世纪理财较太平盛世的主要优势

世纪理财与太平盛世主要特色比较

非传统保险部

2000年10月1概述世纪理财与太平盛世在灵活性、透明度等方面各有自己的特色，适应不同客户的不同需求，并不存在根本的优劣之分，客户应根据自己的实际需求选择适合自己的产品。客户在选择投资连结和万能型保险产品时，除了考虑公司品牌、灵活性等因素外，最主要的是要比较在投入相同的前提上，那个产品能够为自己带来最大的利益。通常需要从产品的价格、保险责任、投资收益及保险公司的服务水平方面进行全面的分析和比较。由于投资收益受到多种因素的影响、产品的保障范围和服务项目不同，从而往往给保险产品本身的比较造成困难。为便于比较，我们假设在某被保险人为30岁男性、每年支付6060元保费、保额相同、不同的平均年投资回报率的情况下，平安世纪理财和太保太平盛世给客户客户到来的利益。2世纪理财疾病或意外身故全残失能可保选择权一、保险保障疾病或意外身故全残世纪理财保险责任更丰富，保障范围更全面、充分，较太平盛世有更强的保险保障功能。太平盛世保险责任保险成本由于世纪理财较太平盛世有更多的保险责任，所以保险成本虽然略高。说明25年累计34992元25年累计20019元3世纪理财二、投资收益（假定年平均投资回报率为8%、10%、15%、20%）由于二个产品保费分配的方法不同，所以进入投资帐户的保费金额不同太平盛世分配入投资帐户的保费累计第25个保单年度末投资帐户中的资产价值累计说明虽然进入投资帐户的保费金额不同，但相同的投资收益率下，平安世纪理财能够给客户创造更大的收益，世纪理财的投资价值高于太平盛世。由于太平盛世的实际投资收益高于5年期同期银行存款利率时，高于的部分客户只得到80%，所以要达到于世纪理财同样的收益率，太平盛世的实际收益率应高于世纪理财。但由于受保底利率的影响，太平盛世在投资灵活性上往往低于世纪理财，要取得高于世纪理财的投资收益是非常困难的。在投资政策上，国家给予世纪理财较太平盛世更大的灵活性，从而使世纪理财更有可能取得更高的投资收益。另外，投资收益还受到资金规模、保险公司的投资管理技能等因素的影响，客户需要对这些因素作出综合的比较。注:太平盛世的投资回报率是指给客户的实际结算利率不同投资收益率下投资帐户资产价值。(详见附件)116508136350回报率20%1655232133516115%78189670632010%3814073812998%2903613005414三、服务服务品质的高低，关键取决于公司的实力和专业经验。平安是我国第二大保险公司市场的领先为平安积累了丰富的管理与服务经验公司聘请了国际知名的麦肯锡顾问公司、摩根、高盛、林肯国民等为顾问，建立了国际一流的内部管理与运作体系为了保证服务品质，公司建立了由业务员、电话中心、互联网中心、门店服务中心四个单元整合构成的客户服务体系，该体系集中了四个单元各自的优势，同时又弥补各自的不足，为高效、优质的客户服务提供了保证5四、产品在其它方面的区别保费交付方式保险金额保险费进入投资账户的比例保证投资收益率资产管理费用投资账户6（一）保费交付方式世纪理财太平盛世年缴定期或不定期、定额或不定额自选，每次最少1000元定期交费方式可帮助客户形成良好的理财习惯，保证投资的持续性。每年定期支付定额保费，无论投资单位价格高低，每年均投入同样的资金，避免投资单位价格高时投资过多或低价时投资过少，通过投资成本的平均降低平均投资成本。灵活交费给客户提供了更大的选择自由度，但需要客户关注投资帐户中资金是否足够维持保单有效、判断投入时机，增加了客户的精力和时间投入。如果交费时机恰逢资本市场低迷或保险人投资业绩不佳，还会影响资金的使用效率。7二、保险金额世纪理财太平盛世投保时确定，不能调整，但部分领取投资帐户现金价值后保额会相应减少最低10000元，每年限调整一次，以1000元为最小调整单位，调整后仍不能低于10000元世纪理财采用份数概念，每份保险保额固定，简单明了、便于客户选择。灵活保额为客户增加了选择，但也同时增加了客户的实际操作的复杂性，客户需要根据自身情况选择合适的保额。8三、保险费进入投资账户的比例世纪理财太平盛世首年为0，次年约19%，以后各年约88%首次扣除本季度管理费、保障费用及每次缴费扣除手续费后的部分，后续扣除手续费后的部分

世纪理财前二个保单年度分配入投资帐户的保费低于太平盛世，但保单期满后，通过满期特别给付金给于客户补偿。从第三个保单年度起，世纪理财分配入投资帐户的保费比例为88%，太平盛世为90%，虽然低于太平盛世2个百分点，但由于太平盛世的保障成本需要从投资帐户中扣除，而世纪理财进入投资帐户的保费已扣除保障成本，所以二者差别不大。理论上说，由于产品结构不同，二个产品分配入投资帐户的比例并不存在可比性。但总体上来看，两个产品分配入投资帐户的保费比例相差不大，但世纪理财却提供了远远多于太平盛世的保险责任。9四、保证投资收益率世纪理财太平盛世无结算日当日银行二年期定期存款利率由于太平盛世投资帐户设定了保底利率，出于资产负债管理的需要，将必须采取较保守的投资策略，在保证资产负债匹配的基础上，追求投资收益的最大化，从而限制了投资收益的空间，降低资金运用效率。由于设定了保底利率，当实际投资回报高于5年期银行存款利率的时候，高出的部分需要分给保险公司20%，从而降低了客户的实际收益率。同时，由于每次结算时，保险公司将该20%的投资收益定期转出投资帐户，投资帐户中的资产减少，影响客户投资帐户长期的收益水平。而世纪理财投资收益全部归客户所有，而且投资收益部分一直留在投资帐户中参与投资运作，充分享受的“复利”的好处。世纪理财虽然没有设定保底利率，但由于投资的首要目标为安全性，同时投资的主要方向为债券和银行存款，投资风险并不高。10五、资产管理费用世纪理财太平盛世每月按评估日的资产最高值收取0.1%按季度收取，合同生效二年内为投资帐户余额的0-0.6%（每年0-2.4%），合同生效二至五年内为投资帐户余额的0-0.3%%（每年0-1.2%），合同生效五年后为投资帐户余额的0-0.15%（每年0-0.6%），单纯比较投资帐户的资产管理费比例并没有实际的意义，关键是要看资产的最终收益。从目前的资产管理费比例来看，前五年，世纪理财低于太平盛世，五年后，太平盛世低于世纪理财。但由于世纪理财保留调整资产管理费的权利，如果出于竞争的需要，随着投资时间的增长或投资帐户资产的增多，并不排除降低管理费的可能。11六、投资账户世纪理财太平盛世目