手机银行测试业务知识培训

手机银行测试业务知识大开科技汇编整理V1.0版本22目录1.手机银行简介2.手机银行功能3.各手机银行的比较33手机银行简介“手机银行系统”是指通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，客户通过手机客户端的方式发出交易指令，在手机界面上直接完成各种金融服务的一种新业务系统。手机银行系统具有手机理财、手机支付及手机电子商务等功能，是一项跨行业的服务，是货币电子化与移动通信业务相结合的产物。手机银行系统丰富了银行服务内涵，使人们不仅可以在固定场所享受银行服务，更可以在旅游、出差中高效便利地处理各种金融理财业务。44手机银行简介手机银行，又称移动银行，是结合了货币电子化和移动通信的一种新型服务，客户可利用移动通信网络及手机终端自助办理相关银行业务。此项业务是随着手机的推广和普及于1998年在国外逐步出现的。在国内，手机银行才刚刚进入普及阶段。从2010年开始，手机银行在国内进入加速发展阶段，因此，有人把2010年作为中国的手机银行元年。之所以有这么大的差距，技术方面的因素有，观念落后是主因。受困于安全问题、成本高企、客户面不足等方面的困扰，在十几年的探索当中，手机银行踯躅前行。55手机银行简介66手机银行功能手机银行功能手机银行投资理财手机支付查询转账汇款个人贷款信用卡自助缴费77手机银行功能从理论上讲，除了现金业务，银行的柜台业务都可以搬到手机银行上来。任何事物都有从小到大，从简到繁的发展过程，手机银行也不例外。“先做起来，逐步完善”是已被证明过的成功路径，成为了业界的共识。手机银行的功能可分为标配功能和拓展功能。查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等属于标配功能。之所以称之为标配功能，是因为几乎每家银行提供的手机银行都具备的功能。拓展功能就是在标配功能的基础上发展的基金理财、商业支付、网购等功能。拓展功能的提供，离不开银行后台的支持。这些拓展功能中小银行普遍比较薄弱，远远落后于88手机银行功能国有银行和全国性股份制银行，因此手机银行在拓展功能方面也无法完成超越。在国内，手机银行功能同质化严重，手机银行在达到一定程度的普及后，要取得进步一步的突破，业务创新不可或缺。手机银行在功能方面，也要做好发展规划，防止停滞不前和盲从。普遍意义的蓝海难觅踪迹，我们必须具有目光瞄向深海的战略眼光。手机银行包括：帐户管理、转帐汇款管理、支付缴费管理、信用卡管理、理财产品管理、汇率利率管理、基金投资管理、自助贷款管理、客户服务管理、储蓄业务管理。99手机银行功能1010手机银行功能1111手机银银行功功能1212手机银银行功功能帐户管管理本模块块主要要实现现余额额查询询明细细查询询等帐帐户信信息管管理。。1.余余额查查询：：用户查查询本本人手手机银银行账账户的的当前前余额额。2.明明细查查询：：用户查查询指指定时时间段段本人人手机机银行行账户户交易易明细细信息息。1313手机银银行功功能3.追加账账户：用户将本人人名下账户户添加到手手机银行。。用户可追追加借记卡、存存折、信用用卡；卡折折关联账户户需分别追追加；柜面面或网上银银行签约手手机银行专专业版，账账户自动追追加；追加加共享，手手机银行追追加账户，，网上银行行、电话银银行一并追追加。14手机银行功功能4.删除已已追加账户户：用户删除已已追加到手手机银行的的账户，不不再提供手手机银行服服务。个人人专业版用用户删除已已追加账户户时必须保保留一个签签约账户，，如需全部部删除须到到网点办理理个人专业业版注销手手续；卡折折关联账户户需分别删删除；删除除独立，手手机银行删删除已追加加账户，网网上银行、、电话银行行不删除。。1515手机银行行功能5.账户户挂失：：用户口头头挂失手手机银行行账户，，暂时冻冻结账户户内资金金，确保保账户资资金安全全。用户户可挂失失借记卡卡、存折折，不能能挂失信信用卡；；挂失形形式为口口头挂失失，有效效期为5个工作作日，到到期后自自动失效效，为确确保资金金安全请请在有效效期内及及时到柜柜面办理理正式挂挂失手续续；卡折折关联账账户挂失失其中一一个账户户即为卡卡折同时时挂失。。1616手机银行行功能转帐汇款款管理本模块主主要实现现行内转转帐、跨跨行转帐帐等操作作管理。。1.行内内同名转转账：用用户本人人名下手手机银行行账户之之间的转转账。注注意事项项：转出出账户需需签约；；转出账账户可为为借记卡卡、存折折，转入入账户可可为借记记卡、存存折、信信用卡；；暂不收收费2.行内转账账：用户手机银行行账户转账到到宁波银行账账户。注意事事项：转出账账户需签约；；转出账户可可为借记卡、、存折，转入入账户可为借借记卡、存折折、公司账户户；转入账户户可为本人或或他人账户；；暂不收费。。1717手机银行功能能3.跨行转账账：用户手机银行行账户转账到到其他银行账账户。注意事项：转转出账户需签签约；转出账账户可为借记记卡、存折，，转入账户可可为借记卡、、存折、信用用卡、公司账账户；转入账账户可为本人人或他人账户户，同城或异异地账户。其其中，批处理理时间交易作作为预处理受受理。1818手机银行功能能4.行内定向向转账：用户手机银行行账户转账到到定向账户。。注意事项：：转出账户和和定向账户（（转入账户））均需签约；；定向账户必必须为宁波银行行账户；转出出账户可为借借记卡、存折折，定向账户户可为借记卡卡、存折、信信用卡、公司司账户；定向向账户可为本本人或他人账账户。1919手机银行功能能5.收款人名名册：用户查看或删删除行内、行行外收款人。。注意事项：：收款人名册册与网上银行行共享；可在在交易完毕后后添加，也可可删除，但不不可手动添加加。6.转账结果果查询：用户查看转账账结果。2020手机银行功能能支付缴费管理理本模块主要一一卡通缴费、、支付宝缴费费等操作管理理。1.缴费一卡卡通签约：为用户提供水水电煤等公用用事业单位缴缴费一卡通协协议的签订功功能，协议生生效后自动从从本人签约账账户扣缴每期期费用。2121手机银行功能能2.缴费一卡卡通查询/解解约：为用户提供水水电煤等公用用事业缴费一一卡通服务协协议的查询与与解约功能。。注意事项：：对于“已确确认”的记录录可以进行撤撤销，“申请请待确认”、、“撤销待确确认”的记录自自委托日起7日内不能撤撤销，7日后后可以撤销，，申请失败、、已撤销、他他行委托等申申请状态不能能再次撤销。。2222手机银行功能能3.实时缴费费：为用户提供水水电煤等公用用事业单位自自助缴费服务务，可为本人人或他人缴纳纳水费、电费费、固话、煤煤气等各种日日常生活费用用，实时扣缴缴。注意事项项：目前暂限限于宁波地区区；不能在账账单产生之前前预缴费；本本交易无法撤撤销，请仔细细核对缴费用用户号、合同同号或其他用用户信息，确确认无误后再再提交；本交交易不计入每每日累计对外外支付限额。。2323手机银行功能能4.支付宝卡卡通签约：用户可自助开开通支付宝卡卡通业务，在在淘宝网等使使用支付宝的的国内众多的的电子商务网网站进行购物物和支付。注注意事项：用用户在进行卡卡通签约前必必须到支付宝宝网站注册支支付宝账户；；且注册的用用户名、证件件类型和证件件号码必须与与手机银行用用户相同。2424手机银行功能能5.支付宝卡卡通查询/解解约：用户通过该功功能实现支付付宝卡通签约约情况查询、、解约。6.支付宝卡卡通限额设置置：用户通过该功功能实现支付付宝卡通每日日支付限额的的调整。注意意事项：宁波波银行个人账账户的支付宝宝卡通每日累累计支付限额额为人民币10000元元，支付宝账账户的支付限限额按照支付付宝公司的规规定设置，支支付宝卡通用用户的最终每每日支付限额额须同时遵从从本行和支付付宝公司设定定的最高限额额。2525手机银行功能能信用卡管理本模块主要实实现帐户帐单单查询、转帐帐提现等操作作管理。1.账户查询询：查询本人信用用卡账户的信信用额度、可可用额度、当当前余额、账账单日及到期期还款日等。。注意事项：：只显示用户户本人名下自自助添加的信信用卡账户。。2626手机银行功能能2.未未出账账单查查询：：查询本本人信信用卡卡账户户未出出账单单交易易明细细。注注意事事项：：只显显示用用户本本人名名下自自助添添加的的信用用卡账账户。。3.历历史账账单查查询：：查询询本本人人信信用用卡卡账账户户近近6期期历历史史账账单单交交易易明明细细。。注注意意事事项项：：只只显显示示用用户户本本人人名名下下自自助助添添加加的的信信用用卡卡账账户户。。2727手机银行行功能4.信用用卡行内内还款：：使用签约约的借记记卡、存存折为本本人已追追加的信信用卡账账户或行行内其他他信用卡卡账户进进行还款款。注意意事项：：转出账账户必须须为签约约账户。。5.信用用卡转账账提现：：用已追加加的信用用卡账户户向签约约的或已已追加的的借记卡卡、存折折进行转转账。注注意事项项：信用用卡转账账提现如如同取现现交易，，手续费费按信用用卡取现现相关规规定收取取。2828手机银行行功能6.分期期：对本人已已追加的的信用卡卡账户未未出账单单中刷卡交易易进行分分期；对对当天的的分期付付款交易易进行撤撤销操作作；对已已有分期期进行提提前还款款操作。。注意事项项：对于于手续费费分期支支付的分分期，提提前还款款操作需需支付手手续费；；2929手机银行行功能7.积分分查询：：查询本人人信用卡卡账户累累计积分分、可用用积分及及当期新新增/兑兑换/调调整的积积分信息息。注意事项项：只显显示用户户本人名名下自助助添加的的信用卡卡账户。。3030手机银行行功能储蓄业务务管理本模块提提供了转转存和支支取两个个操作管管理。1.转存存：用户可在在手机银银行自助助将人民民币及外外币活期期存款转转存为通通知存款款、定期期储蓄。。注意事项项：仅支支持借记记卡；2.支取取：用户可在在手机银银行自助助将人民民币及外外币通知知存款、、定期储储蓄转为为活期存存款。3131手机银行功能能理财产品管理理本模块主要提提供了个人理理财产品及在在售理财产品品的管理。1.我的理财财产品：用户可查询在在本行购买成成功的理财产产品信息。2.在售理财财产品：用户可查询本本行正在发售售的理财产品品信息。3232手机银行功能能汇率利率管理理本模块提供汇汇率查询及利利率查询操作作管理。1.汇率查询询：用户可查询多多种外币汇率率。注意事项：此此汇率为本行行距查询时点点最近的报价价；成交价以以本行实际交交易汇率为准准。2.利率查询询：用户可查询多多种银行存款款利率。3333手机银行功能能基金投资管理理本模块提供了了基金购买、、基金开户、、交易查询等等基金投资管管理。1.基金超市市：用户可查看我我行代理销售售的所有基金金及相关信息息。注意事项项：仅此交易易对未作基金金签约客户开开放。2.持有基金金：用户可查看本本人已购买成成功的基金。。3434手机银行功能能3.基金账户户：用户可查看本本人已开户的的基金账号。。4.基金开户户：用户选择择某基金公司司开户。注意事项：用用户须先在柜柜面办理基金金签约，才能能开户；用户户选择增开，，不必输入原原基金账号；；用户选择登登记，须输入入原基金账号号。3535手机银行功能能5.基金购买买：用户购买某基基金。注意事事项：用户只只能购买已开开户基金公司司的基金；募募集期基金，，用户可认购购但不能赎回回，开放期基基金，用户可可申购并可赎赎回；基金按按金额购买。。6.基金赎回回：用户赎回持有有的基金。注注意事项：基基金按份额赎赎回；赎回规规则遵照按基基金公司规定定。3636手机银行功能能7.基金定投投：用户可新增，，修改或删除除基金定投。。注意事项：用户修改定投投，即为删除除原定投，新新增新定投。。8.基金转换换：用户可将持有有的基金转换换成同一家基基金公司旗下下的其它基金金。注意事项项：并非所有有的基金公司司或基金都支支持基金转换换；转出基金金需扣除赎回回费，转入基基金需补扣申申购费差额。。3737手机银行功能能9.分红变更更：用户可修修改持有基金金的分红方式式。注意事项：并并非所有的基基金都支持分分红方式变更更。10.资料变变更：用户可修改基基金系统中的的个人信息，，并同步到基基金公司。11.交易查查询：用户可可查询当前委委托交易、历历史委托交易易或历史成交交交易。3838手机银行功功能12.交易易撤单：用用户可对当当日发起且且未发往基基金公司确确认的交易易进行撤单单。注意事事项：并非非所有交易易都可以撤撤单，如基基金开销户户、信息变变更、分红红变更等；；若交易已已发往基金金公司确认认，则不能能撤单。3939手机银行功功能自助贷款管管理本模块提供供了贷款发发放、贷款款收回等操操作管理。。1.我的贷贷款：提供供用户本人人名下在本本行已办理理的白领通通、贷易通通、VIP贷款、、金海卡等等额度类贷贷款信息。。2.贷款发发放：已成功办理理额度类贷贷款并签订订借款合同同的用户，，可以通过过本功能自自助发放贷贷款，贷款款金额实时时转入授信信项下的贷贷款转存账账户。4040手机银行功功能3.贷款归归还：在本行已办办理的额度度类贷款的的用户可通通过本功能能自助归还还贷款，包包括到期一一次性还款款、提前还还款和部分分提前还款款。4.额度查查询：用户户可查询本本人名下已已办理的额额度类贷款款的额度使使用信息。。4141手机银行功功能客户服务管管理本模块提供供了修改支支付密码、、用户名等等个人信息息操作管理理。1.修改查查询密码：：用户可修修改手机银银行查询密密码。注意意事项：查查询密码即即登录密码码；查询密密码在所有有电子渠道道（包括网网上银行，，手机银行行，ATM，电话银银行）共享享。4242手机银行功功能2.设置登登录名：用户可修改改手机银行行登录名。。3.设置防防伪验证码码：用户可设置置防伪验证证码。4.设置电电子支付密密码：用户可设置置电子支付付密码。4343手机银行功功能5.设置账账户变动提提醒：用户可对已已追加的手手机银行账账户设置手手机号码、、起点金额额。若用户户的账户变变动金额大大于所设置置的起点金金额，则系系统自动发发短信至用用户所设置置的手机号号码。注意意事项：同同一账户可可以设置多多个手机号号码。6.申请理理财顾问：：用户可申请请各项业务务的理财顾顾问。注意意事项：各各项业务可可以单选或或多选。4444手机银行功功能7.设置系系统风格：：用户可对手手机银行的的显示风格格进行个性性化设置，，选择偏好好的字体与与颜色。4545各手机银行行的比较国内常见手手机银行业业务扫描银行手机银行业务主要安全措施中国工商银行（1）WAP：账户管理、转账汇款、投资理财（基金、证券、黄金、外汇）、缴费业务、信息查询等金融服务。（2）短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。（1）WAP方式的资金转出功能必须要客户本人到柜台去办理签订协议；采取静态密码、电子银行口令卡（2）短信方式：信息加密传输方式，对外转账的金额有严格限制。各手机银行行的比较4646各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施中国农业银行（1）WAP：账户管理、转账汇款、投资理财（基金、证券、黄金、外汇）、缴费业务、信息查询等金融服务。（2）短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。数据加密传输；程序下载的安全控制；客户身份验证；交易限额控制；操作5分钟超时保护；手机丢失有密码保护。4747各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施中国建设银行WAP或短信：（1）账户查询；（2）向建行或非建行账户转账，包括手机到手机、预定转账等；（3）黄金投资、手机股市和手机银行存管；（4）缴纳手机费、市话费、水电煤气费、学费、交通罚款、车船税和保险费等多种费用。客户身份信息与手机号码绑定；封闭的通讯网络防黑客木马攻击；采用端对端的加密数据传送方式；对交易数据进行摘要处理，产生交易数据的校验信息；登录系统时需要输入登录密码；签约机制；限额控制。4848各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施招商银行除了手机银行基本功能，还可使用证券买卖、基金买卖、国债买卖的投资理财功能，自助缴费、神州行充值。网银密码、账户密码双重保护；图形验证码机制，防止程序自动试探密码；密码错误次数过多自动锁定账户；账户号码保护机制。4949各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施中国民生银行与中国移动联合推出“手机钱包”，把客户的手机号码与民生卡账号进行绑定，通过手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，实现账户查询、定活转账、外币兑换、外汇买卖、缴纳手机话费、神州行充值、彩票投注、订购报刊/杂志、购买保险、慈善捐款等。用户登录密码验证5050各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施兴业银行“无线兴业”是集WAP手机银行、短信平台、手机商户平台和KJAVA手机银行于一体的整体手机银行，向客户提供全面的移动金融服务。WAP手机银行可享受黄金投资、同名信用卡还款、资产查询、定向转账、缴费通、兴业理财、外汇买卖、基金交易、银证业务、信用卡、客户管理、手机股市、手机支付等70多项金融服务；KJAVA手机银行主要提供外汇买卖服务。通过访问控制、手机银行密码、登录密码验证、图片附加码保护、关键字段加密、业务控制、交易限额、SSL加密算法、VeriSign安全证书、精灵信使短信提醒等十重安全防护措施，确保交易安全。5151各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施光大银行基于WAP：与移动通讯运营商共同推出，除了信用卡、转账汇款、基金业务、第三方存管、账户查询和账户管理等，还将陆续开通阳光理财、电子支付和代缴费等功能。采用多重加密技术，所有数据均为加密传输；要求客户身份信息与手机号码建立唯一绑定关系，并通过密码管理和限额管理确保资金安全。5252各手机银行行的比较银行手机银行业务主要安全措施交通银行e动交行：以WAP网络为载体，具有80多项金融服务功能，涵盖了各类金融服务领域。除了具备客户身份认证、多密钥双通道、交易限额控制、操作超时保护四项常规安全保障之外，独特的客户端证书认证更让安全多一重保障，即使手机遗失，也不必担心信息泄露和账号安全。

5353各手机银行行的比较各手机银行行首页的比比较（除工工行外，其其余的都无无需登录就就可直接查查看一些业业务）除工行和交交行外，其其余的都在在首页中设设置一些业业务，方便便顾客无需需登录直接接使用。如如：建行、、招行、中中信都有网网点地图查查询，且都都是在首页页，只需进进入就可以以使用。5454各手机银行行的比较5555各手机银行行的比较5656各手机银行行的比较5757各手机银行行的比较各手机银行行登录页面面的比较（（注：有些些登录要进进行相关操操作时才进进行，如：：交行转账账）建行登陆号号是身份证证号，工行行的是手机机号，招行行的是卡号号，银联的的是电子邮邮箱，交行行的是身份份证号。手机号数字字个数比较较少，易于于输入，但但不够安全全（知道自自己手机号号的人太多多），身份份证号虽数数字个数较较多，但比比较安全。。5858各手手机机银银行行的的比比较较5959各手机银行的的比较6060各手机银行的的比较6161各手机银行的的比较各手机银行主主菜单的比较较（从主菜单单，就可以看看出各个银行行的手机银行行的主要功能能或业务）6262各手机银行的的比较6363各手机银行的的比较6464各手机银行的的比较综合各家银行行手机银行的的优点，总结结如下：1）首页显示示相关的优惠惠活动，下面面设置进入““主菜单”的的一个按钮（（如：交行的的手机银行））；2）主菜单的的业务可在建建行的基础上上加入一些，，如：“手机机充值”、““便民缴费””、“今日。。。”（名称称有待商定）），让顾客无无需繁琐的登登陆就可就行行一些操作；；3）显示栏在在建行现有业业务的基础上上加上“优惠惠快讯”；4）在进行相相关的操作，，如：转账、、查询余额时时，设置登陆陆页面，保证证顾客账户的的安全。Q&A谢谢1月-2300:59:2600:5900:591月-231月-2300:5900:5900:59:261月月-231月月-2300:59:262023/1/60:59:269、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。00:59:2700:59:2700:591/6/202312:59:27AM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2300:59:2700:59Jan-2306-Jan-2312、故人江江海别，，几度隔隔山川。。。00:59:2700:59:2700:59Friday,January6,202313、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。1月月-231月月-2300:59:2700:59:27January6,202314、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。06一一月202312:59:27上上午00:59:271月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月2312:59上午1月-2300:59January6,202316、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2023/1/60:59:2700:59:2706January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。12:59:27上午午12:59上上午00:59:271月-239、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。00:59:2700:59:2700:591/6/202312:59:27AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。1月-2300:59:2700:59Jan-2306-Jan-2312、世间成事，，不求其绝对对圆满，留一一份不足，可可得无限完美美。。00:59:2700:59:2700:59Friday,January6,202313、不知香积积寺，数里里入云峰。。。1月-231月-2300:59:2700:59:27January6,202314、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在在手手中