三电子商务网络支付

项目三电子商务网络支付2内容概要网上银行1银行卡2智能卡3新型网上支付4学习目标知识目标：1掌握网上银行的定义。2掌握银行卡和智能卡的种类和使用。3了解新型网上支付以及发展。技能目标：1熟练掌握银行卡和智能卡的使用。2熟练新型网上支付的操作4网上银行5任务一网上银行

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又称“3A”银行，任何时间anytime，任何地点anywhere，任何方式anyway。6任务一网上银行

网上银行的特点：1.全面实现无纸化交易电子支票、电子汇票和电子收据的使用，纯铜的纸币被电子货币，如电子现金，电子钱包，电子信用卡代替，原先纸质文件的邮寄变成数据通信网络传送。2.服务方便、快捷、高效、可靠（3A服务）3.经营成本低廉4.简单易用与传统银行业务相比，网上银行业务的优势

1大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力2是无时空限制，有利于扩大客户群体3是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务网上银行发展的模式有两种：一是完全依赖与互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行。1995年美国第一家无营业网店的虚拟银行“美国安全第一网上银行”。另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务，即传统银行利用互联网作为心的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。我过真正意义上的网上银行，也就是“支付宝”，国内现有的网上银行很多属于第二种模式【经典实例】

2007年9月21日，北京市公安局东城分局破获了一个特大网上银行诈骗案，在湖北省某酒店抓获犯罪嫌疑人谌某。犯罪嫌疑人谌某于2006年10月至2007年8月间，利用虚假网上银行盗取他人网上银行信息，先后窃取了6名受害者网上银行账户资金共计人民币30余万元，并通过网上购物再打折出售的方式套现。网上银行的交易安全控制（一）银行交易系统的安全控制（二）用户的安全控制（三）网络通讯的安全控制（一）银银行交易易系统的的安全控控制“网上银银行”系系统是银银行业务务服务的的延伸，，客户可可以通过过互联网网方便地地使用商商业银行行核心业业务服务务，完成成各种非非现金交交易。互联网是是一个开开放的网网络，银银行交易易服务器器是网上上的公开开站点，，网上银银行系统统也使银银行内部部网向互互联网敞敞开了大大门，因因此，如如何保证证网上银银行交易易系统的的安全，，关系到到银行内内部整个个金融网网的安全全。这是是网上银银行建设设中至关关重要的的问题，，也是银银行保证证客户资资金安全全的最根根本的考考虑。为防止交交易服务务器受到到攻击，，银行采采取三方方面的技技术措施施：1）设立防防火墙，，一般采采用多重重防火墙墙方案。。其作用用为：（1）分割互互联网与与交易服服务器，，防止互互联网用用户的非非法入侵侵；（2）用于交交易服务务器与银银行内部部网的分分隔，有有效保护护银行呢呢哦不忘忘，同时时防止内内部网对对交易服服务器的的入侵。。2）高安全全级的服服务器。。3）24小时实时时安全监监控。（二）用用户的安安全控制制网上交易易不是面面对面的的，客户户可以在在任何时时间、任任何地点点发出请请求，传传统的身身份识别别方法通通常是靠靠用户名名和登录录密码对对用户的的身份进进行认证证。但是，用用户的密密码在登登录时以以明文的的方式在在网络上上传输，，很人能能够以被被攻击者者拦截，，进而可可以冒充充用户的的身份，，身份认认证机构构就会被被攻破。。在网上银银行系统统中，用用户的身身份认证证依靠基基于“RSA公钥密码码体制””的加密密机制、、数字签签名机制制和用户户登录密密码的多多重保证证。银行行对用户户的数字字签名和和登录密密码进行行检验，，全部通通过后才才能确认认该用户户的身份份。（三）网网络通讯讯的安全全控制网上银行行系统一一般都采采用加密密传输交交易信息息的措施施，使用用最广泛泛的是SSL数据加密密协议。。SSL协议是由由Netscape首先研制制开发出出来的，，其首要要目的是是在两个个通信应应用程序序之间提提供秘密密而可靠靠的链接接。用户登录录并通过过身份认认证之后后，用户户和服务务方之间间在网络络上传输输的所有有数据全全部用会会话密钥钥加密，，直到用用户退出出系统为为止。而而且每次次会话所所使用的的加密密密钥都是是随机产产生的。。网络银行行交易安安全的现现状、问问题、措施及对对策1.现状：网网上银行行生意火火，发展展势头猛猛2.问题：六六大问题题困扰，，发展风风险大（1）法规滞滞后；（2）安全隐隐患；（3）技术风风险；（4）产品匮匮乏；（5）支付不不力；（6）客户面面窄。3.措施：手手段之一一，监管管尚存诸诸多真空空（1）银行竞竞争力与与监管抑抑制；（2）银行创创新与标标准统一一；（3）社会监监管成本本与监管管效率；；（4）国内银银行保护护与社会会福利损损失4.对策：网网上银行行应建立立准入制制度（1）我国应应建立专专门的网网上银行行准入制制度。（2）加大银银行信息息系统基基础建设设投入。。（3）大力兴兴建央行行监管洗洗洗网络络。任务二银银行行卡银行卡是是指经批批准由商商业银行行（含邮邮政金融融机构））向社会会发行的的具有消消费信用用、转账账结算、、存取现现金等存存取现金金等全部部或部分分功能的的信用支支付工具具。银行行卡的大大小一般般为85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸），，也有比比普通卡卡小43%的迷你卡卡和形状状不规则则的异型型卡。20世纪70年代以来来，由于于科学技技术的飞飞速发展展，特别别是电子子计算机机的运用用，使银银行卡（（BankCard）的使用用范围不不断扩大大。不仅仅减少了了现金和和支票的的流通，，而且使使银行业业务由于于突破了了时间和和空间的的限制而而发生了了根本性性变化。。银行卡卡自动结结算系统统的运用用，使一一个“无无支票、、无现金金社会””的到来来不久将将成为现现实。银行卡的种类类（一）普通分分法1.信用卡又分为为贷记卡和准准贷记卡。贷贷记卡是指指发卡银行给给予持卡人一一定的信用额额度，持卡人人可在信用额额度内先消费费、后还款的的信用卡。准准贷记卡是指指持卡人先按按银行要求交交存一定金额额的备用金，，当备用金不不足支付时，，可在发卡银银行规定的信信用额度内透透支的信用卡卡。2.借记卡按功能能不同分为转转账卡、专用用卡、储值卡卡。借记卡不不能透支。转转账卡具有有转账、存取取现金和消费费功能。专用用卡是在特定定区域、专用用用途（是指指百货、餐饮饮、娱乐行业业以外的用途途）使用的借借记卡，具有有转账、存取取现金的功能能。储值卡是是银行根据持持卡人要求将将资金转至卡卡内储存，交交易时直接从从卡内扣款的的预付钱包式式借记卡。其他分法：按信息载体不不同分为磁条条卡和芯片卡卡按发行主题是是否在境内分分为境内卡和和境外卡按是否给予持持卡人授信程程度分为信用用卡和借记卡卡按发行对象不不同分为个人人卡和单位卡卡银行卡的使用用（一）借记卡卡借记卡可以在在网络或POS机消费或者通通过ATM转账和提款，，不能透支，，卡内的金额额按活期存款款计付利息。。借记卡在使用用时一般需要要输入持卡人人设置的密码码。借记卡按等级级可以分为普普通卡、金卡卡和白金卡；；按使用范围可可以分为国内内卡和国际卡卡（二）信用卡卡1、贷记卡贷记卡，常称称为信用卡，，是指发卡银银行对予持卡卡人一定的信信用额度，持持卡人可以在在信用额度内内先消费、后后还款的信用用卡。享有免免息缴款期（（最长可达56天），并设有有最低还款额额，客户出现现透支可自主主分期还款。。有年费。2、准贷记卡准贷记卡是一一种存款有息息、刷卡消费费以人民币结结算的单币种种单账户信用用卡，具有转转账结算、存存取现金、信信用消费、网网上银行交易易等功能。当当刷卡消费、、取现账户存存款余额不足足支付时，持持卡人可在规规定的有限信信用额度内透透支消费、取取现，并收取取一定的利息息。不存在免免息还款期。。准贷记卡的特特点：1）申请准贷记记卡一般需要要缴纳保证金金或提供担保保人；2）在准贷记卡卡内存款是计计算利息的；；3）准贷记卡可可以透支，但但是透支款项项没有免息还还款期，从透透支当日就要要计算利息，，且必须一次次还清没有最最低还款。4）具是中国特特色借记卡与信用用卡的申请与与挂失申请信用卡和和借记卡的过过程是不一样样的。申请信信用卡时，需需要填写申请请表，其中填填写信息要求求真实，有3项信息缺一不不可，即个人人身份证明，，居民地证明明，个人收入入证明。填写写好申请表之之后，要到开开户行总行备备案，由开户户行总行对申申请资料进行行审核后，大大约经过20个工作日才能能将卡下发到到客户手中。。申请借记卡相相对简单，只只需携带自己己有效证件，，主要是身份份证，到开户户行填写申请请表，当时就就可以将卡发发给申请人。。各大银行的挂挂失手续不完完全相同，如如果丢失了可可以先使用电电话或者网上上银行进行临临时挂失，再再带上本人身身份证等材料料去银行柜台台办理挂失。。任务三智智能卡智能卡（SmartCard或ICCard），又称智慧慧卡、聪明卡卡、继承电路路卡及IC卡。是指粘贴贴或嵌有集成成电路芯片的的一种便携式式卡片塑料（（通常是一张张信用卡的大大小）。卡中数据分为为外部读取和和内部处理部部分。智能卡的用途途：1）身份识别；；2）支付工具；；3）加密/解密；4）信息存储储。智能卡的分类类（一）根据据镶嵌的芯片片的不同划分分存储卡；逻辑辑加密卡；CPU卡；超级智能能卡（二）根据据卡与外界数数据交换的界界面不同划分分接触式IC卡；非接触式式IC卡；双界面卡卡（三）根据据卡与外界进进行交换时的的数据传输方方式不同划分分串行IC卡；并行IC卡（四）根据卡卡的应用领域域不同可划分分金融卡；非金金融卡；交通通卡；政府应应用卡智能卡的使用用1.在金融领域中中，用智能卡卡代替磁卡，，既提高了安安全性，又能能在一张智能能卡上追加各各种业务。可可以作为现金金卡、信用卡卡、证券卡等等。2.在通信领域，，主要应用于于移动电话和和公用电话。。3.在医疗保险领领域中，可以以利用智能卡卡大量存储的的优势，对个个人健康信息息，治疗记录录，保险信息息等进行管理理。4.在交通领域中中，以智能卡卡为票证代替替纸质车票及及磁卡应用于于公共交通自自动售票、过过桥收费、汽汽车加油等。。5.在企业中，智智能卡可以作作为考勤卡、、机器操作卡卡、工资卡、、就餐卡等。。6.在教育、娱乐乐行业，智能能卡可以用于于管理，如学学生卡，会员员卡，优惠卡卡等。智能卡的优点点1）快捷方便，，节省人力资资源；2）保密性；3）加快信息流流通；4）成本低；5）可再利用；；6）可一卡多用用。网上银行支付付时常用的安安全技术一、文件数字字证书二、动态口令令卡三、动态手机机口令四、移动口令令牌五、移动数字字证书任务四新新型网上支付付移动支付是一一种便捷、快快速的支付手手段，能够克克服地域、距距离、网点、、时间的限制制，极大地提提高交易效率率，为商家和和消费者提供供方便。从广广义上来讲，，移动支付是是指以移动终终端，包括手手机、个人数数字助理（PDA）、智能手机机、平板电脑脑等在内的移移动工具，通通过移动通信信网络，实现现资金由支付付方转移到受受付方的一种种支付方式移动支付包括括远程支付和和近场支付两两种。远程支付指用用户通过手机机登录银行网网页（或是手手机下载客户户端软件）进进行支付，账账户操作等；；近场支付则是是手机通过射射频、红外、、蓝牙等通道道，实现与自自动售货机、、POS机等终端设备备之间的本地地通信。移动支付模式式主要包括四四种：通过发发送短信或者者是代码来支支付交易金融融，费用直接接计入花费账账单或者是从从手机银行账账户中扣除；；在移动商务务网站通过预预先设定的密密码和随机密密码验证直接接进行电子支支付；通过预预先下载并安安装在手机上上的应用软件件进行基于移移动网络的支支付；消费者者使用预装有有一种近距离离通信技术的的特殊智能卡卡片的手机，，在实体店铺铺或交通服务务设施通过““刷手机”进进行支付。移动支付的现现状（一）目前移移动支付还只只是一个“叫叫好不叫座””的业务（二）行业主主要参与者的的跨行业合作作需加强（三）监管不不到位和行业业标准不统一一（四）商家缺缺乏推广移动动支付的积极极性（五）应用范范围较窄和用用户体验不佳佳（六）移动支支付大发展需需要解决三方方面的问题1.应用范围；2.使用的便捷性性；3.安全性36由于以上问题题的存在,用户接受程度度普遍不高,移动支付发展展缓慢。因此，由金融融机构作为主主体发展移动动支付业务，，并与电信运运营商开展合合作，是发展展移动支付的的最佳模式。。查询或补发凭证成功扣费商家处兑换担心安全问题用户体验不好终端的适配性差受理环境有待改善支付技术缺乏统一标准缺乏成熟的商业模式资金账户主体的合法地位第三方电子支支付简介第三方电子支支付平台是属属于第三方的的服务中介机机构，完成第第三方担保支支付的功能。。它主要是面面向开展电子子商务业务的的企业提供电电子商务基础础支撑与应用用支撑服务，，不直接从事事具体的电子子商务活动。。第三方支付付平台独立与与银行，网站站以及商家来来做职能清晰晰的支付。。第三方支付付平台具有有以下优势势1.第三方支付付平台作为为中介方,可以促成商商家和银行行的合作，，节约开发发成本。2.第三方支付付服务系统统有助于打打破银行卡卡壁垒3.第三方支付付平台能够够提供增值值服务4.第三方电子子支付平台台可以对交交易双方的的交易进行行详细的记记录第三方支付付平台包括括：国际流流行：PayPal国内：易宝宝(YeePay)；支付宝(AliPay)；财富通；；快钱；首首信易；环环讯；银联联支付（（ChinaPay）；云网；；百付宝；；好支付支付宝简介介支付宝（中中国）网络络技术有限限公司是国国内领先的的独立第三三方支付平平台，是由由阿里巴巴巴集团CEO马云先生在在2004年12月创立的第第三方支付付平台，是是阿里巴巴巴集团的关关联公司。。支付宝致致力于为中中国电子商商务提供““简单、安安全、快速速”的在线线支付解决决方案。1.支付宝开通通2.支付宝流程程3.支付宝模式式中的法律律问题Page41支付宝的开开通1、对于没有有开通淘宝宝旺旺的会会员，在支支付宝首页页点击注册册新用户即即可。请选择注册册方式，这这里我们一一般使用邮邮箱注册。。注注意：支支付宝账户户分为个人人和公司两两种类型，，请根据自自己的需要要慎重选择择账户类型型。公司司类型的支支付宝账户户一定要有有公司银行行账户与之之匹配。Page42支付宝的开开通2、选择使用用Email注册流程，，Email注册流程分分为：第一步填写写注册信息息；Page43支付宝的开开通第二步需要要进行手机机验证；第三步进入入邮箱点击击激活邮件件。Page44支付宝的开开通3、填写账户户基本信息息；（如手手机校验时时的手机号号和信息填填写页面中中联系电话话填写的是是一致的手手机号，则则会出现绑绑定手机的的选项；号号码不一致致则无该选选项；系统统默认勾选选绑定所填填写的手机机，如不想想绑定该手手机需取消消页面最下下方的勾选选项）Page45支付宝的开开通4、设置付款款方式选择适合自自己的方式式，点击下下一步Page46支付宝的开开通注意：如选选择的银行行只支持信信用卡或储储蓄卡一种种，则不用用选择；如如选择的银银行信用卡卡和储蓄卡卡都支持的的，可选择择信用卡，，也可以选选择储蓄卡卡；如果选选择储蓄卡卡，则还需需要用户选选择是否开开通网上银银行。Page47支付宝的开开通4、如选择的的银行支持持信用卡快快捷支付的的，则直接接进入开通通信用卡快快捷支付的的页面，点点击确认开开通。Page48支付宝的实实名认证实名认证分分为：个人人认证、商商家认证和和关联认证证。认证的资料料准备：1、个人认认证根据申申请者所在在地区分为为：大陆、、台湾、港港澳、外籍籍。2、商家认认证根据盈盈利与否区区分为：盈盈利性机构构、非盈利利性机构。Page49支付宝的实实名认证Page50支付宝的实实名认证2、有两种进进行实名认认证的方式式可选，请请选择其中中一种，点点击【立即申请】。如通过“快快捷认证””来进行实实名认证，，点击【立即申请】，按照提示示步骤来申申请开通。。Page51支付宝的实实名认证3、银行汇款款认证，填填写个人详详细认证信信息Page52支付宝的实实名认证4、按照操作作提示完成成资料填写写后，点击击确认信息息并提交。Page53支付宝的实实名认证5、提示认证证提交成功功，支付宝宝会在1—2天给XX银行卡打入入一笔1元以下的确确认金额。。Page54支付宝的实实名认证6、输入您收收到的准确确金额，点点击【确定】继续完成确确认。您有有两次输入入的机会，，请正确填填写您收到到的准确金金额，两次次失败后需需要重新换换银行账户户进行提交交审核。Page55支付宝的实实名认证7、审核通过过，即通过过支付宝实实名认证。。支付宝流程程基于交易的的进程，