信贷管理与业务管理题库与答案

第一部分信贷业务基础第一章信贷业务管理一、判断题按用信对象，XX银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。（）答案：对按币种，XX银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。（ ）答案：对长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。（）答案：错XX银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。（ ）答案：对XX银行根据’‘横向平行制衡、纵向权限制约〃的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。（）答案：对风险管理委员会是XX银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。（ ）答案：对市场营销委员会是XX银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。（）答案：对TOC\o"1-5"\h\zXX银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。（ ）答案：对审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。（ ）答案：对XX银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。（）答案：错不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。（ ）答案：对对总行已实施客户制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。（ ）答案：错对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。（ ）答案：错DOC文档.TOC\o"1-5"\h\z对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。（ ）答案：对对'’两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。（）答案：错受权人不得越权审批信贷业务。（ ）答案：对转授权围和额度不得大于或优于授权。（ ）答案：对信贷管理部门是授权管理部门。（ ）答案：错目前由总行制订统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。（ ）答案：对部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。（）答案：对TOC\o"1-5"\h\z巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。（ ）答案：错对于零售风险暴露，部评级法分为初级法和高级法。（ ）答案：错部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。（ ）答案：错依据评级方法的不同，XX银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式。（ ）答案：对评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。（ ）答案：错对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种需要进行信用评分。（ ）答案：错三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。（ ）答案：错XX银行不承担信用风险的客户可免评级。（ ）答案：对授信额度是对客户核定的未来一段期限XX银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风险限额。（ ）答案：对无须核定客户授信额度，经营行可直接审批所有单项信贷业务。（ ）授信方案可延期两次。（ ）答案：错对于客户因重组、兼并等行为承担被重组方或被兼并方XX银行不良债务的，按照有利于降低风险的原则，对承接债务方核定的授信额度可不受其授信额度理论值限制。（ ）答案：对经营期不足2个会计年度的客户，可根据担保法测算客户授信额度理论值。（ ）答案：对授信额度冻结后，经营行还可以为客户提供授信项下存量信用。（ ）答案：错可核定承诺授信额度的客户可以是制管理中的压缩类客户。（ ）答案：错授信方案延期最长不超过授信到期后6个月。（ ）答案：对政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。（ ）答案：错融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。（ ）答案：错押品的部评估由外聘评估中介机构承担评估责任。（ ）答案：错经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。（ ）答案：错不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。（ ）答案：错信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。（ ）答案：对保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。（ ）答案：错设立担保无须与担保人签订书面担保合同。（ ）答案：错由集团公司本部（母公司）提供担保的，核定其保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。（ ）答案：对XX银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。（ ）答案：错经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。（ ）答案：错与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的畴。（）答案：错TOC\o"1-5"\h\z放款审核岗应对借款合同进行规性审查。（ ）答案：对信贷风险监控以在线监控作为主要方式，以现场核查等方式为延伸和补充。（ ）答案：对在信贷风险监控中，对于风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号，有权确认机构可作解除预警处理。（ ）答案：对XX银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。（ ）答案：对风险分类的本质是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（ ）答案：对对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。（ ）答案：错借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。（ ）答案：错56.对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要施管理，防资产形态进一步恶化。（）答案：对TOC\o"1-5"\h\z有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。（ ）答案：对减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。（ ）答案：错XX银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（ ）答案：错信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定'’的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。（ ）答案：错信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部容及要素，与纸质档案具有同等效力。（）答案：对信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。（ ）答案：错XX银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。（ ）答案：错对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。答案：对经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。（ ）答案：错XX银行现行经济资本计量方案涵盖围包括信用风险、市场风险和操作风险。（ ）答案：对二、单选题短期信贷业务是指（ ）0期限在180天（含）以的信贷业务期限在180天（不含）以的信贷业务期限在1年（含）以的信贷业务期限在3年（含）以的信贷业务 答案：c以下不属于信贷业务的是（ ）0A・流动资金贷款 B・承兑汇票贴现C・开立保函 D・财务顾问 答案：D不属于XX银行市场营销委员会职责的是（）o研究制定全行市场营销战略与策略拟定年度总体风险限额及分解计划组织、领导和管理全行市场营销工作审定直接管理客户 答案：BTOC\o"1-5"\h\z以下不属于XX银行信贷业务审批方式的是（ ）o直接审批B・合议审批C-会议审批D・间接审批答案：D不属于XX银行信贷管理部门职责的5-是（ ）0A・信贷业务审查B・风险监控C・信贷业务调查（评估）D・放款审核 答案：C6・关于信用风险表述正确的是（ ）0A・衍生产品不存在信用风险商业银行主要的信用风险来源于存款业务对于商业银行，信用风险存在于贷款等表业务，不存在于各种表外业务尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失 答案：DXX银行风险管理的基本流程是（）o风险控制一风险识别一风险监测一风险计量风险识别一风险控制一风险监测一风险计量风险识别一风险计量一风险监测一风险控制风险控制一风险识别一风险计量一风险监测答案：C对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（ ）0A・ 风险计量 B.风险控制C・风险识别D・风险监测 答案：B商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（的风险管理策略。A.风险对冲B.风险补偿C・风险A.转移D.风险分散 答案：D商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以要求担保人代偿，这种风险管理的方法属于（）oA.风|险转移 B.风I险件1云C.风I险分散D.风I险规避答案：A甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行风险转移 B.风险补偿C.风险分散D・风险对冲答案：B）客户，是客户制管理中的（ 信贷营销和信贷投向的重点。A-支持类 B.维持类对客户制管理中的 （）A.A-支持类 B.维持类对客户制管理中的 （）A.支持类 B.维持类对客户制管理中的 （）A.支持类 B.维持类对客户制管理中的 （）^支持类B.维持类C.客户，原则上应采取维持存量授信策略。C.压缩类 D・退出类答案：B客户，要压缩授信额度。C.压缩类D.退出类答案：C客户，要制定信贷退出计划，抓紧清收。压缩类D.退出类答案：D为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。经（）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。A.总行 B.一级分行C-二级分行。・支行答案：A信贷业务授权是指（ ）向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。A.行长 B.副行长C・独立审批人 D.董事长答案：A信贷业务基本授权的形式是（ ）。年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书答案：A信贷业务特别授权的形式是（ ）。年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书答案：B一级分行向A类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（ ），总行有特殊规定的除外。80% B.70%C.60%D.40% 答案：B），总行有特殊一级分行向B类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（规定的除外。），总行有特殊80% B.70%C.60% D.40%答案：C一级分行向C、D类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（ ），总行有特殊规定的除外。80% B.70%C.60% D.40%答案：D信贷业务基本授权原则上（ ）一次。A.每半年 B.每年C.每两年 D.每五年答案：B信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（ ），总行有特殊规定的除外。80% B.70%C.60% D.40%答案：A每年由（ ）信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为A、B、C、D四类。A.总行 B.一级分行C-二级分行。・支行答案：A行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权（）履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。A.风|险转移 B.风I险件1云C.风I险分散D.风I险规避答案：AA.分管（含协管）信贷管理部门的副行长12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.分管（含协管）客户部门的副行长独立审批人高级独立审批人 答案：A副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（）履行信贷业务审批职权。分管（含协管）信贷管理部门的副行长分管（含协管）客户部门的副行长独立审批人D.行长 答案：D部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行（ ）监管资本的计量方法。A. 信用风险B.市场风险匚操作风险D.流动性风险 答案：A对于实施非零售部评级初级法的商业银行，需要自行估计的关键风险参数是（30.）。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C・违约风险暴稼（EAD）D.期限（M） 答案：A部评级法下，违约概率是指（ ）。A.在未来一段时间借款人发生违约的可能性B.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例债务人违约时预期表和表外项目的风险暴露总额借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间答案：A实施部评级法的商业银行，在非零售风险暴飕部评级体系设计中，应具备（ ）以上的历史数据来估计违约概率，（ ）以上的历史数据来估计违约损失率。A.5年；5年B.7年；7年C.5年；7年D.7年；5年答案：CXX银行非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下不属于定量因素分析的是。（ ）A.客户财务杠杆分析 B.客户管理水平分析C.客户偿债能力分析 D.客户盈利能力分析 答案：BXX银行非零售客户评级是根据客户对应敞口类型，以（ ）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A・资产规模 B.偿债能力和偿债意愿C・经营管理能力 D.所负银行债务 答案：B不属于非零售客户评级对象的是（ ）。A.企业法人 B・实行五级风险分类的“三农”零售小企业C・事业法人 D.机关法人 答案：BXX银行非零售客户评级分为（ ）个信用等级。8 B.9 C.16 D.21关于模型评级，以下表述错误的是（ ）。A.是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级B・模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级C.采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型D・模型评级结果不可以推翻 答案：D分池评级适用于（ ）<>A. 事业法人 B・机关法人仅办理简式快速信贷业务的小企业客户D.新建企业答案：C非零售客户评级应按照以下（ ）顺序选择客户评级敞口。专业贷款、新建客户、一般公司B.新建客户、专业贷款、一般公司C.专业贷款、一般公司、新建客户D・新建客户、专业贷款、一般公司答案：A不属于新建客户评级模型的是（ ）。新建制造B.新建贸易流通C. 新建事业法人 D.新建其他答案：C关于评级基础信息，表述不正确的是（ ）。信用等级评定要以充足、准确的信息为基础对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险对存在违规行为被主管部门处罚或向XX银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级答案：DTOC\o"1-5"\h\z非零售客户评级有效期不超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年 答案：A下列不属于零售评分卡的是（ ）。A.申请评分卡B・工薪评分卡C・催收评分卡D・行为评分卡答案：B零售贷款信用评分结果取值围为（ ）。0-500分B.0-800分C.0-1000分D.500-1000分 答案：C下列关于零售贷款审批权限表述错误的是（ ）。申请评分的认定权限与贷款审批权限保持一致申请评分由系统自动认定C・行为评分由系统自动认定催收评分由系统自动认定答案：B45.答案：B45.不属于三农个人贷款信用等级的是（）。答案：AA・较差B.一般C・良好D・答案：A46.下列关于零售贷款保证人评分表述错误的是（ ）。自然人为零售贷款信用评分办法所适用的个人贷款提供保证担保的，在对贷款进行申请评分时，需同时对保证人开展申请评分在对个人贷款进行行为评分和催收评分时，不需对保证人开展行为评分和催收评分任何情况都需对保证人进行评分对可采用信用方式用信的借款人或已提供符合规定的担保的，追加的保证人在有效增强债权保障程度前提下可免评分答案：C47总行核心客户或总行确定的行业重点客户授信有效期最高不超过（ ）年。1 B.2C.3 D.5 答案：B年。A.1 B.年。A.1 B.2C.349.以上的客户，客户管理行（反复固定资产贷款授信额度的除外）。A.每月 B.每季C・每年授信方案延期最长不超过授信到期后（A.6个月B.1年C.2年51.采用公式法测算客户授信额度理论值是以D.5 答案：A对于授信额度有效期在1年）须进行年审（仅核定不可D.每两年 答案：C）。D.3年 答案：A（ ）核心。A.客户有效净资产或销售收入B.质押担保C.保证担保。・抵押担保答案：A52.对于实行制管理的客户，可核定承诺授信额度的是（ ）。A・维持类客户 8・支持类客户C・压缩类客户 D.退出类客户 答案：B53去年XX银行对某客户授信1000万元，今年仍然维持授信1000万元，其他信贷要求也未发生改变，这属于（籍量续信信D盘信 答案：ATOC\o"1-5"\h\z54.去年XX银行对某客户授信1000万元，今年授信2000万元， 这属于（ ）。A・存量续授信B. 增量授信C.余额授信D.存量授信 答案：B去年XX银行对某客户授信1000万元，年末实际贷款800万元；今年由于其授信额度理论值不足而根据加权信用风险值确定授信800万元，并制定了压缩计划，这属于（ ）。A. 存量续授信B.增量授信C.余额授信D.存量授信 答案：C关于增量授信、存量续续信的客户条件，表述错误的是（ ）。应符合信贷管理基本制度规定的基本条件B・信用等级在A+级（含）以上C・仅办理国际贸易融资业务的客户信用等级可在B级（含）以上D.仅办理不良贷款重组以及符合XX银行评级制度规定免评级条件的客户，可不受信用等级限制 答案：B关于加权信用风险值，表述错误的是（）。A・授信额度核定后，在为客户办理业务时要根据各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数，计算加权信用风险值客户的加权信用风险值不得超过XX银行对其核定的授信额度加权信用风险值是指客户在XX银行办理的由XX银行承担信用风险的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露客户的加权信用风险值可以超过XX银行对其核定的授信额度58.答案：D关于授信额度理论值测算，表述错误的是（ ）。以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，采取公式法测算客户授信额度理论值原则上采用年度数据测算授信额度理论值59.60.61.对已履行合法增/减资手续（须取得验资报告）的，不得采用相应最新数据对于客户财务状况发生较大变化的，应采用相应最新半年、季度或月度数据答案：C58.答案：D关于授信额度理论值测算，表述错误的是（ ）。以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，采取公式法测算客户授信额度理论值原则上采用年度数据测算授信额度理论值59.60.61.对已履行合法增/减资手续（须取得验资报告）的，不得采用相应最新数据对于客户财务状况发生较大变化的，应采用相应最新半年、季度或月度数据答案：C对客户核定的承诺授信额度可用于（ ）。A.短期信用业务B.中期信用业务C.长期信用业务D・中长期信用业务答案：A无权审批冻结授信额度的是（ ）。经营行行长B.经营行分管客户部门副行长答案：CA.C・经营行客户部门负责人D・客户管理行行长62.63.授信额度是客户使用银行信用的（ ）.0A.最低额度B・平均额C・累计额度D.最高限额核定承诺授信额度的客户信用等级要（A.AA级（含）以上B.B级（含）以上C.C级（含）以上D.D级（含）以上答案：D）。答案：A经营期不足（ ）个会计年度的客户，可采用担保法测算客户授信额度理论值。64.A.1B.2C.3D.464.A.1B.2C.3D.465.66.有权审批解冻授信额度的是（A.原冻结行行长或分管客户部门副行长C65.66.有权审批解冻授信额度的是（A.原冻结行行长或分管客户部门副行长C・原冻结行客户部门负责人担保是商业银行信贷业务的（人・第一还款来源C-第三还款来源关于保证担保，表述错误的是）。B.原冻结行客户经理D.原冻结行信贷管理部门负责人答案：A）。第一还款来源唯一还款来源答案：B67.68.67.68.当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债A・保证担保是指保证人和债权人约定务或者承担责任的担保法律行为当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债保证担保分为一般保证和连带责任保证XX银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证担保当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任答案：D境法人和其他组织（融资性担保公司除外）作为信贷业务保证人的信用等级要（A.BBB-级以上（含） B.B级以上（含）C.C级以上（含） D.D级以上（含） 答案：A）。C.C级以上（含）A.BBB级以上（含））。C.C级以上（含）A.BBB级以上（含）D.D级以上（含）B.BB级以上（含）答案：A）在XX银行存入除特殊规定外，融资性担保公司原则上应按不少于担保余额的（保证金。）在XX银行存入5%B.10%C.15% D.20% 答案：C某融资性担保公司净资产1亿元，其最高可以为（ ）的贷款提供担保。A.1亿元B.5亿元C.10亿元 D.15亿元答案：C某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人提供的融资性担保责任余额最高为（）<>500万元B.1000万元C.1500万元D.2000万元答案：B某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额最高为（）。500万元B.1000万元C.1500万元D.2000万元答案：C关于抵押担保，表述错误的是（ ）。抵押担保是指债务人或者第三人不转移对符合法律规定的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保法律行为抵押担保分为动产抵押和不动产抵押抵押担保分为动产质押和权利质押抵押人合法取得、有权处分且易于变现的财产可以抵押 答案：C某客户名下的国有出让土地使用权评估价值1亿元，原则上最高可在XX银行抵押贷款（）。7000万元B.8000万元C.9000万元D・10000万元答案：ATOC\o"1-5"\h\z某客户名下商业用房评估价值200万元，原则上最高可在我行抵押贷款（ ）。A.40万元B.80万元C.140万元D.160万元 答案：C某客户名下通用生产设备评估价值200万元人民币，专用设备评估价值500万元，原则上最高可在我行抵押贷款（ ）。A.80万元B.100万元C.120万元D・180万元 答案：D关于建设用地使用权及建筑物抵押遵循原则，表述错误的是（ ）。以建筑物抵押的，应将该建筑物占用围的建设用地使用权一并抵押以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占用围的建设用地使用权同时抵押乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押答案：DXX银行可接受的抵押物不包括（ ）。建筑物、森林、林木和其他土地附着物建设用地使用权、林地使用权、海域使用权、采矿权生产设备及原材料、半成品、产品等存货土地所有权 答案：D关于抵押物价值评估，表述错误的是（ ）。A. 以公允价值取得的建设用地使用权、建筑物，以取得成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定自建的建筑物，以自建成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定生产设备、存货，按照成本、市价孰高原则确定划拨方式取得的建设用地使用权，应扣除土地出让金及相关税费答案：C押品所担保的XX银行信用已部分清偿，有权同意办理分次解押手续的是（ ）。经营主责任人B.原审批人C・客户经理D.审查人员答案：AXX银行可接受的质押物不包括（）o特定化的金钱B.黄金、、铀等贵金属债券、存单、保单D.土地所有权 答案：D关于质押担保，下列说法错误的是（ ）。质押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。答案：CD.二级支行答案：答案：CD.二级支行答案：A）。C.仓单D・存货黄金、、铀等贵金属可以质押可以审批跨省保证担保的机构是（ ）。总行或一级分行8・二级分行C.一级支行应采用夕卜84・部评估方式进行押品价值评估的是（金融质押品B.拟接收押品实施以资抵债的答案：B关于质押担保，表述错误的是（ ）。质押担保分为动产抵押和权利抵押特定化的金钱、汇票、债券、存单、保单等动产或权利，按质物面值或兑现价值扣除兑现费用确定有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券等权利，以评估前六个月最低市场交易价确定答案：D非上市公司的股权，按其对应有效净资产的价值确定答案：D交易所托管的贵金属，质押率可以达100%关于押品评估方法，表述错误的是（）。市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估方法的总称收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押品价值的各种评估方法的总称成本法是指首先估测被评估押品的重置成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中扣除而得到押品价值的各种评估方法的总称采用成本法的前提条件是被评估押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量答案：D某客户持有上市公司非限售流通A股股票评估价值1亿元，最高可在我行质押贷款3000万元B.6000万元C.9000万元D.10000万元答案：B事业法人客户采用信用方式办理信贷业务的评级条件是（ ）。A.年度信用等级在D级（含）以上B・年度信用等级在C级（含）以上C・年度信用等级在B级（含）以上D.年度信用等级在AA+级（含）以上答案：D关于信贷合同，表述错误的是（ ）。信贷合同是指在办理信贷业务过程中，XX银行各级机构与借款人、担保人等主体之间签订的设立、变更、终止民事权利义务关系的各种协议与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书也属于信贷合同的畴C・信贷合同是银行债权的重要载体D・信贷合同可采用口头形式 答案：D关于信贷合同的填写，表述错误的是（ ）。印刷合同文本的空格容应当使用可涂改的铅笔填写合同容应当使用标准文字填写合同主体的名称应当与件、营业执照或事业法人登记证书等主体明文件相一致，并与合同落款签章一致合同容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义答案：A关于信贷合同的变更，表述错误的是（ ）。信贷合同的变更指信贷合同签订后，由于一定事由的发生，经合同各方当事人同意后，对合同权利、义务等事项的变动信贷合同的变更包括合同容的变更和合同主体的变更签订补充协议，作为原合同的组成部分对原合同条款进行更改，无需各方当事人在更改处签章确认答案：D关于信贷合同的审查，表述错误的是（ ）。信贷合同的审查分为法律审查和规性审查非制式合同应当进行法律审查补充协议应当进行法律审查变更或解除已经成立的合同不必进行法律审查 答案：D负责信贷合同规性审查的是（ ）。A・放款审核岗B.调查人员C.法律审查人员D.行长答案：A负责信贷合同法律审查的是（ ）。A.放款审核岗B.调查人员C.法律审查人员D.行长答案：C在信贷风险监控中，对于红色和橙色风险信息，在未解除风险预警前，可视情况采取冻结授信、停止办理新增信用等风险控制措施的部门是（）oA.财务会计部B.信贷管理部C・资产负债管理部D.控合规与法律事务部D.答案：B在信贷风险监控中，对同一客户发布信贷风险信息存在多个级别的，处理原则是（ ）。A・以最低级别为准处理 B・以红色级别为准处理C・以黄色级别为准处理D.按最高级别为准处理 答案：D在信贷风险监控中，可以解除风险预警的情形是（ ）。风险处置不力，未达到处置要求风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号已经通过预警监控系统回复风险形成原因，但未落实处置方案处置方案落实，但涉及的风险未予化解或发生演变的 答案：B借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。A・关注B.次级C-可疑D.损失 答案：C贷款减值是指贷款的（）低于其账面价值。A・本息余B-未来损失金额^可收回金额D・木来现金流入答案：C以下属于五级分类级次的是（ ）。A.正常、逾期、可疑B.正常、呆账、次级C・正常、关注、呆滞D.次级、可疑、损失 答案：D信贷资产多级分类是按（ ）分类，当（ ）时，可能存在一户多形态的情况。凭证；同一客户的不同凭证对应不同债项且债项评价得分差距较大客户；同一客户有多笔贷款凭证；同一客户的不同凭证对应不同债项客户；同一客户的不同凭证对应不同债项 答案：C五级分类方法是根据借款人最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款（ ）。A.风险敞口状况 B-形成损失的幅度到期前偿还贷款本息的可能性D.遭受损失的风险程度 答案：D判断贷款偿还可能性的最明显标志是（）。A・贷款目的 B.还款来源C.资产转换周期D.还款记录答案：B对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度表述准确的是（）0A.本息无法收回 B.本息无法收回或只能收回极少部分C・至少达到80%以上D.只能收回极少部分 答案：B对实施十二级风险分类管理的法人客户信贷资产，至少（ ）进行一次分类。A・每月B・每季度C・每半年D・每年 答案：B法人客户信贷资产十二级风险分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失类贷款分别细划为（ ）级。A.4、3、3、1、1B.4、4、2、1、1C.4、3、2、1、2D.4、3、2、2、1 答案：D下列适用十二级风险分类管理的是（）。A.符合’‘银监会小企业”标准的县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产法人客户贷款意向书自然人客户表外信贷资产D・除自然人客户及符合“银监会小企业”标准的县域法人客户的法人客户表外信贷资产答案：D为满足监管要求，目前XX银行十二级风险分类采用（）。废除五级分类方式向监管当局开放分类系统的方式盯住五级分类的方式每日在十二级风险分类系统将分类结果自动转换为五级分类的方式答案：C某客户在XX银行有两笔贷款，一笔为保证担保、一笔为房地产抵押担保，则对其进行债项评价时（）。应有两个不同的债项评价应将两个不同的担保分别评价，再合并为一个债项评价应根据两笔贷款占该户贷款比重对不同担保设定系数后进行测评可以有两个不同的债项评价，但应进行两次客户评价答案：A对实施五级分类管理的贷款，贷后风险分类主要采取（），由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。A. 量化测评B.脱期法 C・滚动率法D.迁移法答案：B法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（ ）oA.组合模型B・现金流折现模型C・滚动率模型D・迁移模型答案：D在进行迂徙模型测试时，首先要进行贷款分组，合理分组应满足（）。A.相同市场风险特征的产品分为一组B.相同风险敞口的分为一组C.组资产具有相同信用风险特征D.同一贷款品种分为一组答案：C对五级分类管理进行人工干预时，下列表述正确的是（）。分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行人工干预分类人员不得对系统分类结果进行人工调整分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分类结果答案：A中国银行业监替管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，自收到正式通知起（）个工作日，经营行客户部门应按规定重新认定分类级次。3B.5 C.7D.10答案：A在进行十二级风险分类时，不可采用直接认定方式认定分类形态的信贷资产为（）。A.银行承兑汇票贴现B・采用分池评级的小企业简式快速贷款C・买断式转贴现票据 D.固定资产贷款 答案：D对不同分类形态资产所采取的管理措施，错误的是（）。对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化对次级类信贷资产，应注意查找和保全债务人、保证人的有效资产，防止担保物被转移或毁损，必要时应依据合同约定宣布贷款提前到期，并积极催收对可疑类信贷资产，原则上必须启动法律手段进行清收，加快处置抵（质）押品对损失类信贷资产，只需对照呆账核销条件，及时收集和准备证明材料申报核销，不再继续追偿答案：D以下不属于法律文书、证明类资料的纸质档案是（ ）。A.抵押登记证B.借款人申请书C.董事会决议D.借款合同答案：A对于存单、国债等抵、质押有价单证，应入（ ）保管。A.金库B・重要空白凭证库C・普通信贷档案库D.保管箱答案：A除有价单证之外的其他抵（质）押权证原件，应入（ ）保管。A.金库B.重要空白凭证库C・普通信贷档案库D.保管箱答案：B客户部门和信贷管理部门按照（ ）的原则对录入电子档案容的真实性、准确性负责。A.“谁录入、谁负责”B.“客户部门为主、信贷部门管理为辅”C.客户部门负责D.信贷管理部门负责 答案：A扫描上传的信贷电子档案原则上使用（ ）格式。PDFB.WORDC.JPEGD・书生文档 答案：A定价必须覆盖贷款的（）。A.预期损失B・非预期损失C・贷款所有损失D.灾难性损失答案：A贷款定价审批原则上要求（）测算利率。A・高于B.低于C.等于D.不高于 答案：A不属于监管部门规定“四公开”容的是（）。A.收费项目公开B.运营成本公开C.效用功能公开D.优惠政策公开答案：B不属于政府指导价的中间业务是（）。A.银行汇票B.银行本票 C.委托收款皿保函承诺 答案：D关于贷款定价，表述错误的是（）。对法人客户贷款（除特定贷款）定价应逐笔进行贷款定价测算贷款定价测算结果是贷款执行利率上限贷款定价权限每年以授权书的形式下达，并进行动态调整对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算答案：B目前，我国商业银行经济资本的计量围一般不包括（ ）。A・信用风险B,市场风险C-操作风险D.声誉风险 答案：D关于信用风险经济资本表述正确的是（ ）。信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能带来的预期损失信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产的减值拨备额信用风险经济资本是指商业银行为了抵补信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金答案：A不属于商业银行核心资本的是（）。A・实收资本B.资本公积 C.盈余公积D.一般准备答案：D关于经济资本表述错误的是（ ）。经济资本是针对一定容忍度而言的，在该容忍度之下的非预期损失由经济资本来吸收经济资本是一种“虚拟”资本，其计量针对的是非预期损失而不是预期损失越少的经济资本表明商业银行实际承担的风险越小主要满足外部监管需要，侧重于风险管理，是风险控制的一种手段答案：DXX银行市场风险经济资本计量围不包括（交易账户利率风险经济资本的计量全行汇率风险经济资本的计量股票价格风险经济资本的计量D・主权风险经济资本的计量根据巴塞尔新资本协议，操作风险监管资本计量方法不包括（A.基本指标法C・高级计量法三、多选题B.标准法/标准替代法D.蒙特卡罗法1.按用信对象划分，A・法人客户类信贷业务C-自营贷款2.3.4.5.6.）。答案：D答案：DXX银行信贷业务包括（8.自然人（个人）客户类信贷业务D.委托贷款 答案：AB下列关于贷款期限分类的表述，正确的是（短期贷款是指贷款期限在1年短期贷款是指贷款期限在1年长期贷款是指贷款期限在3年长期贷款是指贷款期限在5年）。（含）以下的贷款（不含）以上3年（含）以下的贷款（不含）以上的贷款（不含）以上的贷款XX银行信贷业务决策的议事机构包括（A.贷款审查委员会B.合议会议答案：ABXX银行信贷业务的基本机理是（A.横向平行制衡B・纵向权限制约C.集体审议D.分层审批关于XX银行贷款审查委员会（贷款审查委员会贷款审查委员会贷款审查委员会贷款审查委员会答案：ACDXX银行信贷管理制度体系包括（A.信贷管理基本制度答案：ADC.产品开发委员会D.董事会答案：AB合议会议）职责的表述，正确的是（（合议会是信贷业务决策的议事机构是信贷议）（合议业务决策的审批机构要对有权审批会议）（合人起到智力支持作用要对有权审批议会议）（合人起到制约作用议会议）B.综合管理办法C・单项信贷业务操作规程与实施细则 D・单项信贷业务品种管理办法答案：ABDXX银行实行以（）为核心的审批体制。A.审贷分离B•部门分离C•集体审议D・分层审批 答案：ACD关于审贷分离，表述正确的是（ ）。XX银行实行信贷业务审贷分离制度审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约XX银行的审贷分离实行部门分离和岗位分离相结合的方式不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，可以实行岗位分离或采取其他有效的制约形式答案：ABCDTOC\o"1-5"\h\z信贷政策管理的主要目的包括（ ）。合理配置信贷资源B.引导调控投向投量C・优化调整信贷结构D.加强重点领域管理 答案：ABCD行业信贷政策的主要目的包括（ ）。结构调整有方向B.审查审批有标准C・授信额度有控管D.授权管理有依据 答案：ABCD行业分类管理将信贷介入行业分为（ ）。A・积极介入B・适度介入。・审慎介入。.控制压缩答案：ABCD行业限额的分类包括（ ）。A.指令性限额B.指导性限额C.强制限额D.非强制限额答案：AB客户制管理将行业法人信贷客户划分（ ）。山支持B・维持C・压缩D.退出 答案：ABCD房地产贷款的“三挂钩”要（ ）。A.地贷挂钩B.建贷挂钩C.房贷挂钩D.房房挂钩答案：ABC房地产贷款的“三不贷”原则是（ ）。A・购地不贷B.囤地炒地不贷C・捂盘抬价不贷D.卖地不贷答案：ABC信贷指令性限额的管理方式是（ ）。A.额度约束B.年度控制C.全行统筹 D・风险提示答案：ABXX银行对地方政府融资平台实施分类管理，将全部地方政府融资平台划分为（）o^支持B・维持C・压缩D・退出 答案：ABC信贷特别授权的授权人包括（ ）。每年总行信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，将各级分支机构总行行长B.一级分行行长C-二级分行行长。.支行行长答案：ABAB.BC.CD.D划分为（ ）类。D.特别授权答案：AB信贷业务授权按照层级分为（ ）。A.授权 B・转授权C.基本授权信贷业务授权按照方式分为（ ）。A.授权 B.转授权C.基本授权 D.特别授权 答案：CD信贷业务授权的对象是（）。经营管理岗位b.下级分支机构负责人c.审查人员D・调查人员答案：AB信贷特别授权中关于优良客户的特征要求包括（ ）。A.同业竞争激烈B・办理时效要求高C.收益高D・风险低答案：AB受权人发生（ ）情况之一的，授权人应调整其信贷业务授权权限，直至终止其授权。弄虚作假，错报、虚报、漏报有关业务经营数据的发生重大越权或变相越权事项的授权有效期所在行不良贷款大幅上升的，某项产品不良率超风险控制限额的发生较大经营风险或严重违规违纪案件的 答案：ABCDXX银行以经营机构为对象，以信贷产品为单位，设定相应的风险控制指标。对超出风险TOC\o"1-5"\h\z控制要求的机构、产品，可采取处理措施包括（ ）。A.预警B.停牌C・整改D.复牌 答案：ABCD6.按照部评级法的要求，根据不同风险特征，银行账户信用风险暴露包括（ ）。A.主权B.金融机构 C.公司D.零售答案：ABCD信用风险部评级法下，计量的关键风险指标包括（ ）。A・违约概率（PD）B・违约损失率（LGD）C・违约风险暴稼（EAD）D. 期限（M）答案：ABCD部评级法的应用领域包括（ ）。A. 授信审批、限额管理B,风险监控、信贷政策C・风险报告、准备金计提D・贷款定价、风险调整后的资本收益率（RAROC）考核答案:ABCD部评级流程主要包括（ ）。A.评级发起B.评级认定C.评级推翻D.评级更新答案：ABCD非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，属于定量因素分析的包括（ ）。A.客户财务杠杆分析B.客户管理水平分析C.客户偿债能力分析D.客户盈利能力分析 答案：ACD关于非零售客户评级方式，表述正确的是（ ）。依据评级方法的不同，XX银行非零售客户信用等级评定分为’‘模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式对同一类客户不能选用两种评级方式进行评级对满足〃分池评级”条件的所有客户，可以选择“分池评级”，也可以选择“模型评级”方式进行评级，但两种方式只能选择一种若选用〃模型评级”方式，应首先向总行进行申请核准，且在获得批准后，可再退回以下关于评级推翻，表述正确的是（ ）。向上推翻评级时，必须坚持审慎性原则，确保推翻后的级别没有低估客户信用风险如果客户评级符合多项向下推翻条件，推翻级次不累加，以推翻后级别最低的为准若客户评级同时符合向下推翻条件和向上推翻条件的，原则上应向下推翻客户出现除评级办法规定之外的其它重大风险信息，需要向下推翻的，可由评级人员按照审慎性原则确定向下调整的幅度答案：ABCD需提交贷审会审议的非零售客户评级业务有（ ）。原评级为违约级别，新评级拟认定为BBB-级（含）以上的原评级为非违约级别，新评级在模型测评基础上向上推翻等级的会计师事务所对客户财务报表出具有保留意见审计报告，评级拟认定在A级（含）以上的超权限或突破制度报总行认定的 答案：ABCD关于评级流程，表述正确的是（ ）。采用模型评级的非零售客户均需通过非零售客户评级系统（IRBS）进行评级，基本流程分为评级发起、评级审核（审议）、评级认定等环节客户管理行认定权限的，由客户管理行客户部门调查（或管理行会同下级行共同调查），撰写评级发起报告并发起评级，同级行信贷管理部门审核，有权认定人认定超客户管理行认定权限的，客户管理行客户部门调查、信贷管理部门初审、有权认定人同意后，直接或逐级上报有权认定行信贷管理部门审核，有权认定人认定下一环节评级人员建议（或认定）的评级结果可以高于上一环节答案：ABC关于评级有效期，表述正确的是（ ）。客户信用评级结果有效期不超过一年，有效期自有权认定人认定日起计算如在有效期对客户信用等级重新发起评级，有效期重新计算评级有效期，如客户出现风险预警信息而下调信用等级的，在风险预警信息消失后，可以更新评级，但新认定等级不得超过首次下调前的信用等级有效期，评级结果在全行实行“资质互认”答案：ABCD关于集团客户评级，表述正确的是（ ）。对集团整体，应判断整个集团所属的行业并选择适用的评级敞口和评级模型，基于集团合并会计报表测算集团整体评级对集团本部与集团子公司，应按照企业自身的属性选择所属敞口，采用自身的财务报表测算信用等级对经我国银监会批准设立的企业集团财务公司的信用等级，经信贷管理部门审核，有

权人认定，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，无需另行评级分公司经信贷管理部门审核，有权人认定，可直接使用总公司评级结果答案：ABCD关于客户评级结果应用，表述正确的是（ ）。A.企业招投标行为，可以向客户公布评级结果以申请国家或地方政府主管部门的产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的，可以向客户公布评级结果公布评级结果需经有权审批人同意公布评级结果需客户正式提交书面申请 答案：ABCD38.在综合考虑受权人风险管理专业素质的基础上，行长可按照规定向本级行的（39.40.41.42.43.44.45.46.47.48.）转A.副行长 B.客户部门总经理C.信贷管理部门总经理 D.信贷管理部门副总经理XX银行零售贷款信用评分对象不包括（ ）oA.个人住房贷款B.县域个体工商户贷款C.农户贷款D.非县域个人生产经营贷款可免于评级的零售业务包括（A.个人质押贷款C.下岗失业人员小额担保贷款“三农”个人客户评分卡包括（B.个人助学贷款D・低信用风险信贷业务）。授非零售客户信用评级的认定权限。答案：AC答案：BC答案：ABCDA.农户评分卡B・县域个体工商户评分卡加工制造类零售小企业评分卡商贸及其他类零售小企业评分卡答案：AB客户授信管理的原则包括（A.先授信后用信 B.定性与定量相结合C・统一授信 D・动态调整授信额度按照是否可反复使用分为（^可反复额度8・不可反复额度C・增量授信额度D.存量续授信额度答案：ABCD答案：AB授信额度按照与本次授信调查时点授信额度的关系分为（A.增量授信B.存量续授信C・余额授信D.增加授信答案：ABC法人客户授信对象包括（A.信贷业务中XX银行承担信用风险的法人客户B.非信贷业务中XX银行承担信用风险的法人客户仅办理中间业务且XX银行不承担信用风险的法人客户仅办理存款业务且XX银行不承担信用风险的法人客户答案：AB采用担保法测算客户授信额度理论值的条件是（A.经营期不足2个会计年度的客户B.能够提供由总行确定的行业重点客户担保的客户C.经营期超过2个会计年度的客户D・能够提供由一级分行确定的行业重点客户担保的客户答案：AB原授信方案到期（含延期到期）后、新授信方案审批前，还可以为客户办理的信贷业务包括（ ）0A.展期B.低信用风险信贷业务C・原授信方案到期前已完成审批并签订合同的业务D・借新还旧答案：ABC核定可反复授信额度的客户应具备的条件包括（ ）。生产经营和资金周转连续性强，有经常性的循环用信需求生产经营正常，财务管理规，应收账款和存货周转正常C・授信用途及还款来源合规、明确D.近1年在XX银行和其他金融机构无不良信用记录答案:ABC49・可反复授信额度可分为（山可循环使用信用额度C.流动资金贷款50.授信方案容包括（A.授信对象及授信额度）oB.国际贸易融资额度D.其他可以反复使用的额度答案：ABDB.授信额度分配方案C.担保条款、价格、授信有效期D授信监管条款.授信管理要求答案：ABCD51-授信方案年审发现客户生产经营不正常的，可采取的风险控制措施包括（增加监管要求B.减少授信额度D.冻结授信额度 答案：ABCD应该冻结授信额度的情形包括（）。客户不符合授信监管条款要求，或年审发现不符合继续执行授信方案条件的出现国家宏观政策、产业政策重大变化对XX银行资产安全产生重大不利影响的预警信号出现授信对象变更、重组、市场环境、财务状况重大变化对XX银行资产安全产生重大不利影响的预警信号出现客户挪用信贷资金、擅自处理抵（质）押物、逃废银行债务、涉案诉讼等对XX银行资产安全产生重大不利影响的预警信号答案：ABCD53.授信额度按照用信业务品种分为（ ）<>流动资金贷款额度B.固定资产贷款额度银行承兑汇票额度 D・贸易融资额度答案：）。A.C・增加担保52.A.B.C.D.A.C.ABCD54.法人客户授信对象包括（ ）。金融机构客户B.项目法人客户C・事业法人客户D.综合法人客户答案：ABCDA.55・核定承诺授信额度的客户具备的条件包括（信用等级在AA级（含）以上近3年在XX银行和其他金融机构无不良信用记录授信用途及还款来源合规、明确为二级分行（含）以上核心客户A.B.C.D.)<>答案：ABCD56-XX银行当前可采用的信贷业务担保方式包括（A.保证担保B抵押担保C.质押担保D.定金答案：ABC57・信贷担保的围主要包括A・信贷业务的本金C.信贷业务的违约金58・保证担保可分为（<>）。B.信贷业务的利息D.信贷业务的罚息A.一般保证 B.连带责任保证Cn氐押担保D质押担保答案:AB抵押担保可分为（）。A・动产抵押B.不动产抵押C.动产质押D・不动产质押答案：AB建设用地使用权及建筑物抵押遵循原则包括（）。以建筑物抵押的，应将该建筑物占用围的建设用地使用权一并抵押以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占用围的建设用地使用权同时抵押乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押，但以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，应将其占用围的建设用地使用权一并抵押答案：ABCD可接受的权利质押包括出质人有权处分的下列权利：汇票、支票、本票；B.仓单、提单；C-不可转让的股权；D-可以转让的商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权；答案ABDXX银行押品主要包括（）o金融质押品 B.商用房地产C.应收账款 D.居住用房地产 答案：ABCD押品的评估方法包括（）。A.市场法B.收益法C成本法D.担保法答案：ABC最高额担保包括（ ）。最高额保证担保B.最高额抵押担保C・最高额质押担保D.信用贷款答案：ABC除特殊规定外，企业法人客户以信用方式办理中短期信贷业务应同时满足的条件包括（）。年度信用等级在AA+级（含）以上；无不良信用记录用信后资产负债率低于最新一期《企业绩效评价标准值》（国务院国资委统计评价局制定）中所属的细分行业资产负债率的良好值上年度经营活动现金流量净额大于零或虽然上年度经营活动现金流量净额小于（或等于）零但最近三年经营活动现金流量净额之和大于零且预计现金流状况向好客户承诺偿还XX银行信用前不再将资产抵（质）押给其他金融机构答案：ABCD除特殊规定外，事业法人客户以信用方式办理信贷业务应同时满足的条件包括（ ）。年度信用等级在AA+级（含）以上；无不良信用记录上年度经常性收支结余大于零或虽然上年度经常性收支结余小于（或等于）零但最近三年经常性收支结余之和大于零且预计现金流状况向好用信后资产负债率在50%（含）以下客户承诺偿还XX银行信用前不再将资产抵（质）押给其他金融机构答案：ABCDXX银行押品评估方式分为（ ）。A.部评估B-外部评估C.项目评估D・贷款评估 答案:AB境法人和其他组织（融资性担保公司除外）在XX银行办理城市法人信贷业务保证，应同时具备的基本条件是（ ）。依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和XX银行行业信贷政策收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受XX银行的信贷监督信用等级在BBB-级以上（含）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了XX银行认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷答案:ABCD融资性担保公司做为保证人应具备的条件包括（）持有合法有效的经营许可证、法人营业执照等证件实缴货币资本不低于3000万元，仅为个人信贷业务提供担保的融资性担保公司实缴货币资本不低于1000万元公司治理结构完善，财务制度和业务管理制度健全，经营管理规，符合监管要求高管人员符合政府规定的任职要求 答案:ABCD以在建建筑物抵押的，应取得合法性手续文件包括（ ）。建设用地使用权证 B.建设用地规划许可证建设工程规划许可证。.建筑工程施工许可证答案:ABCD用信人没有履行到期债务且出现（ ）情形之一的，XX银行应在保证期间或诉讼时效期间及时向人民法院申请对用信人和保证人采取财产保全、强制执行等司法措施或提请诉讼。保证人拒绝承认或承担保证责任B・保证人有清偿能力但拒不代偿或开始转移、隐匿资产保证人对他人有重大违约行为或被他人起诉，足以降低其担保能力的通过其它手段已经不能有效保全XX银行债权的 答案:ABCD以非上市公司股权提供质押担保，应符合的条件包括（ ）。企业上年度资产负债率不超过60%（不含金融机构），净资产在1亿元（含）以上B・债券余额不超过企业所有者权益的40%最近一个会计年度盈利，最近两个会计年度经营性现金净流量大于零企业连续三年财务年报经注册会计师审计并出具无保留意见的审计报告答案:ABCD对以价格波动幅度较大的质物出质的，XX银行应与出质人约定建立（ ）。A.警戒线B.平仓线。・赢利线D.观察线 答案:ABXX银行信贷合同可分为（）o制式合同B.非制式合同C.商品购销合同D.租赁合同 答案：AB总行制定下发的制式合同文本序列包括（）。A・标准类合同文本（ABCS）B.示类合同文本（ABC）C.借款合同 D.担保合同 答案：AB信贷合同的审查分为（ ）。法律审查 B.规性审查C.信贷审查 D.贷后检查 答案：AB应当进行法律审查的合同或情形的是（）。针对个别业务的制式合同文本，修改其条款容或在“其他事项”中填写容，增加XX银行义务或限制XX银行权利的，特殊规定的除外非制式合同补充协议D・变更或解除已经成立的合同 答案：ABCD满足下列（ ）条件，针对同类事项和同一类当事人重复使用同一合同文本，经法律工作部门同意并留档后，可不再进行法律审查。已经有权行法律审查且法律审查意见被全部采纳合同文本和相关业务适用的法律法规未发生变化订立和履行合同的情势未发生不利变化多项业务容相同、不需对合同进行实质性修改 答案：ABCD关于信贷合同签章，表述正确的是（）。单位客户应当使用单位公章，同时其法定代表人、负责人（或授权代理人）应当当面签字自然人客户在合同上应当签字，不得使用个人印章自然人在合同或授权委托书上签字的，应当当面签署。不能当面签署的，可以采用公证方式合同多页的，应当由各方当事人加盖骑缝章 答案：ABCD信贷合同规性审查主要容包括（ ）。合同文本选用是否正确应在合同中落实的审批文件所规定限制性条件是否准确、完备制式合同文本的补充条款是否合规主从合同及凭证等附件是否齐全且相互衔接 答案：ABCDTOC\o"1-5"\h\z在信贷风险监控中，信贷风险预警信息等级包括（ ）。A.红色B・橙色C・黄色D.蓝色 答案：ABCD在信贷风险监控中，对于红色和橙色风险信息，在未解除风险预警前，信贷管理部门可视情况采取的风险控制措施包括（ ）等。A.冻结授信 B.停止办理新增信用C.停止信贷业务受理权限D.上收信贷业务审批权限答案：ABCD信贷风险监控基本流程包括（ ）。A.监测分析信贷风险B.审核发布风险信息C•处置风险和反馈结果D.评价处置结果及风险状况 答案：ABCD在信贷风险监控中，信贷管理部门在对风险信号进行分析判断和加工整理后，生成规化的风险信息，其容包括（ ）。A.风险类型B.风险级别C・风险特征D.风险处置要求答案：ABCD不同信贷资产适用不同减值测试模型，以下表述正确的是（ ）。单笔测试适用于已发生、已发现，且单项金额重大的信贷资产组合测试适用于已发生、已发现，但单项金额非重大滚动率测试适用于已发生、已发现，且单项金额重大的信贷资产单笔测试适用于已发生、已发现的信贷资产 答案：AB关于信贷资产风险分类，以下表述正确的有（ ）。信贷资产风险分类揭示资产可能损失的程度信贷资产风险分类结果是计提贷款损失准备金、实施绩效考核的重要依据信贷资产风险分类本质上是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性信贷资产风险状况发生变化的，应在年终调整风险分类。答案：ABC五级分类建立在动态监测的基础上，通过对借款人（ ）等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。在XX银行和他行的用信状况B.财务实力和现金流量状况C・贷款担保和非财务因素 D・信贷业务合规合法性 答案：ABCD可能影响借款人还款来源的风险信号包括（）。贷款用途与借款人原定计划不同实际偿付来源与调查时了解到的还款来源不同贷款用途与借款人主营业务无关偿付来源与借款人主营业务无关 答案：ABCD对减值准备表述正确的是（）。是根据对贷款账面价值波动的预期计提是实际损失发生时提取的一种弥补损失的财务资源是实际损失发生时，可用于弥补的一种财务资源是按照减值测试结果计提的对贷款账面价值的抵减项 答案：CD对十二级风险分类测评结果偏低的业务，可采取的措施包括（ ）。若担保得分较低，应增加担保若存在风险信号扣分，应相应设定管理要求，完善用信方案若整体风险水平较高，应提高定价水平，实现风险与收益的平衡对十二级风险分类结果提升至分类人员认为合适的级别 答案：ABC中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，表述正确的有（ ）。自收到正式通知起3个工作日，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果 答案：ABC关于迁移模型（即测试），表述正确的是（ ）。测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款及银行卡透支测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款（不含银行卡透支）将信贷资产按照业务类型和风险特征，划分为若干具有类似信用风险特征的组合，对每一组合的每一笔资产划分各自的风险等级D.试以二级分行为单位进行93.血测试须划分资产组合，正确的分组包括（）o除农户贷款外，\山减值测答案：BCA.对法人客户正常、关注类贷款，划入同一个资产组B.C.对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试个人及单位银行卡透支划入同一个资产组关于XX银行不同形态的不良贷款的损失率标准，表述正确的是（次级类的信贷资产，损失率小于25%次级类的信贷资产，损失率小于40%可疑类信贷资产，损失率不高于90%损失类信贷资产，损失率高于90%）oA.B.C.D.答案.1=1 •BCDXX银行信贷资产风险分类工作的原则包括^真实性B・及时性C・全面性纳入XX银行风险分类围的信贷资产有（A.贷款C.承诺类表外信贷资产十二级风险分类中的债项评价^第二还款来源保障程度C.结算匹配情况96.97.）0D.审慎性答案.1=1 •ABCD）oB.担保类表夕卜信贷资产D.委托贷款主要分析的因素包括（B.剩余期限D・贷款资金流向答案.i=i:ABC答案.i=i:ABCD)0下列关于信贷资产风险分类方式表述正确的是（贷时分类是为确定新发放信贷资产的分类形态而进行的风险分类贷后分类是为动态确定存量信贷资产分类形态而进行的风险分类贷时分类与信贷业务贷前决策相结合，测评结果作为信贷业务运作材料，供信贷决策对个人客户贷款，划分为生产经营类和非经营类两个组别答案：AB参考贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据答案：ABCDXX银行信贷资产减值根据各类信贷资产的风险特点，分别采取值测试。A.现金流折现模型（DCF测试）C.滚动率模型信贷档案包括（ ）。A.客户和担保人基础资料C・用信和贷后管理资料98.A.B.C.D.D.）等模型进行减B.迁移模型（皿1模型）D・宏观风险模型B.信贷运作资料D.信贷综合管理资料答案：ABCD答案:ABCD101.信贷档案按存储形态可分为 （）。人・文字图表资料B・电子介质资料C・纸质资料 D.声音影像资料 答案：BC信贷档案管理员的职责包括（）。依据移交清单审核、接收相关部门移交管理的信贷档案资料，并对入库档案资料的操作规性以及实物和清单的一致性把关审核纸质档案和相应电子档案容的一致性答案:ABCDC・答案:ABCD严格执行规定，做好档案工作以下属于信贷纸质档案的包括（具有法律效力的抵、质押权证原件以下属于信贷纸质档案的包括（具有法律效力的抵、质押权证原件法律文书证D.明类资料 答案:ABCDA.客户和担保人概况信息 B.C・A.客户和担保人概况信息 B.C・客户的管理人员信息105.信贷运作电子档案包括A.信贷审批流程档案B.C・贷后管理档案D.客户及担保人的财务信答案:ABCD评级和授信额度核定信答案:ABCDXX银行贷款定价的基本原则是（）o答案：ABCD风险收益对称 B.全面成本覆盖答案：ABCD效益市场兼顾D.审慎风险决策决定贷款定价的因素通常包括（10「件务实"M雄Ml监管部门规定商业答案：ABCD八银行不得（A.以贷转存B.以贷收费C.借贷搭售D.存贷挂钩 答案：ABCD中间业务收费价格按规定分别实行（政府指导价B.市场调节价C.同业定价D.管理行指令定价答案：AB监管部门规定不得对小型微型企业贷款收取的费用有（ ）。监管部门规定银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售（ ）等金融产品。A.理财B.保险C・基金D.股票答案：ABC经济资本管理已被广泛地应用于国外商业银行，在（）等多个方面发挥着重要作用。A.客户准入 B.风险定价C・结构调整D.绩效考核答案：ABCD商业银行核心资本主要包括（ ）。A.普通股B.资本公积C・盈余公积。・未分配利润答案：ABCD目前，XX银行信用风险经济资本计量采用部系数法，充分考虑（ ）等因素确定经济资本占用系数。客户违约概率8.贷款违约损失率C.剩余期限D・风险暴露答案：ABC计量市场风险经济资本的常用方法有（ ）。A・方差-协方差法B.历史模拟法C.蒙特卡罗法D.头脑风暴法答案：ABC以下关于操作风险监管资本计量的说法，表述正确的有（ ）。基本指标法的计算思路是，前三年中各年正的总收入乘上一个固定比例加总后的平均值高级计量法是通过建立操作风险计量模型，来估计操作风险监管资本的方法，如部衡量法（IMA）、损失分布法（LDA）等标准法的计算思路是，将银行的操作风险划分为9类业务条线，各业务条线对应不同的系数，各业务条线的操作风险资本等于各业务条线的总收入乘以该业务条线对应的系数巴塞尔新资本协议提出了三种计量操作风险监管资本的方法，分别为标准法/标准替代法、基本指标法、高级计量法，这三种方法在复杂性和风险敏感度方面渐次加强答案：ABC第二章C3应用管理一、 判断题C3客户管理包括已经在和拟在XX银行办理信贷业务的法人客户（含集团客户）与个人客户。（）答案：对TOC\o"1-5"\h\z在C3中，C3授信额度以人民币作为计价单位。（ ）答案：对在信贷业务网上作业中，受理、调查、审批、批复、审批登记为系统控制的必经环节。（）答案：对C3综合查询系统可生成贷款、银票、信用证、保函等凭证至上一日日终的余额。（ ）答案：对信贷风险预警监控系统是一个完全由系统自动预警的信贷风险预警监控平台。答案：错所有C3用户均可使用数据直通车。（ ）答案：对在C3审查环节，对用信起控制作用的关键信息包括金额、期限、利率等。（）答案：对二、 单选题在C3中，有权将客户辅办机构变更为主办机构的部门是（）。信贷管理部门 B.风险管理部门主办机构与辅办机构共同上级行的归口管理客户部门控合规及法律事务部门 答案：C在C3中，负责维护集团客户基本信息的是（ ）。A.认定机构B.主办机构C・辅办机构D,主管机构答案：D信贷业务网上作业权限管理分为三个层次，依次是（）。操作权限控制一参数控制一授权（转授权）控制参数控制一授权（转授权）控制一操作权限控制参数控制一操作权限控制一授权（转授权）控制D・授权（转授权）控制一参数控制一操作权限控制 答案：C在C3中，外币业务合同生效时，授信额度校验控制规则是（ ）。按合同生效前一日汇率折算为人民币进行校验按外币业务审批日汇率折算为人民币进行校验按合同到期日汇率折算为人民币进行校验按合同生效日汇率折算为人民币进行校验 答案：DTOC\o"1-5"\h\z在C3中，对于授信主体与用信主体不一致的业务，授信额度校验控制规则是（ ）。A.以承兑人为对象进行校验 B・以用信主体为对象进行校验C.以C3选定的授信主体为对象进行校验D.以被代理方为对象进行校验答案：C在C3操作中，本人在修改前手过录的审查报告后，需要以本人名义保存此份审查报告时，应使用的功能键是（ ）。A・【修改】B・【保存】 C.【另存为新文档】D.【新建】答案：C在C3审议投票后、进行“结束会议”操作前需取消审议事项时，应使用的功能键是（ ）。A•【审议】B.【重新审议】C.【参会项目】D.【不审议】答案：D在C3中，有权审批人审批信贷事项后，可将审批意见提交至后续处理部门的功能键是（）oA.【另存为新文档】B.【自动提交】C.【回退】D.【转处理】答案：B在C3中，贷款业务收回时采取的处理方式是（ ）。A.变更凭证余额B.变更发生额C.变更合同金额D.变更合同可用余额 答案：A在C3中，贷后管理的操作流程是（ ）。贷后管理业务发起一贷后管理意见审核一贷后管理意见落实一贷后管理意见确认一业