带你认识社保与商保

社保与商保社保的定位社保是国家对我们的福利社保也是我们对国家的义务和责任社保很重要,但远远不足社会保险的概念

从内容上说，社会保险是指通过国家立法的形式，以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容、以政府强制实施为特点的一种保障制度。《中华人民共和国社会保险法》于2010年10月28日由十一届全国人大常委会第十七次会议审议通过，自2011年7月1日起施行。1养老保险医疗保险生育保险工伤保险失业保险社保有哪些？社会保险制度有哪些特点?

一是保障性。保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下的基本生活。二是法定性。国家通过立法，确立在全社会实施社会保险制度，使用人单位和个人依法参加缴纳社会保险费，个人依法享受社会保险待遇。三是互济性。社会保险费由国家、用人单位和个人三方负担，建立社会保险基金，通过发挥社会保险基金统筹调剂作用，分散用人单位和个人风险。四是福利性。社会保险不以盈利为目的，国家通过多渠道筹集社会保险资金和以税收优惠政策支持社会保险事业。五是广泛性。社会保险制度覆盖所有职工和城乡广大居民。2016上海社保最新缴费比例一览缴费项目单位缴费比例个人缴费比例合计养老20%8%28%医疗10%2%12%失业1%0.5%1.5%生育1%

1%工伤0.5%

0.5%合计32.5%10.5%43%是劳动者在达到法定退休年龄后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。1、养老保险养老保险的缴费：（以职工上年度月平均工资总额为缴费基数）20%单位缴纳8%个人缴纳个人账户存储额（1）个人累计缴费金额；（2）当年本金生成的利息；（3）历年累计存储额生成的利息累计缴费满15年达到法定退休年龄（目前男职工60岁；女职工50岁，从事管理和科研工作的女干部55岁）领取养老金的条件：基础养老金＋个人账户养老金基础养老金=（参保人员退休时全市上年度在岗职工月平均工资＋社保缴费基数)/2×累计缴费年限×1%个人账户养老金＝参保人员退休时个人账户总额/本人退休年龄相对应的计发月数【注：国发[2005]8号文件规定计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定，50岁为195个月,55岁为170个月,60岁为139个月】决定月领取养老金的四个因素：全市上年度在岗职工月平均工资、社保缴费基数、累计缴费年限、个人账户总额月领取养老金的计算方式社保基数是什么？

◆社保基数的确定：由劳动部门根据社会统计部门相关数据确定，以当地上年度社会平均工资的60%-300%为缴纳基数。◆以xx市社保基数为例：xx市2014年的在岗职工平均工资为36022元/年、3002元/月。职工个人以本人年度工资总额为缴费基数，其中高于本市上年度在岗职工平均工资300%（108066元/年、9006元/月）以上部分，不计入缴费基数；低于本市上年度在岗职工平均工资60%（21613/年、1801元/月），则按本市上年度在岗职工平均工资60%确定缴费基数。案例Xx市一名男职工，2014年其60岁退休，xx上年度在岗职工月平均工资为2522元。累计缴费年限为15年，个人账户中有50000元，社保缴费基数为6930元。基础养老金＝（2522＋6930)/2×15×1%=708.9元个人账户养老金＝50000/139=359.79元月基本养老金为708.9＋359.79=1068.69元。养老保险常见问题

参保职工缴费年限虽已满15年，但其年龄未到法定退休年龄是否可以不再继续缴纳？职工已到退休年龄，但累积缴费年限不足15年，能否领取养老金？答：该职工还需继续缴纳，养老保险的缴纳必须达到法定退休年龄。该职工只能领取养老保险个人账户总额，不享受养老保险金待遇。或根据有关政策继续缴纳基本养老保险，直至达到满足领取养老保险金条件。职工死亡的，个人账户养老金如何处理？答：参保人员在职期间死亡的，由社会保险经办机构将其养老保险个人账户总额（本息之和）一次性支付给其法定继承人或指定受益人，同时终止养老保险关系。参保人员在退休后死亡的，可领取的金额=个人帐户总额－(个人帐户金额/10年)/12月*已领取月份。其他问题是针对城镇所有用人单位和职工，包括国家机关、企事业单位职工和退休人员，并逐步扩大到城镇居民和灵活就业人员的一项社会保险制度。2、医疗保险职工基本医疗保险缴费比例：

（以职工上年度月平均工资总额为缴费基数）8%单位缴纳2%个人缴纳个人账户:（1）职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人帐户。（2）用人单位缴纳的基本医疗保险费的一部分按不同年龄段以不同比例划入个人帐户，以职工月缴费工资总额为计入基数：

A、35周岁以下的划入3%；B、36-49周岁的划入3.2%；

C、50周岁至退休前的划入3.5%；

D、达到法定退休年龄的按本人上年度养老金或退休费3.8%的比例记入；年满74周岁按4%的比例记入。

个人账户支付下列医疗费用（一）门诊、急诊的医疗费用。（二）到定点零售药店购药的费用。（三）住院费用中需要自付的费用。（四）用于支付家属医疗费用。医疗保险的住院报销医院标准在职个人自付比例退休职工自付比例三级医院12％10％二级医院9％7％一级及以下医院6％4％（1）起付线自付标准：当年首次住院起付线三级医院700元，二级医院500元，一级以下医院300元；住院每增加一次起付线降低100元。（2）起付标准~最高支付限额(50万元)之间的部分，药品和诊疗项目按一定自付比例后报销：

甲类药品和普通诊疗项目的自付比例如下表注：医保要缴纳满半年以上才可享受报销。（3）职工基本医保及大病医疗保险在一个保险年度内合并计算，最高支付限额为50万元。乙类药品和特殊诊疗项目先自付10%转院治疗的费用结算转院治疗原则上只准转到统筹区外的定点医院，结算时政策内费用首先自付10%；非定点医院首先自付20%；未经批准自行转院的首先自付30%，再按原政策结算。医疗保险不支付的范围（选自部分）各种整容手术；除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其它器官或组织移植；减肥、戒烟、戒毒的费用；由于打架、斗殴、酗酒、违法乱纪、犯罪行为；故意自伤自残所发生的一切费用。个人帐户能否支付住院费用？答：住院费中按比例应由个人负担的部分可从个人账户支付。个人账户资金是如何计息的？答：个人账户的存储额按照当时银行活期存款利率计息，但不需缴纳利息税。个人账户的剩余资金是否可以由继承人继承？答：个人账户的本金和利息为个人所有，专用于基本医疗保险，原则上不能提取现金，可以结转使用和继承。小问题2023/1/15认识“医保”自己存：医保卡里的钱大都是自己存的钱用自己：看病先要拿自己的钱，先用完有起点：还要先自费一定的自负段有范围：在医保的范围内才能报销再摊销：最后还得按比例摊销医疗费用医保与商保的区别-1222023/1/15医保与商保的区别-2误工费不保！陪护费不保！交通费不保！自费药不保！营养费不保！后期康复费不保！住宿费不保！不保！医保解决的是：基础费用，是社会福利，是低水平，是广覆盖。医保七不保！232023/1/15医保与商保的区别-3重疾险解决7大费用营养费用住院押金自费药物红包费用自费器材未来收入的减少护理费用商业保险是社会保险的重要补充！242023/1/1525医疗保险商业保险保险性质国家或者企业对个人医疗的一种福利体现，是强制性的是一种个人行为，是自愿的交费多少由单位缴纳11%，个人交2%，月交交费金额自主决定，多交多得，少交少得，且有多种交费期限和交费方式选择。保障时间活多久保多久，不能退保，家人不能代领终身或者定期，身故金受益人可领取疾病保障凭发票报销，有上下限，除自费外，在可报销范围内还有自付部分小病住院报销与社保是互补，在社保范围外的也可以报销。重疾报销是凭诊断书提前给付。身故无不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金，对整个家庭的惠泽。豁免功能无对投保人、被保人都有交费豁免功能变现功能无可以利用保单贷款的方式将现金价值的80%拿出来做应急资金。保障功能针对个人的，功能随着个人的去世而消失，家人或者后人无法继承。寿险保障可以法定继承或者指定受益人继承。其他功能无有保证保全、传承资产等功能。一张图读懂医保与商保的区别知止,是一个人成熟的标志止损线1:社保止损线2:单位补充止损线3:商保财富安全的三条止损线健康保障规划健康险三分法1、社保：优势：覆盖广，解决小毛小病不足：报销型、额度有限2、单位补充保险：优势：社保有效补充不足：偏报销型、额度有限、不稳定3、商业保险：优势：给付型、额度自定、确保家庭生活品质和患者心态品质养老规划养老三分法1、社保：优势：覆盖广，可持续不足：额度低,不返还,灵活性差,收益性一般2