基金份额登记

1、根据开放式基金认购与申购和赎回流程，帮助客户认（申）购和赎回开放式基金2.能熟练为投资者解答申购、赎回的原则3.能准确计算基金申购份额、赎回金额4.能为客户提供基金份额的转换、非交易过户、转托管与冻结的咨询服务开放式基金业务操作2基金的申购、赎回程序操作

基金份额的转换、非交易过户、转托管与冻结基金份额的登记

工作任务申购、赎回的资金结算

*案例导入交易成本是基金投资过程中须重视的问题，投资者小王来到某商业银行营业部，想要咨询一下基金投资的费用，以下是小王与银行客户经理的对话：小王：购买开放式基金都有如些费用呀？客户经理：基金投资“费用还挺多的”，包括交易过程中的认购或申购费和赎回费，基金存续期的管理费、托管费等等。但和投资者直接有关系的是申购费和赎回费。小王：哦，买卖基金的手续费差别挺大，有没有什么窍门，能使我花最少的钱获得最大的收益？客户经理：首先，在基金发行时购买基金的费用即认购费较低，一般为1%左右。基金成立后购买基金的费用称之为申购费，一般在在1%-1.5%之间。其次购买基金可以通过基金代销机构的网上交易系统，例如用银行的网银购买开放式基金，所购买的基金一般会有不同程度的折扣。网上购买基金时可选择红利再投资分红方式，基金公司对红利再投的部分不再收取申购费用。第三，如果是长期持有可选后端收费，即在基金赎回时才缴纳认购或申购费用，赎回费也会有相应的优惠。一、基金的申购（认购）、赎回程序操作

基金募集期内购买基金份额的行为被称为“基金的认购”。投资者在开放式基金合同生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购。

一般情况下，认购期购买基金的费率要比申购期优惠。认购期购买的基金份额一般要经过封闭期才能赎回，申购的基金份额要在申购成功后的第二个工作日才能赎回。工作任务一开放式基金的申购（认购）、赎回程序操作

在T日提交认购申请后，可在T+2日期起到办理认购的销售点查询认购申请的受理情况，只有注册登记机构确认申请成功才可，但认购的最终结果要在基金募集期结束后才能确认。

基金申（认）购流程开户认购确认填写认购申请表，并需按销售机构规定的方式全额缴款，在募集期内可以多次认购，但正式受理后不得撤销。认购方式是以金额认购为准。

提交有效身份证明文件开立基金账户和资金账户。前者是在基金注册登记机构或由基金销售机构代为开立，是记录投资者持有的基金份额和变动情况的账户，后者是投资者在商业银行办理的在商业银行或证券公司投资基金时的资金结算账户。基金赎回流程发出赎回指令赎回价格基准领取赎回款基金的赎回价格是赎回当日的基金净值，加计赎回费。客户可以通过传真、电话、互连网等方式，或者亲自到基金公司直销中心或代销机构网点下达基金赎回指令。

投资人赎回基金时，赎回款项一般会在交易日的三至五天、最迟不超过七天后划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头，或是以支票的形式寄给投资人。二、申购、赎回规则申购、赎回时间开放式基金申购和赎回的工作日为证券交易所交易日，工作日的具体业务办理时间为交易所交易日的交易时间。目前，上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日为每周一至周五，法定假期除外；上海证券交易所和深圳证券交易所的交易时间为交易日9：30～11：30、13：00～15：00。申购、赎回原则1．“未知价”交易原则（货币基金除外）。投资者在申购、赎回基金份额时并不能即时获知买卖的成交价格。申购、赎回价格只能以申购、赎回日交易时间结束后基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算，这一点与股票、封闭式基金等金融产品的“已知价”原则进行买卖不同。2．“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请。基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

申购费

赎回费

销售服务费申购费率不得超过申购金额的5％。

货币市场基金及中国证监会规定的其他品种除外。赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5％，赎回费总额的25％归入基金财产。基金管理人可以从开放式基金财产中计提销售服务费。

三、申购、赎回的费用及销售服务费四、申购份额、赎回金额的计算申购份额计算公式为净申购金额=申购金额／（1+申购费率）申购费用=净申购金额×申购费率申购份额=净申购金额／申购当日基金份额净值赎回金额计算公式为：赎回总金额=赎回份额×赎回日基金份额净值赎回费用=赎回总金额×赎回费率赎回金额=赎回总金额一赎回费用五、申购、赎回的登记与款项的支付（一）申购、赎回的登记投资者申购基金成功后，注册登记机构一般在T+1日为投资者办理增加权益的登记手续，投资者在T+2日起有权赎回该部分的基金份额。投资者赎回基金份额成功后，注册登记机构一般在T+1日为投资者办理扣除权益的登记手续。（二）申购、赎回款项支付基金申购采用全额缴款方式。若资金在规定的时间内未全部到账，则申购不成功。申购不成功或无效，款项将退回投资者资金账户。投资者提交赎回申请成交后，基金管理人应通过销售机构按规定向投资者支付赎回款项。一般自有效赎回申请之日起7个工作日内支付赎回款项。

转托管冻结基金转换非交易过户工作任务二基金交易相关事项概念费用规定原则基金转换指投资者将其所持有的某一只基金份额转换为另一只基金份额的行为。基金转换业务所涉及的基金，必须是由同一基金管理人管理的、在同一注册登记机构处注册登记的基金。基金的转换业务可视为从一只基金赎回份额，称之为“转出”；同时申购另外一只基金的基金份额，称之为“转入”。当转出基金申购费率低于转入基金申购费率时，费用补差为按照转出基金金额计算的申购费用差额；当转出基金申购费率高于转入基金申购费率时，不收取费用补差。投资者采用“份额转换”的原则提交申请，即在销售机构处以“份额”为单位提交转换申请，以转出和转入基金申请当日的份额净值为基础计算转入份额。基金转换转入的基金份额可赎回的时间为T+2日。非交易过户指不采用申购、赎回等交易方式，将一定数量的基金份额按照一定规则从某一投资者基金账户转移到另一投资者基金账户的行为，包括继承、捐赠、司法强制执行和经注册登记机构认可的其他情况下的非交易过户。按基金注册登记机构规定的标准收费。办理非交易过户必须提供基金注册登记机构要求提供的相关资料。对于符合条件的非交易过户申请按基金注册登记机构的规定办理。转托管指基金份额持有人申请将其托管在某一交易账户中的全部或部分基金份额转出并转入另一交易账户的行为。投资人可通过办理转托管业务，实现其变更办理基金业务销售渠道（或网点）的需要。凡从场外转场外的系统内转托管或从场外转场内的跨系统转托管均不收费。通过交易所系统系统内转托管或跨系统转托管，由转出方收30元转托管费。主要有两步转托管和一步转托管两种方式。两步转托管为基金持有人在原销售机构办理转出手续后，还需到转入机构办理转入手续。一步转托管为基金持有人在原销售机构同时办理转出、转入手续，投资人在转出方进行申报，基金份额转托管一次完成。冻结指基金份额被设定为不能交易的状态。基金份额一旦被冻结，投资人就不能再对冻结份额进行任何操作，直至份额解冻。基金注册登记机构只受理国家有权机关依法要求的基金份额的冻结与解冻，以及注册登记机构认可的其他情况下的冻结与解冻。基金份额被冻结的，被冻结部分产生的权益一并冻结。工作任务三开放式基金份额的登记基金份额登记流程

T日T+1日申购、赎回申请信