国际备用证惯例ISP98

国际备用信用证惯例

（InternationalStandbyPractices)一、简介

《国际备用信用证惯例》简称ISP98，为国际商会第590号出版物,于1999年1月1日起正式实施，它填补了备用信用证在国际规范方面的空白。只有在明确注明依据ISP98开立时，备用信用证方受ISP98的管辖。一份备用信用证可同时注明依据ISP98和UCP600开立，此时ISP98优先于UCP600，即只有在ISP98未涉及或另有明确规定的情况下，才可依据UCP600原则解释和处理有关条款。二、内容

ISP98是根据《联合国关于独立保函和备用证的公约》，在参照国际商会《跟单信用证统一惯例》（UCP600）和《见索即付保函统一规则》（URDG758）的基础上制定的，共89款：总则（本规则的范围、适用、定义和解释，一般原则，术语）义务提示审核转让、让渡及因法律规定转让（提款权利转让，款项让渡的确认，因法律规定转让）撤销偿付义务时间安排联合开证权益份额三、备用信用证StandbyL/C（一）定义具有备用性质——备用信用证只在申请人违约时，有关条款才付诸实施。备用信用证代表了开证行对受益人的以下责任：偿还申请人的借款或预付给申请人或记在申请人账户的款项支付因申请人承担的任何债务支付因申请人在履行义务上的违约（二）性质不可撤销性独立性跟单性强制性（三）当事人开证申请人：根据交易情况而定受益人：指定受益人、受让受益人开证行：担保人保兑人：独立，与开证行地位相同通知行交单人备用信用证通知的案例

A银行收到一份备用信用证，开证行为I银行。该证格式规范、条款清晰。但由于没有密押，A银行无法确认其表面真实性，因此向I银行发出核查书，要求其确认。之后，A银行收到从I银行发来的加押电传，经核实，密押相符，但电传报文不完整、措辞含糊。A银行又第二次要求I银行确认该备用信用证的真伪。之后，A银行收到I银行回复，声称该证是伪造的，但I银行所引用的参考号和受益人有误。A银行又向I银行发出第三次查询，以进一步明确该备用信用证的真伪以及I银行的回复中参考号和受益人引用是否有误。未见I银行的答复，A银行又发出第四次查询。最后，A银行收到I银行的明确答复，该备用信用证系伪造的。案例分析焦点：信用证通过通知行通知受益人的最大优点是安全，开证行与通知行建立代理关系后一般要互换密押和签字样本，以保证不受信用证中可能出现的欺诈所侵害。由于备用信用证是以贷款融资或担保债务偿还为目的，因此审核备用信用证的表面真实性显得格外重要。关键：信用证可经由除通知行之外的另一家银行通知受益人。但该行应合理审慎的审核所通知信用证的表面真实性。（四）内容开证行名称开证日期受益人名称开证申请人名称信用证金额需要提交的凭证到期日保证文句To:Bankofcommunications,SHENYINGBranchFrom:XYZBANKDate:20DECEMBER2004StandbyLetterofCreditWithreferencetotheloanagreementno.2004HN028(hereinafterreferredtoas"theagreement")signedbetweenBankofCommunications,SHENYANGBranch(hereinafterreferredtoas"thelender")andLIAONINGABCCO.,LTD(hereinafterreferredtoas"theborrower")foraprincipalamountofRMB2,000,000(inwords),weherebyissueourirrevocablestandbyletterofcreditno.810LC040000027Dinthelender'sfavorforamountoftheHONGKONGAABBCCCORPORATIONwhichhasitsregisteredofficeatAS8FL.2SEC.CHARACTERRD.HONGKONGforanamountuptoUNITEDSTATESDOLLARSTHREEMILLIONONLY.(USD3,000,000)whichcoverstheprincipalamountoftheagreementplusinterestaccruedfromaforesaidprincipalamountandotherchargesallofwhichtheborrowerhasundertakentopaythelender.TheexchangeratewillbethebuyingrateofUSD/RMBquotedbyBankofCommunicationsonthedateofourpayment.InthecasethattheguaranteedamountisnotsufficienttosatisfyyourclaimduetotheexchangeratefluctuationbetweenUSDandRMBweherebyagreetoincreasetheamountofthisstandbyL/Caccordingly.PartialdrawingandmultipledrawingareallowedunderthisstandbyL/C.Thisstandbyletterofcreditisavailablebysightpayment.Weengagewithyouthatuponreceiptofyourdraft(s)andyoursignedstatementortestedtelexstatementorSWIFTstatingthattheamountinUSDrepresentstheunpaidbalanceofindebtednessduetoyoubytheborrower,wewillpayyouwithin7bankingdaystheamountspecifiedinyourstatementorSWIFT.AlldraftsdrawnhereundermustbemarkeddrawnunderXYZBankstandbyletterofcreditno.810LC040000027Ddated20DECEMBER2004.Thisstandbyletterofiscreditwillcomeintoeffecton20DECEMBER2004andexpireon09DECEMBER2005atthecounterofbankofCommunications,SHENYANGbranch.ThisstandbyletterofcreditissubjecttoUniformCustomsandPracticeforDocumentCredits(1993revision)InternationalChamberofCommercePublicationNo.500.（五）种类1、预付款备用信用证2、融资备用信用证3、履约备用信用证4、投标备用信用证5、商业备用信用证1、预付款备用信用证AdvanceSLC

对申请人应支付给受益人的预付金的责任和义务进行担保。国际工程承包：业主向承包人支付合同总价的10%-25%的工程预付款；进出口贸易：进口商向出口商支付的预付款。融资银行（受益人）境外投资企业（申请人）本国银行/东道国银行（开证行）1、申请开证2、开立融资备用信用证3、开立透支账户2、融资备用信用证FinancialSLC

对申请人履行的付款责任进行担保。3、履约备用信用证PerformanceSLC对履约责任进行担保。4、投标备用信用证Bidbond/LendbondSLC对投标申请人中标后执行合同的责任和义务进行担保。投标备用信用证的金额：投标报价的1%-5%。5、商业备用信用证CommercialSLC

开证行对受益人开立的承诺某些义务的凭证。开证申请人未按时履约或未按时偿还货款，开证行负责偿还货款或相关责任。有关备用信用证单证要求的案例

I银行开立了一张不可撤销备用信用证，要求受益人提交的单据有：1、以开证行为付款人的即期汇票。2、未支付的商业发票副本。3、受益人授权代表的声明书，声明所附发票已向申请人要求支付，但已过期至少30天还未获得支付。在该证到期前5天，申请人通知开证行：证下已没有应付而未付账款，开证行不得再付款。在有效期的前一天，受益人寄给开证行下列单据：1、以开证行为付款人的即期汇票。2、未获支付的商业发票副本，该发票副本未注明日期，所列交运货物的日期在交单前15天内。3、备用信用证所要求提供的违约声明书。

在审核了全套单据后，I银行向受益人付款。申请人不同意，称：1、他已事先通知I行，对受益人已没有欠款，因此I行不应支付。2、I行应意识到，尽管有如备用信用证要求的违约声明书证明申请人违约，但显然不可能有超过30天尚未付款的事实发生。申请人要求立即冲回账款。I行拒绝冲账，认为该证的一切条件已予履行。试问：开证行的做法正确吗？为什么？分析：1、开证行是完全正确的。2、即使备用信用证并无要求声明书必须签署，由于该声明书是证明违约情况，所以必须签署。违约声明书的措辞应用引号的形式在备用信用证上列明，以使各方决定该违约声明书是否与备用信用证规定的要求相符。成套设备贸易的结算方式生产电信设备的甲国的A公司与乙国的电信营运商B公司签订了电信设备供货协定。根据该协定，A公司向B公司出口电信设备，B公司付给A公司电信设备的货款，其中：1、10%为预付定金，在发货前支付。2、75%为货款，凭发票支付。3、15%为尾款，在设备正常营运6个月后支付。请分析：在这种情况下，可以怎样结合不同的结算方式，既保证A公司的收汇安全，也保证B公司在预付定金后，A公司能履约发货？分析：本案可以采用商业信用证与备用信用证相结合的方式。在成套设备或工程承包交易中，除了支付货款外，还要有预付定金的收取。在这样的交易下，一般货款可用商业信用证方式支付，预付定金的支付以及出口商违约时的预付定金的归还可以使用备用信用证解决。启示：商业信用证用银行信用保证出口商的收汇安全，而备用信用证则保证了在合约未得到适当履行时受损一方可以得到赔偿。两种方式的结合，是成套设备或工程承包交易中常见的方式。备用信用证与商业信用证的不同某银行开出不可撤销的备用信用证，经A银行加保并通知受益人。该证要求：1、提供一份违约证书，声明“根据X公司与Y公司2014年1月1日签订的第111号合同，我们在2014年2月2日装运S毫升油。按照上述合同条款要求，我们从装船日起已等待Y方付款达120天，Y方未付应付款。因此Y方已违约，应在备用信用证项下向我方支付X美元。”2、商业发票副本一份，注明装运商品的细目。3、运输单据副本一份，证明货物已装运及注明装运日期。

受益人按合约发了货，并按销货条件向Y开出了120天到期付款的发票。在发货后的120天，由于未直接从Y方收到款项，受益人缮制了备用信用证所要求的文件，提交给保兑行。保兑行审核了认为单证相符，即向受益人付了款，并向开证行寄单索款。受到单据后，开证行以下述理由拒绝付款：晚提示。根据《UCP600》第14条c款，单据不得迟于装船后21天提示，而货物早已于2014年2月2日装运，单据迟至2014年3月6日才提示。请问开证行拒付是否有理？分析：此案中开证行的拒付无理。因为在备用信用证项下，受益人在做违约证书之前，需有一段必要等待的时间，以证实开证申请人确已违约。因此《UCP600》第14条c款对本案不适用。

进口备用信用证诈骗案

X年初，D公司（申请人）向B银行（开证行）要求开出远期备用信用证，受益人（卖方）为香港T公司。银行经办员在审核有关资料时，发现合同确实显示T公司为卖方，但对方提供的备用证格式却有两个疑点：

1、此格式的申请人和受益人分别是T公司和香港P银行，而非D公司和T公司；2、责