2022年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)

2023(根底题库)推断题〔26〕〔对〕〔对〕为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购置银行理财产品前，必需〔错〕〔错〕/专业版、财宝账户专业版、手机银行。〔错〕〔错〕〔错〕18岁以下未成年投资者须在法定监护人的伴随下进展首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并〔对〕〔错〕除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和银行等远程渠道〔对〕〔对〕〔对〕显示客户风险承受力气低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。〔对〕65〔错〕〔错〕10〔对〕〔对〕〔错〕〔对〕〔错〕〔错〕贵宾/低柜理财经理至少要通过财宝零售财宝治理B类岗位资格考试才可获〔对〕深耕银行现有客户是贵宾理财经理的主要工作，是产生业绩主要来源〔对〕〔对〕骤，也属于进一步KYC的步骤，目的是标准理财业务人员的销售行为，在〔对〕〔错〕单项选择题〔38〕值力气，而投资价值有温存波动的投资工具，通常属于〔〕〔C〕〔A5〕〔A4〕〔A3〕〔A2〕〔D〕A招银进宝系列安心回报系列日日金系列未成年投资者为18岁〔不含〕以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在〔 〕及以上的产品〔D〕R5R6R4R3在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑〔A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品客户风险评估结果的有效期为〔 〔C〕321永久有效〔B〕保险红利保险赔款利息

股息与保险人订立保险合同，并依据保险合同负有支付保险费义务的人被称为〔〕。〔B〕A、被保险人B、投保人C、受益人的主体，其为〔〔D〕B、保险人D、受益人是〔〔C〕A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险人寿合同满确定期限〔一般为年〕后，就成为无可争议的文件。〔D〕102012人寿合同因不按期缴纳保费失效后，在确定时限内〔一般为 年，投保可申请复效。保险人同意后，补交保费及利息即可〔D〕6018012自应缴保费之日计算起，在宽限期内保单仍处于有效状态〔一般为 日。〔B〕306090100100〔〕万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过〔〕万元人民币，且经我行审〔C〕A.5030B.3020C.2030D.30502023828销售治理方法〔202311〔A〕文本。本应遵照《方法》规定向当地银监局报备。D.由分支机构自行制作和分发宣传销售文本。签字，将导致的结果是〔。保险合同无效保险合同终止保险合同中止保险合同效力待定保险赔款〔〔B〕归投保人为被保险人的遗产为投保人遗产归小孩以下产品不具有最低仓位要求的产品是〔CA．混合型基金黄金基金阳光私募指数基金黄金交易业务产品适合度评估表》的要求，完成我行关于代理个人黄金交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则()承受客户代〔B〕客户签名自愿担当风险，则允许不允许客户经理担保，则允许主管二次见证，则允许纸黄金交易的点差是在＿＿根底上＿＿〔C〕中间价、两边中间价、单边买价和卖价、单边买价和卖价、两边〔A〕。①．投资目标②．投资回报要求③．资产配置④．无风险收益率A．①、②、③B．①、③、④C．②、③、④以下哪些因素会促使人们选择人寿保险？〔D〕①．意外身故的可能，②．民事侵权责任风险③．家庭债务风险，④．遗产与继承中的不确定性A．①、③B．③、④C．①、②、④老龄客户为( 上的客户。〔A〕A．65岁〔含〕B．65岁〔不含〕C．60岁〔含〕岁〔不含〕分红方式、受益权出可受理的渠道为〔B。网上银行群众版网上银行专业版手机银行远程银行实物黄金现售模式可以通过哪些渠道完成？〔D〕网上银行手机银行银行银行网点柜台参谋式销售技巧的过程中,以下何者最为关键：〔B〕产品优势探究客户需求力气表现解决方案关于债券的特征，以下说法错误的选项是〔〕。〔B〕债券是比较稳定的投资理财产品债券的风险总是低于股票的风险债券投资风险低，收益相对固定相对于现金存款，债券的收益更加高〔A、私募基金和公募基金B、上市基金和不上市基金C、开放式基金和封闭式基金

〔C〕D、契约型基金和公司型基金以0〔B〕医疗、寿险、养老、子女教育寿险、医疗、子女教育、养老寿险、养老、医疗、子女教育医疗、养老、寿险、子女教育险中，有一类保险单每期盈利的一局部被保险公司以红利的形式安排给保单持有人。这类人身保险被称为〔 〔B〕投资保险分红保险万能保险储蓄保险客户个人风险评估有效期为( 三年半年D.一年资产状况且资产证明日期应不早于购置产品日期前〔〕个工作日〔C〕5710未成年投资者为18岁〔不含〕以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在〔 〕及以上的产品〔D〕R5R6R4R3未成年投资者只能购置风险级别在〔 理财产品，且只能购置与其风险承受力气测评结果相匹配的理财产品〔B〕A．R1B．R1～R2C．R1～R3D．R1～R4深度版保险较简易版保险的保额测规律差异主要表达在〔A．深度版保险缺口=简易版缺口- 已有保险缺口B．深度版保险缺口=简易版缺口+ 已有保险利益C．深度版保险缺口=简易版缺口+ 深度版缺口D． 深度版保险缺口=简易版缺口- 已有保险利益〔C〕A．1000B．1C．0.01D．0.1以下几类产品，按流淌性由低到高应当如何排列？〔D〕月添利、周周发、朝招金系列、步步生金系列；周周发、月添利、步步生金系列、朝招金系列；周周发、月添利、朝招金系列、步步生金系列；满足起点低、4。实物金银投资品招财金现货类招财金递延交易〔T+D〕纸黄金多项选择题〔32〕按客户担当的风险和收益不同，主要包括〔〕〔ABD〕万能寿险分红保险两全险投资连结保险〔ABCD〕A.望——以大事查找目标客户问：将客户需求与适应推举产品相结合切：以大事为切入点，针对目标客户开展营销〔ABCD〕客户的个人状况.目前投资状况.对目前市场的看法.是否了解银行投资产品的特性以下〔不含〕未成年投资者认购代销产品规定，下面说法正确的选项是：( )。〔ABC〕律证明文件确认其监护人身份，并将相关材料复印留存；易申请表等代销产品认购相关协议上签字或留指模确认；R1～R2能购置与其风险承受力气测评结果相匹配的产品；60〔含〕以上，则在购置代销产品与客户进展二次风险提示，确认客户购置意愿。〔〔〕AB.诋毁其他机构的理财产品或销售人员；D担；〔AB〕A.熟客户——开门见山法B.宠爱礼物的客户——利诱法C.满足投资的客户——闲聊顺势法债券基金与债券的不同，表现在〔 A.债券基金没有确定的到期日B.债券基金通过分散投资可以有效避开单一债券可能面临的较高信用风险D.债券基金的收益不如债券的利息固定以下说法中，正确的有〔 〔ABD〕B.债券的直接收益取决于债券利息，风险较小D.基金收益可能高于债券，风险低于股票〔ABCD〕将客户分类/分群C.优先联络哪些客户需要进展高资产净值客户评估的对象包括：( A.首次购置仅面对高资产净值客户销售的理财产品的客户仓份额为零的客户曾购置仅面对高资产净值客户销售的理财产品值客户销售的理财产品的客户关于我行“招行金”投资金条，表述不正确的选项是〔 〔D〕AU99999:00220准价格客户可以在网银、手机银行、柜台购置付款可使用借记卡、我行信用卡支付处于中年稳健期的理财客户的特征是〔 A.理财理念是增加消费、削减负债C.适度增加财宝是其理财目标D.尽力保全自己已积存的财宝，厌恶风险，偏好存款〔〕网点柜台财宝账户专业版、网上个人银行群众版户专业版/专业版远程银行自助效劳手机银行、IPD〔〕网点柜台财宝账户专业版、网上个人银行群众版户专业版/专业版远程银行人工效劳〔〕在衰退阶段，债券表现最好在滞胀阶段，持有现金最好在复苏阶段，债券表现最好在过热阶段，商品表现最好〔ABCD〕A.提出询问现况与理财目标的问题C.强化客户的需求D.抛出解决问题方案或产品的示意性问题35〔AD〕寿险子女教育金子女重疾险重疾险〔AB〕重疾治疗费用收入替代金额通货膨胀率社保基金〔ABCD〕子女教育金配偶维持目前生活需要的金额配偶今后养老需要的金额已购置的人寿保障〔D〕遗属生活费用现值遗属退休费用现值子女教育现值流淌资产〔C〕回避预防转移自留〔〕保险合同是投保人与保险人商定权利义务关系的协议投保人可单方面变更保险受益人人寿保险不适用补偿原则假设人寿保险合同中的受益人为法定，则保险金作为被保险人的遗产处理〔〕保险合同是投保人与保险人商定权利义务关系的协议投保人可单方面变更保险受益人人寿保险不适用补偿原则假设人寿保险合同中的受益人为法定，则保险金作为被保险人的遗产处理A．刑事犯罪被保险人酒后驾车或无证驾驶战斗、军事冲突、暴乱、恐惊主义活动等核反响、核辐射、核污染自杀〔D〕人寿、意外保障养老保障子女教育保障安康保障 /面〔ABCD〕B.遗属退休现值；C.子女教育现值；D.负债余额；〔D〕最大诚信原则损失补偿原则保险利益原则近因原则〔D〕本人配偶有劳动合同关系的人养父母 〔〕退保现金返还减额缴清展期保单关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中正确的〔 A.在经济增长比较快时个人和家庭应考虑买入对周期波动比较