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

18.汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.托收

答案：A

本题解析：

电汇是指汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。票汇是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或者代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

19.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

答案：C

本题解析：

在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

20.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是()。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。

21.不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本题解析：

其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

22.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

答案：C

本题解析：

。A、B、D三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

23.根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()

A.土地所有权

B.耕地

C.企业将有的生产设备

D.自留地

答案：C

本题解析：

暂无解析24.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。

25.经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国人民银行

B.银监会或其省一级派出机构负责人批准

C.地方政府

D.纪检部门

答案：B

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

26.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

答案：B

本题解析：

本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

27.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：B

本题解析：

A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。

28.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于

（），并应当出示合法证件和检查通知书

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

答案：A

本题解析：

进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于2

人，并应当出示合法证件和检查通知书

29.某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。

A.1000万元

B.995万元

C.950万元

D.900万元?

答案：B

本题解析：