中小银行信贷管理平台解决方案

第第页共9页第第5页共9页查点、回滚、提交)、通过设置不在办公室实现流程委托等优势可以大大提高银行信贷业务工作效率，工作流平台还具有良好的集成接口(包括WebServices及消息队列机制的支持、调用外部程序等的强大功能)。同时提供了组件方式的集成能力，可以通过开发邮件发送、短消息处理的功能组件，然后注册到流程引擎，在流程中可以直接引用组件中的邮件、短消息处理；根据流程的处理状态，合成邮件、短消息的内容并发送。信贷工作流平台还要支持流程仿真调优，流程在设计器设计完毕之后，即可以加载在仿真器中设置相关条件运行,根据运行结果对流程进行调节，提供决策支持。工作流平台相应组件要支持流程的监控跟踪，在图形界面中监控整个在流程引擎中运行的流程的详细状态并跟踪到每个节点以及节点的相应变量状态。基于IBM软件的中小银行信贷管理平台解决方案参考架构信贷风险分析是信贷管理解决方案的重要组成部分，基于我们对巴塞尔协议的历史和内涵、巴塞尔新资本协议的主要框架(三大支柱)、商业银行基于经济资本的全面风险管理的认识及我们对于银监会若干监管指引的理解，本方案建议考虑采用银行业信息模型模型框架IFW(InformationFrameWork)用于中小银行客户进行信贷数据梳理和规划及信息标准定义、银行分析模型BDWM(BankingDataWarehouseModel)、银行业方案模板BST(BusinessSolutionTemplates)及数据仓库产品DB2Warehouse以实现下列风险分析管理功能需求：•支持BaselII数据需求：有效保存当前的和历史的数据，这些数据包括：基础数据/账户数据、客户/交易对手数据、风险缓释数据、多维数据、违约事件数据、银监会监管系数、风险加权资产、历史信用数据、额度和损失准备金信息等。支持BaselII风险计量：计量信用风险的标准法、初级内部评级法、高级内部评级法、风险缓释技术、及资产证券化框架。支持BaselII风险分析：对风险计量结果的分析技术基于BaselII的风险管理项目实施方法数据差异分析方法非零售/零售客户评级方法一维/二维的债项评级方法PD/EAD/LGD模型建立方法模型的验证与优化组合管理方法信用风险定价方法为了能将信贷业务数据准确、及时、安全、灵活地呈现给信贷系统的使用者和决策者,本方案建议采用先进的报表分析工具Cognos,Cognos商业智能软件强大的报表制作和展示功能能够制作/展示任何形式的报表，其纯粹的Web界面使用方式又使得部署成本和管理成本降到最低。同时Cognos还可以同数据挖掘工具、统计分析工具配合使用，增强决策分析功能。Cognos具有独特的穿透钻取(rollup和drilldown)、切片(slice)和切块(dice)、以及旋转(pivot)等功能，使分析人员、管理人员或执行人员能够从多角度对信息进行快速、一致、交互地存取，从而获得对数据的更深入了解，有效地将各种相关的信息关联起来，使用户在分析汇总数据的同时能够深入到自己感兴趣的细节数据中，以便更全面地了解情况，做出正确决策。本方案中小银行信贷管理系统的扩展软件平台主要包括信贷档案内容管理平台、业务规则适应和事件响应平台以及客户信息管理主数据平台。有条件的中小银行可以对银行信贷流程业务过程中所需要的档案影像、文档资料进行数字化的处理，然后进行传输、存储到银行集中的影像内容资料库，建立银行企业级内容服务系统ECM(EnterpriseContentManagement),中小银行可以考虑选择成熟的消息传输中间件WMQ(WebSphereMQ)和ECM软件DB2ContentManager(CM)或FileNetP8ContentEngine(CE),在ECM平台上实现信贷流程所需的档案查询、调阅等内容服务。从而提高信贷流程的工作效率并最大程度地利用中小银行信贷档案资源。档案管理ECM平台在数字化非关系型内容管理层面具备时间驱动的系统架构，内容管理平台独特的面向事件架构帮助银行实现活动档案内容管理(ActiveContent)，并加速整个档案内容的生命周期。内容管理平台把复杂的内容管理、流程管理和连通性融合到信贷管理系统之中。这种良好的整合特性可以协助中小银行信贷业务在安全可靠和稳定高效的环境中控制，分享和快速访问信贷管理关键业务信息。档案内容管理平台支持集成的文档发布和归档等处理功能，中小银行可以通过用户提交申请档案材料、修改相关材料来自动触发信贷流程处理，而且信贷工作流和档案内容可以实现无缝结合，在信贷审批过程中随时随地调阅相关档案。为了增加业务灵活性，中小银行还可以考虑引入独立的业务规则引擎和业务事件响应平台实现流程应用的灵活性和事件处理能力，本方案通过WBE(WebSphereBusinessEvents)提供了一个强大的事件处理引擎，可以通过它发现、捕获、筛选、评估、关联、响应等各类事件，并按照既定业务规则进行调度处理；本方案通过ILOG规则引擎软件把业务规则从信贷流程业务中剥离出来,ILOG通过规则的定义和保存、规则的发布和动态规则的选取及执行使信贷业务流程变的更加灵活。在信贷业务流程系统中，ILOGJRules规则引擎被应用在业务流程的很多环节，包括：数据校验、资格审查、产品推荐、产品定价、信用评分、资信评级、费率计算、客户分类、营销活动等，通过规则引擎，实现了业务规则的可视化管理和灵活配置，最终缩短了信贷周期、减少单个信贷平均受理成本、改进信贷决策、降低信用风险和操作风险以及更有针对性的主动营销和交叉销售。中小银行还可以考虑通过WebSphereBusinessMonitor来进行流程运行的监控和业务反馈。为实现向以客户为中心的流程银行的业务转型，中小银行可以考虑采用客户信息整合平台MDM(InfoSphereMasterDataManagement)来完成建立流程银行所需的准确、完整的360度客户信息主数据视图和客户信息的统一服务访问，并通过客户信息整合平台MDM提供的服务接口实现和信贷系统的集成。为提高信贷管理的协同、协作效率，建议采用WebSpherePortalServer实现企业门户，包括统一信息展现和应用单点登录，通过LotusSametime和LotusQuickr支持企业在线沟通和文档协作。中小银行信贷管理系统基于SOA的方案架构强调业务与IT的紧密结合，通过业务组件化、组件服务化、服务流程化实现基于开放标准的服务请求、响应方式以及业务实现与对外接口的分离,从而提供更高的信贷业务灵活性并促进银行信贷业务创新的快速实现。以上介绍的信贷管理解决方案组件的划分在中小银行信贷系统的建设中可以根据客户的实际情况做出不同调整，拥有丰富的中小银行信贷管理平台解决方案架构设计及流程银行建设的实际经验，可以帮助中小银行快速达到信贷系统建设的业务目标。中小银行信贷管理解决方案软件平台及服务：必备软件:信贷管理系统需求软件平台或服务数据库服务器DB2/InformixWeb应用服务器WebSphereApplicationServerND(WAS)基础软件:信贷管理系统需求软件平台或服务流程服务器FileNetP8BPM/WebSphereProcessServerLDAP服务器TivoliDirectoryServer消息传输服务器WebSphereMQ(WMQ)档案管理服务器DB2ContentManager/FileNetContentEngine业务规则服务器ILOGJRules报表管理服务器COGNOS8BI扩展软件:信贷管理系统需求软件平台或服务

业务事件服务器WebSphereBusinessEvents(WBE)银行信息模型InformationFramework(IFW)银行数据仓库模型BankingDataWarehouseModel(BDWM)银行业务解决方案模板BusinessSolutionTemplates(BST)基于BaselII风险分析服务软件服务风险分析数据仓库服务器DB2Warehouse企业门户服务器WebSpherePortalServer企业协作沟通组件LotusSametime,LotusQuickr客户信息主数据服务器InfoSphereMasterDataManagement流程运行监控WebSphereBusinessMonitor开发设计工具：信贷管理系统需求软件平台或服务流程模型设计工具WebSphereBusinessModeler(WBM)SOA分析设计工具RationalSoftwareArchitect(RSA)WPS流程应用开发工具WebSphereIntegrationDeveloper(WID)SOA模型设计开发服务软件服务为什么选择中小银行信贷管理解决方案？方案基于金融行业实践经验、银行业数据仓库模型和成熟稳定的软件平台完整的本地实验室研发和软硬件支持体系可以给客户提供更好的服务保障方案提供了清晰的信贷管理基础平台和扩展平台以及相应软件组件供不同客户选择方案采用SOA面向服务的体系架构和服务模