龙岗某公司贷款担保管理制度

精品文档精心整理精品文档可编辑的精品文档龙岗区股份合作公司贷款担保管理暂行办法第一章总则第一条为规范龙岗区股份合作公司的贷款担保行为，加强贷款担保监督管理，防范贷款担保风险，保障集体资产安全，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》等有关法律法规和政策规定，制定本办法。第二条本办法所称股份合作公司是指我区城市化进程中由原村、组两级集体经济组织改制组建的股份合作公司，包括居委会一级股份合作公司和居民小组一级股份合作公司（以下简称股份合作公司）。本办法所称贷款担保，是指股份合作公司（含全资和控股企业）（以下简称担保人）对外为其他企业（以下简称被担保人）向金融机构贷款提供担保，承担连带责任的法律行为。第三条龙岗区国有资产监督管理办公室（以下简称区国资办），负责全区股份合作公司贷款担保的监督管理。各街道集体资产监督管理办公室（以下简称街道集体办）具体负责辖区内股份合作公司贷款担保的监督管理，对股份合作公司的贷款担保进行备案。区国资办和街道集体办（以下简称监管机构）应加强股份合作公司贷款担保的监督管理，做好贷款担保信息的收集、汇总、分析、上报等工作，掌握贷款担保动态，积极引导股份合作公司防范贷款担保风险。第四条贷款担保应当遵守以下原则：（一）依法依规担保原则；（二）平等、自愿、公平、诚信、谨慎原则；（三）规范运作和合理分担风险原则；（四）逐级担保、分级管理、分级审批原则。第五条自本办法实施之日起，股份合作公司原则上不得对外提供贷款担保，如确因生产经营需要对外提供贷款担保的，原则上担保人与被担保人应存在产权关系或同属龙岗区辖区内的股份合作公司，以防范担保风险。股份合作公司对现有已到期的贷款担保应及时解除，未到期且未办理反担保的,原则上应要求被担保人提供相应的有效资产作为反担保，否则应向街道集体办报告原因。第六条自本办法实施之日起，已到期贷款担保确需续保的，续保金额原则上不能高于原贷款担保金额，申请续保必须和新增贷款担保一样按本办法办理。贷款担保条件第七条担保人提供贷款担保应当符合下列条件：（一）具备《中华人民共和国担保法》规定的贷款担保资格；（二）具备贷款银行要求的资信资格；（三）企业经营情况、财务状况良好，具有代为清偿债务的能力；（四）对外贷款担保余额累计不得超过本企业上年度末净资产额的50％；（五）法律、法规规定的其他条件。第八条被担保人应当符合下列条件：（一） 企业经营情况、财务状况良好，有按期还本付息的能力；（二）无挤占挪用贷款资金、无拖欠逃废银行债务等不良信用记录；（三）原到期贷款本息已清偿；或未清偿的，但已出具了贷款银行认可的偿还计划；（四）能够提供相应的有效资产作为反担保；（五）法律、法规规定的其他条件。第九条被担保贷款资金的投向应当符合下列条件：（一）符合国家、省、市、区的有关产业政策要求；（二）贷款资金必须用于生产性用途并符合被担保人的主导产业和发展方向，原则上不得用于非主业投资项目；（三）不得投向高风险的投资项目（包括任何形式的委托理财及投资股票、期货、期权等）；（四）法律、法规规定的其他条件。第十条被担保人为下列情形之一的，担保人不得提供贷款担保：（一）被担保人为私营企业、自然人或非法人单位的；（二）被担保人为境外企业的；（三）除上述两款规定情形外，被担保人与担保人之间无产权关系的。但情况特殊并经区国资办批准可以不受本款限制。第十一条担保人为参股企业提供贷款担保的，应按照担保人在参股企业中所占的股权比例，以被担保人的担保贷款总额与担保人所占股权比例的乘数为最高担保限额，并按规定程序报批。第十二条担保人不得为境外融资提供贷款担保。第三章贷款担保审批权限和程序第十三条担保人在提供贷款担保前应当审查被担保人的经营情况、财务状况、履约能力，评估贷款担保项目风险，制订风险防范措施。第十四条贷款担保审批应按下列权限办理：（一）股份合作公司为其所属企业提供贷款担保的，由其自主决定报街道集体办备案。（二）股份合作公司为本街道辖区内其他股份合作公司提供贷款担保的，报街道集体办审批；其中单笔金额超过本公司当期净资产额10％或在300万元以上的，由街道集体办审核后报区国资办备案。（三）除前两款所述情形外，其他贷款担保由街道集体办审核后报区国资办备案。第十五条被担保人向担保人申请贷款担保,应提交下列资料，并对其真实性负责：（一）贷款担保申请;（二）被担保人的营业执照、公司章程;（三）被担保人的法定代表人身份证明和身份证；（四）被担保人的法定代表人的授权委托书和被授权人的身份证；（五）被担保人股东会（股东代表大会）或其授权董事会同意办理银行贷款和请求担保的有关决议;（六）被担保人产权主管部门的审批意见；（七）被担保人近两年经审计的年度财务报告及近期财务报告;（八）被担保人的贷款证或贷款卡;（九）被担保人的还款计划、方式及资金来源;（十）贷款担保项目的可行性研究报告及有关批文；（十一）反担保的有关资料；（十二）其他需要提供的资料。第十六条按照本办法规定的审批权限，担保人向监管机构报批贷款担保时，应提交下列资料，并对其真实性负责：（一）对外贷款担保的请示;（二）担保人和被担保人的公司营业执照、章程;（三）担保人和被担保人的法定代表人身份证明和身份证；（四）担保人和被担保人的法定代表人的授权委托书和被授权人的身份证；（五）担保人和被担保人的产权关系证明；（六）担保人股东代表大会或其授权董事会同意提供贷款担保的有关决议;（七）被担保人股东会（股东代表大会）或其授权董事会同意办理银行贷款和请求担保的有关决议;（八）被担保人产权主管部门的审批意见；（九）被担保人近两年经审计的年度财务报告及最近期财务报告;（十）被担保人的还款计划、方式及资金来源；（十一）被担保人关于贷款资金使用的书面说明；（十二）反担保的有关资料；（十三）其他需要提供的资料。第十七条监管机构在审批贷款担保时，应分别对担保人和被担保人进行评估和审查，必要时可聘请中介机构进行论证，原则上审批期限为20个工作日；情况特殊的可适当延长，但最长不得超过45个工作日。第十八条街道集体办和股份合作公司应根据本办法第十四条规定，制定具体的实施细则。第四章反担保第十九条自本办法实施之日起，担保人提供贷款担保的，应当要求被担保人或第三人向其提供合法、有效的反担保。担保人与被担保人为实际全资关系的，经批准后可无需提供反担保。第二十条担保人应当根据被担保人的经营情况、财务状况、履约能力和贷款项目的风险程度来确定反担保方式。反担保方式包括被担保人提供的抵押或者质押，以及第三人提供的保证、抵押或者质押。担保人不得接受被担保人以保证方式提供的反担保。第二十一条担保人应在贷款担保报经监管机构批准后,与反担保人签署反担保合同，并办理相关的反担保手续。担保人应在签署反担保合同后，方能与贷款银行签署贷款担保合同。第二十二条担保人在履行贷款担保责任后,应依法向反担保人行使反担保权。第五章贷款担保管理第二十三条担保人应建立下列贷款担保管理制度：（一）台账制度。定期对贷款担保业务进行分类整理、统计分析和归档保管;（二）跟踪监控制度。对被担保贷款的资金使用，被担保人的经营情况、财务状况及借款主合同履行情况进行跟踪监控,积极采取有效措施防范贷款担保风险；（三）报告制度。每半年终了的一个月内，担保人应将贷款担保情况以书面形式报告街道集体办，并由街道集体办汇总后报告区国资办;如已履行担保责任或发生法律纠纷的,应即时上报。第二十四条被担保人应自履行完还款义务，贷款银行同意解除担保人贷款担保责任之日起的5个工作日内通知担保人。第二十五条担保人应自担保责任履行完毕或解除之日起的15个工作日内向监管机构报告。第二十六条担保人履行担保连带责任后，应依法向被担保人行使追偿权。第二十七条由第三方申请的被担保人破产案件经人民法院受理后，担保人应依法及时申报债权，争取预先行使追偿权。第六章责任追究第二十八条股份合作公司为被担保人，有下列情形之一的，对其主要责任人和其他责任人员，按情节轻重由监管机构或有关行政主管部门给予纪律处分;造成集体资产流失的，依法追究赔偿责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任：向担保人和监管机构提供虚假资料的；（二）未向担保人提供详尽的企业信息或故意隐瞒有关应由担保人知情的信息，造成担保损失的；（三）不履行合同约定，导致担保人承担连带责任的。第二十九条担保人有下列情形之一的，对其主要责任人和其他责任人员，按情节轻重由监管机构或有关行政主管部门给予纪律处分;造成集体资产流失的，依法追究赔偿责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任：（一）对外提供贷款担保不按本办法规定程序向监管机构报批的；（二）因对被担保人提供的资料审查不严，或对担保贷款的用途跟踪监控不力，造成担保实际损失的；（三）承担贷款担保连带责任后，不积极采取措施追索，造成担保实际损失的；（四）其他违反本办法规定的行为，造成担保实际损失的。第三十条监管机构有下列情形之一的，对其主要责任人和其他责任人员，由区政府给予通报批评；情节严重的，给予纪律处分；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任：越权审批贷款担保，造成担保实际损失的；不按规定程序进行审查，造成担保实际损失的；（三）其他违反本办法规定的行为，造成担保实际损失的。第三十一条自本办法实施之日起，担保人未经批准擅自为无产权关系的企业提供贷款担保，造成担保实际损失的，由担保人股东代表大会或董事会根据人事管理权限按程序免除其主要责任人和其他直接责任人员职务；造成集体资产流失的，依法追究赔偿责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。第七章附则第三十二条本办法由区政府授权区国资办解释。第三十三条本办法自公布之日起实施。精品文档精心整理精品文档可编辑的精品文档深圳博康数码科技有限公司研发部门管理规定草案1产品研发产品研发必须经过立项、设计、实现、测试、发布几个阶段。1.1立项小型研发项目（工作量小于等于6人周，投入资金小于等于1万元的研发项目）立项必须具备项目计划报告，经公司技术负责人签字同意，报公司执行总裁批准立项。非小型研发项目必须具备项目计划报告、项目可行性分析报告，由项目发起人邀请公司技术、财务、市场三方代表讨论通过后，由三方负责人或者授权人签字同意，报公司执行总裁批准立项。签字传真有效。在已经签定销售、工程合同的项目中发生的研发，作为合同项目研发，不再单独立项。项目只有立项后才允许发生费用。项目立项后应获得一个唯一的研发编号，费用报销、研发领料时使用此编号作为物流控制和财务核算的依据。项目计划报告必须说明项目名称，目标，发起人，负责人，设计、研发、测试承担者，设计、研发、测试的工期计划，项目预算等内容。其参考格式见附录1。项目可行性分析报告必须说明项目名称，市场调研情况，销售预测，技术现状和实现途径等内容，其参考格式见附录2。1.2设计立项后，项目进入设计阶段。设计阶段由设计承担人完成技术设计报告、测试计划报告，修改得到切实可行、与技术设计报告和测试计划报告相吻合的项目计划报告。由项目负责人负责邀请研发部门技术负责人，设计、研发工程师，共同评审通过。没有通过设计评审的项目，必须重新进行技术设计。技术设计报告应说明项目名称，研发系统或设备的需求，研发系统或设备的总体功能，系统或设备功能模块划分，工期在6人周以上的项目必须列出阶段性成果和验证方法。阶段性成果的工作量不超过4人周。其参考格式见附录3。测试计划报告应说明项目名称，产品功能，测试项目，测试条件，测试方法，测试工期和时间计划等内容。其参考格式见附录4。1.3实现设计评审通过后，项目进入实现阶段。研发人员必须在实现过程中书写相关文档。文档必须有电子形式。软件实现文档应包括软件功能性说明文档，源代码说明文档。硬件实现文档包括原理图，原理图说明，PCB图，结构图。项目负责人有责任按照项目计划报告，跟踪监督项目的进展情况，按时敦促验收阶段性成果。研发产品由研发人员自行调试，调试过程中必须撰写调试记录。调试记录应该说明项目名称，编号，调试记录版本号，调试时间，软硬件版本号，调试中发现的主要问题，调试环境，解决方法，具体格式见附录5。研发产品确认运行稳定后，由项目负责人组织内部验收。研发文档应视为研发实现阶段工作量的一部分，不具备研发文档将视为工作没有结束，不组织内部验收。软件功能性说明文档应说明项目名称，编号，软件名称和编号，软件功能，软件功能模块划分，主要功能实现过程，软件主要实现算法。，其参考格式见附录6。源代码说明文档项目编号，软件名称，软件功能，全局变量、结构，类说明，数据库字典，函数功能、接口、在函数内改动的全局变量、返回值，等。源代码说明文档可以包含在源代码文件中，以注释形式存在。原理图说明应包括项目编号，硬件名称和编号，硬件版本号，功能说明，功能模块划分，主要功能实现过程，数据芯片资料。具体格式见附录7。1.4测试研发产品经内部验收后，进入测试阶段。测试阶段开始后，研发实现人员将研发的产品，以及研发调试记录移交给测试人员。测试人员按照产品的测试计划报告、研发调试记录，设计测试过程，填写产品测试报告。产品测试报告应该说明项目名称，编号，测试报告版本号，需测试功能，指标，测试方法，测试环境，测试条目，测试结果，结论，具体格式见附录8。如果研发产品不能通过测试，测试人员应把产品测试报告提交给产品实现人员。产品实现人员修改软硬件后重新进行调试，相应更新研发调试记录内容和版本号，确认产品合格后提交测试人员再次检测。如此反复，直到产品通过测试为止。测试人员确认产品达到要求，在产品测试报告的结论栏内签字表示同意，交项目负责人。1.5产品发布项目负责人拿到产品测试通过的报告后，填写或者委托他人填写产品发布公告（ReleaseNotes）和产品发布计划，交公司技术负责人或者授权产品发布人核准，签字发布。项目负责人与签字发布产品的不得为同一人。发布公告和产品发布计划需送销售部、技术支持部、信息中心、公司有关领导。项目负责人必须在产品发布后一周内，将所有研发文档整理归档，交研发助理存档。ReleaseNotes必须说明项目名称、编号、产品名称、型号、版本号、产品内软硬件版本号、产品主要特征及功能、产品与上一版本的区别、产品的适用范围、使用注意事项等。产品发布计划应说明项目名称、编号、产品名称、型号、版本号、产品说明书的完成时间和计划、产品使用手册的完成时间和计划。产品说明书和产品使用手册的完成时间一般应在产品后的15个工作日内完成。1.6批量生产产品发布后，进入批量生产阶段。批量生产阶段必须具备焊装图、装配图、软件安装说明、生产测试要求。焊装图可以根据PCB图修改，应详尽说明产品名称、型号、PCB板的名称、定位标志、各层需要焊装的元器件编号、标称值，焊装注意事项等。装配图应说明产品名称、型号、各电路板、结构件的固定位置、装配顺序、电气连接图、走线固定位置等等。生产测试要求文档需要说明针对的产品名称，型号、测试环境、测试方法。1.7项目调整1.7.1设计更改由于市场或技术原因，需要对项目重新进行设计，更改人必须填写设计更改申请单，按照立项程序进行审批。即更改增加的工作量在6人周以下，增加的资金投入在1万元以下的，属于小的设计更改，需经公司技术负责人签字同意，报公司执行总裁批准生效；大的设计更改必须具备项目计划报告、项目可行性分析报告，由项目发起人邀请公司技术、财务、市场三方代表讨论通过后，由三方负责人或者授权人签字同意，报公司执行总裁批准生效。对已经发布的产品进行更改，被认为是一个新的研发项目，按照标准程序执行。对尚未发布的产品进行更改，需要更新该项目所有此前产生过的技术文档，已经进行过的评审必须重新进行。1.7.2项目取消出于市场或其他方面的考虑，需要取消某个项目的研发，必须由发起人或者委托人填写项目取消申请表，申请表必须说明项目名称，编号，取消原因，格式如附录9所示。小型研发项目的取消需经公司技术负责人签字同意，报公司执行总裁批准生效。非小型研发项目的取消需由发起人邀请公司技术、财务、市场三方代表讨论通过后，由三方负责人或者授权人签字同意，报公司执行总裁批准是生效。项目取消后，研发助理负责将项目取消通知发送给公司领导层和研发、销售、技术支持、财务、运营中心。1.7.3项目暂停出于市场或资源饱和原因，需要暂停某个项目的研发，必须由发起人或者委托人填写项目暂停申请表。申请表必须说明项目名称，编号，取消原因