担保业务培训耿权

中小企业综合金融服务商CapitalWanRong担保业务知识点名词解释基于债权人债务人之间的债务关系，债务人向债权人提供的债权人认可的第三方保证，或以物的抵押、质押为手段的保证方式，当债务人不能按约定履行义务，由第三方代为履约或通过抵（质）押物的处理实现债务追索。担保融资担保当企业、个人需要向出资人（银行、基金公司、信托公司等）办理融资业务时，由于自身条件无法达到出资人要求，从而向有担保资格的第三方机构寻求保证服务。一旦发生到期无法履约，将由第三方机构代为清偿。名词解释担保方式担保方式分类保证人的担保抵押物的担保质押留置定金名词解释保证合同是指保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。保证合同保证合同中包括：1、被保证的主债权种类、数额2、债务期限3、保证方式（一般、连带）4、保证担保范围5、保证区间6、其他事项名词解释一般保证：保证方式连带保证：债权人债务人保证人债权人债务人保证人名词解释担保公司分类政策性担保公司政府背景资金来源大量授信担保放大倍数8~10被不以盈利为目的政府限制业务行业选择享有更多政府补偿商业性担保公司民营为主较难取得授信担保放大倍数5~6倍以逐利为目的名词解释代偿率损失率担保总额担保余额一定阶段内，担保额累计某一时点，实际在保额代偿金额/担保总额代偿后，经过一段时间仍未追回的损失占担保总额的比。截至2013年6月，万容鼎信担保余额约1.3亿元；浙江京虞信担保余额约1000万元名词解释担保放大倍数在保余额/注册资金授信额度/注册资金政策性担保公司可达8~10倍；民营担保公司一般不超过5~6倍。外部信用评级由第三方信用评级机构作出的信用评级。评级因素：①股东背景

②内控流程

③资本金规模

④代偿率⑤财务状况

⑥团队素质万容鼎信2012年底为BBB，预计目前评级为A；浙江京虞信2012年底为A授信状况万容鼎信：南京银行1.5亿元浙江京虞信：浦发银行1.5亿元；浙商银行1.5亿元；绍兴银行1亿元；浙江农村合作社3亿元名词解释担保与保险区分担保公司保险公司受益人债权人可指定风险管理主动被动盈利模式风险管理费用大数法则实现资产包增值追索权代偿时，反担保追索赔付时，不可追监管机构金融局（北京）/中小企业局（浙江）保监会风险类别人祸天灾风险发生可控不可控名词解释保证金①吸收存款款②督促尽职职③代偿时偿偿债④安全区间间⑤减少客户户综合回报报，变向减减少客户融融资成本①吸收存款款②违约时偿偿债③安全区间间①改善资金金收益②履约担保保③代偿追索索④改善客户户服务价格格专户管理，，专款专用用银行企业担保公司常见融资方方式指银行向借借款人发放放的用于借借款人流动动资金周转转、购置或或更新经营营设备、支支付租赁经经营场所租租金、商用用房装修等等合法生产产经营活动动的贷款。。个人经营性性贷款适用于企业业经营状况况良好，但但财务管理理不规范。。抵押物抵押押率高更对于企业业主体审查查相对放松松，对于个个人实际综综合经营状状况审查较较为严格。。银行通过受受托支付等等手段监管管贷款资金金用途常见融资方方式流动资金贷贷款用于日常经经营一般为1年期受托支付（（200万以下存单单质押可以以申请自主主支付）为满足企业业在生产经经营过程中中的短期资资金需求，，保证生产产经营活动动正常进行行而发放的的贷款。利率项目年利率（%）六个月以内（含6个月）贷款5.60六个月至一年（含1年）贷款6.00一至三年（含3年）贷款6.15三至五年（含5年）贷款6.40五年以上贷款6.55常见融资方方式银行承兑汇汇票6月以内万分之五开开票手续费费可贴现，提提前贴现支支付贴现息息基于真实贸贸易背景，，有法律效效力的购销销合同及其其增值税发发票可多次背书书转让出票人有良良好信用保保证银行贷款头头寸有限时时，为保留留客户，会会积极为企企业开立银银行承兑汇汇票；或对对企业商业业承兑汇票票提供承兑兑担保。由银行承诺诺到期付款款的汇票成成为银行承承兑汇票。。担保公司盈盈利模式10%保证金，3%担保费提供担保服服务收取担担保费（风风险管理费费）通过银行途途径放款存单金额覆覆盖贷款金金额本息合合计存单质押担担保担保公司创创新盈利模模式某些行业中中小企业，，由于无法法满足银行行开立银承承汇票要求求，可与担担保公司合合作，使其其代为垫付付银承保证证金。垫付银承汇汇票保证金金这种业务中中，担保公公司垫付第第一期保证证金，而后后每次企业业回款则支支付担保公公司保证金金，由担保保公司转为为支付给银银行作为银银承汇票保保证金。担保公司创创新盈利模模式某IT代工企业无无法支付银银承汇票保保证金企业资金需需求：300万元资金周转天天数：半月月企业利润率率：5%付款条件：：3/10（现金折扣扣）企业在银行行、担保公公司缺少议议价能力例1：垫付银承汇汇票保证金金担保公司创创新盈利模模式1、300万2、300万3、300万4、300万5、300万6、300万7、300万8、300万9、300万10、300万11、300万12、300万100%保证金担保公司创创新盈利模模式垫付银承汇汇票保证金金全年收益=300*2.8%/2*12=50.4万元收益率=50.4/300=16.8%担保公司创创新盈利模模式80%保证金担保公司创创新盈利模模式等比数列：：A1=300N=12p=1.25总收益=300*(1-1.25^12)/(1-1.25)*28%/2=227.7万元收益率=227.7/300=75.9%80%保证金担保公司创创新盈利模模式投保贷业务务贷保投投资机构（（境外）担保公司银行贷款产产品担保公司创创新盈利模模式投保贷业务务境外投资机机构境内中小企企业境外投资资本项下结结汇困难境内境外境外投资担保公司创创新盈利模模式投保贷业务务境外投资机机构境内中小企企业境内贷款人人离岸中心境内境外外保内贷出具保函境外投资放贷占外债指标标提供保函担保公司创创新盈利模模式投保贷业务务境外投资机机构境内中小企企业境内贷款人人离岸中心境内境外担保公司担保公司境境外公司投保贷存入资金五方协议监管提供担保放贷出具证明提供反担保保担保公司创创新盈利模模式投保贷业务务五方协议内内容借款人在银银行离岸中中心开立离离岸专用账账户存入相相应资金，，接受贷款款行和担保保公司境外外机构的够够沟通监管管。发生违约时时，担保公公司凭《“投保贷”业业务离岸专专用账户资资金扣划电电文通知书书》，向离岸中中心、境外外投资人、、和担保公公司境外机机构申请追追索如到期未发发生违约则则取消境外外投资人离离岸中心账账户质押资资金的监管管担保公司境境外机构和和境外投资资人可以商商议被监管管资金去向向担保公司创创新盈利模模式投保贷业务务境内银行用用信用证或或银行承兑兑汇票代替替放贷境外上市的的企业希望望投资境内内企业（以以债权融资资替代股权权融资）境内企业在在境外有现现金资产，，补充境内内企业现金金流境外企业在在境内有现现金资产，，补充境外外企业现金金流以境内小额额贷款公司司充当境内内贷款人，，完成投保保贷业务，，提供高效效的企业短短期融资其他情况的的应用担保公司业业务操作理理念反担保反担保手段段只包括保保证、抵押押、质押三三种担保方方式通过施加各各种反担保保措施，尽尽量提高客客户的违约约成本，以以督促客户户履约。反担保是指指第三人为为债务人向向债权人提提供担保时时,债务人应第第三人的要要求为第三三人提供的的担保。反担保穷尽尽原则将反担保措措施作为防防范风险发发生的重要要手段谢谢！9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。18:17:0918:17:0918:171/5/20236:17:09PM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2318:17:0918:17Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。18:17:0918:17:0918:17Thursday,January5,202313、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。1月-231月-2318:17:0918:17:09January5,202314、他乡生白发发，旧国见青青山。。05一月20236:17:09下午18:17:091月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月236:17下午午1月-2318:17January5,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/518:17:0918:17:0905January202317、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。6:17:09下下午午6:17下下午午18:17:091月月-239、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。18:17:0918:17:0918:171/5/20236:17:09PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2318:17:0918:17Jan-2305-Jan-2312、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。18:17:0918:17:0918:17Thursday,January5,202313、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2318:17:0918:17:09January5,202314、意志坚坚强的人人能把世世界放在在手中像像泥块一一样任意意揉捏。。05一一月20236:17:09下午午18:17:091月-2315、楚塞三湘湘接，荆门门九派通。。。。一月236:17下下午1月-2318:17January5,202316、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2023/1/518:17:0918:17:0905January202317、空空山山新新雨雨后后，，天天气气晚晚来来秋秋。。。。6:17:09下下午午6:17下下午午18:17:091月月-239、杨柳柳散和和风，，青山山澹吾吾虑。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、阅读一切切好书如同同和过去最最杰出的人人谈话。18:17:0918:17:0918:171/5/20236:17:09PM11、越是没有本本领的就越加加自命不凡。。1月-2318:17:0918:17Jan-2305-Jan-2312、越越是是无无能能的的人人，