业务种类的基础知识

公司部需求

（我行业务种类简介）对公存款按存款的支取方式不同，对公存款一般分为：（一）单位活期存款（二）单位定期存款1/19/20232单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。1/19/20233单位活期存款基本存款账户定义基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。1/19/20234单位活期存款基本存款账户开户指引（需人行核准）单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证，如为社会团体或事业法人则要提供社会团体或事业法人证，不需要提供营业执照和税务登记证。如开户单位为除事业法人、社会团体、个人经营及个体户以外的还需提供中小企业信用档案申报表一份，验资报告一份，各出资人身份证一份，如出资人为企业，则需要提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证。如开户单位为税务、银行、财政局或预算内资金即财政拨款，需提供财政备案表还需到人行国库科审批盖章。1/19/20235单位活期存款一般存款账户定义一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。一般存款账户开户指引（无需人行核准）单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。开户申请书需向人行报备1/19/20236单位活期存款专用存款账户定义专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户开户指引（无需人行核准）单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。专用资金安排文件开户申请书1/19/20237单位活期存款临时存款帐户定义临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。临时存款账户开户指引（需人行核准）单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。临时项目工程合同上级单位成立项目部的文件开户授权书、项目负责人身份证1/19/20238单位定期存款单位通知存款单位协定存款单位协议存款1/19/20239单位定期存款-单位通知存款单位通知存款（一）概念（二）种类（三）存入（四）支取（五）案例1/19/202310单位定期期存款-单位通通知存款款（一）概概念通知存款款是指存存款人在在存入款款项时不约定存期，支支取时需需提前通知知金融机构构，约定支取存款款日期和金金额方能支取取的存款款。（二）两两个品种种根据存款款人取款款提前通通知的期期限长短短分为：：一天通知知存款和七天通知知存款两个品种种。（三）二二个种类类按存款人人主体分分：单位位通知存存款和个个人通知知存款。。1/5/202311单位定期期存款-单位通通知存款款（四）五五个要点点1、最低低起存金金额：单单位通知知存款50万元元；个人通知知存款5万元。。2、最低低支取金金额：单单位通知知存款10万元元；个人通知知存款5万元。。3、存款款人（单单位和个个人）需需一次性存入，可以一次或分分次支取。4、通知知存款为为记名式式存款。。5、通知知存款采采用记名名存款凭凭证形式式，存款款凭证须须注明““一天通知知存款”或“七天通知知存款”字样。。1/5/202312单位定期期存款-单位通通知存款款（五）开开户流程程1）要求求：一个个单位在在同一网网点只可可以开立立一个通通知存款款账户，，该账户户按通知知存款证证实书设设立卡片片进行管管理。通通知存款款账户不允许通通存通兑兑。2）帐户户：单位位客户申申请办理理通知存存款，对对在本网网点已有有单位银银行结算算账户的的，可直直接开立立单位通通知存款款账户；；对未在在本网点点开立单单位银行行结算账账户的或或开户户户名与单单位银行行结算账账户户名名不一致致的，则则应提交交开户申申请书、、营业执执照正本本等资料料并预留留印鉴（（具体开开户手续续同单位位银行结结算账户户）。1/5/202313单位定定期存存款-单位位通知知存款款3）开开户：：单位客客户填填写《《开户户申请请书》》，提提交企企业法法人执执照或或营业业执照照正本本、预预留印印鉴。。柜员受受理审审核上上述资资料无无误，，加盖盖预留留印鉴鉴卡留留存，，开立立单位位通知知存款款帐户户。4）存存入：：单位通通知存存款帐帐户资资金必必须一一次存存入，，最低低为50万万元。。存入方方式：：现金金存入入和转转账存存入。。现金存存入的的填写写《单单位通通知存存款缴缴款凭凭证》》，按按现金金缴款款流程程办理理；1/5/202314单位定期存存款-单位位通知存款款转账存入的的单位必须须开出转账账支票和进进账单，按按转账业务务流程办理理。5）凭证：：《单位通通知存款证证明书》一一式二联，，属空白重重要凭证，，第一联客客户留存、、第二联银银行留存作作底卡专夹夹保管。1/5/202315单位定期存款款-单位通知知存款（六）预约通通知单位须向开户户网点提交““预约通知存款通知知书”并加盖预留印鉴，柜面柜员受受理使用交易易处理。若客户办理了了预约后，不不需用款，则则向开户网点点提交“预约约通知存款取消消通知书”，柜员使用用交易取消通通知。1/5/202316单位定期存款款-单位通知知存款七天通知存款款按需用款时时间，提前七七天办理通知知，第八天取取款；一天通知存款款按需用款时时间，提前一一天办理通知知，第二天办办理取款。1/5/202317单位定期存款款-单位通知知存款七）支取流程程：客户按办理的的通知存款七七天或一天通通知后，在正正常约定期限限内到网点支支取通知存款款。1、单位通知知存款：单位客户应出出具“存款证实书”、“通知存款通知知书”，并填写““单位通知存款款支取凭证”（一式三三联，第一联联借方凭证须须加盖单位预预留印鉴；第第二联贷方凭凭证；第三联联回单）并加加盖预留印鉴鉴。网点柜员审查查证实书却属属本行签发，，内容齐全、、填写无误，，预留银行印印鉴无误。并与该客户的的银行留存的的“通知存款款证明书底卡卡和通知存款款通知书留存存联”核对，，核对无误为为客户办理取取款。1/5/202318单位位定定期期存存款款-单单位位通通知知存存款款网点点柜柜员员审审查查证证实实书书却却属属本本行行签签发发，，内内容容齐齐全全、、填填写写无无误误，，预预留留银银行行印印鉴鉴无无误误。。并与与该该客客户户的的银银行行留留存存的的““通通知知存存款款证证明明书书底底卡卡和和通通知知存存款款通通知知书书留留存存联联””核核对对，，核核对对无无误误为为客客户户办办理理取取款款。。全额额支支取取：：利利随随本本清清。。按挂挂牌牌利利率率计计息息。。1/5/202319单位定期期存款-单位通通知存款款全额支取取：利随随本清；；按挂牌牌利率计计息。部分支取取：若剩剩余部分分不低于于起存金金额的，，对剩余余部分开开具新的的《通知知存款证证实书》》，从原原开户日日计算存存期；若若剩余部部分低于于起存金金额的，，则对该该项通知知存款清清户，并并按清户户日挂牌牌公告的的活期存存款利率率计算利利息。1/5/202320单位定定期存存款-单位位通知知存款款（八））利息息计算算1、利利率：：一天通通知：：0.81%七天通通知：：1.49%是高于于活期期低于于定期期2、公公式：：本金××相应应利率率×存存期=应付付利息息币种储蓄方式通知天数起存金额年利率人民币通知存款7天通知50万元1.49%人民币通知存款1天通知50万元

0.95%人民币活期—10.50%人民币定期3个月502.85%人民币定期6个月503.05%人民币定期12个月503.25%1/5/202321单位定定期存存款-单位位通知知存款款单位通通知存存款的的几个个要点点1、一一次性性或分分次支支取；；2、单单位通通知存存款每每次最最低支支取金金额10万万元，，帐户户余额额必须须不少少于最最低起起存金金额50万万元。。单位通通知存存款支支取只只能以以转账账方式式将存存款转转入其其他存存款账账户，，不得得将通通知存存款用用于结结算或或提取取现金金。。3、留留存部部分通知存存款部部分支支取留留存部部分高于最最低起起存金金额的，按按留存存金额额、原原起存存日期期、原原约定定通知知存款款品种种出具具新的的存款款证实实书，，原证证实书书收回回。留存部部分低于起起存金金额的予以以清户户，按按清户户日挂挂牌公公告的的活期期存款款利率率计息息或根根据存存款人人意愿愿转为为其它它存款款。。1/5/202322单位定定期存存款-单位位通知知存款款3、特殊情情况人民币币通知知存款款按支支取日日挂牌牌公告告的相相应利利率和和实际际存期期计息息，单单位通通知存存款支支取时时，按按下列列情况况计息息1）实实际存存期不不足通通知期期限的的，按按活期期存款款利率率计息息；例例如：：七天天通知知存款款，存存期不不到七七天，，第六六天支支取的的，则则按活活期利利率计计息。。2）未未提前前通知知而支支取的的，支支取部部分按按活期期存款款利率率计息息；指指未办办理提提前支支取手手续的的。3）已已办理理通知知手续续而提提前支支取或或逾期期支取取的，，支取取部分分按活活期存存款利利率计计息；；1/5/202323单位定期存存款-单位位通知存款款4、支取金金额超过约约定金额的的，超过部部分按活期期存款利率率计息；例例如：客户户约定金额额为5万元元，但支取取时为6万万元，则5万元按通通知存款利利率计息，，1万元按按活期利率率计息。5、支取金金额不足约约定金额的的，不足部部分按活期期利率计息息。例如：：客户约定定金额为5万元，但但支取时为为4万元，，则4万元元按活期利利率计息，，1万元按按通知存款款利率计息息。6、支取金金额不足最最低通知金金额的，按按活期存款款利率计息息。例如：一客客户通知存存款7万元元，办理了了通知手续续支取3万万元，留存存4万元则则不足5万万元最低起起存金额，，则客户失失约，清户户利随本清清，均按活活期利率计计息。1/5/202324单位定期存存款-单位位通知存款款7、通知存存款如已办办理通知手手续而不支支取或在通通知期限内内取消通知知的，通知知期限内不不计息；例如：3月1日日一客户户办理了了七天通通知存款款手续10万元元，一种种情况办办理了通通知手续续而没有有来支取取；二种种情况办办理了通通知手续续而在3月4日日取消通通知。计计息时均均要扣除除七天，，七天不不计息。。1/5/202325单位定期期存款-单位通通知存款款通知存款款的理解解误区存款周期期:按七七天为一一周期，，2个周周期为14天。。”这是一个个错误的的理解，，《七天天通知存存款》不不是七天天为一个个周期，，是提前前七天到到银行预预约，第第八天到到银行取取出该笔笔存款，，利息＝＝本金××实际天天数×七七天通知知存款的的利率。。1/5/202326单位定期存款款-单位通知知存款举例说明：10月1日存存入50万元元通知存款，，客户在需要要用钱的前七七天设立取款款通知（可以以到柜面通知知也可以与就就近网点电话话通知），设设立取款通知知7天后一并并取款。简单单说就是要用用钱的那天减减去7就是通通知日期。如如10月12日需用钱则则12-7=5即在10月5日设立立取款通知即即可，10月月12日到银银行即可取到到款。1/5/202327单位定定期存存款-单位位通知知存款款单位通通知存存款营营销技技巧（一））产品品功能能：存款利利率高高于活期储储蓄利率。。存期灵灵活、、支取取方便便，能能获得得较高高收益益。适用于于大额额、存存取较较频繁繁的存存款。。（二））产品品特点点：单位通通知存存款集集活期期储蓄蓄与定定期储储蓄的的优点点于一一体。。其特点点是：：一次次存入入，分分次支支取，，利随随本清清，存存期越越长，，利息息越高高。支取时时，储储户可可根据据需要要分成成若干干次支支取，，支取取的部部分根根据实实际存存期按按支取取月挂挂牌公公告的的利率率计息息，未未取部部分的的按原原存入入日起起息。。1/5/202328单位定定期存存款-单位位通知知存款款案例例如：：股民民张某某在股股市低低迷期期间，，将100万炒炒股资资金存存入七七天通通知存存款，，2个个月后后，张张某即即可获获取比比活期期存款款多100万××60天××（1.49%-0.50%）/360天天=1650元元的利利息，，即保保证了了用款款需要要，又又可享享受活活期利利息2.98倍倍的收收益。。1/5/202329单位定定期存存款-单位位协定定存款款（一））概念念：单位协协定存存款是是指开开户单单位与与银行行签订订《协协定存存款合合同》》，约约定期期限、、商定定其结结算账账户需需保留留的基基本存存款额额度，，由银银行对对基本本存款款额度度内的的存款款按结结息日日或支支取日日活期期存款款利率率计息息，超超过基基本存存款额额度部部分的的存款款按结结息日日或支支取日日人行行公布布的高高于活活期存存款，，低于于六个个月定定期存存款利利率的的协定定存款款利率率给付付利息息的一一种存存款。。单位开开立协协定存存款账账户应应与银银行签签订《《协定定存款款合同同》，，约定定合同同期限限，规规定基基本存存款额额度。。合同期期限最最长为为一年年（含含一年年），，到期期任何何一方方若无无提出出终止止或修修改，，则自自动延延期。。1/5/202330开户需在在符合并并开立基基本存款款账户或或一般存存款账户户的基础础上办理理，协定定存款账账户下应应设结算算户（A）和协协定户（（B），，单位开开立的基基本存款款账户或或一般存存款账户户作为协协定存款款账户的的结算户户，用于于正常经经济活动动的会计计核算，，协定户户（B））作为（（A）户户的后备备存款账账户，不不直接发发生经济济活动。。（二）存存入协定存款款结算户户（A））存款存存入视同同结算存存款户的的现金、、转账业业务存入入。协定存款款协定户户（B））存款存存入采取取日终由由计算机机根据结结算户（（A）的的存款余余额超过过协定合合同签订订的基本本存款额额度部分分自动转转存并批批量产生生相应转转账凭证证、余额额积数等等。1/5/202331单位定期期存款-单位协协定存款款若日终结结算户（（A）的的存款余余额小于于或等于于基本存存款额度度则不进进行账户户结转，，此时协协定户（（B）的的存款余余额为零零。(三)支支取协定存款款结算户户（A））存款支支出视同同结算存存款户的的现金、、转账业业务支出出。协定存款款协定户户（B））存款支支出采取取由计算算机于每每日营业业前将协协定户（（B）中中的存款款全部转转入结算算户（A）中。。1/5/202332单位定期存存款-单位位协定存款款实例分析XX支行与与某一单位位客户签订订协定存款款合同，确确定基本存存款额度50万元。。日终A户余余额>50万元元，则B户户为A户的的多余部分分余额。5月12日日该单位日日终余额为为838,658.36元，，则A户日日终余额为为50万元元，B户338，658.36元，次次日系统自自动将B户户余额338658.36元元转到A户户。则A户户余额为838,658.36元。日终A户余余额≤50万元元，则B户户存款为零零。5月13日日该单位日日终余额为为438,658.36元，，则A户日日终余额438,658.36元，B户为0。。1/5/202333单位定定期存存款-单位位协定定存款款办理流流程：：1、签签订《《协定定存款款合同同》；；2、开开协定定存款款B户户，开开户手手续与与帐户户开户户手续续相同同；3、帐帐户利利率设设定：：B户户设定定协定定存款款利率率（目前前协定定存款款利率率为1.31%）；；4、日日终处处理：：系统统自动动处理理；5、计计息：：按季季计息息；6、销销户：：合同同期满满，若若单位位终止止合同同，应应办理理销户户手续续，将将B户户存款款本息息结清清后，，全部部转入入到基基本存存款户户或一一般存存款户户，B户必必须结结清。。1/5/202334单位定定期存存款-单位位协议议存款款单位协协议存存款定定义协议存存款是是一种种大额额存款款方式式，目目前有有邮政政储蓄蓄机构构协议议存款款、中中资保保险公公司协协议存存款、、养老老保险险个人人账户户基金金协议议存款款、社社会保保障基基金协协议存存款等等几种种类型型。协协议存存款的的存款款利率率、存存款期期限、、结息息和付付息方方式、、违约约处罚罚标准准均由由协议议存款款双方方协商商确定定。起存金金额为为三千千万元元，期期限为为五年年以上上（不不含五五年））1/5/202335单位定定期存存款单位定定期存存款注注意事事项存款单单位支支取定定期存存款只只能以以转账账方式式将存存款转转入其其活期期结算算账户户，不不得将将定期期存款款用于于结算算或从从定期期存款款账户户中支支取现现金。。部分提前支取取只允许一次次，支取部分分按支取日挂挂牌公告的活活期存款利率率计息，剩余余部分开具新新定期存款证证实书。遇节假日到期期的定期存款款，如在节假假日前一日支支取的，定期期存款按实际际天数与原定定期利率计息息；如在节假假日后支取的的，计息同逾逾期支取。1/5/202336谢谢大家联系电话：后后督中心手机德镇市商业业银行运行管管理部1/5/202337谢谢1月-2304:06:2604:0604:061月-231月-2304:0604:0604:06:271月-231月-2304:06:272023/1/54:06:279、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。04:06:2704:06:2704:061/5/20234:06:27AM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2304:06:2804:06Jan-2305-Jan-2312、故人江海别别，几度隔山山川。。04:06:2804:06:2804:06Thursday,January5,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2304:06:2804:06:28January5,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。05一一月月20234:06:28上上午午04:06:281月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月234:06上上午1月-2304:06January5,202316、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2023/1/54:06:2904:06:2905January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。4:06:29上午4:06上上午04:06:291月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。04:06:2904:06:2904:061/5/20234:06:29AM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2304:06:2904:06Jan-2305-Jan-2312、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。04:06:2904:06:2904:06Thursday,January5,202313、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。