上海2022年平安银行金融类社会招聘（上海）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2022年平安银行金融类社会招聘（上海）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

答案：D

本题解析：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

2.下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

答案：D

本题解析：

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查，使用前先存款。

3.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本题解析：

活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

考点

个人存款业务

4.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不

属于必须监控的行为是（）

A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B.客户频繁开立、撤销理财账户

C.客户倾向于选择收益高的理财产品

D.商业银行超过约定时间进行资金划付

答案：C

本题解析：

本题可以用排除法

5.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

答案：C

本题解析：

资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

6.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

本题解析：

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。

7.有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。

A.现金流量表为静态报表

B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C.利润表为动态报表

D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

答案：A

本题解析：

答案为A。现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表。

8.股票价格风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

本题解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

9.中国反洗钱检测分析中心设在（）。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

答案：B

本题解析：

。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。

10.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：B

本题解析：

被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。

11.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

12.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

。《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

13.下列不属于违法行为的是（）。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

答案：D

本题解析：

A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。

14.进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

答案：C

本题解析：

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

15.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

答案：D

本题解析：

预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。

16.我国银行承兑汇票的期限为（）。

A.自持票人获取票据之日起不得超过1年

B.自出票之日起最长不得超过1年

C.自出票之日起最长不得超过6个月

D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月

答案：C

本题解析：

银行承兑汇票是由承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

17.最常见的利率违规行为是（）。

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

D.擅自或变相以高利息发行债券

答案：A

本题解析：

根据《人民币利率管理规定》第30条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：（1)擅自提高或降低存、贷款利率的；（2)变相提高或降低存、贷款利率的；（3)擅自或变相以高利率发行债券的；（4)其他违反本规定和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。故A选项正确。

18.洗钱的过程是()。

A.获取阶段—处置阶段—融合阶段

B.处置阶段—培植阶段—融合阶段

C.处置阶段—融合阶段—培植阶段

D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

19.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

答案：C

本题解析：

C选项为证券交易的方式，而不是条件。

20.下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

答案：A

本题解析：

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑

非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是

银行进行价值管理的核心指标。

21.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

答案：B

本题解析：

根据《合同法》规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。

22.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

答案：A

本题解析：

合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在内。

23.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有.使用假币

B.受贿罪

C.签订.履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

答案：C

本题解析：

签订.履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同.认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

24.下列说法中，错误的是()。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案：D

本题解析：

D本题考查商业银行对客户信息的管理规定。掌握客户信息有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息绝对不能提供给第三方或机构内部的其他部门，监管机构的现场检查和非现场检查除外。故选D。

25.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.商业银行理财业务

答案：D

本题解析：

商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

26.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

答案：C

本题解析：

本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

27.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.二级资本工具

D.实收资本

答案：D

本题解析：

二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

28.商业银行资产业务中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.买卖外汇

C.发放贷款

D.办理票据贴现

答案：C

本题解析：

资产业务主要是贷款业务，包括公司贷款和个人贷款。负债业务主要是存款业务。

29.人民币的法定管理部门是()。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

答案：A

本题解析：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

30.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订.履行合同失职被骗罪

D.持有.使用假币

答案：C

本题解析：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

31.金融犯罪的主体是()。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

答案：C

本题解析：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。

32.在我国当前的银行监管框架中，()作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国外资银行监管法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国中央银行法》

答案：B

本题解析：

在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

33.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B.当事人签发.转让.承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

答案：C

本题解析：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证

券。

34.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方共同

答案：C

本题解析：

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

35.我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。

A.侵权责任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

答案：C

本题解析：

民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

二.多选题(共30题)1.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本题解析：

票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

2.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.于2015年5月1日正式实施

答案：A、D、E

本题解析：

B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

3.下列关于汇率风险的表述．正确的有()。

A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：(1)外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。(2)外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。选项B、E正确。

黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。选项C正确。

人民币升值将增加商业银行授信业务的风险，选项D错误。

商业银行发放外币贷款时，不但面临借款人违约的信用风险，同时面临汇率波动所造成的市场风险，而且汇率风险增大可能导致交易对手的违约风险增加。选项A正确。

4.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

答案：A、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场约束。

5.商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。

A.投标保函

B.借款保函

C.授信额度保函

D.融资租赁保函

E.有价证券保付保函

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

6.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

答案：A、B、C

本题解析：

目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种

7.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

8.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.信用卡透支

E.汽车消费贷款

答案：A、B、D、E

本题解析：

个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

9.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：

第一，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

第二，以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

10.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

11.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

答案：C、D、E

本题解析：

国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。

12.违约责任的承担形式主要包括（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

违约责任的承担形式主要包括违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。

13.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.购物消费

D.汇兑结算

E.取现

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。(2)

14.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A、D

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

15.我国商业银行总资本包括（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.风险加权资本

D.补充资本

E.二级资本

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

16.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

答案：A、B、D

本题解析：

中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。

17.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（）。

A.是银行需要保有的最低资本量

B.是防止银行倒闭的最后防线

C.是银行实际承担风险的最直接反映

D.是资产减去负债后的余额

E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

答案：A、B、C

本题解析：

D、E项是会计资本。

18.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本题解析：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

19.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：A、E

本题解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。

20.外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A.与境内法人银行的经营范围一致

B.与中资商业银行的经营范围完全一致

C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D.有全部外汇业务

E.有全部人民币业务

答案：C、D

本题解析：

CD外资银行分行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围．可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以C、D项符合题意。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。所以A、B、E项不符合题意。故选CD。

21.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

答案：A、C、E

本题解析：

按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。

22.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B、C、E

本题解析：

A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。

23.我国商业银行的会计资本包括()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

E.外币报表折算差额

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

24.自然人的民事行为能力的判断依据有（）。

A.智力状况

B.年龄

C.婚姻状况

D.家庭状况

E.精神状况

答案：A、B、E

本题解析：

《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：完全民事行为能力；限制行为能力；无民事行为能力。

25.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

答案：B、C、E

本题解析：

选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

26.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.勤奋学习，掌握好各项专业知识

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

E.经常勉励下属，促进团队文化建设

答案：A、C、D

本题解析：

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

27.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常采用（）等结算方式。

A.本票

B.信用证

C.汇票

D.汇款

E.托收

答案：B、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款.信用证和托收。

28.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C

本题解析：

D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。

E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

29.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

答案：B、C、D

本题解析：

挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

30.商业银行的内部控制构成要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部控制构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。

三.判断题(共35题)1.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

2.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

答案：错误

本题解析：

货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

3.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

答案：错误

本题解析：

对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

4.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

答案：错误

本题解析：

根据《物权法》的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。

5.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）

答案：正确

本题解析：

答案为对。根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

6.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）

答案：错误

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。

7.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

答案：错误

本题解析：

银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。交易所市场典型的结算方式是实行净额结算。

8.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

答案：正确

本题解析：

出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

9.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

10.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

答案：错误

本题解析：

错。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

11.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

答案：正确

本题解析：

信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

12.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（）

答案：错误

本题解析：

质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。

13.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国刑法》第十七条中规定，不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

14.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。

答案：错误

本题解析：

政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

15.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

答案：正确

本题解析：

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

16.可转换债券可纳入监管资本中。（）

答案：正确

本题解析：

可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。

17.无效的合同自始没有法律约束力。

答案：正确

本题解析：

无效的合同自始没有法律约束力。

18.半成品不得作为抵押物。（）

答案：错误

本题解析：

半成品也可以作为抵押物。

19.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：正确

本题解析：

公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。?

20.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。

答案：错误

本题解析：

当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。

21.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

答案：正确

本题解析：

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

22.单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。（）

答案：错误

本题解析：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚

假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或

者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

23.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（)

答案：错误

本题解析：

错。我国货币政策的目标是货币供应量，操作目标是基础货币，如下图所示。

24.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第四百二十七条明确规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。

25.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支，也就是通常所说的进出口额是国际收支中最主要的部分。

26.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

答案：错误

本题解析：

汇率的标价有直接标价法和间接标价法。其中，直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。问接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，也称为应收标价法。

27.转账卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：正确

本题解析：

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

28.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。

29.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）

答案：错误

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

30.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

答案：错误

本题解析：

《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。

31.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业的自律组织、监管机构和社会公众的监

督。（）

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

32.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

答案：正确

本题解析：

国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。

33.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

答案：错误

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。AB

34.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()

答案：错误

本题解析：

董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。

35.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

答案：错误

本题解析：

专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。

卷II一.单选题(共35题)1.有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.股东以其全部资产对公司承担责任

B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任

C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任

D.公司以其注册资金对公司承担部分责任

答案：C

本题解析：

有限责任公司是股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

答案：D

本题解析：

《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”

3.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

本题解析：

。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

4.下列不可开立基本存款账户的是（）。

A.非法人组织

B.事业单位法人

C.自然人

D.法人

答案：C

本题解析：

基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。

5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.以上都不正确

答案：B

本题解析：

无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。

6.下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

答案：D

本题解析：

答案为D。物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余。

7.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。

8.下列不属于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案：D

本题解析：

我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。

9.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

10.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本题解析：

根据不同的存取方式，定期存款分为以下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

11.求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

答案：D

本题解析：

。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率X股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。

12.对借款人的限制不包括（）。

A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D.不得向贷款人的上级反映有关情况

答案：D

本题解析：

向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制。故选D。

13.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算

B.代收代付

C.存款转移

D.货币收付

答案：B

本题解析：

金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD三项均是商业银行充当支付中介职能的体现。

14.国内商业银行资产托管业务不包括()。

A.企业年金基金托管

B.券商资产管理计划资产托管

C.社保基金托管

D.股票资产托管

答案：D

本题解析：

国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

15.代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：C

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。

16.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于8％

B.负债余额与资产余额的比例不得超过75％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

答案：B

本题解析：

《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。故A、C、D选项说法正确，B选项说法不正确。

17.下列事件发生在1988年的是()。

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》发布

D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

答案：B

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了《巴塞尔新资本协议》；选项D，2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，于2013年1月1日起施行。

18.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从管理会计角度划分

答案：C

本题解析：

C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。

19.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

20.根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。

A.800万元人民币及以上

B.500万元人民币及以上

C.400万元人民币及以上

D.600万元人民币及以上

答案：D

本题解析：

私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

21.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A.提供检查经费

B.管理人员之间统一口径

C.转移相关账本

D.提供内部管理基本情况

答案：D

本题解析：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间.账表之间.账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告。了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

22.银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，不包括（）。

A.是否有进行员工教育

B.员工与客户之间是否存在经济往来

C.是否有大额资金进出

D.员工与员工之间是否有不正当经济往来

答案：A

本题解析：

银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括员工与客户之间是否存在经济往来，是否有大额资金进出，以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。

23.我国自()年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

答案：B

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

24.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

25.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

答案：C

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

26.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

答案：B

本题解析：

。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

27.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.建立足够的外汇储备

D.选择相应的汇率制度

答案：D

本题解析：

汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。

28.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

答案：D

本题解析：

《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。

29.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

答案：A

本题解析：

融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

30.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

答案：D

本题解析：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

31.民事诉讼的当事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

答案：D